Giới thiệu về tiền gửi có kỳ hạn - Hình thức đầu tư tài chính an toàn với lãi suất ổn định. Cập nhật chi tiết về khái niệm và lợi ích của hình thức gửi tiền này.
Trong lĩnh vực tài chính, tiền gửi có kỳ hạn là một hình thức đầu tư phổ biến, được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn để tối ưu hóa nguồn vốn nhàn rỗi. Với đặc tính an toàn và lãi suất cố định, hình thức này ngày càng thu hút sự quan tâm của người gửi tiền. Dưới đây, VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm cũng như những lợi ích mà tiền gửi có kỳ hạn mang lại để đưa ra quyết định đầu tư phù hợp.
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định với mục đích nhận lại cả gốc lẫn lãi khi kỳ hạn kết thúc. Mức lãi suất thường được khách hàng và ngân hàng từ đầu, đảm bảo quyền lợi cho người gửi. Bên cạnh đó, khoản tiền này cũng được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật, giúp khách hàng yên tâm hơn.
Khái niệm và đặc điểm của tiền gửi có kỳ hạn
Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng 2023: Điều kiện, thủ tục có khó?
Sự khác biệt giữa hai hình thức tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn được phân tích rõ ràng qua các yếu tố sau:
|
Yếu tố |
Tiền gửi có kỳ hạn |
Tiền gửi không kỳ hạn |
|
Kỳ hạn |
Thường dao động từ vài tuần đến 60 tháng, tùy ngân hàng. |
Không có kỳ hạn cụ thể. |
|
Lãi suất |
Thường từ 3% đến 7% mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng. |
Khoảng 0,1% đến 1% mỗi năm, tùy vào ngân hàng. |
|
Số tiền gửi tối thiểu |
Từ 1.000.000 VND hoặc 100 đơn vị ngoại tệ, tùy ngân hàng. |
Từ 50.000 VND, tùy ngân hàng. |
|
Phương thức trả lãi |
Trả lãi vào cuối kỳ, định kỳ (tháng, quý, năm), hoặc trả trước khi gửi tiền. |
Trả lãi định kỳ (theo tháng, quý, năm) hoặc tại thời điểm tất toán. |
|
Khả năng tất toán trước hạn |
Có thể tất toán trước hạn nhưng phải thông báo với ngân hàng. Khoản rút trước sẽ chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn, phần còn lại giữ nguyên lãi suất đã đăng ký. |
Có thể tất toán bất kỳ lúc nào và chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn. |
|
Mức độ rủi ro |
Được hưởng lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn, từ đó giúp giảm thiểu tác động từ biến động thị trường và tình hình tài chính. |
Nếu ngân hàng giảm lãi suất theo sự thay đổi của thị trường, lãi suất của bạn cũng sẽ bị giảm theo. |
Với tiền gửi có kỳ hạn, bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn và tính ổn định cao hơn, vì lãi suất được cố định suốt kỳ hạn. Tuy nhiên, nếu bạn cần sự linh hoạt và khả năng rút tiền nhanh chóng, tiền gửi không kỳ hạn sẽ là sự lựa chọn phù hợp, mặc dù lãi suất thấp hơn.
Hiểu rõ về tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn
Tìm hiểu thêm: Lãi suất vay mua xe ôtô ngân hàng nào thấp nhất? [4/2025]
Tiền gửi có kỳ hạn là một hình thức đầu tư được các chuyên gia tài chính đánh giá cao nhờ tính an toàn và khả năng sinh lời bền vững, đặc biệt là đối với những người muốn tích lũy tài chính lâu dài. Dưới đây là những lợi ích cụ thể khi sử hình kiểu gửi tiết kiệm này như sau:
Đầu tư sinh lời ổn định: Khi gửi tiền vào ngân hàng theo kỳ hạn, bạn không phải lo lắng về sự biến động của thị trường. Lãi suất cố định giúp bạn đảm bảo một nguồn thu nhập ổn định. Nếu áp dụng hình thức lãi kép và gửi tiền trong nhiều năm, bạn có thể tích lũy một khoản lãi đáng kể.
Tích lũy cho tương lai: Gửi tiền không chỉ giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm mà còn là một kế hoạch tài chính dài hạn. Khoản tiền này có thể là nguồn dự trữ để mua nhà, mua xe hoặc phòng ngừa cho các tình huống khẩn cấp như chữa bệnh hay dưỡng lão. Nếu kiên trì, bạn sẽ nhận được một khoản tiền lớn hơn nhiều lần so với số tiền ban đầu.
Sự thuận tiện: Mọi người có thể rút tiền trước hạn mà không gặp phải giới hạn về số lần hay số tiền rút. Điều này giúp bạn linh hoạt trong việc sử dụng vốn khi cần gấp, mặc dù khoản tiền rút sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (thường từ 0.1 - 1%/năm tùy ngân hàng).
An toàn, ít rủi ro: Gửi tiền vào ngân hàng mang lại sự an toàn hơn so với việc giữ tiền mặt tại nhà, tránh được nguy cơ trộm cắp. Ngân hàng có hệ thống bảo mật chặt chẽ, đặc biệt khi bạn gửi tiền có kỳ hạn, khoản tiền của bạn được bảo vệ và còn sinh lời từ chính số tiền nhàn rỗi đó.
Lợi ích khi lựa chọn kiểu gửi tiền có kỳ hạn
Mỗi khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm khác nhau, vì vậy các ngân hàng cung cấp nhiều kỳ hạn để đáp ứng:
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng: Phù hợp cho những ai cần linh hoạt sử dụng tiền. Lãi suất cao hơn gửi không kỳ hạn nhưng thấp hơn các kỳ hạn dài hơn.
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 - 5 tháng: Lãi suất cao hơn kỳ hạn 1 tháng, thích hợp cho những người có thu nhập ổn định và không cần rút tiền gấp.
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 - 12 tháng: Lãi suất hấp dẫn nhưng thời gian gửi không quá dài. Đây là lựa chọn phổ biến cho những ai có tiền dư thừa và không cần sử dụng ngay.
Gửi tiết kiệm kỳ hạn trên 12 tháng: Có lãi suất cao nhất và bảo vệ khỏi biến động thị trường, đặc biệt trong những thời kỳ kinh tế khó khăn.
Một số hình thức gửi tiền có kỳ hạn hiện nay
Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn được tính theo công thức sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/365
hoặc
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi
Trong đó:
Số dư thực tế: Là số tiền gốc mà khách hàng gửi vào ngân hàng trong suốt thời gian gửi tiết kiệm.
Số ngày duy trì số dư thực tế: Là số ngày mà số tiền gửi của khách hàng được giữ nguyên trong tài khoản.
Lãi suất: Là tỷ lệ lãi suất tính theo %/năm, được áp dụng theo quy định của ngân hàng tại thời điểm gửi tiền.
Công thức tính lãi khi có khoản tiền gửi
Xem thêm: Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương
Với những ai chưa có nhiều hiểu biết về hình thức gửi tiền này thì nên tham khảo thêm một số câu hỏi phổ biến như sau:
Tiền gửi có kỳ hạn vẫn có thể rút trước khi hết kỳ hạn, tuy nhiên, rút tiền sớm sẽ ảnh hưởng đến lãi suất mà bạn nhận được. Nếu rút trước hạn, khách hàng sẽ không được hưởng lãi suất theo kỳ hạn đã thỏa thuận mà sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn hoặc thấp hơn. Vì vậy, nếu có kế hoạch rút tiền sớm, hãy cân nhắc kỹ để không làm giảm lợi ích tài chính của mình.
Khi rút tiền trước khi kỳ hạn kết thúc, bạn có thể sẽ mất một phần hoặc toàn bộ lãi suất đã thỏa thuận, tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Nếu rút tiền trước hạn, khoản tiền rút sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, trong khi phần tiền còn lại (nếu không rút hết) sẽ vẫn tiếp tục hưởng lãi suất ban đầu. Điều này sẽ làm giảm lợi nhuận mà khách hàng thu được từ khoản gửi tiết kiệm.
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cho phép khách hàng gửi tiền có kỳ hạn trực tuyến qua các ứng dụng hoặc website của ngân hàng. Mọi người chỉ cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến, chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và hoàn tất giao dịch chỉ trong vài bước đơn giản. Hình thức gửi tiền online giúp bạn tiết kiệm thời gian, thực hiện mọi giao dịch nhanh chóng và an toàn, đồng thời không phải đến ngân hàng trực tiếp.
Có thể chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm online
Có thể bạn quan tâm:
Tiền gửi có kỳ hạn không chỉ là một công cụ tài chính đơn giản mà còn là lựa chọn tối ưu cho những nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn và ổn định về lãi suất. Với tính thanh khoản thấp nhưng lãi suất cao hơn so với các hình thức gửi tiền thông thường, đây là phương án lý tưởng để bảo vệ tài sản và gia tăng lợi nhuận trong dài hạn. Để bắt đầu đầu tư ngay hôm nay, bạn có thể truy cập www.vpbank.com.vn hoặc gọi ngay hotline 1900.54.54.15 để được tư vấn chi tiết.
Vay online nhanh trả góp theo tháng chỉ cần CCCD ở đâu an toàn và lãi suất tốt nhất? Hướng dẫn địa chỉ, thủ tục, điều kiện vay A-Z. Cùng tìm hiểu
So sánh lãi suất vay giữa top các ngân hàng mới nhất 2025. Ngân hàng nào có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất? Xu hướng lãi suất như thế nào?
So sánh lãi suất vay giữa top 10 các ngân hàng mới nhất 2025. Ngân hàng nào có mức vay tín chấp dễ nhất? ngân hàng nào có mức lãi suất vay thế chấp thấp nhất?
Tạo tài khoản ngân hàng cho học sinh dưới 18 tuổi online có được không? Chia sẻ 5 địa chỉ đăng ký đơn giản, dễ dàng nhất kèm thủ tục mới nhất
Cập nhật đầu số tài khoản các ngân hàng mới nhất, dễ dàng tra cứu và xác định NH nhanh chóng kèm các lưu ý tốt nhất từ chuyên gia tài chính VPBank.
Tích điểm
Hoàn tiền
Hoàn tiền
Tích điểm
Tích điểm
