Top 5 cách gửi tiết kiệm ngân hàng thông minh bạn nên biết

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Tiết kiệm

20/08/2025

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn được nhiều người lựa chọn để bảo vệ và sinh lời cho khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa lợi ích từ tiết kiệm, bạn cần áp dụng những chiến lược gửi tiền phù hợp và thông minh. Do đó, dưới đây VPBank sẽ giới thiệu top 5 cách gửi tiết kiệm hiệu quả giúp bạn tối ưu hóa lãi suất nhận được.

1. Lý do tại sao nên gửi tiết kiệm ngân hàng càng sớm càng tốt?

Không phải ngẫu nhiên mà nhà nhà, người người lại chọn gửi tiết kiệm ngân hàng, đó là bởi những ưu điểm sau:

Hưởng lãi suất kép: Gửi tiết kiệm sớm giúp tiền của bạn sinh lời theo thời gian nhờ lãi suất kép. Càng gửi lâu, số tiền lãi tích lũy càng lớn, từ đó tạo ra nguồn tài chính bền vững cho tương lai.
Đảm bảo an toàn tài chính: Tiền gửi ngân hàng được bảo vệ an toàn hơn so với giữ tiền mặt tại nhà. Các ngân hàng uy tín còn có bảo hiểm tiền gửi, giảm thiểu rủi ro mất mát.
Xây dựng thói quen tài chính tốt: Nếu gửi tiết kiệm sớm thì bạn dễ dàng hình thành thói quen quản lý chi tiêu, tiết kiệm đều đặn và tránh lãng phí vào những khoản không cần thiết.
Chuẩn bị cho mục tiêu dài hạn: Dù là mua nhà, mua xe, du học hay nghỉ hưu, gửi tiết kiệm từ sớm giúp bạn tích lũy đủ số tiền cần thiết để hiện thực hóa các kế hoạch lớn.
Đối phó với tình huống khẩn cấp: Một khoản tiết kiệm ngân hàng sẽ là "tấm đệm" tài chính để chúng ta vượt qua những khó khăn bất ngờ có thể xảy ra như mất việc, ốm đau hay sửa chữa khẩn cấp.
Hưởng lợi từ các chương trình ưu đãi: Nhiều ngân hàng cung cấp lãi suất hấp dẫn kèm theo những quà tặng cho khách hàng gửi tiết kiệm. Khách hàng hoàn toàn có thể tận dụng những khoản ưu đãi này.

Xem thêm: Top 10 ngân hàng uy tín gửi tiết kiệm lãi suất cao nhất

Lý do mọi người nên chọn gửi tiết kiệm từ sớm

2. 5 cách gửi tiền tiết kiệm thông minh tối đa lợi nhuận

Nếu bạn đang có ý định gửi tiết kiệm ngân hàng thì nên biết những mẹo sau đây:

2.1. Gửi tiết kiệm tại đơn vị uy tín, lãi suất tiết kiệm hấp dẫn

Để tối ưu hóa khoản tiền nhàn rỗi, lựa chọn ngân hàng phù hợp để gửi tiết kiệm là yếu tố rất quan trọng. Mọi người nên ưu tiên chọn các ngân hàng có uy tín lâu năm, hệ thống vận hành an toàn và cung cấp mức lãi suất hấp dẫn. Dù mức chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng thường không quá lớn và có thể biến động theo từng giai đoạn khác nhau. Thế nhưng một chút khác biệt cũng có thể tạo ra khoản lợi nhuận khá lớn trong dài hạn.

Trước khi quyết định, mọi người nên so sánh bảng lãi suất tiết kiệm được cập nhật từ nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn phương án có lợi nhất. Một số ngân hàng đáng để cân nhắc nhờ lãi suất ổn định và nhiều chính sách hỗ trợ tiện lợi cho người gửi như: VPBank, Techcombank, SHB, ACB, MBBank, BIDV…

Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

2.2. Gửi tiền online để nhận lãi suất cao hơn

Trong thời đại ngân hàng số phát triển mạnh mẽ, hình thức gửi tiết kiệm online qua ứng dụng ngân hàng (Mobile Banking) ngày càng được nhiều người lựa chọn. Một ưu thế dễ thấy là lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến thường cao hơn so với gửi tại quầy, thường dao động từ 0.1% đến 0.4%/năm tuỳ theo ngân hàng.

Với cách gửi này, bạn có thể thao tác dễ dàng mọi lúc, mọi nơi – chỉ cần vài bước đơn giản trên điện thoại mà không cần đến trực tiếp chi nhánh. Không chỉ tiết kiệm thời gian, khách hàng còn có thể theo dõi khoản tiết kiệm của mình nhanh chóng và linh hoạt hơn. Nếu bạn đang tìm kiếm hình thức tiết kiệm tiện lợi, an toàn và sinh lời tốt thì gửi tiết kiệm online chính là lựa chọn đáng cân nhắc.

Gửi tiết kiệm online có nhiều lợi ích hơn

2.3. Lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với bản thân

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm:

Kỳ hạn ngắn hạn: Dưới 6 tháng
Kỳ hạn trung và dài hạn: Yêu cầu gửi từ 6 tháng trở lên

Thông thường, kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng càng dài thì lãi suất càng cao với mức lãi suất dao động từ 3,25% đến 4,75%/năm. Mức lãi này có thể thay đổi theo từng thời điểm và chính sách từng ngân hàng.

Lưu ý: Nếu bạn lựa chọn gửi có kỳ hạn, hãy chắc chắn rằng bạn không cần dùng đến khoản tiền đó trước ngày đáo hạn. Bởi vì nếu rút sớm, bạn chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn và thường rất thấp, gây thiệt hại đáng kể đến lợi nhuận dự kiến.

2.4. Nên chia nhỏ từng khoản tiết kiệm riêng lẻ

Khi gom toàn bộ số tiền tiết kiệm vào một tài khoản duy nhất, bạn sẽ gặp khó khăn nếu cần rút tiền đột xuất. Bởi vì lúc đó, chúng ta sẽ buộc phải tất toán sớm toàn bộ khoản tiết kiệm. Điều này cũng đồng nghĩa với việc phần tiền rút trước hạn chỉ được tính lãi suất không kỳ hạn (thường rất thấp) nên sẽ gây thiệt thòi về lợi ích tài chính.

Vì vậy, để vừa đảm bảo sự linh hoạt khoản tiền tiết kiệm khi cần sử dụng, vừa tối đa hóa lợi tức thì mọi người nên chia nhỏ khoản tiền thành nhiều phần. Mỗi phần được gửi vào các loại tiết kiệm khác nhau với các kỳ hạn đa dạng, phù hợp cho từng mục tiêu cụ thể: Có thể là khoản tiết kiệm ngắn hạn linh hoạt, khoản tiết kiệm dài hạn sinh lời cao, hay khoản tiết kiệm nhận lãi hàng tháng...

Ví dụ, nếu bạn hiện tại đang có 100 triệu đồng thì chúng ta có thể phân bổ như sau:

Tài khoản tiết kiệm 1: 30 triệu đồng gửi kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng, nhằm đáp ứng nhu cầu rút tiền nhanh khi cần.
Tài khoản tiết kiệm 2: 70 triệu đồng gửi kỳ hạn dài hơn 6 tháng để hưởng lãi suất cao hơn và gia tăng giá trị tài sản.

Cách chia nhỏ này giúp bạn cân bằng giữa việc dự phòng tài chính và tận dụng cơ hội sinh lời hiệu quả nhất.

2.5. Chọn kỳ hạn gửi tiền tối ưu và phù hợp

Việc chọn đúng kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng rất quan trọng, không chỉ giúp bạn gia tăng lợi tức mà còn đảm bảo dễ dàng rút tiền khi cần thiết. Mọi người nên căn cứ vào mục tiêu tài chính và thời gian dự kiến sử dụng tiền để lựa chọn kỳ hạn phù hợp nhất. Cụ thể:

Chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp, tối ưu nhất

Kỳ hạn dưới 6 tháng: Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai cần linh hoạt, có kế hoạch sử dụng tiền trong ngắn hạn hoặc chưa xác định rõ thời điểm cần tiền. Tuy nhiên, lãi suất cho các kỳ hạn ngắn này thường thấp hơn, dao động khoảng 4,45% - 4,55%/năm (*).
Kỳ hạn trên 6 tháng: Nếu bạn có khoản tiền nhàn rỗi trên 6 tháng và không cần dùng ngay, kỳ hạn dài sẽ giúp sinh lời tốt hơn nhờ mức lãi suất cao hơn (thường nằm trong khoảng 4,55% - 4,75%/năm (*)).

Nhìn chung, cân nhắc kỹ lưỡng giữa nhu cầu sử dụng tiền và mức lãi suất phù hợp với bản thân sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi ích từ khoản đầu tư của mình.

Xem thêm: Tiền gửi có kỳ hạn? Khái niệm và lợi ích gửi tiền có kỳ hạn

3. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng tối đa lãi suất

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư được đánh giá cao bởi sự an toàn và phổ biến, đặc biệt phù hợp với những ai muốn bảo toàn vốn và có nguồn thu nhập thụ động ổn định. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa mức lãi suất và sinh lời hiệu quả, người gửi cần có chiến lược và kinh nghiệm hợp lý. Dưới đây là một số bí quyết thông minh giúp bạn tối ưu hóa lợi ích khi gửi tiết kiệm ngân hàng:

31. So sánh lãi suất khác biệt giữa các ngân hàng uy tín

Không phải ngân hàng nào tại Việt Nam cũng áp dụng mức lãi suất giống nhau. Mức chênh lệch dù nhỏ (từ 0,1% đến 0,4%) cũng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể nếu số tiền gửi lớn hoặc kỳ hạn dài. Vậy nên, mọi người cần cập nhật và so sánh lãi suất của nhiều ngân hàng để chọn lựa nơi có mức lãi suất hấp dẫn nhất.

3.2 Ưu tiên gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm qua các kênh trực tuyến thường được ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy. Ngoài ra, hình thức này cũng giúp tiết kiệm thời gian và tiện lợi trong việc quản lý tài khoản.

3.3 Chia nhỏ khoản tiền gửi và phân bổ kỳ hạn đa dạng

Thay vì gửi toàn bộ vào một khoản tiết kiệm duy nhất, chúng ta nên chia tiền thành nhiều phần với các kỳ hạn khác nhau. Điều này giúp bạn linh hoạt hơn khi cần rút tiền và vẫn hưởng được mức lãi suất tốt cho khoản tiền gửi dài hạn.

3.4 Chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng

Kỳ hạn dài thường đi kèm lãi suất cao hơn, tuy nhiên bạn cần chắc chắn rằng mình không cần rút tiền sớm để tránh bị mất lãi suất ưu đãi. Đối với các khoản tiền cần dùng gấp, nên chọn kỳ hạn ngắn để giữ tính linh hoạt.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm hàng tháng - Khái niệm, lợi ích và cách tính lãi

Ưu tiên gửi tiền theo kỳ hạn phù hợp với mình

3.5 Lưu ý các chương trình ưu đãi và chính sách ngân hàng

Nhiều ngân hàng thường xuyên có các sự kiện khuyến mãi, ưu đãi lãi suất hoặc gói sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn dành riêng cho khách hàng mới. Do đó, mọi người cần theo dõi các thông tin này giúp bạn có thêm cơ hội tăng thu nhập từ tiền gửi.

3.6 Thường xuyên kiểm tra và điều chỉnh khoản tiết kiệm

Thị trường tài chính thay đổi liên tục, vì vậy bạn nên theo dõi định kỳ để điều chỉnh kỳ hạn hoặc chuyển khoản tiền gửi sang ngân hàng khác nếu có mức lãi suất tốt hơn.

4. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt và tối ưu nhất?

Khi quyết định gửi tiết kiệm, lựa chọn ngân hàng uy tín, đáng tin cậy với mức lãi suất cạnh tranh là yếu tố then chốt giúp bạn tối đa hóa lợi ích tài chính. Trong số các ngân hàng thương mại hiện nay, VPBank được đánh giá cao, là một lựa chọn hàng đầu nhờ sự kết hợp hài hòa giữa lãi suất hấp dẫn và dịch vụ khách hàng tiện ích.

Lợi thế khi gửi tiết kiệm tại VPBank:

Lãi suất cạnh tranh: VPBank thường xuyên cập nhật mức lãi suất cao, dao động từ khoảng 4,4% đến 4,7%/năm tùy kỳ hạn. Do đó, có thể giúp khoản tiền nhàn rỗi của bạn sinh lời hiệu quả hơn so với nhiều ngân hàng khác trên thị trường.
Đa dạng sản phẩm tiết kiệm: VPBank cung cấp nhiều gói tiết kiệm linh hoạt với kỳ hạn đa dạng, phù hợp với nhiều mục tiêu tài chính cá nhân như tiết kiệm dài hạn, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm nhận lãi hàng tháng,...
Tiện ích hiện đại: Gửi tiết kiệm online qua Mobile Banking hoặc Internet Banking của VPBank rất thuận tiện để khách hàng dễ dàng theo dõi và quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi. Đồng thời thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn gửi tại quầy.
Uy tín và an toàn: Là một trong những ngân hàng tư nhân lớn và phát triển nhanh tại Việt Nam, VPBank được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và giám sát chặt chẽ, đảm bảo an toàn vốn gửi cho khách hàng.