Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng mua nhà từ A đến Z năm 2026

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Vay

19/08/2025

Chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ và hiểu rõ thủ tục vay mua nhà sẽ giúp khách hàng được phê duyệt khoản vay nhanh chóng. Qua bài viết dưới đây, VPBank sẽ chia sẻ chi tiết điều kiện, hồ sơ, thủ tục vay ngân hàng mua nhà mới nhất 2026.

1. Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là hình thức tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nhằm hỗ trợ khách hàng sở hữu bất động sản khi chưa đủ khả năng chi trả toàn bộ. Khoản vay này thường dao động từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng, tùy thuộc vào giá trị căn nhà, mức thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của người vay.

Tìm hiểu khái niệm vay ngân hàng mua nhà là gì

2. Điều kiện vay ngân hàng mua nhà

Điều kiện vay mua nhà năm 2026 được quy định cụ thể trong Thông tư 18/VBHN-NHNN, yêu cầu khách hàng đáp ứng các tiêu chí về pháp lý, tài chính và tín dụng. Về mặt pháp lý, khách hàng phải là cá nhân từ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, hoặc từ 15-18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.

Các điều kiện cụ thể bao gồm:

Về độ tuổi và pháp lý: Khách hàng phải có CMND/CCCD hợp lệ, đối với người nước ngoài cần có visa và giấy phép lao động. Tuổi vay tối đa thường là 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay
Về thu nhập: Thu nhập ổn định tối thiểu 15-20 triệu đồng/tháng đối với khu vực thành phố, 10-15 triệu đồng/tháng đối với khu vực nông thôn. Tỷ lệ thu nhập trả nợ không vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng
Về lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu trong vòng 12 tháng gần nhất, có quan hệ tín dụng tích cực với hệ thống ngân hàng
Về tài sản đảm bảo: Phải có tài sản thế chấp có giá trị tối thiểu bằng 120% khoản vay, tài sản có pháp lý rõ ràng và khả năng thanh khoản tốt

Điều kiện vay ngân hàng mua nhà mới nhất hiện nay

Ngoài ra, ngân hàng còn xem xét các yếu tố như tính chất công việc (ưu tiên cán bộ công chức, viên chức), thời gian làm việc ổn định tại một đơn vị (tối thiểu 6 tháng), và khả năng tài chính của người đồng vay hoặc người bảo lãnh nếu có.

Xem thêm: Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

3. Thủ tục vay ngân hàng mua nhà

Quy trình vay mua nhà năm 2026 đã được tinh giản thành 7 bước chính với thời gian thực hiện từ 7-10 ngày làm việc tùy từng ngân hàng. Các bước thực hiện cụ thể:

Bước 1: Tư vấn và định giá sơ bộ: Khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh giao dịch gần nhất hoặc liên hệ qua hotline của ngân hàng để được tư vấn về sản phẩm vay, định giá sơ bộ khả năng vay và lãi suất áp dụng

Bước 2: Nộp hồ sơ và thẩm định ban đầu: Khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ vay mua nhà, ngân hàng kiểm tra tính hợp lệ và đầy đủ của giấy tờ

Bước 3: Thẩm định tín dụng và định giá tài sản: Ngân hàng tra cứu lịch sử tín dụng, đánh giá khả năng trả nợ và cử chuyên gia định giá tài sản của người vay

Bước 4: Phê duyệt nguyên tắc: Hội đồng tín dụng xem xét và quyết định phê duyệt khoản vay theo nguyên tắc

Bước 5: Hoàn thiện hồ sơ pháp lý: Khách hàng hoàn thiện các thủ tục pháp lý còn thiếu, làm công chứng các giấy tờ cần thiết

Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng: Hai bên ký kết hợp đồng tín dụng và các phụ lục kèm theo

Bước 7: Giải ngân: Ngân hàng thực hiện giải ngân theo đúng mục đích và phương thức thỏa thuận

Trong suốt quá trình này, khách hàng sẽ được tổ chức tín dụng hỗ trợ và cập nhật tiến độ thường xuyên. Nhiều ngân hàng hiện cung cấp ứng dụng di động để khách hàng theo dõi trạng thái hồ sơ một cách thuận tiện.

Quy trình thủ tục vay ngân hàng mua nhà bạn cần nắm rõ

Xem thêm: Top 10 app vay nhanh online uy tín, chỉ cần CCCD

4. Mẹo giúp tăng cơ hội phê duyệt khoản vay mua nhà

Để tăng cơ hội phê duyệt khoản vay mua nhà, việc chuẩn bị hồ sơ tài chính đầy đủ và hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng là điều rất quan trọng. Dưới đây là những mẹo giúp bạn đạt được mục tiêu này.

4.1. Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay

Hồ sơ vay mua nhà năm 2026 được phân thành 4 nhóm chính: hồ sơ nhân thân, chứng minh mục đích vay, chứng minh tài sản đảm bảo, và chứng minh nguồn thu nhập. Việc chuẩn bị đầy đủ và chính xác các loại hồ sơ này sẽ giúp rút ngắn thời gian thẩm định và tăng khả năng phê duyệt khoản vay.Khách hàng có thể tham khảo chi tiết hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị sau đây:

Hồ sơ nhân thân bao gồm:

CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực (bản gốc để đối chiếu, bản photocopy công chứng)
Hộ khẩu thường trú hoặc KT3, Sổ tạm trú còn thời hạn
Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân do UBND xã/phường cấp

Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

Hợp đồng đặt cọc hoặc Hợp đồng mua bán nhà đã ký kết
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ/sổ hồng) của bất động sản dự định mua
Chứng từ thanh toán các đợt đã trả bằng vốn tự có (biên lai, chuyển khoản)
Giấy phép xây dựng (nếu mua nhà đang xây dựng)

Hồ sơ chứng minh tài sản bảo đảm vay vốn

Hợp đồng mua bán hoặc hợp đồng chuyển nhượng tài sản. Ví dụ: hợp đồng mua bán nhà đất, hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất đã công chứng.
Hợp đồng mua bán đối với tài sản chưa được cấp giấy chứng nhận. Ví dụ: nhà ở hình thành trong tương lai, căn hộ đang chờ cấp sổ.
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ/sổ hồng). Đây là giấy tờ có giá trị pháp lý cao nhất, thường giúp tăng hạn mức vay.
Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất. Áp dụng cho nhà ở riêng lẻ, công trình xây dựng hợp pháp.
Giấy đăng ký xe ô tô hoặc xe máy. Phù hợp với các khoản vay thế chấp phương tiện.
Giấy tờ xác nhận quyền sở hữu các tài sản khác. Ví dụ: sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu – nhóm tài sản tài chính có tính thanh khoản cao.

Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ

Hồ sơ chứng minh thu nhập từ lương: Áp dụng cho người lao động hưởng lương cố định, lương thời gian hoặc phụ cấp định kỳ.

Hợp đồng lao động còn hiệu lực
Bảng lương theo kỳ gần nhất
Sao kê tài khoản nhận lương (3–6 tháng gần nhất)
Giấy xác nhận thu nhập do doanh nghiệp cấp (trường hợp nhận lương tiền mặt)

Hồ sơ chứng minh thu nhập từ cho thuê tài sản: Phù hợp với khách hàng có nguồn tiền ổn định từ việc cho thuê nhà ở, đất đai, mặt bằng, phương tiện hoặc tài sản khác.

Hợp đồng cho thuê tài sản hợp pháp
Chứng từ nhận tiền thuê của 3 kỳ gần nhất
Giấy tờ pháp lý của tài sản cho thuê
Hình ảnh thực tế của tài sản đang cho thuê

Hồ sơ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh: Áp dụng cho hộ kinh doanh cá thể, chủ shop, doanh nghiệp nhỏ hoặc người kinh doanh tự do.

Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (hộ cá thể hoặc doanh nghiệp)
Tài liệu chứng minh kết quả kinh doanh

Chuẩn bị hồ sơ vay ngân hàng mua nhà

Xem thêm: Vay tín chấp - Vay tiêu dùng - Vay tín dụng VPBank với lãi suất ưu đãi

4.2. Chuẩn bị lịch sử tín dụng tốt (CIC)

Trước khi vay, hãy xác nhận không có nợ xấu tại các ngân hàng khác và đảm bảo trả đúng hạn các khoản vay tiêu dùng hoặc thẻ tín dụng. Một lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu là yếu tố quan trọng giúp xây dựng lòng tin với ngân hàng.

4.3. Chứng minh thu nhập ổn định và minh bạch

Cung cấp sao kê lương trong 3-6 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh/cho thuê tài sản. Thu nhập rõ ràng sẽ thể hiện khả năng trả nợ của bạn.

4.4. Giảm tỷ lệ nợ/thu nhập (DTI)

Hãy chắc chắn rằng tổng số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập của bạn. Nếu có các khoản vay nhỏ (như trả góp xe máy, điện thoại), hãy thanh toán trước để giảm áp lực tài chính.

4.5. Chuẩn bị sẵn vốn tự có tối thiểu 30%

Ngân hàng thường cho vay tối đa 70-80% giá trị căn nhà, vì vậy việc chuẩn bị sẵn ít nhất 30% giá trị tài sản sẽ làm tăng khả năng được phê duyệt vay.

4.6. Lựa chọn thời hạn vay hợp lý

Chọn thời gian vay phù hợp với khả năng tài chính của bạn để giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng. Cân nhắc các chương trình ưu đãi lãi suất cố định của ngân hàng để tiết kiệm chi phí.

5. Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

VPBank hiện đang cung cấp nhiều gói vay hấp dẫn cho khách hàng có nhu cầu mua nhà. Lãi suất vay mua nhà ngân hàng tại VPBank thường dao động từ 7% đến 10% mỗi năm, tùy thuộc vào hình thức vay và thời gian vay (tính đến tháng 12/2025 là 7.2%/năm).

Ngân hàng cũng thường xuyên có các chương trình ưu đãi lãi suất cho những khách hàng vay mua nhà trong các dự án cụ thể hoặc cho những khách hàng mới. Lãi suất ưu đãi có thể giảm thêm trong năm đầu tiên hoặc có thể cố định trong một khoảng thời gian nhất định, giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính ban đầu.

VPBank cung cấp các gói vay với nhiều ưu đãi

Thời gian vay tối đa tại VPBank có thể lên đến 25 năm, giúp khách hàng có thêm thời gian để trả nợ mà không làm ảnh hưởng quá nhiều đến ngân sách hàng tháng. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà của nhiều người thì khi vay, bạn cũng cần lưu ý đến các khoản phí dịch vụ và các điều kiện khác đi kèm. Chẳng hạn như phí trả nợ trước hạn hay phí thẩm định tài sản.