Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh, hiệu quả 2025

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Thẻ tín dụng

21/04/2025

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính thông minh, mang lại sự tiện lợi tối đa trong việc chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân. Với thẻ tín dụng, bạn có thể mua sắm, thanh toán hóa đơn hay thậm chí tích điểm thưởng, tất cả đều trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa những lợi ích này, việc hiểu rõ cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông thái là điều vô cùng quan trọng. Hãy cùng VPBank khám phá thêm trong bài viết dưới đây nhé!

1. Hướng dẫn kích hoạt các tính năng của thẻ tín dụng

Ngay sau khi đăng ký thẻ tín dụng thành công, bạn có thể kích hoạt và sử dụng trước một số tính năng thông qua ứng dụng ngân hàng số mà không cần đợi nhận thẻ vật lý. Các bước kích hoạt thường khác nhau ở trên mỗi ứng dụng ngân hàng số do khác biệt về giao diện. Hãy tham khảo cách thực hiện trên ứng dụng VPBank NEO nhé:

Bước 1: Mở ứng dụng VPBank NEO, chọn tài khoản Maker và đăng nhập, chọn Thẻ tại màn hình chính, tại danh sách thẻ chọn ☰ để vào giao diện Dịch vụ thẻ.

Truy cập thẻ tại màn hình chính sau khi đăng nhập

Bước 2: Tại màn hình Dịch vụ thẻ bấm chọn “Kích hoạt thẻ”.

Chọn Kích hoạt thẻ tại màn hình Dịch vụ thẻ

Bước 3: Chọn thẻ muốn kích hoạt và bấm “Kích hoạt ngay”, kiểm tra lại danh sách thẻ chuẩn bị được kích hoạt và bấm “Xác nhận”

Bấm kích hoạt ngay sau khi chọn được thẻ muốn kích hoạt

Bước 4: Nhập mã OTP về số điện thoại đã đăng ký, yêu cầu Kích hoạt thẻ đã được khởi tạo thành công.

Yêu cầu kích hoạt thẻ được khởi tạo thành công

Các tính năng thường được kích hoạt trước bao gồm:

Xem thông tin thẻ

Khóa/mở khóa thẻ

Thanh toán trực tuyến

Thiết lập hạn mức chi tiêu

Việc kích hoạt sớm giúp bạn có thể bắt đầu sử dụng thẻ cho các giao dịch online mà không cần đợi thẻ vật lý, tiết kiệm thời gian và tận dụng các ưu đãi ngay lập tức.

2. Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng chi tiết từng tính năng

2.1. Cách sử dụng thẻ tín dụng thanh toán trực tiếp

Khi thanh toán trực tiếp tại điểm bán, khách hàng chỉ cần chạm/quẹt thẻ vào máy POS mà không cần phải nhập mật khẩu hay mã PIN. Ngoài ra, bạn có thể liên kết thẻ với các ví điện tử như Apple Pay, Google Pay hoặc Samsung Pay để thanh toán một chạm với máy POS tại cửa hàng thông qua công nghệ NFC, mang lại trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và tiện lợi.

Chạm thẻ tín dụng vào máy POS để thanh toán

Xem thêm: Máy Mpos là gì? Thanh toán qua Mpos liệu có an toàn?

2.2. Cách sử dụng thẻ tín dụng thanh toán online

Khi thanh toán online qua các trang mua hàng trực tuyến, quy trình cơ bản gồm ba bước chính:

Bước 1: Tại trang thanh toán, chọn hình thức thanh toán thông qua thẻ tín dụng

Bước 2: Nhập đầy đủ thông tin thẻ theo yêu cầu như số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật CVV/CVC ở mặt sau thẻ

Bước 3: Xác thực giao dịch thông qua mã OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký với ngân hàng và xác nhận để hoàn tất giao dịch

2.3. Cách sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt tại ATM

Các bước rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM tương tự như khi sử dụng thẻ ngân hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường bị tính lãi ngay lập tức và có mức phí cao (khoảng 4% tùy ngân hàng), nên chỉ nên sử dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.

2.4. Trả góp qua thẻ tín dụng

Hình thức trả góp qua thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến nhờ vào các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và mức lãi suất trả góp thấp. Hiện nay, có hai phương thức trả góp qua thẻ tín dụng chủ yếu:

Mua trực tiếp tại cửa hàng: Khách hàng cần điền đầy đủ thông tin thẻ tín dụng, bao gồm họ tên, số thẻ, ngày hết hạn thẻ, và các thông tin cần thiết khác vào hồ sơ đăng ký trả góp.
Mua online: Trong quá trình thanh toán khi mua sắm trực tuyến, khách hàng chọn phương thức "Trả góp qua thẻ tín dụng". Sau đó, điền thông tin cần thiết vào mẫu đơn trên trang web và làm theo hướng dẫn chi tiết.

Xem chi tiết cách sử dụng thẻ tín dụng VPBank để trả góp tại: Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn cách mua hàng trả góp ngay lập tức

Ngoài các tính năng cơ bản trên, nhiều thẻ tín dụng còn cung cấp các tiện ích bổ sung như bảo hiểm mua sắm, bảo hiểm du lịch, dịch vụ concierge và các ưu đãi đặc quyền khác.

3. Cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng

Dư nợ là khoản thanh toán trả sau hàng tháng của khách hàng cho ngân hàng. Khi đến kỳ thanh toán, chủ thẻ có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu theo quy định. Dưới đây là các phương thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng phổ biến:

Thanh toán qua Internet Banking/Mobile Banking: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng, chọn chức năng thanh toán thẻ tín dụng, nhập số tiền cần thanh toán và xác nhận giao dịch.

Thanh toán tự động: Khách hàng đăng ký dịch vụ thanh toán tự động tại ngân hàng, sau đó hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán vào ngày đến hạn để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng mà không cần thao tác thêm.

Cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng

Thanh toán qua ví điện tử: Thông qua các ví điện tử phổ biến như MoMo, ZaloPay, khách hàng có thể thanh toán dư nợ trực tuyến một cách nhanh chóng mà không cần đến phòng giao dịch.

Thanh toán từ ngân hàng khác: Chủ thẻ có thể chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác đến số tài khoản thẻ tín dụng, lưu ý ghi rõ nội dung chuyển khoản theo yêu cầu của ngân hàng.

Thanh toán qua cây ATM: Phương thức này phù hợp khi cần thanh toán bằng tiền mặt. Tuy nhiên, nên thực hiện trước ngày đến hạn 2-3 ngày để tránh trường hợp hệ thống bị lỗi gây trễ thanh toán.

Thanh toán tại quầy giao dịch: Khách hàng mang theo thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân đến quầy giao dịch của ngân hàng để thanh toán. Mặc dù đơn giản nhưng phương thức này khá tốn thời gian nên ít được lựa chọn.

Thanh toán qua ngân hàng điện tử trên Website: Khi đăng nhập vào website chính thức của ngân hàng, khách hàng có thể sử dụng tính năng Ngân hàng điện tử để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Để đảm bảo thanh toán đúng hạn, bạn nên thanh toán trước ngày đến hạn ít nhất 2-3 ngày, đặc biệt khi sử dụng các phương thức chuyển khoản liên ngân hàng có thể mất thời gian xử lý. Việc thanh toán trễ không chỉ phát sinh phí phạt mà còn ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng cá nhân.

4. 9 mẹo giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng thông minh, hiệu quả

4.1. Chọn hạn mức thẻ tín dụng hợp lý

Khi mở thẻ tín dụng, quý khách nên cân nhắc đăng ký hạn mức không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng. Điều này giúp bảo vệ khả năng thanh toán nợ và ngăn chặn việc tích tụ nợ, đồng thời tránh ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng cũng như khả năng vay mượn sau này.

4.2. Hiểu rõ điều khoản thẻ tín dụng

Việc nắm vững các điều khoản sử dụng thẻ là cần thiết để tránh những rủi ro không đáng có. Dưới đây là một số điều khoản quan trọng mà quý khách cần lưu ý:

Các loại phí phát sinh khi sử dụng thẻ như phí phát hành, phí thường niên, và phí rút tiền.
Thời gian miễn lãi suất thẻ tín dụng.
Thời hạn thanh toán dư nợ.
Các hình thức xử lý khi thanh toán trễ.
Các chương trình tích điểm, ưu đãi đổi quà.

4.3. Sử dụng thẻ tín dụng một cách có kiểm soát

Việc mở nhiều thẻ tín dụng cùng lúc có thể khiến chủ thẻ mất kiểm soát chi tiêu, dễ dẫn đến các khoản nợ không lường trước. Nếu thu nhập của quý khách không quá cao, chỉ nên sử dụng một thẻ tín dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

4.4. Thanh toán đầy đủ và đúng hạn

Các ngân hàng hiện nay thường có chế độ miễn lãi suất từ 30-45 ngày. Quý khách có thể tận dụng thời gian này để trả nợ đầy đủ, tránh để nợ tích tụ. Nếu không thể trả hết trong một lần, quý khách nên thanh toán ít nhất khoản dư nợ tối thiểu vào đúng ngày hạn.

4.5. Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng không phải là công cụ vay tiền mặt. Nếu quý khách rút tiền mặt từ thẻ, sẽ phải trả thêm phí (khoảng 4%) và dễ dàng làm tăng khoản nợ. Hãy tránh tình trạng này để không phải gánh thêm chi phí không cần thiết.

4.6. Bảo mật thông tin thẻ tín dụng

Quý khách cần bảo vệ thông tin thẻ tín dụng để tránh rủi ro bị đánh cắp. Một số cách bảo mật quan trọng gồm:

Chỉ đưa thẻ cho nhân viên thu ngân khi cần và thu hồi thẻ ngay sau khi giao dịch xong.
Che hoặc làm mờ mã CVV/CVC để tránh bị sao chép thông tin.
Tránh giao dịch tại các website không rõ nguồn gốc.
Khóa thẻ ngay lập tức nếu phát hiện giao dịch bất thường hoặc khi mất thẻ.

4.7. Kiểm tra hóa đơn và sao kê

Trước khi rời quầy thanh toán, quý khách nên kiểm tra kỹ hóa đơn để đảm bảo số tiền chi trả đúng như số tiền bị trừ từ thẻ. Đồng thời, quý khách cũng nên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để phát hiện sớm các giao dịch bất thường.

4.8. Theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng

Quý khách cần theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng để kiểm soát điểm tín dụng và các thông tin quan trọng khác như lịch sử thanh toán nợ và nợ xấu. Báo cáo tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay mượn trong tương lai, vì vậy quý khách cần cải thiện điểm tín dụng nếu cần.

4.9. Tận dụng các ưu đãi từ thẻ tín dụng

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình ưu đãi. Quý khách cần biết cách tận dụng những ưu đãi này để giảm chi phí và tiết kiệm, từ đó giảm bớt gánh nặng nợ thẻ tín dụng.

Các mẹo giúp bạn thông thái hơn khi sử dụng thẻ tín dụng

5. Giải đáp một số thắc mắc về cách sử dụng thẻ tín dụng

5.1. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Một số tiêu chí giúp bạn lựa chọn ngân hàng mở thẻ uy tín và phù hợp nhất với nhu cầu của mình:

Ngân hàng uy tín và được người tiêu dùng đánh giá cao

Đa dạng các loại thẻ tín dụng

VPBank là ngân hàng được cấp chứng chỉ ISO/IEC 27001:2013 về an toàn thông tin, mọi thông tin và giao dịch của khách hàng luôn được bảo mật tối đa. Bên cạnh đó, VPBank cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng cho nhiều đối tượng khác nhau với ưu đãi hấp dẫn.

Ngân hàng VPBank được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn

Xem thêm: 7 cách bảo mật tài khoản ngân hàng bạn phải biết sớm

5.2. Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập được không?

Bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập, bằng 4 cách:

Mở thẻ tín dụng phụ

Đã sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng khác

Đang sở hữu bảo hiểm nhân thọ

Từng đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất

5.3. Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Theo quy định của các ngân hàng, thẻ tín dụng không có tính năng chuyển khoản. Đó là do thẻ tín dụng được xem như công cụ cho vay của ngân hàng, khách hàng sử dụng hạn mức để thanh toán. Vì vậy khách hàng không thể sử dụng hạn mức đó để chuyển khoản.

Xem hướng dẫn chi tiết hơn tại: Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

5.4. Tôi có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng không?

Bạn hoàn toàn được mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng cùng 1 ngân hàng. Ví dụ như thẻ tín dụng hạng Platinum và thẻ hạng Classic. Tuy nhiên không nên mở quá nhiều thẻ để kiểm soát được chi tiêu.