Hình thức cho vay ưu đãi doanh nghiệp nhỏ và vừa

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ

05/11/2025

Chương trình cho vay ưu đãi doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhằm hỗ trợ dòng vốn linh hoạt, kịp thời giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động và mở rộng kinh doanh. Hãy cùng VPBank tìm hiểu chi tiết về các hình thức vay ưu đãi đang được áp dụng, hồ sơ và quy trình xét duyệt cho vay ở nội dung sau đây nhé!

1. Các hình thức cho vay doanh nghiệp phổ biến hiện nay

Lựa chọn hình thức vay phù hợp giúp doanh nghiệp tối ưu chi phí tài chính, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh. Các ngân hàng hiện đang cung cấp 04 hình thức vay phổ biến gồm: vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi và tái tài trợ.

1.1. Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản đảm bảo. Khoản vay được xét duyệt dựa trên năng lực tài chính, dòng tiền, báo cáo thuế và lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Hình thức này phù hợp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần tiếp cận vốn nhanh để bổ sung dòng tiền hoặc mở rộng kinh doanh trong ngắn hạn.

Ưu điểm:

Không yêu cầu tài sản thế chấp.
Hồ sơ vay đơn giản, thủ tục nhanh gọn.
Thời gian giải ngân nhanh, có thể chỉ trong vài giờ làm việc.
Phù hợp với doanh nghiệp nhỏ hoặc đang trong giai đoạn tăng trưởng

Nhược điểm:

Lãi suất cao hơn do không có tài sản đảm bảo.
Hạn mức vay thấp hơn so với vay thế chấp.
Phụ thuộc nhiều vào lịch sử tín dụng và uy tín tài chính.

Vay tín chấp không yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản thế chấp

1.2. Vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản đảm bảo như bất động sản, xe ô tô, máy móc thiết bị hoặc hàng tồn kho để được xét duyệt khoản vay. Vay thế chấp phù hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vay lớn và thời gian vay dài hạn, phục vụ mục đích đầu tư, mở rộng quy mô kinh doanh, xây dựng nhà xưởng.

Ưu điểm:

Hạn mức vay cao, phù hợp với nhu cầu vốn lớn.
Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp.
Thời hạn vay linh hoạt, có thể kéo dài đến trung hoặc dài hạn.
Phương thức trả nợ đa dạng, hỗ trợ doanh nghiệp cân đối dòng tiền

Nhược điểm:

Cần có tài sản đủ điều kiện để thế chấp.
Thời gian xét duyệt và giải ngân lâu hơn do quy trình định giá tài sản.
Doanh nghiệp có thể gặp rủi ro nếu không quản lý được dòng tiền trả nợ.

Vay thế chấp cần tài sản đảm bảo để được xét duyệt khoản vay

Xem thêm: Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

1.3. Tái tài trợ

Tái tài trợ là hình thức vay mà doanh nghiệp dùng khoản vay mới từ tổ chức tín dụng để tất toán khoản vay hiện tại ở tổ chức tín dụng khác. Mục tiêu chính là giúp doanh nghiệp tối ưu chi phí tài chính, tận dụng mức lãi suất thấp hơn hoặc điều chỉnh thời hạn vay phù hợp hơn với tình hình thực tế.

Ưu điểm:

Tối ưu lãi suất, giảm chi phí tài chính hàng tháng.
Linh hoạt về thời hạn và cấu trúc khoản vay mới.
Khai thác thêm giá trị từ tài sản thế chấp nếu giá trị tăng.
Tạo điều kiện chuyển đổi sang ngân hàng có chính sách hỗ trợ tốt hơn.

Nhược điểm:

Có thể phát sinh phí tất toán khoản vay trước hạn ở ngân hàng cũ.
Quy trình chuyển nhượng tài sản thế chấp tốn thời gian và chi phí.
Cần đảm bảo tài chính ổn định để đáp ứng điều kiện của ngân hàng mới.

Gói vay tái tài trợ tại VPBank với lãi suất ưu đãi

Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay

1.4. Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức cho phép doanh nghiệp chi tiêu vượt quá số dư tài khoản thanh toán trong hạn mức được ngân hàng cấp trước đó. Khoản vay này có thời hạn ngắn (tối đa 12 tháng) và phù hợp với doanh nghiệp cần giải quyết nhanh các khoản chi đột xuất.

Ưu điểm:

Không yêu cầu chuẩn bị hồ sơ vay mỗi lần sử dụng.
Doanh nghiệp chỉ trả lãi trên số tiền đã chi vượt, không tính trên toàn bộ hạn mức.
Có thể sử dụng mà không cần tài sản đảm bảo (đối với thấu chi tín chấp).
Thời gian xử lý nhanh, đáp ứng nhu cầu vốn khẩn cấp

Nhược điểm:

Lãi suất cao hơn so với vay thông thường.
Hạn mức thấp, chỉ phù hợp cho nhu cầu ngắn hạn.
Nếu không trả đúng hạn, doanh nghiệp sẽ phải chịu rủi ro nợ quá hạn.

Vay thấu chi trên app VPBank NEO

Xem thêm: Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất tốt nhất

2. Những điều doanh nghiệp cần chuẩn bị trước khi lập hồ sơ vay vốn

Trước khi nộp hồ sơ vay vốn, việc chuẩn bị kỹ lưỡng về mặt giấy tờ, chiến lược tài chính và lựa chọn tổ chức tín dụng phù hợp giúp doanh nghiệp tăng tỷ lệ được phê duyệt khoản vay. Những yếu tố cần được chú trọng trong quá trình chuẩn bị như:

Xây dựng phương án kinh doanh thực tế, có căn cứ

Kế hoạch kinh doanh chỉ thuyết phục khi dựa trên số liệu cụ thể và sát với tình hình hoạt động thực tế của doanh nghiệp. Nếu doanh thu, lợi nhuận dự kiến tăng trưởng mạnh, cần bổ sung lý do rõ ràng như hợp đồng đã ký, đơn hàng mới hoặc thị trường tiềm năng đang mở rộng.

Chuẩn bị kế hoạch sử dụng và hoàn trả vốn chi tiết

Ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro dựa trên cách doanh nghiệp dự kiến sử dụng khoản vay và khả năng hoàn trả. Vì vậy, doanh nghiệp cần nêu rõ mục đích vay, thời gian giải ngân, phương án sử dụng vốn và lịch trả nợ cụ thể theo từng giai đoạn.

Chọn ngân hàng có năng lực tài chính và chính sách minh bạch

Chọn đúng tổ chức tín dụng là bước quan trọng để đảm bảo quy trình vay vốn diễn ra thuận lợi. Doanh nghiệp nên lựa chọn ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng, kinh nghiệm hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ và cung cấp gói vay đa dạng với điều kiện rõ ràng.

Rà soát kỹ hồ sơ pháp lý và tài chính

Bộ hồ sơ vay vốn cần đầy đủ giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng đầu ra và chứng từ liên quan. Việc chuẩn bị trước các tài liệu này giúp rút ngắn thời gian xử lý và tránh bị từ chối vì thiếu minh bạch.

Cần chuẩn bị kế hoạch sử dụng và hoàn trả vốn cụ thể để được xét duyệt vay

Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của VPBank

3. Hồ sơ và quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Bộ hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm đầy đủ các tài liệu để chứng minh tính pháp lý, năng lực tài chính, quyền sở hữu tài sản và mục đích vay vốn. Cụ thể:

Hồ sơ pháp lý: Doanh nghiệp cần cung cấp các giấy tờ xác nhận tư cách pháp nhân và đại diện pháp lý như

Giấy đăng ký kinh doanh.
Điều lệ hoạt động.
Căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người đại diện theo pháp luật.

Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể yêu cầu thêm nghị quyết hoặc văn bản chấp thuận khoản vay từ cấp có thẩm quyền trong nội bộ doanh nghiệp.

Hồ sơ tài chính: Cần trung thực và chính xác để ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp:

Báo cáo tài chính đã được lập trong năm gần nhất.
Tờ khai thuế.
Các sổ sách kế toán thể hiện doanh thu, chi phí, công nợ và hàng tồn kho.

Hồ sơ tài sản (nếu vay có thế chấp): Tài sản đảm bảo cần được chứng minh bằng các giấy tờ pháp lý rõ ràng như:

Sổ đỏ, đăng ký xe.
Hoá đơn mua máy móc.
Các tài sản tài chính khác như cổ phiếu, sổ tiết kiệm.

Hồ sơ tín dụng: Gồm đơn xin vay vốn theo mẫu ngân hàng, kế hoạch sử dụng vốn và phương án kinh doanh chi tiết. Những tài liệu này giúp ngân hàng nắm rõ mục đích vay và đánh giá mức độ khả thi của khoản vay.

Chuẩn bị đủ hồ sơ hợp lệ trước khi vay vốn

Quá trình xét duyệt khoản cho vay ưu đãi doanh nghiệp nhỏ và vừa được xây dựng từng bước rõ ràng nhằm đảm bảo tính minh bạch và an toàn tín dụng gồm:

Bước 1: Ngân hàng tiến hành tiếp cận, phỏng vấn hoặc khảo sát doanh nghiệp tại thực địa nhằm thu thập thông tin thực tế về mô hình kinh doanh, tài sản và tình hình hoạt động.
Bước 2: Dựa trên thông tin đã thu thập, cán bộ tín dụng đánh giá sơ bộ mức độ phù hợp giữa nhu cầu vay của doanh nghiệp với các gói sản phẩm tín dụng đang triển khai. Giai đoạn này, doanh nghiệp được tư vấn cách hoàn thiện hồ sơ theo hướng tối ưu.
Bước 3: Sau khi tiếp nhận đầy đủ hồ sơ, bộ phận thẩm định tiến hành đánh giá chi tiết trên nhiều khía cạnh như:

Lịch sử tín dụng: Xem xét quá trình vay, trả nợ và điểm tín dụng hiện tại.
Năng lực tài chính: Phân tích dòng tiền, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, kế hoạch trả nợ.
Hiệu quả kinh doanh: Đánh giá doanh thu, lợi nhuận và khả năng tạo dòng tiền từ hoạt động kinh doanh cốt lõi.

Nếu hồ sơ đáp ứng đủ tiêu chí, ngân hàng tiến hành phê duyệt và giải ngân theo thời hạn đã thỏa thuận.

Quy trình xét duyệt cho vay ưu đãi doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng

Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

4. Cách lựa chọn gói vay phù hợp cho doanh nghiệp

Việc chọn đúng sản phẩm tín dụng giúp doanh nghiệp giải quyết nhu cầu vốn kịp thời, góp phần ổn định tài chính dài hạn. Các yếu tố quan trọng cần xem xét trước khi đưa ra quyết định vay vốn như:

Xác định rõ mục tiêu sử dụng vốn: Doanh nghiệp cần làm rõ khoản vay phục vụ cho hoạt động nào: duy trì dòng tiền, mua sắm thiết bị, mở rộng nhà xưởng hay tái cấu trúc tài chính. Nhờ đó, giúp định hình loại hình vay cần thiết, dễ dàng lựa chọn gói vay có thời hạn, lãi suất và phương thức trả nợ phù hợp.
Phân tích khả năng tài chính và dòng tiền trả nợ: Trước khi vay, doanh nghiệp cần đánh giá sức khỏe tài chính hiện tại thông qua báo cáo dòng tiền, tỷ lệ đòn bẩy tài chính và mức sinh lời từ hoạt động kinh doanh. Việc này nhằm đảm bảo doanh nghiệp đủ năng lực thanh toán nợ đúng hạn, tránh rủi ro mất cân đối tài chính trong tương lai.
Lựa chọn ngân hàng có chính sách tín dụng linh hoạt: Doanh nghiệp nên cân nhắc thêm về các điều khoản đi kèm như phí trả nợ trước hạn, thời gian xử lý hồ sơ và các chính sách hỗ trợ sau giải ngân. Ngân hàng có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ thường có quy trình tối ưu và các sản phẩm tài chính phù hợp thực tế kinh doanh.
Đánh giá tài sản đảm bảo và ảnh hưởng đến hạn mức vay: Trong trường hợp cần vay thế chấp, doanh nghiệp nên xác định rõ giá trị tài sản đang sở hữu có thể dùng để đảm bảo khoản vay. Tùy vào từng ngân hàng, tỷ lệ cho vay trên tài sản sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hạn mức và điều kiện phê duyệt.

Lưu ý khi chọn gói cho vay ưu đãi doanh nghiệp nhỏ và vừa

Xem thêm: Hướng dẫn lập kế hoạch trả nợ thông minh, hiệu quả

5. Ưu đãi khi vay vốn doanh nghiệp tại VPBank

VPBank đem đến giải pháp tài chính toàn diện, hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, linh hoạt và minh bạch. Với quy trình thẩm định rõ ràng, bộ tiêu chí đánh giá minh bạch và sản phẩm được thiết kế phù hợp theo từng mô hình kinh doanh, doanh nghiệp yên tâm khi lựa chọn đồng hành cùng VPBank trong hành trình phát triển.

Một số ưu điểm nổi bật trong gói vay doanh nghiệp tại VPBank như:

Hồ sơ đơn giản, xử lý nhanh: Quy trình xét duyệt tối ưu, chỉ yêu cầu cung cấp các tài liệu thiết yếu. Thời gian phê duyệt rút ngắn chỉ còn khoảng 3 ngày làm việc kể từ khi tiếp nhận đầy đủ hồ sơ.
Giải ngân nhanh chóng trên nền tảng số: Doanh nghiệp chủ động thực hiện đề nghị giải ngân mọi lúc trên hệ thống ngân hàng số VPBank NEO for Business. Chỉ trong vài phút sau khi phê duyệt, khoản vay được chuyển đến tài khoản.
Gói vay linh hoạt, đáp ứng đa dạng nhu cầu: VPBank hiện triển khai nhiều gói vay phục vụ các mục tiêu tài chính khác nhau của doanh nghiệp:

Vay vốn lưu động: Phục vụ chi phí vận hành, nhập hàng, thanh toán lương, trả nhà cung cấp…
Vay đầu tư tài sản cố định: Phù hợp với doanh nghiệp đang có kế hoạch mua sắm, nâng cấp máy móc, xây dựng nhà xưởng.

Tối ưu trải nghiệm, đồng hành cùng doanh nghiệp: VPBank còn hỗ trợ tư vấn giải pháp tài chính phù hợp với từng giai đoạn tăng trưởng của doanh nghiệp, từ đó giúp kiểm soát rủi ro và tối ưu hiệu quả sử dụng vốn.