Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư tài chính

Kiến thức chung

20/08/2025

Đầu tư tài chính là một phương thức phổ biến để gia tăng tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về các hình thức đầu tư này. Trong bài viết dưới đây, VPBank sẽ giải thích khái niệm đầu tư tài chính là gì và những hình thức đầu tư phổ biến nhất. Từ đó giúp bạn có cái nhìn tổng quan và dễ dàng lựa chọn phương án đầu tư phù hợp với mục tiêu của mình.

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc bạn dùng tiền để mua các loại tài sản có khả năng sinh lời trong tương lai. Mục tiêu là tăng giá trị tài sản hoặc tạo thu nhập thụ động. Đây là cách phổ biến giúp cả cá nhân và doanh nghiệp tăng thêm khoản tiền tích lũy khi tham gia vào các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản, vàng,...

Tìm hiểu khái niệm đầu tư tài chính là gì

2. Các hình thức đầu tư tài chính

Bên cạnh các thông tin giải đáp đầu tư tài chính là gì thì chúng tôi cũng đưa ra một số hình thức đầu tư phổ biến như:

2.1. Đầu tư vàng

Vàng được xem là kênh đầu tư an toàn giúp bạn bảo vệ tài sản trước lạm phát. Đây là loại tài sản có giá trị tương đối ổn định ngay cả trong những thời kỳ kinh tế biến động mạnh. Đầu tư vàng là lựa chọn phù hợp cho người mới bắt đầu vì tính an toàn và khả năng bảo vệ giá trị tài sản khỏi tình trạng giảm giá của tiền tệ.

Ngoài ra, vàng có tính thanh khoản cao, dễ dàng mua bán trên thị trường toàn cầu và tại các cửa hàng vàng bạc, đá quý trên khắp cả nước. Mặc dù giá vàng có thể biến động theo thời gian nhưng nó vẫn luôn được coi là một kênh đầu tư tốt, đặc biệt trong những giai đoạn khủng hoảng tài chính hoặc bất ổn chính trị.

Xem thêm: Top 7 cách đầu tư vàng sinh lời hiệu quả nhất 2025

2.2. Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là hình thức mua bán các loại giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu trên thị trường tài chính với mục tiêu kiếm lời từ sự tăng giá hoặc nhận cổ tức định kỳ. Đây là một trong những kênh đầu tư phổ biến và được nhiều nhà đầu tư cá nhân cũng như tổ chức lựa chọn nhờ khả năng sinh lợi cao và đa dạng loại hình sản phẩm đầu tư.

Kiểu đầu tư tài chính theo chứng khoán

Ưu điểm của đầu tư chứng khoán là tính thanh khoản cao, dễ dàng mua bán trên các sàn giao dịch. Từ đó giúp nhà đầu tư có thể linh hoạt trong việc quản lý danh mục khoản tiền. Ngoài ra, đầu tư chứng khoán còn mang lại cơ hội gia tăng giá trị tài sản nhanh chóng khi thị trường phát triển thuận lợi.

2.3. Gửi tiết kiệm

Gửi tiền tiết kiệm là kiểu đầu tư thông dụng giúp bạn nhận lợi nhuận từ phần lãi suất chênh lệch. Bạn có thể chọn nhiều loại gói tiết kiệm khác nhau như: tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, linh hoạt, gửi góp hoặc gửi với lãi suất thả nổi.

Ưu điểm của gửi tiết kiệm là rủi ro rất thấp, lợi nhuận ổn định và cách thực hiện đơn giản. Tuy nhiên, để nhận được lợi nhuận cao hơn, bạn nên gửi với kỳ hạn dài. Vì tính an toàn cao nên lợi nhuận từ gửi tiết kiệm thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư tài chính khác.

Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

2.4. Bất động sản

Bất động sản luôn được xem là một kênh đầu tư tài chính ổn định và hiệu quả trong dài hạn. Mặc dù bạn cần chuẩn bị một số vốn ban đầu khá lớn nhưng lợi nhuận từ bất động sản rất hấp dẫn, nhất là khi bạn chọn được vị trí đẹp hay dự án có tiềm năng phát triển.

Lựa chọn đầu tư bất động sản với lợi nhuận cao

Đầu tư vào bất động sản không chỉ giúp bạn có thu nhập thụ động từ việc cho thuê mà còn có thể mang lại lợi nhuận khi bán lại với giá cao hơn. Tuy nhiên, để giảm thiểu rủi ro, bạn nên nghiên cứu kỹ thị trường và hiểu rõ các quy định pháp lý liên quan.

2.5. Giao dịch ngoại hối

Thị trường ngoại hối (Forex) là một kênh đầu tư tài chính có khả năng đem lại lợi nhuận nhanh chóng. Tuy nhiên, mức rủi ro của nó cũng cao hơn so với nhiều hình thức đầu tư khác. Thị trường Forex hoạt động liên tục 24 giờ mỗi ngày từ thứ Hai đến thứ Sáu, nên nhà đầu tư có thể tham gia bất cứ lúc nào, không bị giới hạn trong giờ hành chính như thị trường chứng khoán.

3. Vì sao nên đầu tư tài chính?

Khi đã hiểu đầu tư tài chính là gì, bạn cũng có thể nhận thấy hình thức này không giống như kinh doanh truyền thống. Khi mà bạn phải trực tiếp quản lý và vận hành một hoạt động cụ thể. Đầu tư tài chính cho phép bạn kiếm lời thông qua việc dự đoán xu hướng và đưa ra quyết định thông minh mà không cần trực tiếp điều hành một doanh nghiệp.

Dưới đây lý do tại sao đầu tư tài chính dài hạn tốt hơn đầu tư ngắn hạn mà các bạn nên cân nhắc. Đó là:

Khả năng sinh lời cao: Nếu gửi tiết kiệm chỉ mang lại khoản lãi cố định theo mức ngân hàng quy định thì các kênh đầu tư tài chính như chứng khoán, bất động sản hay quỹ đầu tư mở có tiềm năng tạo ra mức lợi nhuận cao hơn nhiều. Đây là cách giúp bạn phát triển giá trị tài sản nhanh chóng và tiến gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính.
Bảo vệ tài sản trước lạm phát: Một lợi ích lớn khác của đầu tư tài chính là khả năng giữ vững giá trị tiền bạc trước nguy cơ lạm phát. Khi giá trị đồng tiền giảm theo thời gian, các khoản đầu tư như vàng, cổ phiếu hoặc bất động sản có thể giúp tài sản của bạn không bị mất giá, thậm chí còn tăng trưởng. Điều này đặc biệt quan trọng trong những giai đoạn kinh tế biến động và bất ổn.
Hỗ trợ thực hiện các mục tiêu tài chính cá nhân: Thông qua đầu tư tài chính, bạn có thể tích lũy dần để đạt được các mục tiêu quan trọng trong cuộc sống. Ví dụ như mua nhà, đầu tư cho con cái học tập hoặc chuẩn bị tài chính vững vàng cho tuổi nghỉ hưu.

Xem thêm: Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

Lý do bạn nên chọn hình thức đầu tư tài chỉnh

4. Đầu tư tài chính cần lưu ý những gì?

Nếu muốn đầu tư một cách thông minh, tối ưu thì các bạn cần chú ý một số điều sau:

Hiểu rõ mục tiêu đầu tư: Bạn đầu tư để làm gì? Mua nhà, nghỉ hưu sớm, hay chỉ để tiền không mất giá? Khi có mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ chọn đúng hình thức đầu tư phù hợp với thời gian và mức lợi nhuận mong muốn.
Không nên vay nợ để đầu tư: Chỉ nên sử dụng khoản tiền bạn không cần dùng đến trong thời gian gần để tránh áp lực tài chính khi thị trường biến động.
Tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư: Đừng đầu tư theo cảm tính hay theo số đông mà không tìm hiểu. Dù là chứng khoán, vàng, bất động sản hay tiền điện tử, bạn cũng cần hiểu rõ cách hoạt động, rủi ro và tiềm năng của sản phẩm.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Mọi người không nên “bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Hãy chia nhỏ tiền đầu tư vào nhiều kênh khác nhau (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ, tiết kiệm…) để giảm rủi ro.