Vay tín chấp theo lương - Điều kiện, quy trình, thủ tục vay

09/06/2025

Vay tín chấp theo lương là giải pháp vay vốn thuận tiện và linh hoạt. Cùng tìm hiểu điều kiện, thủ tục và quy trình vay trong bài viết.

Hiện nay, các nhân viên văn phòng, công nhân, người lao động,... thường lựa chọn vay theo lương. Vậy bạn có biết vay tín chấp theo lương là gì? Điều kiện, thủ tục ra sao? VPBank sẽ chia sẻ với bạn các thông tin này qua bài viết dưới đây!

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay mà trong đó ngân hàng không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo. Thay vào đó, người vay cung cấp các thông tin liên quan đến thu nhập: phiếu lương, bảng lương, sao kê lương tháng để chứng minh khả năng tài chính, năng lực chi trả khoản vay cũng như uy tín của khách hàng.

Vay theo lương là khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Có 2 hình thức vay theo lương phổ biến nhất hiện nay:

Vay theo lương chuyển khoản: Hình thức này dựa vào sao kê tài khoản ngân hàng nhận trả lương. Ngân hàng thường căn cứ vào bảng sao kê 3 tháng gần nhất để làm hồ sơ và căn cứ thẩm định khoản vay.
Vay theo lương tiền mặt: Hình thức này dựa vào bảng lương hoặc phiếu chi lương tiền mặt 3 tháng gần nhất của khách hàng. Ngoài ra, để xác định tính xác thực của bảng lương này, ngân hàng thường yêu cầu người vay bổ sung thêm hợp đồng lao động gần nhất.

Thực tế, khoản vay tín dụng này được người lao động sử dụng rất phổ biến khi yêu cầu đơn giản. Đặc biệt, không cần mức lương cao cũng có thể vay tiền ngân hàng. Và khoản vay này rất phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng của người dân.

2. Có nên vay tín chấp theo lương không? Ưu điểm và hạn chế khi vay

Nắm rõ các ưu điểm và hạn chế khi vay tín chấp theo lương sẽ giúp bạn có câu trả lời cho câu hỏi “Có nên vay tín chấp theo lương không?” đưa ra quyết định vay vốn phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

2.1. Ưu điểm

Những điểm đặc biệt khiến nhiều người lựa chọn khoản vay này để nhận hỗ trợ tài chính:

Điều kiện vay đơn giản: Khách hàng chỉ cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản: là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng. Đa số người dân có thể thỏa mãn điều kiện này.
Không cần tài sản đảm bảo: Đây là khoản vay tín chấp nên người vay không cần tài sản thế chấp: xe cộ, nhà cửa, đất đai, giấy tờ có giá khác... Tuy nhiên, các giấy tờ khác cho hồ sơ vẫn cần được đảm bảo để ngân hàng có cơ sở thẩm định và ra quyết định tín dụng đúng đắn.
Giải ngân nhanh: Ngân hàng không cần xác minh và đánh giá giá trị tài sản đảm bảo nên thời hạn thẩm định hồ sơ cũng được rút ngắn. Đa số các ngân hàng thẩm định và giải ngân nhanh trong khoảng 3 ngày. Một số ngân hàng có quy trình thẩm định nhanh hơn, giải ngân trong ngày, giúp kế hoạch tài chính được giải quyết kịp thời.

Khoản vay này giải ngân rất nhanh, bạn có thể nhận sau vài phút phê duyệt thành công

2.2. Hạn chế

Tuy nhiên, khoản vay bằng lương cũng tồn tại một số hạn chế như sau:

Lãi suất cao hơn: Không có tài sản đảm bảo đồng nghĩa với rủi ro khoản vay tín chấp cao hơn so với khoản vay có tài sản thế chấp. Điều này dẫn tới lãi suất của các khoản vay tín chấp cao hơn. Tuy nhiên, mức chênh lệch tỷ lệ lãi hàng tháng của 2 khoản này không quá nhiều. Ngoài ra, bạn có thể thu xếp thời hạn vay ngắn để tiết kiệm chi phí tối đa.
Hạn mức vay thấp hơn: Cũng vì không có tài sản đảm bảo, hạn mức cấp tín dụng cho khoản vay này cũng thường thấp hơn so với các khoản vay có thế chấp. Đa số các ngân hàng hỗ trợ khoản vay này với hạn mức tối đa khoảng 100.000.000 đồng.

Tuy nhiên, một số ngân hàng lớn sẵn sàng hỗ trợ khoản vay tín chấp bằng lương lên tới 500.000.000 - 800.000.000 đồng. Theo đó, số tiền này có thể hỗ trợ tốt cho các nhu cầu chi tiêu tiêu dùng: mua sắm vật dụng, du lịch, giải trí, thẩm mỹ, chữa bệnh, du học,...

Sau khi đã hiểu rõ các ưu điểm và hạn chế của vay tín chấp theo lương, bạn nên cân nhắc kế hoạch tài chính của mình để có phương án vay vốn và trả nợ đúng - đủ - hợp lý.

Vì không cần phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo, nên lãi suất của sản phẩm vay tín chấp theo lương sẽ cao hơn

3. Điều kiện, thủ tục và quy trình vay tín chấp theo lương tại VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng áp dụng điều kiện vay vốn tín chấp theo lương khá cơ bản:

3.1. Điều kiện vay tín chấp theo mức lương tại VPBank

VPBank hỗ trợ người vay tiền bằng lương với các điều kiện cơ bản, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng:

Công dân có quốc tịch Việt Nam, có giấy tờ thường trú/ tạm trú rõ ràng
Có đầy đủ các loại giấy tờ tuỳ thân như CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
Thuộc độ tuổi từ 23 đến 60 tuổi.
Có thu nhập hàng tháng tối thiểu 5.000.000 đồng.

Điều kiện vay vốn của VPBank rất đơn giản

Ngoài ra, theo quy định chung, VPBank chỉ hỗ trợ khách hàng không có nợ xấu ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia CIC.

Xem thêm: Lịch sử tín dụng là gì? 3 cách tra cứu nhanh, dễ dàng nhất

3.2. Thủ tục vay tín chấp theo lương

Bộ hồ sơ vay vốn theo khoản tín dụng này của VPBank yêu cầu các giấy tờ sau:

Chứng minh thư/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe.
Hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế/ Xác nhận nhân sự.
Xác nhận lương/ Sao kê lương.
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank.
Phương án sử dụng vốn theo mẫu của VPBank.

Trong quá trình hoàn thiện hồ sơ, nếu có khó khăn cần hỗ trợ, bạn có thể liên hệ Chuyên viên Quan hệ khách hàng VPBank hoặc liên hệ tổng đài 1900.54.54.15 (24/7).

3.3. Quy trình vay tín chấp theo lương

Bạn có thể đăng ký vay tín chấp theo lương tại các chi nhánh ngân hàng hoặc trực tuyến. Cách thức rất đơn giản:

Đăng ký vay tại chi nhánh:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ và di chuyển đến chi nhánh trong giờ hành chính từ thứ 2 đến sáng thứ 7 (trừ ngày lễ Tết).
Bước 2: Chờ giao dịch, gặp nhân viên hỗ trợ, xuất trình hồ sơ và yêu cầu muốn được vay vốn.
Bước 3: Làm theo hướng dẫn và chờ thẩm định.
Bước 4: Nhận giải ngân vào tài khoản.

Quý khách hàng sẽ được hướng dẫn tận tình khi đăng ký vay tại chi nhánh VPBank

Đăng ký vay online:

Bước 1: Truy cập: https://vayonline.vpbank.com.vn/. Điền các thông tin: Họ tên, số điện thoại, chọn Quốc tịch, Số tiền vay, Hình thức thu nhập (Lương chuyển khoản/ Lương tiền mặt). Tích chọn I’m not a robot. Nhấn Đăng ký.
Bước 2: Nhận cuộc gọi tư vấn và chờ phê duyệt hồ sơ vay trong vài phút.
Bước 3: Nhận giải ngân tự động vào tài khoản đã đăng ký.

Các thông tin cá nhân cần điền để đăng ký vay online

3.4. Mức lãi suất và thời hạn vay tín chấp theo lương tại VPBank

VPBank hỗ trợ khoản vay theo bảng lương với mức lãi suất từ 14,4%/ năm. Mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh theo một số các yếu tố:

Quy định lãi suất của Ngân hàng Nhà nước tùy từng thời điểm.
Mức lãi suất huy động vốn tùy từng thời kỳ
Lãi suất chung trên thị trường.
Thời hạn vay vốn
Số tiền muốn vay
Kết quả thẩm định hồ sơ vay vốn.

Thời hạn vay theo lương của VPBank được áp dụng linh hoạt theo nhu cầu tài chính của khách hàng và tối đa lên tới 5 năm (60 tháng).

Xem thêm: Lãi suất cho vay các ngân hàng mới nhất hiện nay

3.5. Hạn mức vay tín chấp theo lương tại VPBank

Hạn mức vay của VPBank với khoản tín dụng này linh hoạt theo nhu cầu thực tế của người vay và tối đa lên tới 500.000.000 đồng. Số tiền này đủ đáp ứng các nhu cầu tài chính cho mục đích tiêu dùng cần thiết trong ngắn hạn và trung hạn, đảm bảo kế hoạch sử dụng vốn tốt nhất.

Bạn có thể vay tối đa 500 triệu đồng với khoản vay này tại VPBank

4. Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương giải ngân nhanh, lãi suất tốt

4.1. Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank

Hiện nay có nhiều tổ chức tín dụng hỗ trợ vay tiêu dùng theo hình thức tín chấp bằng bảng lương. Trong đó, ngân hàng thương mại là tổ chức cho vay được nhiều người lựa chọn với uy tín và lãi suất cạnh tranh. Thực tế, trong khối các ngân hàng thương mại, VPBank được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng dịch vụ, đặc biệt là các khoản vay tín chấp theo lương.

VPBank là ngân hàng được nhiều người lựa chọn với uy tín và lãi suất cạnh tranh

Lãi suất cho vay của VPBank được đánh giá cạnh tranh và nhiều người nhận định thường ở mức tốt nhất thị trường. Mức lãi suất vay của ngân hàng này thấp được lý giải do các nguyên nhân sau:

Tuân thủ chính sách quy định lãi suất của Ngân hàng Nhà nước
Duy trì lãi suất huy động vốn hợp lý, không đẩy lên cao.
Chỉ hỗ trợ cho vay với khách hàng không có nợ xấu, giảm rủi ro tín dụng xuống mức thấp nhất.

Lãi suất áp dụng cho khoản vay tín chấp theo lương của VPBank hiện đang duy trì mức từ 14,4%/ năm.

4.2. Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC - HSBC Việt Nam

Là đơn vị trực thuộc tập đoàn ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải, HSBC Việt Nam mang đến nhiều lựa chọn vay tín chấp dựa trên thu nhập với các điều kiện ưu đãi. Thời gian vay có thể kéo dài tới 5 năm qua các gói sản phẩm như: Gói vay cho khách hàng mới, Gói vay dành cho cặp đôi trẻ, Gói vay hỗ trợ khởi nghiệp...

4.3. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - TPBank

TPBank được đánh giá cao nhờ việc áp dụng công nghệ hiện đại, tạo ra các giải pháp tài chính tiện lợi cho khách hàng. Với nhiều sản phẩm vay không tài sản đảm bảo như Vay cá nhân tín chấp, Hạn mức thấu chi cá nhân, Vay nhanh TPFico cùng các chương trình khuyến mãi đặc biệt, TPBank hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn một cách thuận tiện.

4.4. Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Sacombank

Sacombank phục vụ khách hàng với bộ sản phẩm vay tín chấp phong phú gồm: Vay cá nhân dựa trên thu nhập, Vay phục vụ nhu cầu mua sắm và Hạn mức thấu chi cá nhân. Với nền tảng tài chính ổn định và chiến lược phát triển bền vững, Sacombank đã củng cố vững chắc vị trí trong ngành ngân hàng Việt Nam.

4.5. Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank

Techcombank tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu với các sản phẩm vay tín chấp theo lương được thiết kế phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

5. Kinh nghiệm vay tín chấp theo lương nhanh và an toàn

Bạn có thể đăng ký khoản vay này tại nhiều ngân hàng. Tuy nhiên, để nhận khoản vay có chính sách tốt nhất, VPBank lưu ý bạn một số điểm sau:

Lựa chọn ngân hàng uy tín: Hãy chọn ngân hàng uy tín, minh bạch với hợp đồng rõ ràng, đảm bảo quyền lợi của bạn tốt nhất.
Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt: Ngân hàng chỉ hỗ trợ cho vay với khách hàng không có nợ xấu. Và bạn lưu ý thanh toán đầy đủ, đúng hẹn mọi khoản vay để đảm bảo điều kiện này.
Chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng: Bạn hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ của mình trước khi vay để tránh tốn nhiều thời gian, ảnh hưởng kế hoạch tài chính. Với khoản vay theo lương, bạn nên chuẩn bị thêm hợp đồng lao động để hồ sơ hoàn thiện hơn.
Chứng minh thu nhập: Bạn nên chứng minh bằng chứng từ có sao kê ngân hàng để khoản vay dễ xác minh thông tin và thời gian thẩm định ngắn hơn.
Tính toán mức vay và phương án trả nợ kỹ lưỡng: Phương án vay vốn cần được tính toán chặt chẽ. Bạn hãy tính toán thêm các nguồn thu khác để đảm bảo thời gian, mức vay hợp lý nhất.
Nắm kỹ các điều khoản hợp đồng vay: Nếu chưa hiểu bất kỳ điều khoản nào, bạn hãy hỏi lại nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Bạn chỉ ký vào hợp đồng tín dụng khi đã hiểu đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình.