Khoản vay quá hạn dẫn đến nợ xấu là nguyên nhân khiến bạn bị ngân hàng từ chối cấp tín dụng khi đi vay mới. Vậy trong trường hợp nhẹ hơn với nợ chú ý có vay tín chấp được không? Hãy cùng chúng tôi giải đáp thắc mắc qua bài viết sau đây.
Nợ chú ý là gì?
Dựa theo thời gian hoàn trả và khả năng thu hồi vốn của ngân hàng, các khoản vay được chia thành 5 nhóm, bao gồm:
- Là các khoản nợ được chi trả đúng hạn hoặc quá hạn không quá 10 ngày;
- Được ngân hàng và các tổ chức cho vay tín dụng đánh giá là có đủ khả năng chi trả khoản vay tín dụng.
- Là các khoản nợ được chi trả quá hạn trong khoảng từ 10 đến 90 ngày;
- Hoặc các khoản nợ được điều chỉnh thời hạn chi trả nợ lần đầu.
- Là các khoản nợ được chi trả quá hạn trong khoảng từ 91 đến 180 ngày;
- Được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 1 với thời gian quá hạn dưới 30 ngày tính theo ngày chi trả nợ lần đầu;
- Được điều chỉnh lại thời gian trả nợ lần 2.
- Là các khoản nợ được chi trả quá hạn trong khoảng từ 181 đến 360 ngày;
- Được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 1 với thời gian quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày tính theo ngày chi trả nợ lần đầu;
- Được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2 với thời gian quá hạn dưới 30 ngày tính theo ngày chi trả nợ lần 2;
- Là các khoản nợ được chi trả quá hạn trên 360 ngày;
- Được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 1 với thời gian quá hạn trên 90 ngày tính theo ngày chi trả nợ lần đầu;
- Được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2 với thời gian quá hạn từ 30 ngày trở lên tính theo ngày chi trả nợ lần đầu;
- Được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 3 trở lên, bất kể nhóm nợ đã bị quá hạn hoặc chưa quá hạn.
Nợ chú ý thuộc nhóm nợ thứ 2 trong hệ thống phân loại 5 nhóm nợ tín dụng. Như vậy nếu người đi vay bị xếp vào nhóm nợ này chứng tỏ thời gian trễ hạn trả nợ tín dụng từ 10 - 90 ngày. Lý do có thể là những phát sinh không mong muốn khiến khách hàng bị trễ hạn thanh toán.
Nợ chú ý thuộc nhóm nợ xấu 02
Dù chỉ nằm ở nhóm nợ thứ 2 nhưng nhóm nợ chú ý vẫn khiến các ngân hàng nghi ngờ về khả năng thanh toán tín dụng của khách hàng. Do vậy, hầu hết các ngân hàng đều không cho vay. Khách hàng có thể vay ở tổ chức tài chính nhưng điều kiện rất phức tạp.
Khách hàng cần lưu ý một số điều kiện sau nếu muốn tiếp tục vay tiền từ ngân hàng trong tương lai:
Nợ xấu nhóm 2 (nợ chú ý) bao lâu được xóa?
Nếu khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán thì Ngân hàng Nhà nước sẽ ngừng cung cấp lịch sử tín dụng. Tức là lịch nợ xấu của bạn sẽ không xuất hiện trên lịch sử tín dụng. (Quy định tại Khoản 1, Điều 11, Thông tư số 03/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 28/2/2013);
Đối với các khoản vay bị liệt vào nhóm nợ chú ý, sau khi hoàn thành tất toán, khách hàng có thể yêu cầu làm bản xác nhận đã chi trả kèm theo lý do trễ hạn tín dụng của mình. Thông thường, lịch sử nợ xấu tín dụng trên CIC sẽ được xóa sau 12 tháng kể từ ngày tất toán.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Đối với nợ xấu nhóm 1 có thời hạn trả nợ không quá 10 ngày thì có thể tiếp tục đăng ký vay tại ngân hàng. Tuy nhiên đối với nợ nhóm 2, bạn cần lưu ý:
- Ngân hàng chỉ chấp nhận nếu chỉ dừng lại ở nhóm nợ xấu thứ 2
- Phải chứng minh được nợ xấu do các lý do khách quan, không cố ý
- Phải chứng minh được khả năng chi trả nợ
- Tài sản đảm bảo phải có giá trị, tỷ lệ cấp vốn dựa theo tài sản đảm bảo không quá cao.
Tìm hiểu chi tiết qua bài viết: Vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ như thế nào?
Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?
Khi bị nợ xấu bạn sẽ không được cấp phép mở thẻ tín dụng. Bạn có thể chờ đến hạn xóa nợ xấu trên lịch sử tín dụng để đăng ký mở thẻ.
Nên làm gì để tránh vướng vào nợ xấu trong tương lai?
Lịch sử nợ xấu nhóm 2 sẽ được xóa sau 12 tháng kể từ khi tất toán khoản vay tín dụng
Nợ xấu gây ảnh hưởng rất nhiều đến khả năng vay tín dụng trong tương lai. Vì thế cách tốt nhất để hạn chế điều này chính là cân nhắc khả năng thanh toán khoản vay, tránh quên hạn trả nợ.
Nếu bạn đang thắc mắc về vấn đề nợ chú ý có vay tín dụng được không hoặc có các nhu cầu vay tín dụng khác, hãy đến ngay các điểm giao dịch gần nhất của VPBank để được tư vấn và hỗ trợ hoặc liên hệ qua website: https://www.vpbank.com.vn/
Bạn muốn sở hữu thẻ ghi nợ để thanh toán thay tiền mặt nhưng vẫn còn chần chừ vì chưa hiểu rõ thẻ ghi nợ là gì? Đừng lo, VPBank sẽ giúp bạn giải đáp ngay sau đây!
Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là hình thức mở thẻ nhanh chóng nhất, tiết kiệm thời gian nhất cho khách hàng. Tìm hiểu ngay 4 cách mở thẻ nhanh chóng và dễ dàng ngay tại đây.
Thẻ tín dụng đã trở thành một phần rất quen thuộc trong cuộc sống hiện đại của giới trẻ. Bạn có thể chi tiêu trước, trả tiền sau, đón nhận ngay những cơ hội mới đến. Cách làm thẻ tín dụng khá đơn giản, thủ tục dễ dàng. Hãy theo dõi ngay sau đây để tự làm cho mình chiếc thẻ quyền năng này nhé!
Thẻ ghi nợ mang lại rất nhiều lợi ích. Vậy thẻ ghi nợ là gì? Cần lưu ý gì khi sử dụng lần đầu thẻ ghi nợ? Những thông tin khách quan sau đây sẽ giúp bạn giải đáp. Tìm hiểu ngay nhé!
Trong vài năm trở lại, hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp, nhưng chưa phải khách hàng nào cũng hiểu về vay thấu chi và các ưu / nhược điểm của hình thức vay này.