Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm? Những điều cần chuẩn bị

Kiến thức chung

20/08/2025

Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi mong muốn đạt tự do tài chính và tận hưởng cuộc sống an nhàn trước tuổi 60. Việc xác định con số phù hợp giúp bạn đặt mục tiêu rõ ràng cũng như có thể xây dựng kế hoạch tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Trong bài viết này, VPBank sẽ chia sẻ cách tính toán chi tiêu tương lai, lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả nhất nhé.

1. Vì sao cần tiết kiệm tiền trước khi về hưu?

Việc tiết kiệm tiền từ sớm là bước chuẩn bị quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính khi bước vào giai đoạn nghỉ hưu. Dưới đây là những lý do chính bạn nên bắt đầu lập kế hoạch tiết kiệm càng sớm càng tốt:

Đảm bảo cuộc sống ổn định sau nghỉ hưu: Thu nhập từ lương hưu thường không đủ để duy trì mức sống như khi còn đi làm. Khoản tiết kiệm tích lũy sẽ giúp bạn chủ động tài chính cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Chi trả cho các nhu cầu y tế: Tuổi già thường đi kèm với việc tăng chi phí chăm sóc sức khỏe. Việc có nguồn dự phòng giúp bạn an tâm về chi phí khám chữa bệnh, bảo hiểm và thuốc men.
Tự do tài chính, không phụ thuộc: Sở hữu nguồn tài chính riêng giúp bạn độc lập trong chi tiêu, tránh gánh nặng cho con cái và duy trì sự chủ động trong cuộc sống.
Tận hưởng tuổi già trọn vẹn: Khoản tiết kiệm giúp bạn tham gia các hoạt động yêu thích như du lịch, gặp gỡ bạn bè, hay sinh hoạt cộng đồng mà không lo lắng về tiền bạc.
Phòng ngừa rủi ro tài chính: Số tiền tích lũy là nguồn hỗ trợ kịp thời trước các biến cố như bệnh tật hoặc tai nạn, giúp bạn không rơi vào tình trạng vay nợ.
Tận dụng lãi suất kép: Bắt đầu tiết kiệm càng sớm, bạn càng có cơ hội nhân tài sản lên nhanh chóng nhờ vào sức mạnh của lãi suất kép theo thời gian.

Tiết kiệm trước khi về hưu là nền tảng để bạn sống an nhàn, tự chủ và vững vàng về tài chính trong suốt những năm tháng không còn thu nhập chủ động. Tuy nhiên, cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm dành dụm tiết kiệm? Mời bạn cùng VPBank tìm hiểu ở nội dung tiếp theo nhé.

Tiết kiệm sớm để đảm bảo tài chính sau khi về hưu ổn định hơn

2. Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm?

Việc xác định số tiền cần có để nghỉ hưu sớm là bước quan trọng giúp bạn lập kế hoạch tài chính dài hạn hiệu quả. Để làm được điều này, bạn cần dự đoán chi tiêu tương lai và tính toán số tiền tích lũy dựa trên lạm phát và kỳ vọng chi tiêu sau khi nghỉ hưu.

2.1. Dự đoán tổng chi tiêu sau khi nghỉ hưu

Công thức dự đoán chi phí năm đầu tiên sau nghỉ hưu như sau:

F = P x (1 + t)^n

Trong đó:

F: Chi phí năm đầu tiên sau nghỉ hưu
P: Chi phí hiện tại
t: Tỷ lệ lạm phát trung bình hằng năm (ví dụ: 3%)
n: Số năm còn lại đến khi nghỉ hưu

Ví dụ: Nếu bạn đang chi tiêu 100 triệu/năm, lạm phát 3%, dự định nghỉ hưu sau 30 năm thì chi phí năm đầu tiên sau nghỉ hưu ≈ 243 triệu đồng.

2.2. Xác định số tiền cần tiết kiệm trước khi nghỉ hưu

Để tính được số tiền cần tiết kiệm trước khi về hưu, bạn có thể áp dụng quy tắc 4%. Đây là phương pháp phổ biến để xác định khoản tiết kiệm cần thiết, đảm bảo rút 4% mỗi năm mà không làm cạn kiệt tài sản.

Công thức: Số tiền cần có = Chi tiêu hàng năm /4%

Ví dụ: Nếu chi tiêu năm đầu tiên sau nghỉ hưu là 243 triệu thì số tiền cần tích lũy là khoảng 6,075 tỷ đồng.

Ngoài ra, bạn cũng có thể áp dụng quy tắc 25x (chi tiêu hàng năm × 25) để xác định nhanh tổng số tiền cần có cho tuổi nghỉ hưu an toàn.

Cách xác định số tiền cần tiết kiệm để nghỉ hưu sớm

2.3. Ví dụ cụ thể

Giả sử bạn 30 tuổi, chi tiêu hiện tại 100 triệu/năm, muốn nghỉ hưu ở tuổi 60 (30 năm nữa) với mức lạm phát 3%.

Chi phí năm đầu tiên sau nghỉ hưu: 100 x (1 + 0.03)^30 = 243 triệu đồng.

Tính số tiền cần tích lũy theo quy tắc 4%: 243 triệu đồng/0.04 = 6.075 tỷ đồng.

Trường hợp nghỉ hưu sớm hơn, ví dụ tuổi 50, với lạm phát 4% và chi tiêu hiện tại 100 triệu, chi phí năm đầu tiên sau nghỉ hưu sẽ là khoảng 288 triệu đồng, tổng số tiền cần tích lũy có thể lên tới hơn 9 tỷ đồng cho 20 năm nghỉ hưu.

3. Muốn nghỉ hưu sớm, bạn cần làm những gì?

Nghỉ hưu sớm là mục tiêu nhiều người hướng đến, nhưng để đạt được điều này, bạn cần có chiến lược tài chính cụ thể. Hai trong số các yếu tố quan trọng nhất chính là kiểm soát chi tiêu và gia tăng thu nhập. Cụ thể như sau:

3.1. Kiểm soát chi tiêu chặt chẽ

Một trong những nguyên tắc quan trọng nhất để đạt tự do tài chính sớm là giữ chi tiêu luôn thấp hơn thu nhập. Việc cắt giảm những khoản chi không cần thiết, lên ngân sách hàng tháng và theo dõi các khoản chi tiêu sẽ giúp bạn:

Tăng tỷ lệ tiết kiệm mỗi tháng.
Hạn chế nợ tiêu dùng.
Giảm áp lực tài chính về lâu dài.

Bạn có thể áp dụng quy tắc 50-30-20 tức: 50% chi tiêu thiết yếu, 30% chi tiêu cá nhân và 20% tiết kiệm/đầu tư) hoặc chuyển sang lối sống tối giản để tiết kiệm hiệu quả hơn.

Xem thêm: Chia sẻ 8 cách tiết kiệm tiền hiệu quả mà ai cũng làm được

3.2. Gia tăng thu nhập

Ngoài việc tiết kiệm, bạn cần tăng nguồn thu nhập để rút ngắn thời gian tích lũy. Một số cách phổ biến gồm:

Làm thêm ngoài giờ hoặc kinh doanh online.
Đầu tư tài chính: gửi tiết kiệm, đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở,…
Phát triển kỹ năng nghề nghiệp để thăng tiến và có mức lương cao hơn.
Tạo nguồn thu nhập thụ động từ tài sản cho thuê, bản quyền, đầu tư dài hạn.

Lợi thế lớn nhất của thu nhập tăng thêm là toàn bộ khoản này có thể được dùng để tiết kiệm hoặc tái đầu tư giúp tài sản của bạn tăng trưởng theo cấp số nhân nhờ lãi suất kép.