Chứng chỉ tiền gửi có phải trái phiếu không?

Nhiều nhà đầu tư mới thường băn khoăn chứng chỉ tiền gửi có phải trái phiếu không khi tìm hiểu về các kênh đầu tư tài chính. Tuy đều là công cụ huy động vốn nhưng hai sản phẩm này lại có bản chất pháp lý, mức độ an toàn và cơ chế sinh lời hoàn toàn khác nhau. Trong bài viết này, VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ điểm giống và khác giữa chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu, từ đó lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính và kỳ vọng lợi nhuận của mình nhé. 

1. Chứng chỉ tiền gửi có phải là trái phiếu không? 

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu là hai hình thức đầu tư hoàn toàn khác nhau, mặc dù đều được sử dụng để huy động vốn cho đơn vị phát hành. 

Theo đó, chứng chỉ tiền gửi là loại giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành. Đây là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của ngân hàng đối với người mua trong một thời hạn nhất định, kèm theo điều kiện trả lãi và các điều khoản cụ thể. 

Theo Điều 18, Mục 2, Chương III Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13, chứng chỉ tiền gửi được xếp vào nhóm tiền gửi được bảo hiểm giống như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, kỳ phiếu, tín phiếu... Điều này có nghĩa là khi gửi tiền dưới hình thức này tại ngân hàng tham gia bảo hiểm, khách hàng sẽ được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ quyền lợi. 

Trong khi đó, trái phiếu là loại chứng khoán do doanh nghiệp hoặc tổ chức phát hành nhằm huy động vốn từ nhà đầu tư. Người mua trái phiếu trở thành chủ nợ của đơn vị phát hành và sẽ được thanh toán cả gốc và lãi (trái tức) theo thỏa thuận, nhưng không thuộc diện được bảo hiểm tiền gửi. 

Như vậy, chứng chỉ tiền gửi không phải là trái phiếu. Dù cả hai đều là công cụ huy động vốn, chứng chỉ tiền gửi thuộc lĩnh vực ngân hàng, có tính an toàn cao và được bảo hiểm tiền gửi. Ngược lại, trái phiếu thuộc thị trường chứng khoán, chịu ảnh hưởng lớn hơn từ biến động thị trường. 

Xem thêm: Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay 

Chứng chỉ tiền gửi có phải trái phiếu không? 

2. So sánh chi tiết giữa chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu 

Để khách hàng hiểu rõ hơn sự khác biệt của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu thì VPBank đã tổng hợp bảng so sánh như sau: 

Qua bảng so sánh trên, có thể thấy rằng mức độ an toàn của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu là khác rõ rệt. 

• Chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành theo quy định chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước, được đánh giá có độ an toàn cao, tương tự như tiền gửi tiết kiệm. Người mua không cần lo ngại về khả năng thanh toán gốc và lãi nếu lựa chọn ngân hàng uy tín, đặc biệt khi sản phẩm thuộc diện được bảo hiểm tiền gửi. 

• Trái phiếu thường tiềm ẩn rủi ro cao hơn, do phụ thuộc trực tiếp vào tình hình tài chính và uy tín của tổ chức phát hành, cũng như chất lượng tài sản bảo đảm (nếu có). Trái phiếu của doanh nghiệp hoặc tổ chức có xếp hạng tín dụng tốt an toàn hơn, trái phiếu Chính phủ là ít rủi ro nhất, bởi Chính phủ là nhà phát hành có uy tín và khả năng thanh toán cao nhất trên thị trường. 

Trái phiếu có an toàn giống chứng chỉ tiền gửi không? 

Xem thêm: Tín phiếu là gì? Phân biệt tín phiếu, trái phiếu và cổ phiếu 

3. Nên mua chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu để nâng cao khả năng sinh lời? 

Cả chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều là những kênh đầu tư phổ biến trên thị trường tài chính hiện nay, giúp nhà đầu tư tìm kiếm nguồn thu nhập ổn định. Tuy nhiên, việc lựa chọn sản phẩm nào phù hợp sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro, thời gian xoay vòng vốn và kỳ vọng lợi nhuận của mỗi người. 

Chứng chỉ tiền gửi phù hợp với những nhà đầu tư muốn bảo toàn vốn, giữ số tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định và nhận lợi suất ổn định. Đặc biệt, một số sản phẩm còn cho phép chuyển nhượng linh hoạt, giúp bạn rút vốn khi cần mà vẫn hưởng lãi suất theo thời gian thực gửi. Chứng chỉ tiền gửi là lựa chọn tối ưu nếu bạn ưu tiên rủi ro thấp, mong muốn xoay vòng vốn nhanh và chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư trên thị trường. 

Ngược lại, trái phiếu thích hợp cho những ai kỳ vọng mức sinh lời cao hơn lãi suất tiết kiệm và sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn. Trái phiếu cho phép nhà đầu tư nhận dòng tiền định kỳ từ trái tức (coupon), thường thanh toán 3 hoặc 6 tháng/lần, đồng thời tận dụng cơ hội tăng trưởng vốn trong ngắn hạn (6 - 12 tháng) hoặc trung dài hạn (2 - 10 năm). Tuy nhiên, hiệu quả đầu tư trái phiếu phụ thuộc nhiều vào uy tín và sức khỏe tài chính của tổ chức phát hành, đòi hỏi nhà đầu tư có kiến thức và kinh nghiệm nhất định. 

Nên đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu để tăng khả năng sinh lời? 

Có thể bạn quan tâm:  

• Kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà - Những điều bạn cần biết 

• Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất tốt nhất 

• Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, lãi suất ưu đãi nhất? 

Qua nội dung trên, có thể thấy chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu là hai sản phẩm tài chính hoàn toàn khác nhau, từ bản chất pháp lý đến mức độ an toàn và cơ chế sinh lời. Nếu bạn ưu tiên bảo toàn vốn, hưởng lãi suất ổn định và rủi ro thấp thì chứng chỉ tiền gửi là lựa chọn phù hợp hơn so với trái phiếu. 

Tại VPBank, sản phẩm chứng chỉ tiền gửi vừa đảm bảo an toàn nhờ được phát hành theo quy định của Ngân hàng Nhà nước vừa mang đến lãi suất cạnh tranh và chính sách chuyển nhượng linh hoạt. Liên hệ tổng đài để được chuyên viên của VPBank tư vấn tận tình nhé!