Hướng dẫn gửi tiết kiệm hàng tháng thông minh

Gửi tiết kiệm hàng tháng không hề khó dù đang ở mức thu nhập trung bình và ít khoản tiền nhàn rỗi với những mẹo sau đây. Tìm hiểu ngay

1. Gửi tiết kiệm hàng tháng và ưu nhược điểm cần biết

Gửi tiết kiệm hàng tháng là hình thức định kỳ hàng tháng khách hàng gửi một khoản tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm nhằm mục đích sinh lời. 

Hiểu đơn giản đây là gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng nhận được tiền lãi sau khi kết thúc kỳ hạn gửi. Đến thời điểm đáo hạn, nếu khách hàng không tất toán khoản tiết kiệm, ngân hàng sẽ tự động gia hạn cả tiền gốc và lãi thêm một kỳ hạn mới, bằng với kỳ hạn trước và tính lãi suất theo mức hiện hành.

Ưu điểm:

  • Tiền gửi sinh lời tạo nền tảng tài chính vững chắc cho các dự định trong tương lai 
  •  Kỳ hạn gửi càng lâu thì lãi suất gửi tiền càng cao
  • Lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn và không chịu tác động của thị trường
  • Quy trình gửi đơn giản, nhanh chóng tại phòng giao dịch ngân hàng hoặc trên ứng dụng Internet Banking

Nhược điểm:

  • Rút tiền trước hạn sẽ tính lãi suất không kỳ hạn (thường dưới 1%/năm)
  •  Khó khăn cho những người có thu nhập trung bình do hàng tháng phải gửi một khoản tiền cố định vào tài khoản. Tuy nhiên, vấn đề này được giải quyết dễ dàng với hình thức tiết kiệm gửi góp Easy Savings. Đây là hình thức gửi tiết kiệm khoản nhỏ bắt đầu từ 100.000 VNĐ. Sau đó, bạn có thể nộp tăng gốc không giới hạn số tiền, theo ngày/tuần/tháng mà vẫn được hưởng lãi suất hấp dẫn. 

Tích lũy đơn giản từ khoản tiền dư mỗi ngày với Easy Savings

2. Lãi suất gửi tiết kiệm gửi góp hàng tháng

Lãi suất Tiết kiệm gửi góp Easy Savings trực tuyến và tại quầy đối với VND:

(Tính tại thời điểm tháng 10/2020)

Kỳ hạn

6T

9T

1 Năm

2 Năm

3 Năm

Từ 4-15 năm

Lãi suất niêm yết (%/năm)

4,1

4,4

4,8

4,8

4,9

5,5

Lãi suất điều chỉnh (%/năm)

3,45

3,45

3,45

3,45

3,45

3,45


Lưu ý

  • Lãi suất Easy savings kỳ hạn từ 4 đến 15 năm chỉ áp dụng cho Easy savings@Kids tại quầy
  • Lãi suất niêm yết: Áp dụng cho toàn bộ số dư tại thời điểm mở tài khoản tiết kiệm và các khoản nộp tiền tăng gốc (thời hạn gửi tiền từ 06 tháng trở lên tính từ thời điểm nộp tăng gốc tới thời điểm đáo hạn khoản tiền gửi).
  • Lãi suất điều chỉnh: Áp dụng cho toàn bộ các khoản nộp tiền tăng gốc có thời hạn gửi tiền là dưới 06 tháng (tính từ thời điểm nộp tăng gốc tới thời điểm đáo hạn khoản tiền gửi).

Công thức tính lãi suất tiết kiệm hàng tháng:

Tiền lãi = (T1*A1 + T2*A2 + ... + Tn*An)/360

Trong đó:

  • T1, T2 … Tn: Số dư cuối mỗi ngày
  •  A1, A2 … An: Lãi suất tiền gửi tương ứng với từng ngày gửi
  • n: Số ngày gửi tiết kiệm

Ví dụ: Khách hàng A gửi tiết kiệm với số tiền gửi hàng tháng là 100.000.000 VNĐ, lãi suất niêm yết là 5%/năm trong kỳ hạn 6 tháng.

Tiền lãi ngày đầu tiên = (100.000.000*5%/365)/360= 38,05175 VNĐ

Tiền lãi ngày thứ 2 = (100.000.0038,05175*5%/365)/360= 38,05176 VNĐ

Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu tất toán trước kỳ hạn, tiền lãi nhận được sẽ được áp dụng tính theo công thức sau:

Tiền lãi = (T1*A1 + T2*A2 + ... + Tn*An)/365

Trong đó: 

  • T1, T2,... Tn: Số dư mỗi ngày
  • A1, A2,... An: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tương ứng với từng ngày gửi
  • n: tổng số ngày gửi

Hiện nay VPBank đang áp dụng cho những khoản tiền gửi không kỳ hạn ở mức 0.5%/năm. Đây là mức lãi suất khá cao mà VPBank đang áp dụng cho khách hàng so với các ngân hàng thương mại khác.

Vẫn sử dụng ví dụ trên để bạn có thể so sánh được khoản tiền lãi được nhận khi tất toán đúng kỳ hạn với khoản tiền lãi được nhận khi tất toán trước hạn.

Trong trường hợp khách hàng A tất toán trước hạn:

Tiền lãi ngày đầu tiên là = (100.000.000*0.5%/365)/365= 3,753 VNĐ

Tiền lãi ngày thứ hai là = (100.000.003,753*5%/365)/365= 3,753 VNĐ

Với cách tính trên có thể thấy tiền bạn gửi sẽ sinh lãi mỗi ngày, tạo ra một khoản tiền khá lớn trong tương lai. Nếu bạn muốn bắt đầu gửi tiết kiệm từ ngay hôm nay thì Easy Savings là gợi ý tuyệt vời!

Gửi góp tiết kiệm hàng tháng, tích tiểu thành đại

3. Nên gửi tiết kiệm theo tháng ngân hàng nào?

Hiện nay, nhu cầu gửi tiết kiệm theo tháng đang được rất nhiều khách hàng quan tâm. Do vậy các ngân hàng đã và đang đưa ra những mức lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh để thu hút khách hàng. Trong đó, VPBank được nhiều khách hàng đánh giá cao bởi lãi suất hấp dẫn, gửi góp linh hoạt và mức độ an toàn cao.

  • VPBank không giới hạn số lần, số tiền gửi tăng gốc
  • Gửi góp Easy Savings tối thiểu từ 100.000 VNĐ
  • Lãi suất tiết kiệm: Lãi suất thả nổi theo biểu lãi suất của VPBank từng thời kỳ
  • Gửi và tất toán tiền gửi bất cứ mọi lúc, mọi nơi thông qua Internet Banking không nhất thiết phải qua văn phòng giao dịch
  • Phương thức trả lãi: lãi trả cuối kỳ
  • Dễ dàng kiểm tra tình trạng hoạt động của sổ tiết kiệm qua Internet Banking.

Xem thêm bài viết chi tiết: Nên chọn gửi tiền ngân hàng nào an toàn và sinh lời cao

Gửi tiết kiệm tại VPBank nhận lãi suất hấp dẫn

4. Giải đáp thắc mắc về gửi tiết kiệm hàng tháng

Gửi tiết kiệm theo tháng tối thiểu bao nhiêu tiền?

Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có quy định riêng về số tiền gửi, tối thiểu là 1.000.000 VNĐ, riêng tiết kiệm gửi góp Easy Savings chỉ từ 100.000 VNĐ như tại VPBank.

Cách gửi tiết kiệm hàng tháng?

Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch ngân hàng đăng ký mở sổ. Hoặc mở tài khoản trực tuyến thông qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng.

Gửi tiết kiệm rút lãi hàng tháng được không?

Hoàn toàn có thể với gói Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ. Xem chi tiết tại đây.

Như vậy, gửi tiết kiệm hàng tháng đơn giản và dễ dàng nhất với mọi khách hàng chính là hình thức gửi góp Easy Savings. Chỉ với 100.000 VNĐ bạn đã có ngay tài khoản tiết kiệm và nhận lãi hấp dẫn. 

Hãy ĐĂNG KÝ để được VPBank tư vấn miễn phí và hướng dẫn tạo tài khoản tiết kiệm một cách nhanh chóng nhất.
VPBank Online
VPBank Online

Có thể bạn quan tâm

not-mobile
Chat với VPBank