[Giải đáp] Nợ xấu có vay mua xe trả góp được không?

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Vay

Khi có nhu cầu mua xe trả góp, nhiều khách hàng lo lắng không biết tình trạng nợ xấu có ảnh hưởng đến khả năng vay hay không. Bởi vì khi đang nằm trong nhóm nợ xấu, ngân hàng phải thẩm định chặt chẽ hơn, dẫn đến tỷ lệ được duyệt vay thấp. Do đó, VPBank sẽ giải thích rõ nợ xấu có vay mua xe trả góp được không, ngân hàng đánh giá theo tiêu chí nào và bạn cần làm gì để cải thiện khả năng được duyệt.

1. Hiểu rõ nợ xấu là gì? Có bao nhiêu nhóm nợ xấu?

Nợ xấu là những khoản vay mà người vay không còn khả năng thanh toán đúng hạn tiền gốc hoặc lãi theo hợp đồng tín dụng đã ký. Khi khoản nợ bị chậm trả trong thời gian dài hoặc đã được cơ cấu lại nhưng vẫn không đáp ứng lịch thanh toán, ngân hàng sẽ xếp khoản vay đó vào nhóm nợ xấu.

Nợ xấu và các hình thức phổ biến

Xem thêm: Nợ xấu là gì? 3 cách tra cứu nợ xấu ngân hàng nhanh nhất

Theo quy định, hệ thống ngân hàng phân loại nợ thành 5 nhóm và nợ xấu chính là các khoản nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 (tức không có nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2). Cụ thể:

Nợ xấu nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91–180 ngày hoặc các khoản vay đã cơ cấu lần đầu nhưng vẫn chậm trả tối đa 29 ngày.
Nợ nhóm 4 – Nợ nghi ngờ là những khoản quá hạn từ 181–360 ngày, hoặc đã cơ cấu lần đầu nhưng chậm trả 30–90 ngày, hoặc cơ cấu lần hai nhưng quá hạn dưới 30 ngày.
Nặng nhất là nợ nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn, bao gồm nợ quá hạn trên 360 ngày, nợ cơ cấu lần đầu nhưng chậm trả từ 90 ngày trở lên, nợ cơ cấu lần hai chậm trả từ 30 ngày trở lên hoặc nợ cơ cấu từ lần thứ ba trở đi dù chưa đến hạn. Đây là nhóm nợ có rủi ro cao nhất và ảnh hưởng rất lớn đến

Xem thêm: Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

2. Giải đáp nhanh: Nợ xấu có vay mua xe trả góp được không?

Vấn đề nợ xấu có vay mua xe trả góp được không sẽ phụ thuộc chủ phần lớn vào mức độ chậm trả và quy định thẩm định của từng ngân hàng. Khi xét duyệt hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin tín dụng của bạn trên hệ thống CIC để đánh giá khả năng trả nợ và mức độ rủi ro.

Nếu bạn chỉ rơi vào nhóm nợ chú ý (nhóm 2), nghĩa là nợ quá hạn nhẹ, bạn vẫn có cơ hội được xét vay. Tuy nhiên, bạn thường phải tất toán toàn bộ phần nợ quá hạn trước và duy trì lịch sử tín dụng ổn định trong một thời gian để chứng minh khả năng trả nợ.

Giải đáp nhanh nợ xấu có vay mua xe trả góp được không

Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của VPBank

Trong trường hợp thuộc nhóm nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5, khả năng vay mua xe gần như rất thấp. Lý do là những nhóm nợ này cho thấy mức rủi ro cao nên ngân hàng khó chấp nhận cấp khoản vay mới. Thông thường, hồ sơ sẽ bị từ chối ngay hoặc ngân hàng yêu cầu bạn xử lý dứt điểm nợ xấu, cải thiện điểm tín dụng rồi mới xem xét lại.

Nói cách khác, muốn vay mua xe trả góp, bạn cần đảm bảo lịch sử tín dụng ổn và chứng minh được khả năng thanh toán ổn định để giảm rủi ro cho ngân hàng.

3. Cách khắc phục nợ xấu để vay mua xe trả góp

Nếu bạn đang thắc mắc đang nợ xấu có vay mua xe trả góp được không thì câu trả lời phụ thuộc rất nhiều vào việc bạn có chủ động xử lý nợ xấu hay không. Muốn tăng cơ hội được ngân hàng chấp thuận, mọi người cần cải thiện hồ sơ tín dụng của mình trước khi nộp lại hồ sơ vay. Dưới đây là những cách hiệu quả giúp người vay khắc phục nợ xấu.

Thanh toán toàn bộ khoản nợ quá hạn: Đây là bước quan trọng nhất và phải ưu tiên hàng đầu. Bạn cần trả hết số tiền đang quá hạn để dừng quá trình phát sinh nợ xấu. Sau khi thanh toán, hãy kiểm tra lại dữ liệu trên CIC để chắc chắn hồ sơ đã được cập nhật đúng và không còn hiển thị tình trạng nợ xấu.
Xây dựng lại lịch sử tín dụng tích cực: Khi nợ đã được xử lý, bạn có thể bắt đầu bằng các khoản vay nhỏ hoặc sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức thấp, sau đó thanh toán đúng hạn. Việc này giúp ngân hàng thấy rõ bạn đã cải thiện khả năng quản lý tài chính và có trách nhiệm hơn với các khoản vay.
Nhờ tư vấn từ chuyên gia tài chính: Nếu khách hàng chưa biết nên bắt đầu từ đâu hoặc muốn tăng khả năng vay mua xe trong thời gian ngắn, nói chuyện và gặp chuyên gia tài chính sẽ giúp bạn có lộ trình xử lý nợ xấu hiệu quả. Họ có thể hướng dẫn cách cải thiện điểm tín dụng và chọn gói vay phù hợp với thu nhập hiện tại.

Tips để khắc phục tình trạng nợ xấu

Xem thêm: Hạn mức thẻ tín dụng và cách nâng hạn mức nhanh nhất

4. Vay mua xe trả góp lãi suất ưu đãi tại VPBank

Nếu bạn đang tìm một gói vay mua xe ô tô với lãi suất hấp dẫn và thủ tục nhanh gọn, VPBank là lựa chọn phù hợp. Ngân hàng hiện triển khai chương trình vay mua xe với tỷ lệ hỗ trợ lên tới 85% giá trị xe, phù hợp cho cả xe mới lẫn xe đã qua sử dụng. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị khoản tiền trả trước tương đối nhẹ, phần còn lại có thể chia nhỏ thanh toán trong thời gian dài. Với thời hạn vay lên tới 96 tháng (8 năm) đối với xe mới, khách hàng hoàn toàn có thể giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng và chủ động hơn trong việc cân đối chi tiêu.

Điểm mạnh của gói vay đến từ lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 6.8%/năm dành cho khách hàng có hồ sơ tốt hoặc mua xe trong các chương trình ưu đãi của ngân hàng. Mức lãi suất cụ thể sẽ được ngân hàng xác định dựa trên loại xe, tỉ lệ vay, thời hạn vay và lịch sử tín dụng của từng khách hàng.

Nhận mua xe trả góp với giá ưu đãi tại VPBank

Xem thêm: Tài khoản ngân hàng là gì? Có mấy loại? Nên chọn loại nào?

Ngoài ra, VPBank còn tối ưu quy trình phê duyệt – thẩm định giúp bạn dễ dàng đăng ký trực tuyến và được xét duyệt nhanh, thậm chí giải ngân trong thời gian ngắn khi hồ sơ đầy đủ. Đây là giải pháp rất phù hợp cho những ai muốn mua xe nhanh, chi phí hợp lý và không muốn mất nhiều thời gian thủ tục.