Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào tốt nhất? Tháng 10/2023

10/11/2023

Người xưa có câu “An cư, lập nghiệp”. Thực vậy, ngôi nhà không chỉ là nơi ở mà còn là chốn an yên sau những giờ làm việc, là nơi xây dựng tổ ấm yêu thương. Từ đó, bạn có cơ sở để tìm kiếm những nền móng vững chắc hơn trong sự nghiệp. Vì thế, các khoản vay mua nhà đất cũng chưa bao giờ ngừng nhận sự quan tâm của nhiều gia đình trong nhiều năm qua. Một trong những điều người vay tìm hiểu nhiều nhất là lãi suất. Lãi suất vay mua nhà ở đâu tốt nhất? Ngân hàng nào có chính sách ưu đãi nhất? Bạn có cơ hội mua nhà ở xã hội với lãi suất cực thấp? Hãy cùng VPBank tìm kiếm cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước với chi phí tốt nhất qua các nội dung sau đây!

1. Tình hình lãi suất vay mua nhà tháng 11/2023

Trong tháng 6/2023, Ngân hàng Nhà nước đã có những quyết định quan trọng liên quan đến lãi suất nhằm thúc đẩy kinh tế và an sinh xã hội:

1.1 Các chính sách lãi suất mới nhất

Trong tháng 6/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có một số chính sách điều chỉnh lãi suất như sau:

Lãi suất huy động vốn tại các tổ chức tín dụng được điều chỉnh giảm theo quyết định số 1124/QĐ-NHNN ngày 16/6/2023:

+ Kỳ hạn gửi không kỳ hạn và dưới 1 tháng, lãi suất tiền gửi tối đa 0.5%/năm

+ Kỳ hạn gửi từ 1 tháng đến dưới 6 tháng, lãi suất huy động tối đa giảm từ 5% xuống 4.75%/năm. Riêng các Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, lãi suất kỳ hạn này điều chỉnh giảm từ 5.5%/năm xuống 5.25%/năm.

+ Kỳ hạn 6 tháng trở lên do tổ chức tín dụng quyết định theo nhu cầu cung - cầu vốn thực tế của thị trường.

Lãi suất huy động của các ngân hàng trước tháng 5/2023 khá cao

Lãi suất cho vay ngắn hạn VND của các tổ chức tín dụng cũng được điều chỉnh theo quyết định số 1125/QĐ-NHH ngày 16/6/2023 nhằm hỗ trợ một số ngành kinh tế theo:

+ Đối với các tổ chức tín dụng, lãi suất này giảm từ 4.5%/năm xuống 4.0%/năm

+ Đối với Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, lãi suất này giảm xuống còn 5.0%/năm.

1.2 Động thái của các ngân hàng thương mại

Lãi suất tiết kiệm huy động có xu hướng được điều chỉnh giảm để hỗ trợ hoạt động tín dụng tốt hơn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh và phát triển kinh tế xã hội. Một trong các hoạt động của được Chính phủ và ngân hàng nhà nước hỗ trợ là cho vay mua nhà.

Trong tháng 5 và 6/2023, lãi suất huy động liên tục được các ngân hàng điều chỉnh giảm theo chính sách chung. Điều này tạo tín hiệu tích cực và là tiền đề để giảm lãi suất tín dụng trong thời gian tới, kể cả các khoản vay mua sắm, sửa chữa nhà đất.

2. Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

Ngân hàng	Lãi suất vay (%/năm)	Tỷ lệ vay tối đa (%)	Kỳ hạn vay tối đa (năm)	Biên độ (%)	Phí trả nợ trước hạn (%)
VPBank	5.9	75	25	3	4
Vietcombank	8.5	70	20	3.5	1
BIDV	7.8	100	30	4.5	1
Vietinbank	8.2	80	20	3.5	2
Agribank	8.5	100	5	3	1 - 4
Sacombank	7.5	100	30	3.5	2 - 5
Techcombank	8.5	70	35	3	1
ACB	8.0	Linh hoạt	15	3.5
Eximbank	8.5	70	20	3.5	2
HDBank	8.2	85	25	4.5
TPBank	8.5	90	30	2.5	3
PVCombank	9.0	85	20	4.3	3
VIB	9.5	90	30	3.9	2.5
Shinhan Bank	8.3	70	30	3.9	3
OCB	7.5	100	30	4.4	5
MBBank	7.5	80	20	3.5	3
SHB	7.5	75	25
MSB	8.99	90	35	3.5	3

Nguồn: batdongsan.com.vn

Lưu ý: Bảng lãi suất chỉ mang tính tham khảo. Lãi suất này còn tùy thuộc vào các yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng của các ngân hàng. Để có con số chính xác, bạn cần liên hệ trực tiếp ngân hàng giải ngân để được tư vấn phương án vay tốt nhất.

2.1. 5 ngân hàng có lãi suất vay mua nhà tốt nhất

Hiện tại, các ngân hàng có lãi suất khởi điểm cho vay mua nhà đất thấp nhất bao gồm:

VPBank: 5.9%/năm
Sacombank: 7.5%/năm
OCB: 7.5%/năm
SHB: 7.5%/năm
MB Bank: 7.5%/năm

Theo khảo sát, trong tháng 11/2023, các ngân hàng đã điều chỉnh giảm mức lãi suất vay mua nhà nhằm phục vụ mục đích kích cầu. Bên cạnh đó, các khoản vay cũ sẽ có mức giảm chậm hơn, chỉ từ 1 - 2%.

Bạn hãy cân nhắc các yếu tố để lựa chọn ngân hàng cho vay mua nhà phù hợp, trả nợ trong thời gian dài

2.2. 5 ngân hàng uy tín cho vay mua nhà lãi suất trung bình

Nếu lựa chọn vay tiền, bạn hãy cân nhắc các ngân hàng có lãi suất tín dụng trung bình kèm biên độ lãi suất điều chỉnh thấp. Bởi các khoản vay mua nhà thường phải trả trong dài hạn. Tính theo dư nợ gốc, lãi suất cần trả thường phù hợp hơn. Một số ngân hàng thuộc nhóm này được nhiều người lựa chọn:

VPBank: 5.9%/năm
HDBank: 8.2%/năm
TPBank: 8.5%/năm
Vietcombank: 8.2%/năm
Techcombank: 8.5%/năm

Thông thường, các ngân hàng này có biên độ lãi suất điều chỉnh tốt hơn. Bạn có thể liên hệ trực tiếp các ngân hàng này để có thông tin chính xác nhất tùy từng thời điểm.

3. Một số lưu ý liên quan đến lãi suất vay mua nhà

Mua nhà thường cần khoản tiền lớn trong thời gian dài. Lãi suất cho vay của khoản vay này cũng được đặc biệt quan tâm. Vì vậy, VPBank lưu ý bạn một số điểm sau:

3.1 Chính sách lãi suất của ngân hàng nhà nước có đẩy lãi suất cho vay mua nhà giảm mạnh trong thời gian tới?

Trong thời gian từ cuối năm 2022 đến giữa quý II/2023, lãi suất huy động, đặc biệt các khoản tiết kiệm trung và dài hạn được đẩy lên cao hơn. Điều này tạo áp lực đẩy lãi suất của tất cả các khoản cho vay cũng tăng lên bởi các khoản tiền gửi là nguyên liệu cho tín dụng phát triển.

Như bạn đã thấy, tháng 5 và 6 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước đã có đợt điều chỉnh lãi suất huy động và cho vay để hỗ trợ tốt hơn cho thị trường. Các khoản lãi suất này đều được điều chỉnh giảm. Chính vì thế, VPBank dự kiến trong thời gian tới, các khoản cho vay trong lĩnh vực bất động sản: mua nhà đất, sửa chữa nhà cửa có xu hướng giảm. Tuy nhiên, mức giảm sẽ không sâu ngay lập tức bởi liên quan đến các khoản tiền gửi đã huy động thời gian trước đây.

Lãi suất các khoản vay mua sắm nhà đất dự kiến giảm trong thời gian tới nhưng không quá nhanh

3.2 Lãi suất cho vay nhà ở xã hội dành cho gói 120.000 tỷ là bao nhiêu?

Nhà ở xã hội được nhiều người quan tâm, đặc biệt là người lao động thu nhập thấp. Gói hỗ trợ tài chính 120.000.000.000.000 đồng được Chính phủ đề ra nhằm hỗ trợ những hoàn cảnh kinh tế khó khăn có điều kiện sở hữu nơi ở tốt hơn.

Gói này được áp dụng kể từ ngày 30/6/2023 với lãi suất hỗ trợ cho chủ đầu tư trong 3 năm là 8.7%/năm, cho người mua nhà trong 5 năm là 8.2%/năm. Đây là mức lãi suất thuộc dạng tốt nhất thị trường hiện nay kèm cơ chế hỗ trợ thông thoáng nhất.

Ngoài ra, bạn lưu ý, kể từ ngày 1/7/2023, Ngân hàng Nhà nước sẽ thông báo mức lãi suất cho vay mỗi 6 tháng/ lần. Theo đó, mức lãi suất này sẽ có sự điều chỉnh phù hợp với tình hình tín dụng thực tế hơn.

Chính phủ đang thực hiện gói hỗ trợ với lãi suất ưu đãi cho người mua nhà ở xã hội

3.3 Các vấn đề khác liên quan đến lãi suất cho vay mua nhà cần chú ý

Ngoài ra, do đặc thù của một khoản vay lớn nên bạn cần chú ý một số điểm sau:

3.3.1 Điều kiện vay cho từng đối tượng

Ngân hàng thường hỗ trợ các khoản vay lãi suất tốt nhất nên điều kiện cho vay cũng khắt khe hơn các tổ chức tín dụng khác, đặc biệt là yêu cầu lịch sử tín dụng tốt, có thu nhập đủ khả năng thanh toán nợ gốc và lãi. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng lại có chính sách ưu đãi dành cho khách hàng mục tiêu:

Người có nhu cầu mua nhà ở xã hội.
Quân nhân, người làm việc trong môi trường quân đội, lực lượng vũ trang khi vay tiền tại MB.
Nông dân, người làm nông nghiệp khi vay tiền tại Agribank.

3.3.2 Điều kiện đi kèm

Một số ngân hàng đưa ra yêu cầu để được vay với lãi suất tốt hơn, bạn cần mua thêm các dịch vụ khác như bảo hiểm, gửi tiết kiệm, tài khoản số đẹp, thẻ tín dụng,... Bạn nên cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sử dụng để lựa chọn hợp lý hơn.

Một số ngân hàng yêu cầu người vay mở thẻ tín dụng thì mới được nhận chính sách tốt hơn

3.3.3 Cách tính lãi vay

Tiền lãi vay = Số gốc tiền vay thực tế x lãi suất vay/ 12 tháng

Số tiền lãi này sẽ giảm dần theo thời gian do số tiền gốc giảm dần. Thông thường, lãi vay đã được tự động tính toán và thông báo đến người vay. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng các công cụ hoặc app tính lãi suất trên điện thoại để biết chính xác số tiền lãi thực trả.

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn và chính xác nhất

3.3.4 Tính toán thu nhập để hạn chế áp lực trả nợ

Dù nhiều người cân nhắc đến lãi vay để quyết định. Nhưng bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ cũng như đáp ứng các nhu cầu chi phí cơ bản cho cuộc sống. Với khoản vay này, bạn cần trả gốc và lãi hàng tháng. Bạn nên dành khoảng 30-40% thu nhập tháng đáp ứng nhu cầu tài chính.