Quản lý dòng tiền là gì?Giải pháp quản lý dòng tiền hiệu quả

Việc quản lý dòng tiền hiệu quả giúp chủ doanh nghiệp và cửa hàng bán lẻ kiểm soát dòng tiền vào ra, đảm bảo sự ổn định tài chính. Đây là yếu tố then chốt, ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Vậy làm thế nào để quản lý dòng tiền một cách hiệu quả? Cùng VPBank tìm hiểu rõ hơn trong bài viết này nhé.

1. Quản lý dòng tiền là gì?

Quản lý dòng tiền là quá trình doanh nghiệp áp dụng các phương pháp và chiến lược nhằm kiểm soát sự luân chuyển của dòng tiền. Vì nếu chi tiêu không có kế hoạch, sẽ dẫn đến tình trạng hao hụt vốn, tài chính khủng hoảng. Do đó, doanh nghiệp có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính và hiệu quả kinh doanh, từ đó đưa ra chiến lược phát triển hoặc điều chỉnh phù hợp để mở rộng quy mô một cách bền vững.

Quản lý dòng tiền tốt giúp kế hoạch kinh doanh vận hành suôn sẻ

2. Tầm quan trọng của quản trị dòng tiền trong doanh nghiệp

Không doanh nghiệp nào muốn rơi vào tình trạng thua lỗ, đóng cửa hay khủng hoảng tài chính khi bước vào kinh doanh. Chính vì vậy, quản lý dòng tiền trở thành giải pháp giúp doanh nghiệp chủ động kiểm soát và tối ưu hóa dòng tiền hiệu quả. Dưới đây là những lý do quan trọng cho thấy vai trò thiết yếu của việc quản lý dòng tiền.

2.1. Huy động nguồn vốn kịp thời

Trong quá trình kinh doanh, nhu cầu vốn của doanh nghiệp không phải lúc nào cũng ổn định. Sẽ có thời điểm doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn hơn bình thường hoặc phải huy động trong thời gian ngắn, gây ra không ít khó khăn. Vì vậy, quản trị dòng tiền hiệu quả giúp doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính hợp lý, chủ động dự phòng và phân tích vốn phù hợp theo từng giai đoạn. Khi có thể dự đoán trước nhu cầu vốn và khả năng xoay vốn, doanh nghiệp sẽ có sự chuẩn bị kịp thời, tránh tình trạng thiếu ngân sách hay khủng hoảng tài chính.

Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay 

Bên cạnh đó, quản trị dòng tiền còn giúp doanh nghiệp linh hoạt hơn trong việc lựa chọn phương thức huy động vốn phù hợp. Trong bối cảnh nền kinh tế không ngừng phát triển và biến động, kế hoạch tài chính rõ ràng không chỉ giúp doanh nghiệp đảm bảo dòng tiền ổn định mà còn tối ưu hóa chiến lược huy động vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2.2. Sử dụng nguồn vốn tiết kiệm và hiệu quả

Quản trị dòng tiền hiệu quả là chìa khóa giúp doanh nghiệp tối ưu hóa nguồn vốn, đảm bảo chi tiêu hợp lý và tiết kiệm. Khi kiểm soát chặt chẽ dòng tiền vào – ra, doanh nghiệp có thể đánh giá chính xác tình hình tài chính, từ đó đưa ra chiến lược kinh doanh phù hợp và lựa chọn các cơ hội  đầu tư thông minh.

2.3. Kiểm soát chặt chẽ các hoạt động của doanh nghiệp

Khi quản trị dòng tiền đúng cách, doanh nghiệp có thể tổng hợp:

• Báo cáo chi tiết về việc lưu chuyển tiền tệ trong các hoạt động kinh doanh.

• Các cơ sở để đánh giá về tình hình tài chính theo thời điểm.

• Khả năng chuyển đổi và sử dụng dòng tiền hiệu quả.

Từ đó, doanh nghiệp có thể:

• Giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh và đưa ra đánh giá chính xác về hiệu quả tài chính.

• So sánh mặt bằng chung của thị trường, dễ dàng xác định vị trí  của mình so với các đối thủ cạnh tranh.

• Phát triển sớm các vấn đề trong việc sử dụng dòng tiền, điều chỉnh thời gian điều chỉnh chiến lược để tránh rủi ro về tài chính chính và hiệu quả kinh doanh tối ưu.

Quản lý dòng tiền đóng vai trò vô cùng quan trọng trong các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

3. Kinh nghiệm quản lý dòng tiền hiệu quả cho doanh nghiệp

3.1. Lập kế hoạch quản lý dòng tiền

Trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào, việc thiết lập kế hoạch luôn là bước quan trọng đầu tiên. Đối với doanh nghiệp, để quản lý hiệu quả dòng tiền, cần xây dựng một  kế hoạch quản lý dòng tiền rõ ràng, chặt chẽ.

Để lập kế hoạch này, doanh nghiệp cần xác định các yếu tố sau:

• Số tiền hiện có trong doanh nghiệp.

• Tổng hợp tất cả các nguồn thu.

• Dự kiến ​​​​chi tiết các tài khoản thu chi, đính kèm theo thời gian cụ thể và mục tiêu sử dụng hợp lý.

3.2. Đẩy nhanh vòng quay tiền

Nếu doanh nghiệp không thể cắt giảm chi phí hoạt động và sản xuất, thì giải pháp tốt nhất là tối đa hoá doanh thu. Chẳng hạn như, nếu khách hàng chỉ thanh toán trước 30% giá trị đơn hàng và hoàn thành phần còn lại sau 15 ngày kể từ khi xuất kho, dòng tiền thực nhận sẽ được kéo dài, ảnh hưởng đến vòng tiền mặt của doanh nghiệp. Trong trường hợp này, doanh nghiệp cần rút ngắn thời gian thanh toán để cải thiện vòng quay tiền.

Ngược lại, nếu không thể thay đổi thời gian thu tiền từ khách hàng, doanh nghiệp cần tối ưu hóa hệ thống vận hành sản phẩm. Điều này có thể bao gồm cải thiện dây chuyền sản xuất, rút ​​ngắn thời gian lưu kho hoặc ứng dụng công nghệ tiên tiến nhằm giảm chi phí sản xuất.

Do đó, vòng tiền mặt là một số phản ánh chính xác tình hình chính xác của doanh nghiệp, giúp đánh giá sức khỏe tài chính chính và đưa ra chiến lược quản lý dòng tiền hợp lý.

3.3. Kiểm soát nợ phải thu và nợ phải trả

Trong kinh doanh, việc bán thiếu hoặc bán trả góp là điều khó tránh khỏi, nhưng đây cũng là nguyên nhân tạo nguồn vốn bị hao hụt. Khi không thể thu hồi vốn kịp thời, chủ doanh nghiệp dễ rơi vào tình trạng thiếu tiền mặt, không thể nhập hàng mới hoặc xoay xở khi cần gấp. Chính điều này đã tạo ra nhiều doanh nghiệp buộc phải đóng cửa.

Vì vậy, để quản lý dòng tiền hiệu quả, doanh nghiệp cần kiểm soát tốt công nợ khách hàng, đảm bảo nguồn tiền luôn sẵn sàng và có thể huy động kịp thời. Hạn chế những tình trạng nợ xấu và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi chấp nhận bán thiếu là giải pháp quan trọng giúp duy trì sự ổn định tài chính.

3.4. Sử dụng công cụ dự báo dòng tiền hiệu quả

Trong thời đại công nghệ phát triển mạnh mẽ, hàng loạt công cụ và phần mềm quản lý tài chính đã ra đời, giúp người dùng tự động tổng hợp thông tin về thu nhập, chi tiêu, tiền gửi và các khoản vay từ nhiều nguồn khác nhau.

Công nghệ thông tin và phần mềm quản lý dòng tiền đóng vai trò quan trọng trong công việc kiểm soát tài chính, cả ở cấp độ cá nhân doanh nghiệp. Dưới đây là một số công cụ phổ biến:

• Ứng dụng ví điện tử như: PayPal, ZaloPay, MoMo,… giúp cá nhân và doanh nghiệp thực hiện giao dịch trực tuyến nhanh chóng, thuận tiện.

• Phần mềm quản lý tài chính cá nhân như: Money Lover, Wallet, Money Manager Expense & Budget,… hỗ trợ người dùng theo dõi thu nhập, chi tiêu, tiền gửi, tài khoản vay và đầu tư, đồng thời tự động tính toán và hiển thị báo cáo tài chính chi tiết.

Tránh những khó khăn hay hao hụt về mặt tài chính

Xem thêm: Cách đọc báo cáo tài chính nắm trọn tình hình doanh nghiệp

4. Quy trình lập kế hoạch quản lý dòng tiền hiệu quả

Bước 1: Dự báo dòng tiền vào

Thông thường, để dễ dàng quản lý, dòng tiền vào của doanh nghiệp được chia thành ba loại chính:

• Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh

Đây là nguồn thu chủ yếu của doanh nghiệp, phát sinh từ hoạt động sản xuất, kinh doanh như bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ, thu hồi công nợ,... Để dự báo dòng tiền này, doanh nghiệp cần xem xét luật bán hàng, phương thức thanh toán, thời điểm khách hàng thanh toán, chính sách bán chịu, trả góp, chiết khấu,...

• Dòng tiền từ hoạt động đầu tư

Bao gồm các tài khoản thu từ lãi đầu tư, nhượng quyền, bán hoặc thanh lý tài sản, cho vay hay các hoạt động đầu tư sinh lời khác. Việc dự báo dòng tiền từ các hoạt động đầu tư cần dựa trên tài sản cố định theo kế hoạch và chiến lược thu hồi vốn từ các tài khoản chính đầu tư.

• Dòng tiền từ hoạt động huy động vốn

Đây là dòng tiền thu được từ nguồn vốn góp của chủ sở hữu, các khoản vay hoặc phát hành cổ phiếu. Để dự báo dòng tiền này, doanh nghiệp cần đánh giá khả năng vay nợ mới cũng như xây dựng chiến lược phát triển chứng minh lợi ích huy động vốn hiệu quả.

Bước 2: Dự đoán dòng tiền ra

Tương tự như dòng tiền vào, dòng tiền ra của doanh nghiệp cũng được chia thành ba nhóm chính:

• Dòng tiền chi cho hoạt động kinh doanh

Bao gồm các tài khoản chi để duy trì hoạt động như mua nguyên vật liệu, thuê lao động, phụ phí, chi phí tiếp thị, quảng cáo, lãi vay,... Để dự báo dòng tiền này, doanh nghiệp cần xem xét luật mua hàng và thanh toán, kế hoạch lương, bảo hiểm, lãi vay, thuế, cũng như chính sách quản lý hàng tồn kho và hình thức mua hàng trả góp hoặc mua chịu.

• Dòng tiền chi cho hoạt động đầu tư

Bao gồm các tài khoản chi cho xây dựng, mua sắm tài sản cố định, đầu tư tài chính, cho vay,... Công việc báo cáo dòng tiền này cần căn cứ vào nhu cầu đầu tư, chiến lược mở rộng doanh nghiệp, cũng như kế hoạch mua cổ phiếu.

• Dòng tiền chi cho hoạt động tài chính

Bao gồm các khoản nợ thanh toán nợ, thuê tài chính, trả cổ tức, mua lại cổ phiếu,... Để dự báo dòng tiền này, doanh nghiệp cần xem xét các hợp đồng tín dụng hiện tại và chính sách phân phối lợi nhuận.

Tìm hiểu về quy trình quản lý dòng tiền hiệu quả để đưa ra giải pháp thu chi phù hợp

Bước 3: Tính dòng tiền ròng (dòng tiền thuần)

Dòng tiền thuần của doanh nghiệp được xác định bằng cách tính chênh lệch giữa tổng dòng tiền vào và tổng dòng tiền ra trong cùng một chu kì.

Bước 4: Xác định số tiền tồn cuối kỳ và tiền thừa hoặc thiếu

Để xác định số tiền dư cuối cùng, hãy áp dụng công thức:

Số dư tiền cuối kỳ = Số dư tiền đầu kỳ + Dòng tiền thuần trong kỳ

Sau khi tính toán, doanh nghiệp sẽ so sánh kết quả với mức tối thiểu cần duy trì. Sự chênh lệch giữa số dư cuối kỳ và số tiền cần thiết sẽ phản ánh tình trạng chính của tài chính doanh nghiệp.

Bước 5: Xử lý tiền thừa hoặc thiếu hợp lý

Nếu doanh nghiệp rơi vào tình trạng thiếu vốn, cần xem xét các giải pháp như vay vốn, đẩy nhanh quá trình thu công nợ và tối ưu hóa chi tiêu để đảm bảo dòng tiền.

Ngược lại, nếu có nguồn vốn dư thừa, doanh nghiệp nên cân bằng các phương án đầu tư hợp lý để tăng lợi nhuận và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn.

Lưu ý: Khi đưa ra giải pháp xử lý dòng tiền thừa hoặc thiếu, cần tính toán cẩn thận vì điều này có thể ảnh hưởng đến dòng tiền trong các giai đoạn tiếp theo. Do đó, sau khi lập dự báo gốc và đề xuất xử lý số tiền thừa hoặc thiếu, doanh nghiệp nên kiểm soát, điều chỉnh để đảm bảo cân đối tài chính một cách hiệu quả.

5. Quản lý dòng tiền hiệu quả với các gói dịch vụ tiện ích từ VPBank

Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh khốc liệt, các ngân hàng không ngừng phát triển các gói giải pháp quản lý dòng tiền với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Trong số đó, gói giải pháp của VPBank nổi bật nhờ hệ thống kênh thanh toán rộng khắp, đồng thời giúp doanh nghiệp tận dụng tối đa các ưu đãi hiện có trên thị trường.

Giải pháp quản lý dòng tiền hiệu quả cho doanh nghiệp tại VPBank

Các gói giải pháp tài chính tại VPBank

 

Có thể bạn quan tâm: 

• Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay

• 6 cách tra cứu số tài khoản ngân hàng VPBank miễn phí - an toàn nhất

• Ngân hàng số là gì? Vì sao bất kỳ ai cũng nên sử dụng?

Để tìm hiểu chi tiết hơn hoặc muốn đăng ký dịch vụ quản lý dòng tiền tại VPBank, quý khách có thể đến văn phòng giao dịch VPBank chi nhánh gần nhất hoặc Hotline 1900545415 để biết thêm thông tin chi tiết.

Như vậy, trong bài viết trên, VPBank đã tổng hợp các kiến ​​thức cơ bản và tổng quan nhất về quản lý dòng tiền trong doanh nghiệp. Rõ ràng, việc kiểm soát dòng tiền không chỉ giúp tối ưu hoạt động kinh doanh mà còn góp phần tăng lợi nhuận tối đa.

Nếu quý khách có bất kỳ thắc mắc nào về cách quản lý dòng tiền hiệu quả, hãy truy cập ngay www.vpbank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết.