Vay tín chấp theo lương là gì? Những điều bạn cần biết!

Hiện nay, các nhân viên văn phòng, công nhân, người lao động,... thường lựa chọn vay theo lương. Vậy bạn có biết vay tín chấp theo lương là gì?

Hiện nay, các nhân viên văn phòng, công nhân, người lao động,... thường lựa chọn vay theo lương. Vậy bạn có biết vay tín chấp theo lương là gì? Điều kiện, thủ tục ra sao? VPBank sẽ chia sẻ với bạn các thông tin này qua các nội dung sau! 

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay mà trong đó ngân hàng không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo. Thay vào đó, người vay cung cấp các thông tin liên quan đến thu nhập: phiếu lương, bảng lương, sao kê lương tháng để chứng minh khả năng tài chính, năng lực chi trả khoản vay cũng như uy tín của khách hàng.

Vay theo lương là khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Có 2 hình thức vay theo lương phổ biến nhất hiện nay:

• Vay theo lương chuyển khoản: Hình thức này dựa vào sao kê tài khoản ngân hàng nhận trả lương. Ngân hàng thường căn cứ vào bảng sao kê 3 tháng gần nhất để làm hồ sơ và căn cứ thẩm định khoản vay.

• Vay theo lương tiền mặt: Hình thức này dựa vào bảng lương hoặc phiếu chi lương tiền mặt 3 tháng gần nhất của khách hàng. Ngoài ra, để xác định tính xác thực của bảng lương này, ngân hàng thường yêu cầu người vay bổ sung thêm hợp đồng lao động gần nhất.

Thực tế, khoản vay tín dụng này được người lao động sử dụng rất phổ biến khi yêu cầu đơn giản. Đặc biệt, không cần mức lương cao cũng có thể vay tiền ngân hàng. Và khoản vay này rất phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng của người dân.

2. Ưu nhược điểm cho vay tín chấp theo lương

2.1. Ưu điểm

Những điểm đặc biệt khiến nhiều người lựa chọn khoản vay này để nhận hỗ trợ tài chính:

• Điều kiện vay đơn giản: Khách hàng chỉ cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản: là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng. Đa số người dân có thể thỏa mãn điều kiện này.

• Không cần tài sản đảm bảo: Đây là khoản vay tín chấp nên người vay không cần tài sản thế chấp: xe cộ, nhà cửa, đất đai, giấy tờ có giá khác... Tuy nhiên, các giấy tờ khác cho hồ sơ vẫn cần được đảm bảo để ngân hàng có cơ sở thẩm định và ra quyết định tín dụng đúng đắn.

• Giải ngân nhanh: Ngân hàng không cần xác minh và đánh giá giá trị tài sản đảm bảo nên thời hạn thẩm định hồ sơ cũng được rút ngắn. Đa số các ngân hàng thẩm định và giải ngân nhanh trong khoảng 3 ngày. Một số ngân hàng có quy trình thẩm định nhanh hơn, giải ngân trong ngày, giúp kế hoạch tài chính được giải quyết kịp thời.

Khoản vay này giải ngân rất nhanh, bạn có thể nhận sau vài phút phê duyệt thành công

2.2. Nhược điểm

Tuy nhiên, khoản vay bằng lương cũng tồn tại một số nhược điểm như sau:

• Lãi suất cao hơn: Không có tài sản đảm bảo đồng nghĩa với rủi ro khoản vay tín chấp cao hơn so với khoản vay có tài sản thế chấp. Điều này dẫn tới lãi suất của các khoản vay tín chấp cao hơn. Tuy nhiên, mức chênh lệch tỷ lệ lãi hàng tháng của 2 khoản này không quá nhiều. Ngoài ra, bạn có thể thu xếp thời hạn vay ngắn để tiết kiệm chi phí tối đa.

• Hạn mức vay thấp hơn: Cũng vì không có tài sản đảm bảo, hạn mức cấp tín dụng cho khoản vay này cũng thường thấp hơn so với các khoản vay có thế chấp. Đa số các ngân hàng hỗ trợ khoản vay này với hạn mức tối đa khoảng 100.000.000 đồng. 

Tuy nhiên, một số ngân hàng lớn sẵn sàng hỗ trợ khoản vay tín chấp bằng lương lên tới 500.000.000 - 800.000.000 đồng. Theo đó, số tiền này có thể hỗ trợ tốt cho các nhu cầu chi tiêu tiêu dùng: mua sắm vật dụng, du lịch, giải trí, thẩm mỹ, chữa bệnh, du học,...

Kết hợp giữa các ưu và nhược điểm trên, bạn nên cân nhắc kế hoạch tài chính của mình để có phương án vay vốn và trả nợ đúng - đủ - hợp lý.

Vì không cần phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo, nên lãi suất của sản phẩm vay tín chấp theo lương sẽ cao hơn

3. Ngân hàng nào cho vay tín chấp theo bảng lương lãi suất thấp nhất?

Hiện nay có nhiều tổ chức tín dụng hỗ trợ vay tiêu dùng theo hình thức tín chấp bằng bảng lương. Trong đó, ngân hàng thương mại là tổ chức cho vay được nhiều người lựa chọn với uy tín và lãi suất cạnh tranh. Thực tế, trong khối các ngân hàng thương mại, VPBank được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng dịch vụ, đặc biệt là các khoản vay tín chấp theo lương.

VPBank là ngân hàng được nhiều người lựa chọn với uy tín và lãi suất cạnh tranh

Lãi suất cho vay của VPBank được đánh giá cạnh tranh và nhiều người nhận định thường ở mức tốt nhất thị trường. Mức lãi suất vay của ngân hàng này thấp được lý giải do các nguyên nhân sau:

• Tuân thủ chính sách quy định lãi suất của Ngân hàng Nhà nước

• Duy trì lãi suất huy động vốn hợp lý, không đẩy lên cao.

• Chỉ hỗ trợ cho vay với khách hàng không có nợ xấu, giảm rủi ro tín dụng xuống mức thấp nhất.

Hiện nay, lãi suất áp dụng cho khoản vay này của VPBank đang duy trì mức từ 14,4%/ năm.

4. Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng bằng bảng lương tại VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng áp dụng điều kiện vay vốn tín chấp theo lương khá cơ bản:

4.1. Điều kiện vay tín chấp theo mức lương tại VPBank

VPBank hỗ trợ người vay tiền bằng lương với các điều kiện cơ bản nhất:

• Công dân có quốc tịch Việt Nam, có giấy tờ thường trú/ tạm trú rõ ràng

• Có đầy đủ các loại giấy tờ tuỳ thân như CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực 

• Thuộc độ tuổi từ 23 đến 60 tuổi.

• Có thu nhập hàng tháng tối thiểu 5.000.000 đồng.

Điều kiện vay vốn của VPBank rất đơn giản

Ngoài ra, theo quy định chung, VPBank chỉ hỗ trợ khách hàng không có nợ xấu ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia CIC. Các điều kiện này đều đang tạo điều kiện cho người vay tiền tốt nhất, đặc biệt là yêu cầu về thu nhập. 

Mức lương 5.000.000 đồng/tháng thuộc mức lương cơ bản, hầu hết người dân trong độ tuổi lao động đều đáp ứng được yêu cầu này.

4.2. Mức lãi suất và thời hạn vay 

VPBank hỗ trợ khoản vay theo bảng lương với mức lãi suất từ 14,4%/ năm. Mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh theo một số các yếu tố:

• Quy định lãi suất của Ngân hàng Nhà nước tùy từng thời điểm.

• Mức lãi suất huy động vốn tùy từng thời kỳ

• Lãi suất chung trên thị trường.

• Thời hạn vay vốn

• Số tiền muốn vay

• Kết quả thẩm định hồ sơ vay vốn.

Tuy nhiên, bạn hãy yên tâm bởi VPBank luôn duy trì chính sách tín dụng với lãi suất ưu đãi nhất thị trường kèm nhiều chính sách hỗ trợ linh hoạt.

Thời hạn vay theo lương của VPBank được áp dụng linh hoạt theo nhu cầu tài chính của khách hàng và tối đa lên tới 5 năm (60 tháng).

Xem thêm: Lãi suất cho vay các ngân hàng mới nhất hiện nay

4.3. Hạn mức vay tín chấp theo lương tại VPBank

Hạn mức vay của VPBank với khoản tín dụng này linh hoạt theo nhu cầu thực tế của người vay và tối đa lên tới 500.000.000 đồng. Số tiền này đủ đáp ứng các nhu cầu tài chính cho mục đích tiêu dùng cần thiết trong ngắn hạn và trung hạn, đảm bảo kế hoạch sử dụng vốn tốt nhất.

Bạn có thể vay tối đa 500 triệu đồng với khoản vay này tại VPBank

4.4. Thủ tục vay vốn ngân hàng bằng lương

Bộ hồ sơ vay vốn theo khoản tín dụng này của VPBank yêu cầu các giấy tờ sau:

• Chứng minh thư/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.

• Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe.

• Hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế/ Xác nhận nhân sự.

• Xác nhận lương/ Sao kê lương.

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank.

• Phương án sử dụng vốn theo mẫu của VPBank.

Trong quá trình hoàn thiện hồ sơ, nếu có khó khăn cần hỗ trợ, bạn có thể liên hệ Chuyên viên Quan hệ khách hàng VPBank hoặc liên hệ tổng đài 1900.54.54.15 (24/7).

4.5. Quy trình vay tín chấp với đầy đủ các bước.

Bạn có thể đăng ký vay tại chi nhánh ngân hàng hoặc trực tuyến. Cách thức rất đơn giản:

Đăng ký vay tại chi nhánh:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ và di chuyển đến chi nhánh trong giờ hành chính từ thứ 2 đến sáng thứ 7 (trừ ngày lễ Tết).

• Bước 2: Chờ giao dịch, gặp nhân viên hỗ trợ, xuất trình hồ sơ và yêu cầu muốn được vay vốn.

• Bước 3: Làm theo hướng dẫn và chờ thẩm định.

• Bước 4: Nhận giải ngân vào tài khoản.

Quý khách hàng sẽ được hướng dẫn tận tình khi đăng ký vay tại chi nhánh VPBank

Đăng ký vay online:

• Bước 1: Truy cập: https://vayonline.vpbank.com.vn/. Điền các thông tin: Họ tên, số điện thoại, chọn Quốc tịch, Số tiền vay, Hình thức thu nhập (Lương chuyển khoản/ Lương tiền mặt). Tích chọn I’m not a robot. Nhấn Đăng ký.

• Bước 2: Nhận cuộc gọi tư vấn và chờ phê duyệt hồ sơ vay trong vài phút.

• Bước 3: Nhận giải ngân tự động vào tài khoản đã đăng ký.

Các thông tin cá nhân cần điền để đăng ký vay online

5. Kinh nghiệm vay tín chấp theo lương nhanh và an toàn

Bạn có thể đăng ký khoản vay này tại nhiều ngân hàng. Tuy nhiên, để nhận khoản vay có chính sách tốt nhất, VPBank lưu ý bạn một số điểm sau:

• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Hãy chọn ngân hàng uy tín, minh bạch với hợp đồng rõ ràng, đảm bảo quyền lợi của bạn tốt nhất. 

• Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt: Ngân hàng chỉ hỗ trợ cho vay với khách hàng không có nợ xấu. Và bạn lưu ý thanh toán đầy đủ, đúng hẹn mọi khoản vay để đảm bảo điều kiện này.

• Chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng: Bạn hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ của mình trước khi vay để tránh tốn nhiều thời gian, ảnh hưởng kế hoạch tài chính. Với khoản vay theo lương, bạn nên chuẩn bị thêm hợp đồng lao động để hồ sơ hoàn thiện hơn.

• Chứng minh thu nhập: Bạn nên chứng minh bằng chứng từ có sao kê ngân hàng để khoản vay dễ xác minh thông tin và thời gian thẩm định ngắn hơn.

• Tính toán mức vay và phương án trả nợ kỹ lưỡng: Phương án vay vốn cần được tính toán chặt chẽ. Bạn hãy tính toán thêm các nguồn thu khác để đảm bảo thời gian, mức vay hợp lý nhất.

• Nắm kỹ các điều khoản hợp đồng vay: Nếu chưa hiểu bất kỳ điều khoản nào, bạn hãy hỏi lại nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Bạn chỉ ký vào hợp đồng tín dụng khi đã hiểu đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình.

Bạn cần lựa chọn ngân hàng thật kỹ lưỡng trước khi tiến hành vay tín chấp

Có thể bạn quan tâm:

• Top 3 ngân hàng cho vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND

• Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Những cách giúp nâng hạn mức dễ dàng nhất

• Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng thông minh, tránh nợ xấu