Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Vay

29/12/2020

Nợ chú ý có vay tín chấp được không đang trở thành nỗi quan tâm lớn của không ít khách hàng. Tuy chưa phải là nợ xấu, nhưng nợ chú ý vẫn ảnh hưởng đến khả năng xét duyệt khoản vay. Ở bài viết này, VPBank sẽ giải đáp chi tiết nợ chú ý có vay tín chấp được không. Nếu được vay thì có điều kiện, rủi ro và giải pháp nào hiệu quả để được xét duyệt nhanh chóng. Hãy cùng VPBank tìm hiểu nhé!

1. Nợ chú ý thuộc nhóm nợ xấu nào?

Nợ chú ý là khoản nợ thuộc nhóm 2 trong hệ thống phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đây là nhóm nợ có thời gian quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày. Mặc dù chưa bị phân loại là nợ xấu, nhưng nợ chú ý được coi là cảnh báo sớm về dấu hiệu rủi ro tín dụng của người vay.

Người vay thuộc nhóm nợ chú ý cần xử lý kịp thời để không bị chuyển thành nợ xấu (thuộc nhóm 3 trở lên), làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng, khả năng vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng sau này.

Nợ chú ý thuộc nhóm 2 và chưa thành nợ xấu

2. Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

Thuộc nhóm 2 của hệ thống phân loại nợ, vậy người vay nợ chú ý có vay tín chấp được không? Đây là câu hỏi mà nhiều người vay đều thắc mắc. Người thuộc nhóm nợ chú ý (nhóm 2) vẫn có thể vay tín chấp, tuy nhiên khả năng được duyệt sẽ bị hạn chế đáng kể. Cụ thể:

Hồ sơ vay dễ bị từ chối: Đa số ngân hàng và công ty tài chính đều đánh giá lịch sử tín dụng là yếu tố quan trọng hàng đầu. Khi CIC ghi nhận bạn từng trả chậm từ 10 đến 90 ngày, hệ thống có thể tự động từ chối hồ sơ để giảm thiểu rủi ro nợ xấu.

Lãi suất vay cao hơn thông thường: Nếu được xét duyệt, người vay thường phải chấp nhận lãi suất cao hơn mặt bằng chung, vì các tổ chức tín dụng phải đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận trong trường hợp người vay từng có lịch sử thanh toán không đúng hạn.

Hạn mức và thời gian vay bị giới hạn: Người có nợ chú ý sẽ bị hạn chế số tiền vay và kỳ hạn vay. Theo đó, người vay có thể chỉ được xét duyệt các khoản vay nhỏ, ngắn hạn hoặc yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh.

Vậy nên, người vay thuộc nhóm 2 vẫn có thể vay tín chấp, nhưng cơ hội thấp hơn, điều kiện khắt khe hơn và chi phí vay cao hơn. Người vay nên thanh toán hết nợ, chờ lịch sử tín dụng được cải thiện và thực hiện lại sau khoảng 12 tháng để tăng khả năng được duyệt.

Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

Xem thêm: Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất tốt nhất

3. Điều kiện, lưu ý khi vay tín chấp khi thuộc nhóm nợ chú ý

Người vay thuộc nhóm nợ chú ý (nhóm 2) vẫn có thể được xem xét vay tín chấp, tuy nhiên điều kiện có thể khắt khe hơn so với khách hàng có lịch sử tín dụng tốt. Điều kiện cụ thể như sau:

Cung cấp lý do trễ hạn hợp lý: Giải thích rõ ràng nguyên nhân nợ quá hạn (do yếu tố khách quan, không cố tình chậm trả).

Chứng minh thu nhập ổn định: Cần có giấy tờ xác thực thu nhập từ lương, kinh doanh hoặc nguồn tài chính đều đặn.

Hồ sơ vay minh bạch: Cung cấp đầy đủ thông tin tài chính, bảng sao kê lương, hợp đồng lao động, hóa đơn điện nước,...

Chấp nhận hạn mức thấp, lãi suất cao hơn: Tổ chức tín dụng có thể áp dụng mức lãi suất cao hơn và hạn mức vay thấp hơn để phòng ngừa rủi ro.

Không có khoản nợ mới: Trong thời gian xét duyệt, bạn không được phát sinh thêm bất kỳ khoản nợ quá hạn nào.

Bạn có thể liên hệ với VPBank để được chuyên viên tư vấn chi tiết chính sách vay linh hoạt dành cho khách hàng từng có nợ chú ý nhé.

Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý một số điều như sau để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu nặng hơn, cụ thể:

Hiểu rõ lãi suất và các khoản phí: Người vay nợ chú ý thường chịu mức lãi suất cao hơn bình thường. Hãy kiểm tra kỹ xem đó là lãi cố định hay thả nổi, cách tính theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần. Ngoài ra, người vay cần lưu ý các khoản phí hồ sơ, phí trả nợ trước hạn, phí quản lý khoản vay, tránh các chi phí phát sinh ngoài dự kiến.

Chuẩn bị hồ sơ minh bạch, thuyết phục: Giải thích rõ lý do trễ hạn trước đó và chứng minh thu nhập ổn định, năng lực tài chính tốt, có thể trả nợ đúng hạn.

Lựa chọn sản phẩm vay phù hợp: Cân nhắc về hạn mức, kỳ hạn, mục đích vay để chọn được gói vay phù hợp khả năng chi trả. Tránh vay vượt khả năng tài chính.

Hiểu kỹ điều khoản vay: Nắm rõ các quy định về phạt trả chậm, phí tất toán sớm, thời gian xét duyệt, tránh hiểu nhầm trong quá trình vay.

Ưu tiên tất toán khoản nợ: Hãy thanh toán khoản nợ chú ý càng sớm càng tốt để tăng cơ hội duyệt hồ sơ và cải thiện lịch sử tín dụng.

Lưu ý khi vay tín chấp nếu thuộc nhóm nợ 2

Xem thêm: Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 2 cách nâng hạn mức đơn giản nhất

4. Các giải pháp khắc phục khi có nợ chú ý muốn vay tín chấp

Mặc dù nợ chú ý không thuộc nhóm nợ xấu, nhưng để vay tín chấp tại các ngân hàng và tổ chức tài chính vẫn còn hạn chế. Tuy nhiên, người vay hoàn toàn có thể cải thiện tình hình bằng một số cách như sau:

Ưu tiên thanh toán nợ hiện tại

Người vay cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay đang tồn tại, đặc biệt là các khoản vay có lãi suất cao. Việc ưu tiên trả nợ giúp bạn giảm áp lực tài chính, cũng thể hiện ý thức trách nhiệm, từ đó tăng độ tin cậy trong mắt các đơn vị cho vay. Người vay cần:

Lập kế hoạch tài chính cụ thể.

Tránh phát sinh thêm nợ mới.

Theo dõi sát lịch thanh toán để tránh trễ hạn.

Tăng nguồn thu nhập

Tăng thu nhập là cách thiết thực để cải thiện năng lực tài chính. Một số gợi ý bao gồm như việc làm thêm ngoài giờ, nhận dự án freelance, kinh doanh nhỏ, bán hàng online hoặc cho thuê tài sản như phòng trọ, xe máy, thiết bị,...

Xem thêm: Các nguồn thu nhập thụ động phổ biến và hiệu quả nhất

Song song với đó, người vay cần cắt giảm chi tiêu không cần thiết như ăn ngoài, mua sắm giải trí quá mức. Khoản tiền tiết kiệm này có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn và cải thiện hồ sơ tín dụng.

Xây dựng lại điểm tín dụng

Sau khi thanh toán dứt điểm nợ chú ý, người vay nên bắt đầu xây dựng lại lịch sử tín dụng tích cực, chẳng hạn:

Mở thẻ tín dụng trả trước (prepaid card) và sử dụng đúng cách.

Thanh toán dư nợ đầy đủ trước ngày đến hạn.

Không để phát sinh trễ hạn hoặc vượt hạn mức chi tiêu.

Việc duy trì các hoạt động tín dụng nhỏ, có kiểm soát sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng trên CIC, từ đó tăng khả năng được xét duyệt vay vốn trong tương lai.

Giải pháp khắc phục nhóm nợ chú ý hiệu quả

Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không? Giải đáp thắc mắc

5. Câu hỏi thường gặp & Kinh nghiệm thực tế

5.1. Có nên vay tín chấp khi đang bị nợ chú ý không?

Không nên, trừ khi thực sự cần thiết. Nợ chú ý (nhóm 2) là dấu hiệu cảnh báo rủi ro tín dụng, khiến hồ sơ vay dễ bị từ chối. Nếu được xét duyệt, bạn cũng sẽ chịu lãi suất cao hơn, thời hạn vay ngắn và hạn mức thấp. Điều này làm tăng áp lực trả nợ và dễ chuyển sang nhóm nợ xấu nếu không kiểm soát tốt.

Chỉ nên vay tín chấp khi bạn có nhu cầu cấp bách, thu nhập ổn định và kế hoạch trả nợ rõ ràng. Tuy nhiên, bạn cần ưu tiên xử lý dứt điểm khoản nợ chú ý trước để cải thiện điểm tín dụng, tăng cơ hội vay vốn với điều kiện tốt hơn trong tương lai.

5.2. Nên lựa chọn đơn vị tài chính nào?

Khi đang có nợ chú ý, bạn nên ưu tiên những ngân hàng có chính sách xét duyệt linh hoạt và hỗ trợ khách hàng phục hồi tín dụng. Trong đó, VPBank là ngân hàng mà bạn nên cân nhắc bởi có hệ thống thẩm định hồ sơ tối ưu, hỗ trợ khách hàng có lịch sử tín dụng chưa hoàn hảo nhưng có khả năng trả nợ rõ ràng.

Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp:

Nhiều gói vay tín chấp linh hoạt theo nhu cầu và thu nhập.

Lãi suất cạnh tranh, minh bạch.

Hỗ trợ đăng ký vay online, giải ngân nhanh.

Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, đồng hành trong suốt quá trình vay.

Bạn có thể tham khảo các gói vay tín chấp tại VPBank

5.3. Thời gian bao lâu sau khi tất toán nợ chú ý có thể vay lại?

Sau khi tất toán nợ chú ý (nhóm 2), bạn có thể vay lại sau khoảng 1 - 3 tháng nếu không có nợ mới phát sinh và chứng minh được thu nhập ổn định. Tuy nhiên, điều kiện xét duyệt sẽ nghiêm ngặt hơn và lãi suất có thể cao hơn so với người có lịch sử tín dụng tốt.