Lợi ích và quy trình vay vốn doanh nghiệp không thế chấp

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ

30/10/2025

Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tiếp cận nguồn vốn để duy trì hoạt động hay mở rộng kinh doanh là điều vô cùng quan trọng. Trong đó, vay vốn doanh nghiệp không thế chấp đang được rất nhiều người lựa chọn nhờ thủ tục nhanh gọn, không cần tài sản đảm bảo nhưng vẫn được hỗ trợ hạn mức phù hợp. Dưới đây, VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ lợi ích của hình thức vay này và quy trình vay vốn không thế chấp tại ngân hàng.

1. Vay vốn doanh nghiệp không thế chấp là gì?

Vay doanh nghiệp không thế chấp (hay vay tín chấp) là hình thức vay mà doanh nghiệp không cần dùng tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Thay vì vậy, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xét duyệt dựa trên uy tín và năng lực tài chính của doanh nghiệp. Các yếu tố thường được xem xét gồm lịch sử tín dụng, doanh thu, lợi nhuận và khả năng thanh toán.

Hiểu rõ vay vốn doanh nghiệp không thế chấp là gì

Với hình thức này, doanh nghiệp có thể tiếp cận nhanh nguồn vốn lưu động mà không phải thế chấp tài sản. Sau đó có thể dùng vốn để mở rộng sản xuất, chi trả chi phí vận hành, thanh toán lương hoặc nhập hàng hoá phục vụ hoạt động kinh doanh.

Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

2. Đặc điểm của vay doanh nghiệp không thế chấp

Vay vốn doanh nghiệp không thế chấp là một giải pháp tài chính linh hoạt, phù hợp với nhiều quy mô doanh nghiệp nhờ các ưu điểm nổi bật sau:

Không cần tài sản đảm bảo: Doanh nghiệp, đặc biệt là các đơn vị vừa và nhỏ, có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà không phải thế chấp tài sản.
Thủ tục đơn giản: Quy trình vay vốn được rút gọn nên cực kỳ tiết kiệm thời gian và công sức.
Kỳ hạn vay linh hoạt: Doanh nghiệp có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ.
Phê duyệt nhanh: Hồ sơ được xét duyệt nhanh chóng, gọn gàng nên giúp doanh nghiệp kịp thời bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh.

Đặc điểm khi vay không thế chấp cho doanh nghiệp

Xem thêm: Vay vốn kinh doanh là gì? Điều kiện, thủ tục, giấy tờ khi vay

3. Lợi ích cho doanh nghiệp khi vay vốn không thế chấp

Đây là giải pháp linh hoạt giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà không cần tài sản đảm bảo. Đồng thời đáp ứng nhanh các nhu cầu tài chính ngắn hạn và tạo tiền đề cho việc mở rộng nguồn vốn trong tương lai.

Tăng khả năng tiếp cận vốn: Doanh nghiệp có thể vay vốn mà không cần thế chấp tài sản, mở ra cơ hội tiếp cận nhiều gói vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh.
Đáp ứng nhanh nhu cầu tài chính ngắn hạn: Hình thức vay này giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động, thanh toán hóa đơn, chi trả lương hoặc mua nguyên vật liệu — tất cả đều được xử lý nhanh gọn với thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân ngắn.
Xây dựng uy tín tín dụng: Việc trả nợ đúng hạn giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín tín dụng, từ đó dễ dàng tiếp cận các khoản vay lớn hơn hoặc được hưởng lãi suất ưu đãi trong tương lai.

Lợi ích khi doanh nghiệp vay vốn không thế chấp

4. Điều kiện vay vốn doanh nghiệp không thế chấp

Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, doanh nghiệp muốn vay vốn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

Là pháp nhân hợp pháp, có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định.
Mục đích vay vốn hợp pháp và minh bạch, sử dụng cho hoạt động kinh doanh chính đáng.
Có phương án sử dụng vốn khả thi, mang tính thực tế và có khả năng sinh lợi.
Có năng lực tài chính để trả nợ đúng hạn cho tổ chức tín dụng.

Đây là những điều kiện nền tảng được quy định bởi pháp luật. Ngoài ra, mỗi ngân hàng có thể bổ sung thêm các yêu cầu riêng, vì vậy doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ điều kiện cụ thể tại từng ngân hàng trước khi nộp hồ sơ vay vốn.

Điều kiện tiến hành vay vốn doanh nghiệp không thế chấp

Xem thêm: Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

5. Hồ sơ và quy trình vay vốn doanh nghiệp không thế chấp

Trong quá trình vay tín chấp, nhiều doanh nghiệp thường gặp khó khăn khi chuẩn bị hồ sơ và theo dõi quy trình vay. Dưới đây là những thông tin cơ bản về thủ tục vay vốn doanh nghiệp không thế chấp mà mọi người có thể tham khảo.

5.1. Hồ sơ vay

Theo Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn tại tổ chức tín dụng. Hồ sơ vay thường bao gồm bốn nhóm chính: hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ hoạt động và hồ sơ vay vốn. Cụ thể, hồ sơ vay tín chấp dành cho doanh nghiệp hiện nay bao gồm:

Giấy đăng ký kinh doanh chính thức và điều lệ công ty.
Báo cáo tài chính, doanh thu của năm gần nhất.
Nghị quyết, biên bản họp hoặc quyết định của cấp có thẩm quyền phê duyệt khoản vay.
Chứng thư bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp (nếu được yêu cầu).
Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn, như hợp đồng, hóa đơn hoặc kế hoạch kinh doanh cụ thể.

Chuẩn bị đủ các hồ sơ vay tín dụng không thế chấp

Xem thêm: Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất tốt nhất

5.2. Quy trình vay

Doanh nghiệp có thể tham khảo quy trình 5 bước đơn giản dưới đây khi thực hiện vay tín chấp tại ngân hàng:

Bước 1: Doanh nghiệp bắt đầu bằng cách đăng ký tư vấn qua đường link trực tuyến hoặc liên hệ hotline của ngân hàng để được hỗ trợ.
Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ và hướng dẫn chi tiết về quy trình vay không thế chấp,. Đồng thời, họ sẽ giải đáp các thắc mắc và giới thiệu các gói vay phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.
Bước 3: Doanh nghiệp chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo hướng dẫn của ngân hàng. Khi cung cấp tài liệu chính xác, rõ ràng sẽ giúp rút ngắn thời gian thẩm định và phê duyệt.
Bước 4: Ngân hàng tiến hành đánh giá hồ sơ, năng lực tài chính và uy tín tín dụng của doanh nghiệp trước khi phê duyệt hạn mức vay.
Bước 5: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh.

6. Những câu hỏi thường gặp về vay vốn doanh nghiệp không thế chấp

Trong quá trình khách hàng vay vốn doanh nghiệp không thế chấp, VPBank nhận được khá nhiều câu hỏi nên chúng tôi đã tổng hợp và giải đáp chi tiết như sau:

1. Doanh nghiệp nào có thể vay vốn không thế chấp?

Hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), doanh nghiệp tư nhân hoặc công ty cổ phần có lịch sử hoạt động ổn định, tài chính minh bạch và uy tín tín dụng tốt đều có thể đăng ký vay vốn không thế chấp.

2. Vay không thế chấp có hạn mức tối đa bao nhiêu?

Hạn mức vay phụ thuộc vào quy mô, năng lực tài chính và lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Thông thường, ngân hàng sẽ xem xét báo cáo tài chính và dòng tiền để quyết định hạn mức phù hợp.

Hạn mức tối đa có thể nhận được khi vay vốn không thế chấp

3. Thời gian giải ngân tiền vay mất bao lâu?

Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, ngân hàng có thể phê duyệt và giải ngân trong vài ngày làm việc. Một số gói vay nhanh còn có thể được xử lý nhanh chóng trong vòng 24–48 giờ.

4. Lãi suất vay không thế chấp hiện tại là bao nhiêu?

Lãi suất tùy thuộc vào chính sách từng ngân hàng và mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt sẽ thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.