Lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng thông minh, an toàn

Thẻ tín dụng

20/08/2025

Thẻ tín dụng là loại thẻ cực kỳ phổ biến, đa phần mọi người đều tin dùng và sử dụng bởi tính phổ biến của chúng. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách sẽ dẫn đến những hậu quả tài chính không mong muốn. Vậy làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và an toàn? Sau đây, VPBank sẽ chia sẻ các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quan trọng giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích của thẻ mà không gặp phải rủi ro.

1. Thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn để có điểm tín dụng tốt

Khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, số tiền bạn đã “mượn” từ ngân hàng gọi là dư nợ. Chủ thẻ có trách nhiệm hoàn trả số tiền này trong khoảng thời gian quy định, thường là từ 45 đến 55 ngày kể từ ngày giao dịch.

Nếu bạn thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn, ngân hàng sẽ lập tức khôi phục hạn mức tín dụng, cho phép bạn tiếp tục chi tiêu mà không phải chịu lãi suất trong chu kỳ tiếp theo. Ngược lại, nếu trả chậm hoặc trả không đủ, bạn sẽ phải chịu phí phạt lên đến 5% trên số dư nợ còn lại và mức lãi suất có thể dao động từ 20% đến 40% mỗi năm - một con số không hề nhỏ!

Các lưu ý cần nhớ khi dùng thẻ tín dụng

Để tránh bị phạt và lãi suất cao, khách hàng cần chủ động tìm hiểu và lựa chọn các cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng, tiện lợi và an toàn.

Xem thêm: Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra và thanh toán tiện lợi

2. Bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng

Để tránh rơi vào những tình huống mất thẻ hoặc bị đánh cắp thông tin ngoài ý muốn, khách hàng nên áp dụng một số biện pháp đơn giản nhưng rất hiệu quả sau đây:

2.1 Che mã CVV lại ngay sau khi ghi nhớ

Mã CVV là 3 con số bí mật ở mặt sau thẻ, dùng để xác nhận giao dịch online. Mọi người có thể ký tên lên mặt sau thẻ hoặc dán tem bảo vệ để che chắn mã này, ngăn kẻ xấu lấy cắp và sử dụng vào mục đích gian lận.

2.2 Giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê đều đặn

Đừng vội vứt hóa đơn thanh toán, mọi người nên giữ lại ít nhất 1 tháng. Khi có nghi ngờ hoặc cần đối chiếu, bạn có thể dễ dàng so sánh với sao kê thẻ và báo ngay cho ngân hàng để xử lý nhanh chóng.

2.3 Khóa thẻ ngay lập tức khi phát hiện mất

Đăng ký dịch vụ Mobile Banking giúp bạn nhận thông báo tức thì về mọi giao dịch thẻ. Nếu phát hiện giao dịch lạ, đừng ngần ngại khóa thẻ ngay qua app hoặc gọi điện cho ngân hàng để tránh thiệt hại.

Cần khóa thẻ tín dụng ngay nếu bị mất

2.4 Không chia sẻ thông tin thẻ với ai

Thẻ tín dụng là tài sản cá nhân, tuyệt đối không cung cấp thông tin thẻ, đặc biệt là trên mạng hoặc cho người khác mượn thẻ. Việc dùng chung thẻ tiềm ẩn nhiều rủi ro không đáng có.

2.5 Luôn giữ an toàn cho thẻ trong mọi tình huống

Khi nhập mã PIN tại cây ATM, mọi người nên che tay cẩn thận để tránh bị quay lén. Khi thanh toán tại quầy, theo dõi kỹ thao tác của thu ngân, nếu thấy dấu hiệu bất thường, bạn có quyền yêu cầu dừng giao dịch ngay. Cẩn thận hơn, tránh mua sắm trên các website không rõ nguồn gốc và tắt chức năng tự động thanh toán online khi không cần thiết.

Xem thêm: Bí quyết để tránh bị mất tiền trong thẻ tín dụng

3. Cập nhật những ưu đãi của ngân hàng về thẻ tín dụng

Chú ý đến các chính sách ưu đãi là một trong các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quan trọng mà các bạn nên nhớ. Thường xuyên cập nhật các ưu đãi của ngân hàng liên quan đến thẻ tín dụng là rất cần thiết để khách hàng tận dụng tối đa quyền lợi, đồng thời tránh bỏ lỡ các chương trình hấp dẫn. Các ưu đãi phổ biến mà mọi người nên chú ý bao gồm:

Ưu đãi hoàn tiền (Cashback): Một số ngân hàng uy tín như VPBank hoàn tiền theo tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị giao dịch, đặc biệt khi chi tiêu ở các nhóm ngành như nhà hàng, siêu thị, xăng dầu hoặc du lịch.
Miễn phí thường niên: Một vài thẻ tín dụng có chương trình miễn hoặc giảm phí thường niên trong năm đầu hoặc khi đạt mức chi tiêu nhất định.
Chương trình trả góp lãi suất 0%: Khách hàng có thể chuyển đổi các giao dịch lớn thành các kỳ trả góp với lãi suất 0%, giảm áp lực tài chính.
Ưu đãi giảm giá, voucher: Các đối tác liên kết với ngân hàng thường xuyên có các chương trình giảm giá khi thanh toán bằng thẻ tín dụng như khách sạn, nhà hàng, cửa hàng điện tử.
Tích điểm đổi quà: Một số thẻ tích điểm thưởng cho từng giao dịch nên giúp khách hàng đổi lấy quà tặng, voucher hoặc dịch vụ hấp dẫn.

Xem các ưu đãi mới nhất khi dùng thẻ tín dụng

4. Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép khách hàng rút tiền mặt trực tiếp tại quầy hoặc cây ATM. Thế nhưng đây không phải là lựa chọn “kinh tế” đâu nhé! Thông thường, bạn chỉ được rút tối đa khoảng 80% hạn mức thẻ đồng thời phải chịu phí rút tiền khá lớn, có thể lên đến 4% số tiền rút. Chưa hết, lãi suất tính từ lúc rút tiền đã bắt đầu tính lên thẻ đó, thường từ 20% đến 40% mỗi năm. Điều này khiến khoản nợ của khách ngày một tăng nhanh.

Hơn nữa, số tiền bạn rút ra sẽ được tính vào hạn mức tín dụng, điều này đồng nghĩa với việc sẽ giảm khả năng chi tiêu và bị tính lãi suất ngay lập tức.

Vì thế, trừ khi bạn đang thực sự trong tình huống khẩn cấp, tốt nhất đừng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Bạn có thể xem thẻ tín dụng như một công cụ chi tiêu chứ không phải là nguồn tài chính ngắn hạn. Khi sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, bạn sẽ không phải lo lắng về các khoản phí và lãi suất cao ngất ngưởng.

Nên hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Ngoài ra, rút tiền ở cây ATM thì càng nên hạn chế bởi vì việc này không chỉ tốn kém mà còn làm bạn khó kiểm soát dư nợ và khả năng thanh toán đúng hạn hơn. Việc rút tiền tại cây ATM có thể làm bạn dễ dàng rơi vào tình trạng khó nắm được thu chi vì khi tiền mặt đã vào tay bạn, sẽ khó khăn hơn trong việc duy trì kế hoạch chi tiêu. Thay vào đó, hãy cố gắng sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch trực tiếp và thanh toán hóa đơn đúng hạn để tránh bị tính phí và lãi suất không đáng có.

Khi không cần phải rút tiền mặt, bạn cũng sẽ tránh được những rủi ro liên quan đến mất cắp hoặc bị lộ thông tin thẻ khi sử dụng ở các cây ATM. Nếu mọi người có kế hoạch tài chính rõ ràng và chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm hợp lý. Khi đó chúng ta sẽ dễ dàng kiểm soát được chi tiêu của mình mà không phải lo lắng về các khoản phí phát sinh.

5. Tận dụng thời gian miễn lãi

Thẻ tín dụng thường được hưởng thời gian miễn lãi từ 45 đến 55 ngày. Điều này có nghĩa là bạn có thể chi tiêu trước rồi mới trả tiền sau mà không mất lãi. Bí quyết để tận dụng tối đa khoảng thời gian “vàng” này gồm:

Giao dịch ngay đầu chu kỳ thanh toán: Chu kỳ thanh toán là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê, thường là một tháng. Nếu bạn chi tiêu vào ngày đầu của chu kỳ (ngay sau khi nhận sao kê kỳ trước), bạn sẽ được tận hưởng trọn vẹn thời gian miễn lãi cho khoản đó. Ngược lại, giao dịch gần cuối kỳ sẽ được miễn lãi rất ít hoặc không có.
Hạn chế mua sắm sát ngày sao kê: Khi ngày sao kê sắp tới, bạn nên hạn chế chi tiêu mới để tránh thời gian miễn lãi bị rút ngắn. Thay vào đó, mọi người hãy tập trung thanh toán dư nợ hiện có đúng hạn, sau đó mới tiếp tục chi tiêu sang kỳ mới.
Kiểm tra lịch sử giao dịch và khả năng trả nợ thường xuyên: Việc này giúp mọi người tránh “vung tay quá trán”, lên kế hoạch trả nợ hợp lý, giữ điểm tín dụng tốt và tiếp tục hưởng lợi từ ưu đãi miễn lãi trong những chu kỳ tiếp theo.

Chú ý đến thời gian diễn ra khuyến mãi thẻ tín dụng

6. Chọn thẻ tín dụng phù hợp

Các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng tiếp theo là nên chọn thẻ tín dụng phù hợp. Điều này không chỉ giúp khách hàng kiểm soát chi tiêu mà còn tận dụng được tối đa các ưu đãi và tiện ích của thẻ. Một số tiêu chí quan trọng mà mọi người có thể cân nhắc khi lựa chọn thẻ gồm:

Mục đích sử dụng: Khách hàng nên xác định rõ mục đích sử dụng thẻ như chi tiêu hàng ngày, du lịch, mua sắm hay tích điểm đổi quà để chọn loại thẻ có chương trình ưu đãi phù hợp.
Hạn mức tín dụng: Hạn mức thẻ cần phù hợp với thu nhập và khả năng trả nợ để tránh áp lực tài chính và nợ xấu.
Phí thường niên và các loại phí khác: Nên cân nhắc phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chậm thanh toán, để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.
Ưu đãi đi kèm: Thẻ có các chương trình hoàn tiền, trả góp, tích điểm hay ưu đãi đối tác có phù hợp với nhu cầu cá nhân hay không.
Độ phổ biến và tiện ích: Thẻ nên được chấp nhận rộng rãi tại các điểm giao dịch và hỗ trợ các tiện ích như Mobile Banking, SMS Banking để dễ dàng quản lý và theo dõi giao dịch.

Ngoài ra, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về điều khoản hợp đồng, lãi suất áp dụng và chính sách bảo mật của thẻ để đảm bảo quyền lợi và an toàn tài chính.

Cần chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với mình

7. Có kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý nếu dùng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc

Đối với khách hàng cá nhân, sở hữu thẻ tín dụng cơ bản là một công cụ tài chính hữu ích. Tuy nhiên, các bạn cần phải “điều chỉnh” hạn mức sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bản thân. Tổng hạn mức của tất cả các thẻ bạn đang có không nên vượt quá 60% thu nhập hàng tháng, để bạn luôn đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn mà không bị áp lực tài chính.

Đặc biệt, dù bạn không dùng thẻ thường xuyên, phí thường niên vẫn áp dụng tài khoản đều đặn hàng năm. Nói cách khác, thẻ không hoạt động cũng không có nghĩa là bạn không phải trả chi phí để duy trì thẻ đó.

Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng còn có thể gây bất lợi khi bạn muốn vay thêm các khoản vay khác như vay mua nhà, vay tiêu dùng… Ngân hàng và tổ chức tín dụng thường có giới hạn tổng mức vay cho từng cá nhân. Nếu tổng hạn mức thẻ tín dụng quá lớn, phần hạn mức còn lại dành cho các khoản vay khác sẽ bị “thắt chặt” lại, khiến bạn khó tiếp cận nguồn vốn cần thiết.

Nên lập kế hoạch chi tiêu với thẻ tín dụng dài hạn

Tóm lại, đừng chạy theo số lượng thẻ mà quên mất khả năng quản lý và trả nợ. Chỉ nên mở thẻ tín dụng khi chắc chắn bạn có thể kiểm soát và thanh toán dư nợ đúng hạn. Có như vậy mới giữ được uy tín tín dụng tốt và tăng cơ hội vay vốn thuận lợi trong tương lai.