Tìm hiểu tất tần tật về vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ

Vay

20/08/2025

Vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ là hình thức vay vốn phổ biến, được nhiều người lựa chọn mua nhà từ giai đoạn chưa có sổ hồng. Với giải pháp tài chính này, khách hàng có thể sử dụng chính hợp đồng mua bán căn hộ làm tài sản đảm bảo để vay vốn tại ngân hàng, thay vì phải chờ đến khi có giấy chứng nhận quyền sở hữu.

Tuy nhiên, để khoản vay được phê duyệt nhanh chóng và đúng quy định, người vay cần nắm rõ các điều kiện pháp lý, quy trình thẩm định, hồ sơ cần chuẩn bị cũng như lựa chọn ngân hàng phù hợp. Trong bài viết này, VPBank sẽ chia sẻ các thông tin liên quan đến vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ nhé.

1. Có thể vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ được không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng hợp đồng mua bán căn hộ làm tài sản bảo đảm để vay thế chấp, kể cả khi căn hộ đó chưa có sổ hồng (giấy chứng nhận quyền sở hữu).

Theo Khoản 2, Điều 108 của Bộ luật Dân sự 2015, tài sản hình thành trong tương lai bao gồm:

Tài sản chưa hình thành;
Tài sản đã hình thành nhưng chủ thể chưa thực hiện xác lập quyền sở hữu tài sản sau thời điểm xác lập giao dịch.

Vậy nên, có thể hiểu là căn hộ chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu vẫn được xem là tài sản được hình thành trong tương lai. Do đó, bạn có thể dùng để vay thế chấp theo quy định của pháp luật hiện hành.

Tuy nhiên, để được xét duyệt khoản vay thì bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: mục đích sử dụng vốn, phương án trả nợ và giấy tờ khác để chứng minh thu nhập bởi hợp đồng mua bán căn hộ chung cư chỉ là giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản đảm bảo.

Có thể vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ chung cư được không?

Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay

2. Điều kiện vay thế chấp bằng hợp đồng mua bán căn hộ

Căn cứ vào Khoản 1, Điều 72 của Nghị định 99/2015/NĐ-CP, người mua căn hộ được quyền sử dụng hợp đồng mua bán căn hộ chung cư để thế chấp vay vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên, người mua căn hộ cần đáp ứng đủ các điều kiện pháp lý như sau:

Hợp đồng mua bán chung cư (bản gốc) của người mua và chủ đầu tư dự án;
Nếu chuyển nhượng hợp đồng thì người vay (bên nhận chuyển nhượng) cần cung cấp:

Văn bản chuyển nhượng hợp đồng mua bán đã ký theo đúng quy định pháp luật;
Xác nhận từ chủ đầu tư về việc chuyển nhượng;
Giấy tờ chứng minh đã thanh toán theo tiến độ ghi trong hợp đồng và căn hộ đang không thuộc diện tranh chấp, khiếu nại;
Việc chuyển nhượng hợp đồng không có tranh chấp pháp lý.

Ngoài các giấy tờ pháp lý nêu trên, ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số hồ sơ để xét duyệt khoản vay, như:

Biên bản nghiệm thu hoàn thành phần móng của dự án chung cư;
Giấy xác nhận tiến độ dự án hoặc các tài liệu pháp lý liên quan đến việc mua bán căn hộ.

Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có quy định và tiêu chí thẩm định riêng về việc vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ. Do đó, bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn.

Mỗi ngân hàng có quy định và tiêu chí thẩm định vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ chung cư

Xem thêm: Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

3. Hồ sơ và quy trình vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ

Dưới đây là hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình vay thế chấp nếu bạn đang muốn sử dụng hợp đồng mua bán căn hộ làm tài sản đảm bảo.

3.1. Hồ sơ vay

Mỗi ngân hàng có thể có những yêu cầu về hồ sơ vay vốn khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng bạn đăng ký.
Giấy tờ tùy thân:

CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực;
Giấy đăng ký kết hôn, giấy xác nhận độc thân, hoặc quyết định/bản án ly hôn (nếu có);

Chứng minh thu nhập:

Giấy xác nhận thu nhập từ đơn vị công tác.
Sao kê tài khoản, sổ tiết kiệm, hợp đồng lao động hoặc tài liệu chứng minh nguồn thu khác.

Hợp đồng mua bán căn hộ ký giữa người vay và chủ đầu tư (bản gốc);
Văn bản chuyển nhượng hợp đồng mua bán (nếu người vay là bên nhận chuyển nhượng);
Giấy tờ xác nhận đã thanh toán theo tiến độ:

Biên lai/chứng từ nộp tiền cho chủ đầu tư;
Hợp đồng không đang bị khiếu kiện, tranh chấp hoặc khiếu nại;
Chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hóa đơn, hợp đồng mua hàng, kế hoạch đầu tư,...
Phương án trả nợ rõ ràng: Bao gồm nguồn thu, thời gian trả, lãi suất dự kiến;
Các giấy tờ bổ sung khác (nếu có): Tùy theo quy định và chính sách từng ngân hàng.

3.2. Quy trình vay

Vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ là hình thức phổ biến hiện nay, đặc biệt phù hợp với khách hàng chưa nhận được sổ hồng nhưng cần xoay vòng vốn.

Dưới đây là quy trình cơ bản vay vốn cơ bản với ngân hàng.

Bước 1: Chuẩn bị thông tin và nhu cầu vay

Trước khi tiến hành nộp hồ sơ, bạn cần chủ động trao đổi với nhân viên ngân hàng về:

Nhu cầu vay vốn (số tiền cần vay, thời hạn vay);
Mục đích sử dụng vốn (mua sắm, kinh doanh, chi tiêu cá nhân…);
Tài sản đảm bảo là hợp đồng mua bán căn hộ (đã ký với chủ đầu tư);
Thông tin tài chính cá nhân (mức thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ).

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ & tiến hành thẩm định

Sau khi tiếp nhận thông tin ban đầu, ngân hàng hướng dẫn bạn chuẩn bị bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ. Trong lúc đó, ngân hàng sẽ triển khai quy trình thẩm định với các nội dung sau:

Đánh giá hồ sơ pháp lý của hợp đồng mua bán căn hộ.
Xác minh thông tin cá nhân: Nghề nghiệp, nơi làm việc, nơi ở, lịch sử tín dụng…
Thẩm định thực tế: Có thể kết hợp kiểm tra thu nhập, năng lực tài chính và phương án trả nợ.
Kiểm tra pháp lý tài sản: Đảm bảo căn hộ không có tranh chấp, phù hợp quy định pháp luật và điều kiện nội bộ của ngân hàng.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, hồ sơ được chuyển lên cấp thẩm quyền để xem xét và phê duyệt. Các điều kiện để được phê duyệt khoản vay bao gồm:

Đầy đủ và hợp lệ về mặt hồ sơ.
Tài sản đảm bảo đủ điều kiện pháp lý.
Mức độ uy tín và khả năng thanh toán của người vay.

Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt trong thời gian sớm nhất, kèm theo điều khoản vay cụ thể (số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, phương thức trả nợ...).

Bước 4: Ký hợp đồng & giải ngân

Khi khoản vay được phê duyệt thì ngân hàng mời đến ký hợp đồng tín dụng và các hồ sơ liên quan. Người vay cần kiểm tra kỹ lại toàn bộ hồ sơ gốc đã cung cấp (thường là photo ở bước đầu).

Sau khi hoàn tất, ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay vào tài khoản của bạn hoặc theo hình thức đã thỏa thuận trước đó.

Lưu ý:

Quy trình vay vốn chỉ mang tính chất tham khảo. Thực tế có thể thay đổi tùy theo chính sách từng ngân hàng, thời điểm vay và tình trạng pháp lý của dự án căn hộ. Để được tư vấn chính xác nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn đang cần quan tâm vay.

Quy trình vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ cơ bản

4. Một số lưu ý quan trọng khi vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ

Để quá trình vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ diễn ra dễ dàng và thuận lợi, bạn cần quan tâm đến một số lưu ý quan trọng như sau.

4.1. Nắm rõ về quyền sở hữu căn hộ

Trước khi làm thủ tục vay vốn, bạn cần xác định rõ tình trạng pháp lý và quyền sở hữu của căn hộ mà mình muốn sử dụng làm tài sản đảm bảo. Cụ thể:

Căn hộ thuộc sở hữu cá nhân hoặc hộ gia đình: Thực hiện vay thế chấp tại các ngân hàng hoạt động hợp pháp tại Việt Nam nhưng cần tuân thủ đầy đủ các quy định và điều kiện của từng ngân hàng.
Căn hộ thuộc sở hữu tổ chức/doanh nghiệp: Việc vay vốn phụ thuộc vào chính sách nội bộ của từng tổ chức tín dụng. Một số ngân hàng có thể yêu cầu tài sản đảm bảo là nhà ở riêng lẻ hoặc dự án đã có pháp lý hoàn chỉnh.
Căn hộ sở hữu chung nhiều người: Trong trường hợp căn hộ thuộc đồng sở hữu, việc thế chấp chỉ được thực hiện khi có sự đồng ý bằng văn bản của tất cả các bên liên quan.
Căn hộ đang cho thuê: Người thuê có quyền sử dụng căn hộ theo hợp đồng cho đến khi đáo hạn. Do đó, chủ nhà cần thông báo trước và rõ ràng về việc thế chấp với ngân hàng để tránh tranh chấp.

4.2. Lựa chọn ngân hàng uy tín

Các ngân hàng thương mại hiện đang là lựa chọn phổ biến nhờ lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và khả năng xử lý hồ sơ nhanh chóng. Khi lựa chọn ngân hàng, bạn nên:

So sánh mức lãi suất, thời hạn vay và tỷ lệ vay.
Xem xét mức độ hỗ trợ và tư vấn khách hàng.
Ưu tiên các ngân hàng có kinh nghiệm xử lý hồ sơ vay thế chấp tài sản hình thành trong tương lai.

Theo đó, VPBank là một trong những ngân hàng có chính sách vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ linh hoạt và có dịch vụ hỗ trợ, chăm sóc tốt cho khách hàng cá nhân.

4.3. Khả năng trả nợ

Đánh giá khả năng tài chính giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch sử dụng vốn cũng như là tiêu chí quan trọng để ngân hàng xét duyệt khoản vay. Bạn nên:

Lập kế hoạch cụ thể về cách sử dụng khoản vay.
Xác định rõ nguồn thu nhập dùng để trả nợ: Lương, kinh doanh, cho thuê, đầu tư.
Dự trù rủi ro (thất nghiệp, giảm thu nhập, biến động lãi suất...).

Ngân hàng khi thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ chung cư thường đánh giá cao các khách hàng có phương án trả nợ rõ ràng và hồ sơ tài chính minh bạch.

4.4. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ

Dù hồ sơ vay vốn không quá phức tạp, nhưng nếu chuẩn bị trước kỹ lưỡng, bạn sẽ rút ngắn thời gian xử lý và tăng khả năng được duyệt vay.

Hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị bao gồm:

Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân.
Hồ sơ tài sản bảo đảm: Hợp đồng mua bán căn hộ, biên lai đóng tiền, văn bản chuyển nhượng (nếu có).
Phương án vay vốn: Mục đích sử dụng, kế hoạch trả nợ, chứng minh thu nhập.
Các giấy tờ bổ sung khác theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.

Nếu có nhu cầu vay tại VPBank, chuyên viên sẽ hỗ trợ bạn tận tình trong quá trình hoàn thiện hồ sơ, để quá trình vay thế chấp diễn ra nhanh chóng và hiệu quả hơn.

Chuẩn bị hồ sơ và cân nhắc khả năng trả nợ trước khi vay thế chấp

Có thể bạn quan tâm:

Như vậy, bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ, từ điều kiện pháp lý, quy trình, hồ sơ cần chuẩn bị đến các lưu ý quan trọng trước khi vay. Đây là giải pháp tài chính linh hoạt, giúp khách hàng tận dụng giá trị bất động sản tương lai để sớm chủ động dòng tiền cho các kế hoạch cá nhân và kinh doanh.

Nếu bạn đang tìm kiếm ngân hàng uy tín, lãi suất cạnh tranh, thủ tục nhanh gọn, thì VPBank là lựa chọn đáng cân nhắc. Với kinh nghiệm xử lý các hồ sơ vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ chuyên nghiệp, đội ngũ tư vấn tại VPBank luôn sẵn sàng đồng hành, hỗ trợ bạn từ khâu chuẩn bị hồ sơ đến khi giải ngân. Liên hệ hotline hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch VPBank gần nhất để được hỗ trợ nhé.

Chia sẻ: