Vay hạn mức là gì? Các loại vay hạn mức phổ biến hiện nay

Vay hạn mức là một giải pháp tài chính linh hoạt, giúp người vay được cấp một khoản tín dụng tối đa và chỉ trả lãi trên số tiền thực tế sử dụng. Hình thức này phù hợp với cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu chi tiêu không cố định, cần vốn xoay vòng ngắn hạn. Vậy thực chất vay hạn mức là gì? Hãy cùng VPBank tìm hiểu thông tin chi tiết về khoản vay này ngay dưới đây.

1. Vay hạn mức là gì?

Vay hạn mức là một hình thức tín dụng linh hoạt mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp. Với khoản vay này, khách hàng có quyền rút tiền trong một giới hạn nhất định mà không phải vay nhiều lần. Khách hàng chỉ cần làm thủ tục vay một lần và có thể sử dụng số tiền vay theo nhu cầu thay vì phải giải ngân toàn bộ một lần như các khoản vay truyền thống.

Hình thức vay này thích hợp cho các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp cần vốn lưu động để xoay vòng hoặc giải quyết các nhu cầu tài chính ngắn hạn.

Ví dụ: Nếu bạn được cấp hạn mức vay 500 triệu đồng, bạn có thể rút 100 triệu đồng ngay lập tức để sử dụng. Lãi suất sẽ chỉ tính trên số tiền bạn đã rút (100 triệu đồng) chứ không phải toàn bộ hạn mức (500 triệu đồng).

Hiểu rõ khái niệm vay hạn mức là gì?

Cách thức hoạt động của hình thức vay hạn mức như sau:

• Ngân hàng phê duyệt hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập hoặc tài sản bảo đảm của khách hàng.

• Bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào trong phạm vi hạn mức đã được cấp.

• Lãi suất chỉ tính trên số tiền bạn đã rút, không tính trên toàn bộ hạn mức.

• Khi hoàn trả khoản vay, bạn có thể tiếp tục rút tiền trong hạn mức mà không cần làm thủ tục vay mới.

Vay hạn mức tương tự như thẻ tín dụng nhưng với hạn mức cao hơn và lãi suất thường thấp hơn. Vậy nên s giúp khách hàng có dòng tiền linh hoạt để sử dụng khi cần.

2. Các loại vay hạn mức phổ biến hiện nay

Khi nắm được vay hạn mức là gì thì bạn có thể tham khảo thêm các loại vay này. Thông thường, vay hạn mức bao gồm hai loại chính: Vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi loại vay có những đặc điểm và đối tượng phù hợp riêng giúp khách hàng lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

2.1. Vay hạn mức tín chấp

Vay hạn mức tín chấp không yêu cầu người vay có tài sản đảm bảo. Khoản vay này được xét duyệt dựa trên uy tín tín dụng và khả năng tài chính của khách hàng.

• Đối với cá nhân: Hình thức vay này phù hợp với những người có thu nhập ổn định và cần vốn nhanh để phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc thanh toán các khoản phát sinh đột xuất. Hạn mức vay thường dao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng với lãi suất từ 15% đến 30% mỗi năm.

• Đối với doanh nghiệp: Các hộ kinh doanh và công ty với quy mô nhỏ có thể vay tín chấp để bổ sung vốn lưu động, thanh toán cho nhà cung cấp hoặc duy trì hoạt động. Ngân hàng sẽ xét duyệt vay dựa trên doanh thu, dòng tiền và lịch sử tín dụng của doanh nghiệp.

Sử dụng hình thức vay tín chấp

2.2. Vay hạn mức thế chấp

Vay hạn mức thế chấp yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo như sổ đỏ, ô tô hoặc giấy tờ có giá trị. Điều này giúp khách hàng có thể vay một khoản lớn hơn với lãi suất ưu đãi hơn.

• Đối với cá nhân: Khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua sắm tài sản, đầu tư hoặc kinh doanh có thể thế chấp tài sản để vay. Hạn mức vay thường từ 70% đến 80% giá trị tài sản với lãi suất dao động từ 7% đến 12% mỗi năm.

• Đối với doanh nghiệp: Các doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn để mở rộng sản xuất, đầu tư dài hạn hay mở kinh doanh có thể thế chấp tài sản để vay với hạn mức cao từ vài tỷ đến hàng chục tỷ đồng. Lãi suất thường từ 6% đến 10% mỗi năm, thấp hơn so với vay tín chấp nên giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí tài chính.

Xem thêm: Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại VPBank giải ngân sau 1 phút

3. Ưu điểm và nhược điểm cơ bản của vay hạn mức

Dù hình thức vay vốn nào cũng có những ưu nhược điểm riêng, cụ thể:

3.1. Ưu điểm

• Linh hoạt rút tiền theo nhu cầu: Người vay có thể rút tiền từng phần thay vì phải giải ngân toàn bộ một lần, giúp họ chủ động hơn trong việc sử dụng vốn và quản lý tài chính.

• Chỉ tính lãi phải trả trên số tiền đã sử dụng: Khác với vay trả góp, lãi suất chỉ được tính trên số tiền thực tế mà bạn rút ra, giúp tiết kiệm chi phí vay.

• Thời gian vay dài và dễ dàng xoay vòng vốn: Hạn mức vay có thể kéo dài nhiều năm. Khi bạn hoàn trả khoản vay, bạn có thể tiếp tục sử dụng số tiền còn lại mà không cần làm thủ tục vay mới.

Với những ưu điểm trên, vay hạn mức trở thành lựa chọn lý tưởng cho những khách hàng cần dòng tiền linh hoạt để xoay vòng vốn.

Ưu điểm khi lựa chọn vay vốn theo hạn mức

Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

3.2. Nhược điểm

Mặc dù có nhiều lợi ích, vay hạn mức cũng tồn tại một số nhược điểm mà người vay cần lưu ý để tránh rủi ro tài chính:

• Lãi suất thường cao hơn vay từng lần: Do tính linh hoạt của vay hạn mức, lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay từng lần (vay trả góp), điều này có thể làm tăng chi phí vay nếu bạn không sử dụng hiệu quả.

• Nếu không sử dụng thường xuyên thì dễ bị giảm hạn mức: Ngân hàng có thể điều chỉnh giảm hạn mức vay nếu bạn ít sử dụng hoặc không đáp ứng các tiêu chí tín dụng mà ngân hàng yêu cầu.

• Yêu cầu tín dụng tốt hoặc tài sản đảm bảo: Để được cấp hạn mức vay cao, mọi người cần có lịch sử tín dụng tốt hoặc có tài sản đảm bảo có giá trị. Điều này có thể là một yếu tố hạn chế đối với một số người vay.

4. Điều kiện và hồ sơ vay hạn mức

Ngoài thông tin về vay hạn mức là gì, phân loại, ưu nhược điểm thì mọi người cũng cần nắm được các điều kiện và hồ sơ vay hạn mức như sau:

4.1 Điều kiện

Điều kiện vay hạn mức sẽ có sự khác biệt tùy theo đối tượng vay là cá nhân hay doanh nghiệp, mỗi bên sẽ phải đáp ứng các yêu cầu riêng biệt của ngân hàng:

Đối với cá nhân:

• Thu nhập ổn định: Bạn cần có một nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán nợ.

• Lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ rủi ro qua lịch sử tín dụng của bạn.

• Tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp): Nếu bạn vay theo hình thức thế chấp, bạn sẽ cần có tài sản bảo đảm như sổ đỏ, ô tô, hoặc các giấy tờ có giá trị.

Quy định về điều kiện và hồ sơ cần vay hạn mức

Đối với doanh nghiệp:

• Thời gian hoạt động: Doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cần hoạt động ít nhất 1 năm.

• Doanh thu ổn định: Công ty doanh nghiệp cần có doanh thu ổn định và không có nợ xấu.

• Khả năng tài chính: Doanh nghiệp sẽ phải chứng minh khả năng tài chính qua báo cáo tài chính, dòng tiền và tài sản thế chấp nếu có.

4.2 Hồ sơ vay hạn mức cần chuẩn bị

Khi đăng ký vay hạn mức, bạn cần cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Hồ sơ chúng ta cần chuẩn bị bao gồm:

Đối với cá nhân:

• CMND/Căn cước công dân, sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ cư trú hợp lệ.

• Sao kê chi tiết các tài khoản ngân hàng trong 3 – 6 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập của người vay.

• Hợp đồng lao động hiện tại hoặc giấy xác nhận công việc đối với người đi làm.

• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo mà mình thế chấp (nếu vay thế chấp).

Đối với doanh nghiệp:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh (đối với công ty hoặc hộ kinh doanh).

• Báo cáo tài chính trong 6 – 12 tháng gần nhất để chứng minh doanh thu.

• Sao kê tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cùng với hợp đồng kinh tế, hóa đơn đầu vào và đầu ra để chứng minh hoạt động kinh doanh.

• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp được yêu cầu (nếu có).

Tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng, yêu cầu về hồ sơ và điều kiện vay hạn mức có thể thay đổi, vì vậy bạn nên kiểm tra kỹ các yêu cầu trước khi đăng ký vay.

5. Ngân hàng nào hiện nay cung cấp khoản vay hạn mức tốt?

Hiện nay, các khoản vay hạn mức sẽ có chính sách khác nhau giữa các ngân hàng. Do đó, lựa chọn ngân hàng phù hợp sẽ giúp bạn hưởng mức lãi suất tốt và các điều kiện vay linh hoạt, thuận tiện. Dưới đây là thông tin về một số ngân hàng phổ biến và các yếu tố cần cân nhắc khi lựa chọn:

Vay hạn mức ưu đãi tại VPBank

Lưu ý: Lãi suất, hạn mức vay và thời hạn vay có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Để có thông tin chi tiết và chính xác nhất, mọi người nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn và hỗ trợ cụ thể.

Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay

6. Khi nào nên chọn vay hạn mức?

Vay hạn mức là một giải pháp tài chính linh hoạt, thích hợp cho những ai cần vốn theo từng thời điểm và muốn tối ưu dòng tiền. Với cơ chế rút tiền linh hoạt và chỉ tính lãi trên số tiền đã sử dụng, vay hạn mức giúp giảm áp lực tài chính và mang lại sự chủ động trong quản lý chi phí. Dưới đây là những tình huống khi vay hạn mức có thể là lựa chọn tối ưu:

6.1. Khi cần nguồn vốn linh hoạt cho kinh doanh

Đối với doanh nghiệp và hộ kinh doanh, duy trì dòng tiền ổn định là yếu tố quan trọng để phát triển. Vay hạn mức giúp doanh nghiệp chủ động rút vốn khi cần, phục vụ các hoạt động như nhập hàng, mở rộng sản xuất hay đầu tư cơ sở vật chất. Với cơ chế này, doanh nghiệp không cần vay một khoản cố định ngay từ đầu mà có thể sử dụng vốn hiệu quả, linh hoạt theo từng giai đoạn.

6.2. Khi cần dự phòng hay bảo vệ tài chính cá nhân

Đối với khách hàng cá nhân, đặc biệt là những người có thu nhập không cố định như chuyên gia tư vấn, người kinh doanh tự do hoặc người làm nghề sáng tạo,... vay hạn mức là một nguồn tài chính dự phòng hiệu quả. Khi phát sinh các nhu cầu chi tiêu đột xuất hoặc muốn đầu tư cá nhân, bạn có thể rút tiền từ hạn mức và hoàn trả khi có thu nhập giúp bạn chủ động trong việc quản lý tài chính mà không phải chịu áp lực lớn.

Cần có một khoản tiền để dự phòng

6.3. Khi muốn tối ưu tất cả các khoản chi phí vay vốn

Vay hạn mức mang lại lợi ích đáng kể nhờ cơ chế tính lãi trên số tiền thực tế đã sử dụng. Điều này giúp bạn tránh phải trả lãi cho toàn bộ khoản vay ngay từ đầu và chỉ trả lãi dựa trên số tiền bạn đã rút. Nhờ vậy, bạn có thể kiểm soát tài chính tốt hơn và linh hoạt hơn trong việc sử dụng vốn theo nhu cầu thực tế của mình.

7. Lưu ý khi vay hạn mức để tránh rủi ro

Vay hạn mức mang lại nhiều lợi ích tài chính nhưng để sử dụng hiệu quả và tránh rủi ro, người vay cần có kế hoạch quản lý chặt chẽ. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng bạn cần cân nhắc khi sử dụng khoản vay này:

• Trước khi vay, bạn nên tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình và xác định số tiền có thể hoàn trả mà không gây áp lực cho ngân sách cá nhân. 

• Lãi suất vay hạn mức có thể thay đổi theo chính sách của ngân hàng và tình hình thị trường. Ngoài lãi suất, bạn cũng cần lưu ý đến các loại phí khác như phí quản lý hạn mức, phí rút tiền hoặc phí tất toán trước hạn.  

• Mỗi ngân hàng sẽ có các điều khoản khác nhau về hạn mức, thời gian vay và điều kiện thanh toán. Trước khi ký hợp đồng vay, bạn cần nắm rõ tất cả các điều khoản và yêu cầu của ngân hàng. Việc đọc kỹ hợp đồng giúp bạn tránh được những hiểu lầm không đáng có và đảm bảo quyền lợi của mình khi sử dụng khoản vay.

Một số lưu ý cần nhớ khi vay hạn mức

Có thể bạn quan tâm: 

• Ngân hàng số là gì? Vì sao bất kỳ ai cũng nên sử dụng?

• 6 cách tra cứu số tài khoản ngân hàng VPBank miễn phí - an toàn nhất

• Quy trình thu hồi nợ của VPBank. Có hay không việc thuê giang hồ đòi nợ?

Hy vọng với các thông tin mà VPBank chia sẻ trên có thể giúp mọi người hiểu rõ vay hạn mức là gì? Với tính linh hoạt và khả năng kiểm soát chi phí hiệu quả, vay hạn mức đang trở thành lựa chọn phổ biến cho nhiều đối tượng vay vốn.  Để được tư vấn chi tiết và lựa chọn gói vay phù hợp, vui lòng truy cập www.vpbank.com.vn hoặc gọi ngay 1900.54.54.15!