Vay tín dụng là gì? Tất tần tật những điều bạn cần biết

Vay

25/08/2025

Trong cuộc sống hiện đại, nhu cầu sử dụng vốn để chi tiêu, đầu tư hay giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn ngày càng gia tăng. Từ đó, các gói vay tín dụng ra đời để các cá nhân và doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi cần thiết. Nhưng thực chất đây là khoản vay gì, gồm những hình thức nào, ưu nhược điểm ra sao? Trong bài viết này, VPBank sẽ giúp bạn giải đáp toàn bộ những thắc mắc và kiến thức liên quan.

1. Vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là việc ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho cá nhân hay doanh nghiệp mượn tiền để đáp ứng các nhu cầu trong cuộc sống hoặc công việc trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Mức lãi suất sẽ do bên cho vay đưa ra nhưng vẫn phải nằm trong giới hạn mà nhà nước quy định.

Tìm hiểu khoản vay tín dụng là gì

Xem thêm: Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

2. Giải đáp: Có nên vay tín dụng ngân hàng hay không?

Khi băn khoăn “Có nên vay tín dụng ngân hàng hay không?”, mọi người cần xem xét cả mặt lợi và mặt hại trước khi quyết định.

Vay tín dụng giúp bạn nhanh chóng có được khoản tiền cần thiết để phục vụ nhiều mục đích khác nhau từ chi tiêu cá nhân, đầu tư kinh doanh đến trang trải các khoản cần gấp. Điểm cộng là ngân hàng cho phép người vay trả cả gốc và lãi theo từng kỳ, từ đó giúp phân bổ gánh nặng tài chính thay vì phải trả một lần.

Tuy vậy, nếu không trả đúng hạn, bạn sẽ phải chịu phí phạt, ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng và gặp khó khăn khi vay vốn sau này. Ngược lại, nếu có kế hoạch trả nợ rõ ràng và đúng cam kết, bạn hoàn toàn có thể tránh được những rủi ro này.

Nên hay không nên vay tiền tín dụng

Tóm lại, gói này vẫn là một công cụ tài chính hữu ích và linh hoạt, miễn là bạn biết cách quản lý và sử dụng nguồn vốn hợp lý.

Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

3. Phân loại chính các hình thức vay tín dụng hiện nay

Hiện nay, các gói vay trên thị trường rất đa dạng và được chia thành nhiều loại dựa trên những tiêu chí khác nhau. Vậy nên nắm rõ các hình thức này sẽ giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính.

3.1 Phân loại cơ bản theo mục đích sử dụng

Đây là cách phân loại dựa trên mục tiêu của khoản vay. Một số hình thức phổ biến gồm vay tiêu dùng (phục vụ nhu cầu cá nhân hoặc gia đình như mua sắm, du lịch, học tập, chữa bệnh…), vay kinh doanh (bổ sung vốn lưu động, mở rộng sản xuất, đầu tư dự án…) và vay mua tài sản lớn như mua nhà, mua ô tô.

Xem thêm: Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

3.2 Phân loại theo chủ thể

Dựa trên đối tượng vay, Vay tín dụng có hai nhóm chính là vay cá nhân (dành cho một người hoặc hộ gia đình) và vay doanh nghiệp (dành cho tổ chức, công ty hoặc hộ kinh doanh).

3.3 Phân loại theo kỳ hạn

Khoản vay có thể được chia thành vay ngắn hạn (dưới 12 tháng), vay trung hạn (từ 12 đến 60 tháng) và vay dài hạn (trên 60 tháng). Mỗi loại kỳ hạn sẽ phù hợp với mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ khác nhau.

Vay tín dụng theo kỳ hạn

3.4 Phân loại vay tín dụng theo tài sản đảm bảo

Có hai hình thức phổ biến với phân loại này, đó là:

Vay thế chấp: Khoản vay yêu cầu tài sản đảm bảo như sổ đỏ, ô tô, sổ tiết kiệm

Vay tín chấp: Hình thức này không cần tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín cá nhân và khả năng tài chính của người vay.

Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay

3.5 Phân loại theo hình thức đăng ký

Khách hàng có thể vay trực tiếp tại ngân hàng bằng cách đến quầy giao dịch để làm hồ sơ hoặc vay online qua website và ứng dụng của ngân hàng/tổ chức tài chính.

4. Cách tính lãi suất vay tín dụng của ngân hàng

Lãi suất vay tín dụng tại ngân hàng thường được áp dụng theo hai phương pháp sau:

4.1. Tính lãi theo dư nợ gốc

Với cách này, mức lãi suất cố định trong suốt thời gian vay và không thay đổi. Số tiền lãi mỗi tháng được tính dựa trên toàn bộ số tiền gốc ban đầu.

Công thức tính vay cơ bản nên học hỏi

Công thức:

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay × (Lãi suất năm / 12 tháng)

4.2. Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Ở phương pháp này, lãi được tính trên số dư nợ thực tế còn lại sau khi đã trừ phần gốc mà khách hàng đã thanh toán. Điều này có nghĩa là số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian cùng với quá trình trả nợ gốc.

5. Điểm tín dụng - "Chìa khóa" để ngân hàng duyệt khoản vay

Điểm tín dụng là chỉ số phản ánh mức độ uy tín tài chính của một cá nhân dựa trên lịch sử vay tín dụng và trả nợ tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Tại Việt Nam, chỉ số này do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) quản lý, được đánh giá và tính toán theo các tiêu chuẩn, quy tắc xếp hạng quốc tế.

Cần lưu ý về điểm tín dụng của người vay

Chỉ số này được hình thành từ 5 yếu tố chính:

Lịch sử thanh toán (35%): Ghi nhận quá trình trả nợ của bạn, bao gồm việc trả đúng hạn hay trễ hạn, có thanh toán đủ và dứt điểm hay không.

Các khoản nợ hiện tại (30%): Thể hiện số lượng khoản nợ bạn đang có và tỷ lệ nợ tín dụng so với hạn mức.

Thời gian sử dụng tín dụng (15%): Càng có “lý lịch” tín dụng lâu năm, điểm tín dụng thường càng tốt.

Tín dụng mới (10%): Nghĩa là mở thêm thẻ hoặc vay mới, đặc biệt trong thời gian ngắn, có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số.

Loại hình tín dụng (10%): Bao gồm các hình thức vay bạn đã và đang sử dụng như vay tiêu dùng, vay mua nhà, thẻ tín dụng…

Ngân hàng sẽ căn cứ vào điểm tín dụng để quyết định bạn có đủ điều kiện vay hay không cũng như áp dụng mức lãi suất phù hợp.

Xem thêm: Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 2 cách nâng hạn mức đơn giản nhất

6. Chọn ngân hàng vay tín dụng uy tín, an toàn, hỗ trợ tối đa

Nếu bạn đang tìm kiếm một địa chỉ đáng tin cậy để vay vốn, Ngân hàng VPBank chính là lựa chọn sáng giá, giúp bạn nhanh chóng bổ sung nguồn tài chính còn thiếu và yên tâm thực hiện các kế hoạch của mình.

Các gói vay tín dụng tại VPBank được thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhiều mục đích khác nhau như: Vay mua nhà, vay doanh nghiệp, vay thế chấp bất động sản, vay cầm cố sổ tiết kiệm, vay mua ô tô mới, vay tiêu dùng,...

Lựa chọn vay tín dụng tiêu chuẩn, uy tín với VPBank

Ngoài ra, hầu hết các khách hàng khi vay vốn tại VPBank sẽ được hưởng: