Vay tiền trả góp và những điều bạn chưa biết?

Vay tiền trả góp giúp bạn chia nhỏ khoản nợ để trả trong nhiều kỳ. Nhờ đó, nguồn vốn được sử dụng linh hoạt hơn và giảm bớt áp lực chi tiêu hàng tháng.

1. Vay tiền trả góp là gì?

Vay tiền trả góp là hình thức vay tài chính mà số tiền gốc và lãi sẽ được chia thành các phần nhỏ và trả dần trong thời gian vay. Giả sử, bạn có một khoản tiền vay trả góp là 200 triệu đồng trong kỳ hạn là 36 tháng. Như vậy, mỗi tháng, bạn cần trả một khoản tiền gốc tương ứng khoảng 5 triệu đồng cùng tiền lãi tính trên dư nợ thực tế.

Vay tiền trả góp giúp giảm bớt áp lực tài chính

Tại ngân hàng VPBank, phương thức vay tiền trả góp được áp dụng cho nhiều hình thức và gói vay khác nhau như: vay mua xe, vay tiêu dùng, kinh doanh,... Bạn có thể tận dụng chính sách này để thực hiện các kế hoạch đầu tư, mua sắm thuận tiện hơn.

2. Các hình thức vay tiền trả góp phổ biến hiện nay

Hiện nay, có 2 cách vay tiền trả góp phổ biến nhất bao gồm: Vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo) và vay tín chấp (vay tiêu dùng, vay không có tài sản đảm bảo).


Tiêu chí

Vay thế chấp

Vay tín chấp

Định nghĩa

Là hình thức cho vay có cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng dựa vào giá trị của tài sản thế chấp để duyệt hạn mức của khoản vay. Trường hợp khách hàng không trả được, tài sản này sẽ phải chuyển nhượng cho ngân hàng

Là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp. Ngân hàng dựa trên đánh giá về mức độ uy tín và nguồn thu nhập của khách hàng để xét duyệt khoản vay

Hạn mức

Đạt từ 70-100% giá trị tài sản thế chấp

Tối thiểu từ 30 triệu đồng (tại VPBank)

Lãi suất

Thấp hơn

Cao hơn so với vay thế chấp vì không có tài sản đảm bảo.

Thời gian duyệt vay

5 - 10 ngày tính từ khi khách hàng hoàn thành hồ sơ vay

3 - 5 ngày kể từ khi khách hàng hoàn thành hồ sơ vay

Thủ tục

Khách hàng cần chuẩn bị:

  • Giấy tờ tùy thân như: chứng minh, giấy phép lái xe, sổ hộ khẩu.
  • Giấy chứng minh mục đích vay vốn.
  • Chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ.
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu với tài sản thế chấp.

Khách hàng cần chuẩn bị:

  • Giấy tờ tùy thân như: CMT/ SHK/ Hộ chiếu,...
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất
  • Hợp đồng lao động hoặc xác nhận nhân sự của doanh nghiệp

Đối tượng phù hợp

Người có dự định vay dài hạn và có thể chờ cấp vốn trong thời gian dài

Người cần khoản vay gấp


Vay tín chấp và vay thế chấp có nhiều sự khác biệt nhưng đều có một điểm chung là khách hàng cần trả tiền định kỳ hàng tháng. Đây là nghĩa vụ của bạn cũng là cách bạn bảo vệ lịch sử giao dịch trong sạch với ngân hàng. Điều này giúp cho những khoản vay sau của bạn sẽ dễ dàng được duyệt chi hơn. 

Tìm hiểu thêm:

3. Ưu điểm khi vay tiền trả góp 

Vay tiền trả góp đem đến nhiều lợi ích cho khách hàng:

  • Giải quyết nhanh khó khăn tài chính: Nhận được tiền mặt để tiêu dùng, trả nợ dài hạn
  • Giảm áp lực trả nợ: Thời gian trả nợ linh hoạt, không phải dồn trả tiền 1 lúc
  • An toàn, minh bạch: Khoản vay được ngân hàng bảo đảm an toàn, có giấy tờ hợp đồng rõ ràng
  • Quản lý dễ dàng: Bằng ứng dụng trên di động, theo dõi thường xuyên nên không lo lắng bị trễ hạn trả nợ

Quản lý khoản vay 24/7 và thanh toán nhanh chóng

4. Lãi suất khi vay tiền trả góp

Có hai loại lãi suất khi vay tiền trả góp gồm: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi:

  • Lãi suất cố định: Là lãi suất được ấn định trong hợp đồng ngay từ đầu và không thay đổi theo biến động của thị trường. 

Ví dụ: Bạn vay tín chấp 50 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm. 

Số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng là: 50.000.000 * 12%/12 = 500.0000 VNĐ.

Số tiền mỗi tháng bạn cần trả góp sẽ là: 50.000.000/ 12 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ. 

  • Lãi suất thả nổi: Là loại lãi suất biến động theo sự thay đổi của thị trường.

Ví dụ, bạn vay ngân hàng 500 triệu đồng trong thời gian 12 tháng và áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ 3 tháng/ lần. Như vậy, lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%. 

Giả sử, thời điểm ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm 12 tháng là 7%/ năm thì lãi vay 3 tháng đầu của bạn sẽ là: 7 + 3 = 10%. Số tiền mỗi tháng bạn cần trả trong giai đoạn này =  500.000.000/12 + 500.000.000*10%/12 = 45.833.333 đồng

Tại quý tiếp theo, lãi suất tiết kiệm 12 tháng tăng lên 8% thì lãi vay 3 tháng tiếp của bạn sẽ là 8 + 3 = 11%. Số tiền mỗi tháng bạn cần trả trong giai đoạn này =  500.000.000/12 + 500.000.000*11%/12 = 46.250.000 đồng

Tại quý tiếp, lãi suất 12 tháng giảm xuống 5% thì lãi vay 3 tháng tiếp của bạn sẽ là: 5 + 3 = 8%. Số tiền mỗi tháng bạn cần trả trong giai đoạn này =  500.000.000/12 + 500.000.000*8%/12 = 45.000.000 đồng

Trên thực tế, khách hàng có thể dễ dàng tra cứu lãi suất khoản vay trả góp trên ứng dụng online hoặc website của ngân hàng. Bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản cá nhân và lựa chọn tra cứu khoản vay trả góp. Tại đây, toàn bộ thông tin về khoản vay, bao gồm cả lãi suất và tiền lãi sẽ được cập nhật chi tiết. 


Tra cứu lãi suất tiền vay trả góp dễ dàng qua VPBank Online

5. Điều kiện vay tiền trả góp 

Để được vay tiền trả góp tại ngân hàng VPBank, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện chung như sau:

  • Độ tuổi: Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 23 - 60 tuổi.
  • Quốc tịch: Việt Nam.
  • Thu nhập: Tối thiểu là 5 triệu đồng/ tháng.
  • Không có nợ xấu.

Ngoài ra, với mỗi gói vay riêng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, thủ tục cần thiết.

6. Quy trình đăng ký vay tiền trả góp

Bạn có thể thực hiện giao dịch tại quầy hoặc đăng ký online.

6.1 Cách đăng ký tại quầy

  • Bước 1: Khách hàng đến phòng giao dịch của VPBank và nhận số thứ tự, ngồi đợi đến lượt.
  • Bước 2:  Di chuyển đến quầy giao dịch để được nhân viên ngân hàng tư vấn về các khoản vay và chuẩn bị thủ tục vay.
  • Bước 3: Khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay tiền theo quy định của ngân hàng.
  • Bước 4: Đợi ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay.
  • Bước 5: Sau khi khoản vay được xét duyệt, khách hàng đến ngân hàng nhận giải ngân hoặc kiểm tra giải ngân tại tài khoản mà mình đăng ký với ngân hàng.

6.2 Cách đăng ký vay tiền trả góp Online

  • Bước 1: Khách hàng truy cập vào ứng dụng VPBank Online và đăng nhập vào tài khoản cá nhân của mình.
  • Bước 2: Truy cập vào mục Dịch vụ vay/ Đăng ký khoản vay.
  • Bước 3: Chọn hình thức vay mà bạn muốn.
  • Bước 4: Điền thông tin theo biểu mẫu đã được hiển thị.
  • Bước 5: Xác nhận thông tin và chờ ngân hàng xét duyệt để giải ngân. 

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo cách vay tiền ngân hàng nhanh trên ứng dụng VPBank Online với hạn mức cao.

7. Vay tiền trả góp 0% với thẻ tín dụng - Hình thức ưu đãi nhất hiện nay

Vay tiền trả góp 0% là hình thức cho vay ưu đãi nhất của VPBank ở thời điểm hiện tại. Chính sách trả góp được xây dựng dựa trên những thỏa thuận của VPBank và đối tác. Qua đó, khách hàng không cần trả toàn bộ khoản chi tiêu vào kỳ hạn tiếp theo mà có thể lựa chọn phương thức trả góp không lãi suất. 

Với phương thức vay tiền này, khách hàng nhận được nhiều lợi ích hơn, như:

  • Cân bằng chi tiêu: Bạn có thể sử dụng khoản vay này để thanh toán cho một sản phẩm, dịch vụ cấp thiết mà không cần tất toán tài khoản tiết kiệm hay vay có trả lãi.
  • Thanh toán tiết kiệm: Vay tiền trả góp 0% với thẻ tín dụng cho phép khách hàng chủ động được kỳ hạn mà mình muốn thanh toán. Qua đó, bạn dễ dàng kiểm soát được mức lãi suất cần chi trả trong mua sắm.
  • Dễ dàng mua sắm và chuyển đổi: VPBank sở hữu mạng lưới đối tác phong phú ở các lĩnh vực khác nhau. Nhờ đó, bạn có thể dễ dàng mua hàng và đăng ký trả góp 0% khi hóa đơn hàng trên 3 triệu đồng. Ngoài ra, bạn sẽ có cơ hội hưởng nhiều chương trình khuyến mại và các ưu đãi đi kèm. 

Vay tiền trả góp 0% với thẻ tín dụng là một trong những hình thức sở hữu nhiều tiện ích hấp dẫn nhất của VPBank. Trải nghiệm ngay hôm nay để có thể dễ dàng cân đối chi tiêu và quản lý tài chính dễ dàng.



VPBank Online
VPBank NEO

Có thể bạn quan tâm

Chat với VPBank