Hạn mức cho vay thấu chi là gì? Cách tăng hạn mức vay

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Vay

06/11/2025

Trong những tình huống cần chi tiêu vượt số dư tài khoản, vay thấu chi là lựa chọn giúp khách hàng linh hoạt tài chính mà không cần chờ nạp thêm tiền. Tuy nhiên, để sử dụng hiệu quả, bạn cần hiểu rõ hạn mức thấu chi là gì, cách xác định và làm sao để tăng hạn mức phù hợp với nhu cầu. Cùng VPBank tìm hiểu chi tiết thông tin trong bài viết dưới đây.

1. Hạn mức thấu chi là gì?

Hạn mức thấu chi là số tiền mà ngân hàng cho phép bạn rút vượt quá số dư hiện có trong tài khoản, trong giới hạn được cấp sẵn. Nói cách khác, đây là “khoản dự phòng” giúp bạn chi tiêu khi tài khoản không còn đủ tiền. Lãi suất phải trả chỉ tính trên phần tiền bạn thực sự đã sử dụng và được tính theo ngày. Khi bạn hoàn trả số tiền thấu chi, lãi suất cũng dừng ngay lập tức.

Hiểu định nghĩa hạn mức cho vay thấu chi là gì

Xem thêm: Vay thấu chi là gì? Lợi ích, điều kiện và thủ tục cho vay

Do đó, hạn mức vay này rất thuận tiện, phù hợp với nhiều đối tượng.

Linh hoạt trong chi tiêu: Dễ dàng thanh toán, mua sắm hoặc chi trả hóa đơn ngay cả khi tài khoản không đủ tiền.
Tiện lợi: Sử dụng như các giao dịch thông thường, không cần thao tác riêng biệt.

Thông thường, ngân hàng xét duyệt hạn mức dựa trên:

Thu nhập: Thu nhập cao thể hiện khả năng trả nợ tốt, nên hạn mức cũng thường cao hơn.
Công việc: Nghề nghiệp ổn định giúp tăng uy tín và độ tin cậy tài chính.
Điểm tín dụng: Điểm càng cao (dựa trên lịch sử vay và trả nợ), khả năng được cấp hạn mức cao càng lớn.

2. Ngân hàng xác định hạn mức cho vay thấu chi như thế nào?

Khi hiểu hạn mức cho vay thấu chi là gì thì bạn có thể thấy nếu khách hàng đăng ký vay thấu chi, ngân hàng sẽ xem xét nhiều yếu tố khác nhau để đưa ra hạn mức phù hợp. Mục tiêu là đảm bảo khoản vay vừa đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng, vừa nằm trong khả năng tài chính có thể chi trả. Cụ thể, hạn mức vay thấu chi được xác định dựa trên:

Thu nhập bình quân hàng tháng: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Ngân hàng thường cấp hạn mức bằng một phần (thường từ 3 đến 5 lần) thu nhập trung bình của khách hàng.
Lịch sử tín dụng: Nếu bạn có lịch sử vay và trả nợ tốt, không nợ xấu, ngân hàng sẽ đánh giá bạn có độ tin cậy cao hơn và có thể cấp hạn mức lớn hơn.
Thời gian làm việc và tính ổn định của công việc: Người có công việc ổn định, hợp đồng lâu dài hoặc làm tại các doanh nghiệp uy tín thường được ưu tiên.
Loại hình vay: Nếu bạn có tài sản đảm bảo (vay thấu chi thế chấp), hạn mức có thể cao hơn so với hình thức tín chấp.
Mối quan hệ với ngân hàng: Khách hàng lâu năm, có nhiều sản phẩm hoặc tài khoản tại cùng ngân hàng cũng thường được xem xét nâng hạn mức.

Cách ngân hàng xác định mức cho vay thấu chi

Tóm lại, ngân hàng sẽ dựa trên khả năng tài chính, uy tín tín dụng và lịch sử giao dịch của bạn để đưa ra hạn mức phù hợp, giúp bạn sử dụng linh hoạt mà vẫn đảm bảo an toàn tài chính.

Xem thêm: Vay tín dụng - Vay tín chấp - Vay tiêu dùng cho khách hàng theo lương

3. Cách tăng hạn mức cho vay thấu chi hiệu quả, tối ưu

Khi bạn đã sử dụng hạn mức thấu chi một thời gian, ngân hàng có thể xem xét tăng hạn mức, giúp mọi người chi tiêu linh hoạt hơn, tránh gián đoạn tài chính khi cần gấp. Tuy nhiên, để được phê duyệt nâng hạn mức, khách hàng cần đáp ứng nhiều điều kiện cụ thể và thể hiện rõ năng lực tài chính cũng như uy tín tín dụng như sau:

3.1. Chứng minh thu nhập cao và ổn định hơn

Thu nhập là yếu tố quan trọng nhất quyết định hạn mức thấu chi. Khi thu nhập của bạn tăng lên. Chẳng hạn do được tăng lương, thăng chức hoặc có thêm nguồn thu nhập phụ, mọi người cần cung cấp các giấy tờ chứng minh như:

Sao kê lương, khoản thu nhập trong 3–6 tháng gần nhất.
Hợp đồng lao động mới hoặc quyết định tăng lương của công ty, đơn vị công tác.
Giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân từ kinh doanh, cho thuê tài sản,...

Ngân hàng thường cấp hạn mức gấp 3–5 lần thu nhập trung bình, nên việc chứng minh thu nhập tốt hơn sẽ trực tiếp giúp bạn được nâng hạn mức.

3.2. Duy trì lịch sử tín dụng tốt

Lịch sử tín dụng phản ánh thói quen tài chính của người vay. Nếu bạn luôn trả nợ đúng hạn, không có nợ xấu, không bị ghi nhận nợ quá hạn trên CIC thì ngân hàng sẽ đánh giá bạn là người có trách nhiệm và đáng tin cậy.

Hãy luôn thanh toán đúng hạn các khoản vay, thẻ tín dụng.
Hạn chế mở quá nhiều khoản vay trong cùng thời gian.
Kiểm tra điểm tín dụng định kỳ để đảm bảo hồ sơ luôn “sạch”.

Người vay cần có một lịch sử tín dụng tốt

Một điểm tín dụng cao không chỉ giúp nâng hạn mức thấu chi mà còn giúp bạn dễ dàng tiếp cận nhiều sản phẩm tín dụng khác với lãi suất ưu đãi hơn.

3.3. Tăng cường giao dịch, thanh toán với ngân hàng

Ngân hàng thường ưu tiên nâng hạn mức cho khách hàng thân thiết hoặc khách hàng có giao dịch thường xuyên. Bạn có thể:

Duy trì tài khoản thanh toán, gửi tiết kiệm hoặc đầu tư qua ngân hàng.
Sử dụng thêm sản phẩm như thẻ tín dụng, bảo hiểm, dịch vụ tài chính khác.
Chuyển lương qua ngân hàng đó để thể hiện mối quan hệ lâu dài và ổn định.

Càng có nhiều sản phẩm hoặc dịch vụ tại cùng một ngân hàng, bạn càng được đánh giá là khách hàng tiềm năng, yếu tố giúp việc xét duyệt hạn mức thuận lợi hơn.

3.4. Cập nhật thông tin cá nhân và hồ sơ công việc

Khi có thay đổi tích cực về nghề nghiệp hoặc thu nhập, hãy chủ động cập nhật thông tin với ngân hàng. Ví dụ:

Chuyển sang công ty lớn, có thương hiệu uy tín.
Được thăng chức lên vị trí cao hơn trong công việc của mình
Có thêm nguồn thu nhập, khoản tiền khác từ kinh doanh hoặc đầu tư.

3.5. Cân nhắc chuyển sang hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Nếu bạn đang sử dụng vay thấu chi tín chấp (không có tài sản đảm bảo) nhưng muốn được cấp hạn mức cao hơn, bạn có thể chuyển sang vay thấu chi thế chấp. Tài sản đảm bảo có thể là: Sổ tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn cũng như bất động sản, ô tô hoặc giấy tờ có giá trị tương đương.

Hình thức này giúp ngân hàng giảm rủi ro, nên họ sẵn sàng cấp hạn mức cao hơn, thậm chí gấp nhiều lần hạn mức tín chấp.