Tín dụng tiêu dùng là gì? Lợi ích và các hình thức phổ biến

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Vay

12/11/2025

Trong cuộc sống hiện đại, nhu cầu chi tiêu, mua sắm hay đầu tư cho giáo dục, nhà ở, phương tiện ngày càng đa dạng. Khi nguồn tài chính cá nhân chưa sẵn sàng, tín dụng tiêu dùng trở thành giải pháp hỗ trợ thiết thực để giúp bạn nhanh chóng hiện thực hóa kế hoạch của mình. Vậy tín dụng tiêu dùng là gì, mang lại lợi ích gì và hiện nay có những hình thức vay phổ biến nào? Hãy cùng VPBank tìm hiểu chi tiết thông tin trong bài viết dưới đây.

1. Tín dụng tiêu dùng là gì?

Tín dụng tiêu dùng là hình thức cho vay dành cho cá nhân do ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp. Mục tiêu là giúp người vay đáp ứng nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống khi chưa có đủ nguồn tiền ngay lập tức.

Tìm hiểu khái niệm tín dụng tiêu dùng là gì

Khoản vay này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như sửa chữa nhà ở, mua sắm phương tiện, trang bị nội thất, chi trả học phí, viện phí, du lịch hoặc các chi tiêu sinh hoạt hằng ngày. Người vay sẽ trả góp theo kỳ hạn (thường là hàng tháng), bao gồm cả gốc và lãi, theo thỏa thuận ghi trong hợp đồng tín dụng.

Ưu điểm lớn nhất của tín dụng tiêu dùng là tính linh hoạt, người vay có thể sử dụng trước, trả sau, dễ dàng tiếp cận hàng hóa và dịch vụ cần thiết mà không cần thanh toán toàn bộ ngay từ đầu.

Xem thêm: Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

2. Các hình thức tín dụng vay tiêu dùng phổ biến gần đây

Tín dụng tiêu dùng hiện có nhiều hình thức, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân. Bên cạnh khái niệm tín dụng tiêu dùng là gì thì bạn có thể tìm hiểu các hình thức vay phổ biến hiện nay như sau:

2.1. Vay tiêu dùng thế chấp

Đây là khoản vay mà người vay cần cung cấp tài sản đảm bảo như nhà cửa, ô tô hoặc sổ tiết kiệm. Mức vay thường cao hơn và lãi suất có thể thấp hơn so với vay tín chấp. Thế nhưng nếu không trả nợ đúng hạn, tài sản thế chấp có thể bị thu hồi.

2.2. Vay tiêu dùng tín chấp

Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo, thường dựa chủ yếu vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay. Lãi suất sẽ cao hơn vay thế chấp và hạn mức vay phụ thuộc vào khả năng trả nợ.

Vay tiêu dùng thế chấp từ ngân hàng

2.3. Mở thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép người dùng chi tiêu trước, trả tiền sau trong hạn mức được cấp. Nếu thanh toán đầy đủ và đúng hạn, khách hàng sẽ không phải chịu lãi suất. Thẻ tín dụng cũng hỗ trợ thanh toán online, mua sắm tại cửa hàng và nhiều ưu đãi khác.

Xem thêm: Đăng ký thẻ tín dụng VPBank online chỉ với 5 phút

2.4. Mua trả góp

Hình thức này giúp khách hàng mua hàng hóa, dịch vụ và trả dần theo kỳ hạn mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức. Mua trả góp thường áp dụng cho điện thoại, máy tính, nội thất, ô tô,…và có thể đi kèm lãi suất hoặc phí dịch vụ tùy theo chương trình.

Xem thêm: Vay mua xe ô tô VPBank: Lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn

2.5. Vay thấu chi tiêu dùng

Vay thấu chi tiêu dùng là dịch vụ cho phép rút tiền hoặc chi tiêu vượt số dư trong tài khoản đến một hạn mức nhất định. Khách hàng chỉ trả lãi trên số tiền đã sử dụng và có thể linh hoạt chi tiêu trong vòng hạn mức được cấp.

3. Lợi ích đặc biệt khi sử dụng tín dụng tiêu dùng

Sử dụng tín dụng tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích giúp bạn đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm hay đầu tư cá nhân mà không cần chờ tích lũy đủ tiền. Một số lợi ích nổi bật khi vay tín dụng này là:

Nhanh chóng và tiện lợi: Vay dễ dàng, duyệt hồ sơ nhanh, tiết kiệm thời gian so với tích lũy tiền mặt.
Quản lý dòng tiền linh hoạt: Giúp chi tiêu theo kế hoạch mà không ảnh hưởng đến ngân sách hàng tháng.
Cơ hội mua sắm trước, trả tiền sau: Dễ dàng sở hữu hàng hóa, dịch vụ cần thiết ngay khi cần.
Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Sử dụng tín dụng đúng hạn sẽ cải thiện điểm tín dụng cá nhân.
Đa dạng hình thức vay: Thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, trả góp… phù hợp nhiều nhu cầu khác nhau.

Lợi ích khi sử dụng vay tín dụng

Xem thêm: Tất tần tật những thông tin cần biết về lãi suất thẻ tín dụng

4. Những điều cần lưu ý khi xoay vốn từ tín dụng tiêu dùng

Xoay vốn từ tín dụng tiêu dùng có thể giúp người vay giải quyết nhu cầu tài chính tạm thời. Thế nhưng nếu không cân nhắc kỹ, chi phí lãi suất và rủi ro nợ xấu có thể tăng cao. Khi sử dụng tín dụng tiêu dùng, mọi người nên lưu ý một số vấn đề sau:

Lên kế hoạch trả nợ rõ ràng: Xác định khả năng chi trả hàng tháng để tránh trễ hạn và phí phạt.
Chọn sản phẩm phù hợp: So sánh lãi suất, thời hạn và hạn mức để chọn hình thức vay tối ưu.
Tránh vay quá khả năng chi trả: Không vay vượt nhu cầu thực tế để hạn chế áp lực tài chính.
Theo dõi lãi suất và chi phí phát sinh: Nhất là với các khoản vay tín chấp hoặc thấu chi có lãi suất biến đổi.
Sử dụng vốn hiệu quả: Ưu tiên dùng vốn vào mục đích sinh lợi hoặc nhu cầu quan trọng, tránh chi tiêu không cần thiết.

Lưu ý cần nhớ khi vay tín dụng cho tiêu dùng

5. Hướng dẫn vay tín dụng tiêu dùng tại VPBank

Để vay tín dụng tiêu dùng tại VPBank, khách hàng chỉ cần thực hiện theo các bước đơn giản sau, phù hợp cho cả vay thế chấp lẫn vay tín chấp:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ cơ bản, cần thiết

Trước khi vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cá nhân và chứng minh thu nhập. Hồ sơ cơ bản bao gồm CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú nếu cần, cùng các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động hoặc hóa đơn.

Với vay thế chấp, khách hàng cũng cần cung cấp giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, chẳng hạn giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc giấy tờ sở hữu tài sản.

Bước 2: Chọn sản phẩm vay tín dụng tiêu dùng phù hợp

VPBank cung cấp nhiều hình thức tín dụng tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu khác nhau.

Vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo, hạn mức vừa phải, thích hợp cho nhu cầu chi tiêu ngắn hạn.
Vay thế chấp đòi hỏi tài sản đảm bảo, hạn mức cao hơn và thường có lãi suất thấp hơn.

Ngoài ra, khách hàng còn có thể lựa chọn mua trả góp hoặc thấu chi tiêu dùng, rất linh hoạt cho các khoản chi tiêu hằng ngày.

Bước 3: Đăng ký gói vay và nộp hồ sơ

Bạn có thể đăng ký vay trực tiếp tại quầy VPBank hoặc qua kênh online như website và app VPBank Online. Điền đầy đủ thông tin cá nhân, đính kèm hồ sơ cần thiết và ký hợp đồng vay.

Đến quầy ngân hàng để chọn gói vay và làm thủ tục

Bước 4: Thẩm định và nhân viên phê duyệt

Sau khi nộp hồ sơ, VPBank sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra khả năng trả nợ và xác minh các thông tin khách hàng cung cấp. Quá trình này giúp ngân hàng quyết định hạn mức và điều kiện vay phù hợp. Thời gian thẩm định thường nhanh chóng, đặc biệt với các khoản vay tín chấp đăng ký trực tuyến.

Bước 5: Giải ngân khoản vay

Khi hồ sơ được duyệt, VPBank sẽ tiến hành giải ngân khoản vay theo yêu cầu của khách hàng, có thể chuyển thẳng vào tài khoản hoặc trả trực tiếp theo mục đích sử dụng. Sau khi nhận được tiền, bạn cần lưu ý lịch trả nợ và thanh toán đúng hạn để tránh phát sinh khoản tiền phạt cũng như ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân.