Vay tín chấp theo bảng lương: Điều kiện và thủ tục vay

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Vay

15/01/2025

Hiện nay, các nhân viên văn phòng, công nhân, người lao động,... thường lựa chọn vay theo lương. Vậy bạn có biết vay tín chấp theo bảng lương là gì? Điều kiện, thủ tục ra sao? VPBank sẽ chia sẻ với bạn các thông tin này qua bài viết dưới đây!

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là giải pháp tài chính hiện đại, cho phép người đi làm tiếp cận nguồn vốn mà không cần thế chấp tài sản. Thay vì yêu cầu tài sản đảm bảo, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng, thể hiện qua bảng lương của người vay.

Vay theo lương là khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Hiện nay, hình thức vay này được triển khai phổ biến theo hai phương thức chính, phù hợp với từng nhóm đối tượng khác nhau:

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản

Đây là lựa chọn được nhiều ngân hàng ưu tiên nhờ quy trình xét duyệt nhanh gọn và minh bạch. Thu nhập của khách hàng có thể được kiểm chứng dễ dàng thông qua hệ thống ngân hàng.
Để đủ điều kiện vay, người vay cần có tài khoản nhận lương qua ngân hàng và cung cấp sao kê lương trong vòng 3–6 tháng gần nhất nhằm làm căn cứ phê duyệt khoản vay.

Vay tín chấp theo lương tiền mặt

Hình thức này tạo điều kiện cho những người nhận lương bằng tiền mặt hoặc chưa sử dụng tài khoản ngân hàng vẫn có cơ hội tiếp cận vốn vay.
Bên cạnh bảng lương của ít nhất 3 tháng gần đây, khách hàng thường phải bổ sung hợp đồng lao động còn hiệu lực tối thiểu 3 tháng để chứng minh tính ổn định của nguồn thu nhập.

2. Tại sao nhân viên văn phòng nên vay tín chấp theo bảng lương?

2.1. Ưu điểm

Vay tín chấp theo lương tại VPBank là giải pháp tối ưu dành cho khách hàng đang tìm kiếm khoản vay nhanh chóng, an toàn và hạn mức linh hoạt. Nhờ ứng dụng công nghệ hiện đại, quy trình thẩm định rõ ràng – công khai cùng mức lãi suất cạnh tranh, VPBank tạo nên trải nghiệm vay vốn hiệu quả và chuyên nghiệp, vượt trội hơn nhiều ngân hàng và công ty tài chính trên thị trường hiện nay.

Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu đồng
Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng
Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm.
Số tiền trả hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ giảm dần.
Lãi suất ưu đãi chỉ từ 14%/năm

Khoản vay này giải ngân rất nhanh, bạn có thể nhận sau vài phút phê duyệt thành công

2.2. Hạn chế

Tuy nhiên, khoản vay bằng lương cũng tồn tại một số hạn chế như sau:

Lãi suất cao hơn: Không có tài sản đảm bảo đồng nghĩa với rủi ro khoản vay tín chấp cao hơn so với khoản vay có tài sản thế chấp. Điều này dẫn tới lãi suất của các khoản vay tín chấp cao hơn. Tuy nhiên, mức chênh lệch tỷ lệ lãi hàng tháng của 2 khoản này không quá nhiều. Ngoài ra, bạn có thể thu xếp thời hạn vay ngắn để tiết kiệm chi phí tối đa.
Hạn mức vay thấp hơn: Cũng vì không có tài sản đảm bảo, hạn mức cấp tín dụng cho khoản vay này cũng thường thấp hơn so với các khoản vay có thế chấp. Đa số các ngân hàng hỗ trợ khoản vay này với hạn mức tối đa khoảng 100.000.000 đồng.

Tuy nhiên, một số ngân hàng lớn sẵn sàng hỗ trợ khoản vay tín chấp bằng lương lên tới 500.000.000 - 800.000.000 đồng. Theo đó, số tiền này có thể hỗ trợ tốt cho các nhu cầu chi tiêu tiêu dùng: mua sắm vật dụng, du lịch, giải trí, thẩm mỹ, chữa bệnh, du học,...

Sau khi đã hiểu rõ các ưu điểm và hạn chế của vay tín chấp theo lương, bạn nên cân nhắc kế hoạch tài chính của mình để có phương án vay vốn và trả nợ đúng - đủ - hợp lý.

Vì không cần phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo, nên lãi suất của sản phẩm vay tín chấp theo lương sẽ cao hơn

3. Điều kiện, thủ tục vay tín chấp theo bảng lương tại VPBank

3.1. Điều kiện vay theo mức lương tại VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng áp dụng điều kiện vay vốn tín chấp theo lương khá cơ bản:

Công dân có quốc tịch Việt Nam, có giấy tờ thường trú/ tạm trú rõ ràng
Có đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân như CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
Thuộc độ tuổi từ 23 đến 60 tuổi.
Có thu nhập hàng tháng tối thiểu 5.000.000 đồng.

Điều kiện vay vốn của VPBank rất đơn giản

Ngoài ra, theo quy định chung, VPBank chỉ hỗ trợ khách hàng không có nợ xấu ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia CIC.

Xem thêm: Lịch sử tín dụng là gì? 3 cách tra cứu nhanh, dễ dàng nhất

3.2. Thủ tục vay theo lương tại VPBank

Bộ hồ sơ vay vốn theo lương của VPBank yêu cầu các giấy tờ sau:

Chứng minh thư/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe.
Hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế/ Xác nhận nhân sự.
Xác nhận lương/ Sao kê lương.
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank.
Phương án sử dụng vốn theo mẫu của VPBank.

Trong quá trình hoàn thiện hồ sơ, nếu có khó khăn cần hỗ trợ, bạn có thể liên hệ Chuyên viên Quan hệ khách hàng VPBank hoặc liên hệ tổng đài 1900.54.54.15 (24/7).

3.3. Quy trình vay tín chấp theo lương

Bạn có thể đăng ký vay tín chấp theo lương tại các chi nhánh ngân hàng hoặc trực tuyến. Cách thức rất đơn giản:

Đăng ký vay tại chi nhánh:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ và di chuyển đến chi nhánh trong giờ hành chính từ thứ 2 đến sáng thứ 7 (trừ ngày lễ Tết).
Bước 2: Chờ giao dịch, gặp nhân viên hỗ trợ, xuất trình hồ sơ và yêu cầu muốn được vay vốn.
Bước 3: Làm theo hướng dẫn và chờ thẩm định.
Bước 4: Nhận giải ngân vào tài khoản.

Quý khách hàng sẽ được hướng dẫn tận tình khi đăng ký vay tại chi nhánh VPBank

Đăng ký vay online:

Bước 1: Truy cập: https://vayonline.vpbank.com.vn/. Điền các thông tin: Họ tên, số điện thoại, chọn Quốc tịch, Số tiền vay, Hình thức thu nhập (Lương chuyển khoản/ Lương tiền mặt). Tích chọn I’m not a robot. Nhấn Đăng ký.
Bước 2: Nhận cuộc gọi tư vấn và chờ phê duyệt hồ sơ vay trong vài phút.
Bước 3: Nhận giải ngân tự động vào tài khoản đã đăng ký.

Các thông tin cá nhân cần điền để đăng ký vay online

4. Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương giải ngân nhanh, lãi suất tốt

4.1. Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank

Hiện nay có nhiều tổ chức tín dụng hỗ trợ vay tiêu dùng theo lương. Trong đó, ngân hàng thương mại là tổ chức cho vay được nhiều người lựa chọn với uy tín và lãi suất cạnh tranh. Thực tế, trong khối các ngân hàng thương mại, VPBank được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng dịch vụ, đặc biệt là các khoản vay theo lương.

VPBank là ngân hàng được nhiều người lựa chọn với uy tín và lãi suất cạnh tranh

Lãi suất cho vay của VPBank được đánh giá cạnh tranh và nhiều người nhận định thường ở mức tốt nhất thị trường. Mức lãi suất vay của ngân hàng này thấp được lý giải do các nguyên nhân sau:

Tuân thủ chính sách quy định lãi suất của Ngân hàng Nhà nước
Duy trì lãi suất huy động vốn hợp lý, không đẩy lên cao.
Chỉ hỗ trợ cho vay với khách hàng không có nợ xấu, giảm rủi ro tín dụng xuống mức thấp nhất.

Lãi suất áp dụng cho khoản vay tín chấp theo lương của VPBank hiện đang duy trì mức từ 14,4%/ năm.

4.2. Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC - HSBC Việt Nam

Là đơn vị trực thuộc tập đoàn ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải, HSBC Việt Nam mang đến nhiều lựa chọn vay tín chấp dựa trên thu nhập với các điều kiện ưu đãi. Thời gian vay có thể kéo dài tới 5 năm qua các gói sản phẩm như: Gói vay cho khách hàng mới, Gói vay dành cho cặp đôi trẻ, Gói vay hỗ trợ khởi nghiệp...

4.3. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - TPBank

TPBank được đánh giá cao nhờ việc áp dụng công nghệ hiện đại, tạo ra các giải pháp tài chính tiện lợi cho khách hàng. Với nhiều sản phẩm vay không tài sản đảm bảo như Vay cá nhân tín chấp, Hạn mức thấu chi cá nhân, Vay nhanh TPFico cùng các chương trình khuyến mãi đặc biệt, TPBank hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn một cách thuận tiện.

4.4. Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Sacombank

Sacombank phục vụ khách hàng với bộ sản phẩm vay tín chấp phong phú gồm: Vay cá nhân dựa trên thu nhập, Vay phục vụ nhu cầu mua sắm và Hạn mức thấu chi cá nhân. Với nền tảng tài chính ổn định và chiến lược phát triển bền vững, Sacombank đã củng cố vững chắc vị trí trong ngành ngân hàng Việt Nam.

4.5. Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank

Techcombank tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu với các sản phẩm vay tín chấp theo lương được thiết kế phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

Có thể bạn quan tâm:

Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ về sản phẩm vay tín chấp theo lương tại ngân hàng VPBank. Nếu bạn cần được hỗ trợ khoản vay này hoặc bất kỳ vấn đề liên quan nào khác, hãy liên hệ ngay VPBank qua website https://www.vpbank.com.vn/ và để lại thông tin cá nhân hoặc tổng đài 1900.54.54.15 để được hỗ trợ sớm nhất!

Chia sẻ: