Nợ thẻ tín dụng - Những bất lợi khi không trả nợ đúng hạn

Tìm hiểu những bất lợi và vấn đề nghiêm trọng khi không trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn: Phí phạt, lãi suất cao, điểm tín dụng giảm và nguy cơ tài chính lâu dài

Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích, nhưng để tận dụng tối đa lợi ích này, việc quản lý chi tiêu, không để xảy ra tình trạng nợ thẻ tín dụng là rất quan trọng. Trong bài viết này, VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ những vấn đề sẽ xảy ra khi bạn không thanh toán tín dụng đúng hạn, cũng như những lưu ý cần nhớ để hạn chế nợ thẻ tín dụng.

1. Nợ thẻ tín dụng là gì? Cách tính dư nợ thẻ tín dụng

Nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn đã sử dụng từ hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp qua thẻ tín dụng. Đây là khoản bạn phải trả lại ngân hàng trong thời gian quy định, thường kèm theo lãi suất nếu không thanh toán đúng hạn.

Tìm hiểu về thẻ tín dụng và cách tính dư nợ sau này

Cách tính dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền còn lại mà bạn chưa thanh toán cho ngân hàng. Số tiền dư nợ này được tính dựa trên:

• Số tiền khách hàng đã sử dụng: Tổng chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong kỳ.

• Khoản thanh toán: Số tiền khách hàng đã trả trong kỳ sao kê.

• Lãi suất (nếu có): Nếu bạn không thanh toán đủ hoặc trễ hạn, ngân hàng sẽ tính thêm lãi suất vào dư nợ.

Công thức tính: 

Ví dụ: Bạn chi tiêu 5 triệu VNĐ trong tháng.Thanh toán được 3 triệu VNĐ.Lãi suất phát sinh 200.000 VNĐ.

=> Dư nợ = 5 triệu - 3 triệu + 200.000 = 2,2 triệu VNĐ.

2. Những vấn đề gặp phải khi nợ thẻ tín dụng 

Khi sử dụng thẻ tín dụng, điều quan trọng bạn cần ghi nhớ là thanh toán đúng hạn. Ngân hàng thường cung cấp một khoảng thời gian miễn lãi, nhưng nếu bạn không hoàn trả nợ thẻ tín dụng đúng thời hạn, bạn sẽ gặp một số vấn đề như sau:

2.1. Chịu chi phí lãi suất và phí phạt khi "quên" trả nợ thẻ tín dụng

Nếu chưa thanh toán đủ dư nợ, lãi suất quá hạn sẽ được áp dụng theo quy định. Để tối ưu chi phí, bạn nên đảm bảo thanh toán đầy đủ, vì lãi suất sẽ tính trên tổng dư nợ còn lại. Nếu bạn thanh toán trễ hạn, số tiền dư nợ thẻ tín dụng sẽ chịu lãi suất cao, thường dao động từ 20 – 40%/năm tùy từng ngân hàng. Lãi suất tính từ ngày phải thanh toán đến ngày thanh toán thực tế, do đó việc không thanh toán đúng hạn sẽ dẫn đến gia tăng dư nợ.

Cần phải chịu lãi suất cao khi nợ thẻ tín dụng

Hiện nay, tất cả các ngân hàng đều áp dụng phí phạt do nợ thẻ tín dụng không thanh toán đúng hạn. Phí thanh toán chậm dao động từ 3- 5% trên tổng số dư nợ. Trong trường hợp bạn không thể thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng, thì có thể thực hiện trả góp toàn bộ sao kê trong thời hạn từ 24 - 48 tháng, giá trị trả góp tối thiểu là 9.000.000VNĐ với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 0,8% tại VPBank. 

2.2. Điểm tín dụng giảm dẫn đến khó khăn trong việc vay vốn

Việc thanh toán đúng hạn giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt tại Trung tâm Tín dụng Quốc gia (CIC). Nếu thanh toán chậm trong thời gian dài, thông tin tín dụng có thể bị ảnh hưởng, tác động đến khả năng sử dụng thẻ tín dụng và xét duyệt các khoản vay trong tương lai, đặc biệt là những khoản vay lớn như mua nhà, xe hoặc phục vụ kinh doanh.

Khó khăn vay vốn khi không trả nợ tín dụng đúng hạn

Xem thêm: ĐIỂM TÍN DỤNG CIC: CHÌA KHOÁ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

2.3. Khách hàng có thể sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu quá hạn thanh toán thẻ tín dụng

Với các khoản nợ quá hạn, khách hàng phải chịu trách nhiệm pháp lý theo quy định của pháp luật về thanh toán khoản vay theo Luật Ngân hàng Việt Nam.

Khách hàng phải chịu trách nhiệm pháp lý khi nợ thẻ tín dụng quá hạn

Tuy nhiên, ngân hàng thường ưu tiên hỗ trợ khách hàng sắp xếp kế hoạch trả nợ phù hợp thay vì áp dụng biện pháp pháp lý. Trong trường hợp nợ quá hạn kéo dài, thông tin khoản vay có thể bị ghi nhận trên hệ thống CIC, ảnh hưởng đến khả năng được chấp thuận các khoản vay khác trong tương lai.

Vì vậy, khách hàng nên chủ động thanh toán các khoản nợ đúng hạn để duy trì lịch sử tín dụng tốt và tránh các rủi ro pháp lý không mong muốn.

3. Một số lưu ý cần nhớ để hạn chế nợ thẻ tín dụng

Sau khi hiểu rõ các vấn đề có thể xảy ra khi nợ thẻ tín dụng không trả đúng hạn và để tránh tình trạng này, mọi người cần chú ý một số điều sau:

3.1. Thường xuyên theo dõi chi tiêu thẻ tín dụng

Mọi người cần xây dựng thói quen kiểm tra và ghi lại mọi khoản chi tiêu trên thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về số tiền đã sử dụng và số tiền còn lại trong hạn mức tín dụng. 

Việc theo dõi thường xuyên không chỉ giúp kiểm soát chi tiêu hợp lý mà còn giúp mọi người phát hiện kịp thời những giao dịch bất thường hoặc sai sót trong tài khoản.

Thường xuyên theo dõi chi tiêu thẻ tín dụng

3.2. Kiểm tra các thông báo thu nợ kỹ càng

Mỗi khi nhận được thông báo thu nợ thẻ tín dụng từ ngân hàng, mọi người nên đọc kỹ các chi tiết như số dư nợ, ngày đến hạn thanh toán, và số tiền thanh toán tối thiểu. 

Điều này giúp bạn tránh bị bất ngờ với các khoản phí phạt hoặc lãi suất do quên hoặc thanh toán sai số tiền. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được giải đáp.

3.3. Tận dụng thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng

Ngân hàng thường cung cấp khoảng thời gian miễn lãi cho các giao dịch mua sắm, thường từ 30 - 45 ngày. Do đó, các bạn có thể tận dụng tối đa lợi ích này bằng cách lập kế hoạch thanh toán đúng hạn trong thời gian miễn lãi để tránh được việc trả lãi suất không cần thiết. Nếu có thể, hãy thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi kỳ để luôn duy trì tín dụng tốt và không bị phát sinh chi phí.

Tận dụng các ưu đãi khi mở thẻ tín dụng ban đầu

4. Phải làm thế nào khi không có khả năng trả nợ thẻ tín dụng?

Nếu bạn không thể thanh toán nợ thẻ tín dụng thì hãy làm theo các bước sau để giảm bớt áp lực:

• Gọi điện hoặc đến ngân hàng để báo tình hình tài chính. Yêu cầu hỗ trợ, ví dụ như gia hạn thời gian trả nợ hoặc chia nhỏ khoản thanh toán.

• Nếu không trả hết, hãy cố gắng thanh toán số tiền tối thiểu để tránh phí phạt và nợ xấu.

• Vay tiêu dùng hoặc từ người thân để trả bớt dư nợ thẻ tín dụng. Lãi suất thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí.

• Tham gia các chương trình hỗ trợ trả góp và miễn lãi suất và phí trả chậm cho người mở thẻ.

Các lưu ý để giảm thiểu rủi ro khi nợ thẻ

Có thể bạn quan tâm: 

• Tất tần tật những thông tin cần biết về lãi suất thẻ tín dụng

• Một ngày có thể chuyển bao nhiêu tiền qua Internet Banking?

• Lịch sử tín dụng là gì? 3 cách kiểm tra nhanh, dễ dàng nhất

Việc không trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn không chỉ khiến bạn tốn kém mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân trong tương lai. Mọi người nên xây dựng kế hoạch chi tiêu hợp lý và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để tránh những bất lợi không đáng có. Để được tư vấn thêm, truy cập website www.vpbank.com.vn hoặc liên hệ hotline 1900.54.54.15 ngay hôm nay.