Tài khoản ngân hàng là gì? Có mấy loại? Nên chọn loại nào?

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Tài khoản

23/01/2025

Tài khoản ngân hàng là một phần không thể thiếu trong cuộc sống tài chính hiện đại. Không chỉ là phương tiện để thực hiện các giao dịch thanh toán hàng ngày, tài khoản ngân hàng còn giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa các cơ hội đầu tư. Trong bài viết này, VPBank sẽ giải đáp khái niệm tài khoản ngân hàng là gì, các loại tài khoản phổ biến và những lợi ích mà nó mang lại cho người sử dụng.

1. Tài khoản ngân hàng là gì?

Tài khoản ngân hàng là một hình thức lưu trữ tài sản tại ngân hàng, được ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhằm phục vụ cho các mục đích thanh toán, tiết kiệm và các giao dịch tài chính khác.

Thông tin của một tài khoản ngân hàng thường bao gồm:

Tên chủ tài khoản
Loại tài khoản
Số tài khoản (thường từ 6 - 15 chữ số)
Số dư tài khoản
Chi tiết giao dịch

Một cá nhân có thể mở nhiều tài khoản tại cùng một ngân hàng hoặc tại các ngân hàng khác nhau. Tuy nhiên, quy định về số lượng tài khoản có thể mở ở mỗi ngân hàng hoặc giữa các ngân hàng có sự khác biệt. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn hãy đọc thêm bài viết: [Giải đáp] Một CCCD đăng ký được mấy tài khoản ngân hàng?

Mỗi tài khoản ngân hàng có một số tài khoản riêng biệt được ngân hàng cấp ngay khi mở tài khoản ngân hàng nhằm theo dõi và quản lý các giao dịch của khách hàng. Thực chất, đây chỉ là dãy ký hiệu ngẫu nhiên hoặc đánh số thứ tự giúp ngân hàng quản lý thông tin và tài sản của khách hàng tốt hơn. Tuy nhiên, hiện nay, hầu hết các ngân hàng đã cho phép người dùng mở số tài khoản ngân hàng đẹp theo ngày sinh, số điện thoại, số phong thủy, sở thích cá nhân,... Các dãy số đẹp nhằm thể hiện cá tính, dễ nhớ và được quan niệm đem lại may mắn, thành công hơn khi giao dịch.

Số tài khoản đẹp được nhiều người lựa chọn

Xem thêm: Vay tiêu dùng - Vay tín chấp theo mức lương

2. Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng

Dưới đây là những lý do phổ biến khiến nhiều người quyết định mở tài khoản ngân hàng:

Tính linh hoạt và tiện lợi: Chủ tài khoản có thể thực hiện thanh toán hoặc giao dịch với giá trị lớn, thậm chí ở khoảng cách xa mà không gặp phải rủi ro hay bất tiện như trong giao dịch tiền mặt (kiểm đếm, rơi rớt, mất cắp hay tiền giả). Việc này giúp người dùng dễ dàng kiểm soát tài chính và thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
Bảo mật cao: Nhiều người lo lắng liệu số tiền trong tài khoản ngân hàng có an toàn không. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể yên tâm về sự bảo mật của số tiền gửi, vì các ngân hàng áp dụng hệ thống bảo vệ an toàn trong mỗi giao dịch.
Tiết kiệm và sinh lời: Đối với tài khoản tiết kiệm, bạn còn có cơ hội nhận lãi suất theo quy định của từng ngân hàng, giúp tiền tiết kiệm sinh lời và gia tăng tài chính cá nhân.

Tìm hiểu những lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng

3. Các loại tài khoản ngân hàng phổ biến hiện nay

Xuất phát từ nhu cầu sử dụng đa dạng của khách hàng, các ngân hàng hiện nay đã triển khai nhiều loại tài khoản khác nhau nhằm đáp ứng tối ưu mục đích giao dịch, tích lũy và chi tiêu của từng nhóm người dùng.

Lưu ý: Những thông tin liên quan đến tính năng, quyền lợi và điều kiện mở tài khoản được đề cập ở các phần tiếp theo chỉ mang tính tham khảo. Trên thực tế, các nội dung này có thể được điều chỉnh theo chính sách riêng của từng ngân hàng và thay đổi theo từng giai đoạn.

3.1. Tài khoản thanh toán

Tài khoản thanh toán là hình thức tiền gửi không kỳ hạn được mở tại ngân hàng nhằm phục vụ nhu cầu giao dịch tài chính hằng ngày của khách hàng. Khi sở hữu tài khoản thanh toán tại bất kỳ ngân hàng nào, người dùng có thể tiếp cận đầy đủ các dịch vụ thanh toán hiện đại do ngân hàng đó cung cấp.

Thông qua tài khoản thanh toán, khách hàng dễ dàng thực hiện nhiều hoạt động thiết yếu như: chuyển tiền nội bộ và liên ngân hàng, rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn điện – nước – internet, đóng phí bảo hiểm, mua vé tàu xe, vé máy bay hay chi tiêu trực tuyến. Đây được xem là nền tảng cốt lõi trong hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng cá nhân.

Về điều kiện mở tài khoản, khách hàng cần là công dân Việt Nam, có CMND/CCCD còn hiệu lực hoặc giấy khai sinh. Trường hợp người dưới 15 tuổi hoặc thuộc nhóm hạn chế năng lực hành vi dân sự, việc mở tài khoản vẫn được chấp nhận nếu có người đại diện hợp pháp hoặc người giám hộ theo quy định pháp luật.

Tài khoản thanh toán là một trong những loại tài khoản ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

3.2. Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm là loại tài khoản ngân hàng dành cho khách hàng có nhu cầu gửi tiền nhàn rỗi để sinh lời an toàn. Khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất theo từng kỳ hạn, được ngân hàng công bố công khai và điều chỉnh linh hoạt theo thị trường.

Tài khoản tiết kiệm cho phép khách hàng thực hiện nhiều nghiệp vụ quan trọng như: gửi – rút tiền tiết kiệm, dùng sổ tiết kiệm làm tài sản bảo đảm cho khoản vay, chuyển nhượng hoặc ủy quyền quyền sở hữu tiền gửi. Đây là giải pháp tài chính được đánh giá cao về độ an toàn, tính ổn định và hiệu quả sinh lời so với việc giữ tiền mặt.

Điều kiện mở tài khoản tiết kiệm bằng đồng Việt Nam áp dụng cho người Việt Nam cư trú hoặc không cư trú. Riêng với tài khoản tiết kiệm bằng ngoại tệ, khách hàng cần là công dân Việt Nam đang sinh sống tại Việt Nam, đáp ứng đúng quy định quản lý ngoại hối hiện hành.

Tài khoản tiết kiệm giúp khách hàng sinh lời an toàn từ tiền nhàn rỗi

3.3. Tài khoản ngoại tệ

Tài khoản ngoại tệ là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng nhưng không sử dụng đồng Việt Nam, mà được mở bằng các loại ngoại tệ như USD, EUR, JPY… Loại tài khoản này đặc biệt phù hợp với khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế hoặc nhận – chuyển tiền từ nước ngoài.

Sở hữu tài khoản ngoại tệ giúp khách hàng chuyển và nhận ngoại tệ nhanh chóng, thanh toán quốc tế an toàn trên hệ thống ngân hàng bảo mật cao, đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn quản lý rủi ro và phòng chống gian lận tài chính.

Để mở tài khoản ngoại tệ, khách hàng có thể là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài, đang cư trú hoặc không cư trú tại Việt Nam, với điều kiện mục đích sử dụng ngoại tệ phải hợp pháp và đúng quy định pháp luật.

3.4. Tài khoản thẻ tín dụng

Tài khoản thẻ tín dụng được ngân hàng thiết lập song song khi khách hàng đăng ký phát hành thẻ tín dụng. Thông qua tài khoản này, người dùng có thể chi tiêu trước – thanh toán sau trong hạn mức tín dụng được cấp, mang lại sự linh hoạt cao trong quản lý tài chính cá nhân.

Tài khoản thẻ tín dụng hỗ trợ nhiều tiện ích nổi bật như: mua sắm trả góp 0%, thanh toán online, thanh toán không tiền mặt và hưởng ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, giảm giá theo từng chương trình của ngân hàng phát hành trong từng giai đoạn.

Về điều kiện mở thẻ tín dụng, khách hàng cần từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam tối thiểu 12 tháng. Đồng thời, khách hàng phải chứng minh thu nhập ổn định và có lịch sử tín dụng tốt để được ngân hàng xét duyệt hạn mức phù hợp.

Với những ưu đãi hấp dẫn, thẻ tín dụng dần trở nên phổ biến và thông dụng hơn

4. Nên mở loại tài khoản ngân hàng nào?

Khách hàng nên tìm hiểu kỹ về tính năng của các gói vay tín chấp của VPBank và cân đối với nhu cầu tài chính của bản thân để lựa chọn được phương án vay phù hợp nhất. Dưới đây là một số gợi ý giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn hơn:

Khách hàng có nhu cầu vay tiền tiêu dùng ngắn hạn, chi tiêu trước trả sau: VPBank có sản phẩm vay tín chấp theo lương dành cho khách hàng có thu nhập ổn định từ lương mà không cần tài sản thế chấp, giải ngân nhanh trong ngày. Hạn mức vay có thể lên tới 500 triệu đồng với kỳ hạn vay tối đa đến 60 tháng, lãi suất linh hoạt theo dư nợ giảm dần từ khoảng 14%/năm trở lên tùy từng hồ sơ. Đây là lựa chọn phù hợp cho các nhu cầu như thanh toán chi phí cá nhân, du lịch, mua sắm điện máy, hỗ trợ tài chính đột xuất…
Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp với điều kiện ưu đãi đặc thù: VPBank còn triển khai các gói vay tín chấp ưu đãi theo nhóm đối tượng như gói dành cho giáo viên/cán bộ quản lý trường học/vay du học với điều kiện và lãi suất đặc biệt; hoặc vay cho khách hàng hiện hữu của VPBank với thời gian phê duyệt cực nhanh và ưu đãi lãi suất dành riêng cho khách hàng đang có tài khoản, gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
Khách hàng đang kinh doanh hoặc bán hàng: VPBank có các giải pháp vay tín chấp hộ kinh doanh hoặc vay nhanh tín chấp bằng khoản vay thế chấp (áp dụng với tài sản thế chấp nhỏ) với hạn mức và kỳ hạn linh hoạt, hỗ trợ bổ sung vốn lưu động nhanh chóng.
Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp tiện lợi, đăng ký online: Chi tiết các sản phẩm vay tín chấp VPBank có thể đăng ký hoàn toàn trực tuyến qua website hoặc ứng dụng như VPBank NEO. Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, phù hợp với khách hàng bận rộn, không có nhiều thời gian đến ngân hàng.

Mỗi khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn 1 hoặc nhiều gói vay tín chấp phù hợp với thu nhập, lịch sử tín dụng và mục đích sử dụng vốn. Việc này giúp đảm bảo khả năng trả nợ, hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân. Truy cập trang sản phẩm vay tín chấp của VPBank để cập nhật chi tiết các gói vay, lãi suất, điều kiện và thủ tục cập nhật nhất!