Giải nghĩa chi tiết tất toán khoản vay là gì, cách tính và quy trình tất toán đơn giản, dễ hiểu. Cập nhật các thông tin cần thiết để giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Tất toán khoản vay là một khái niệm quen thuộc trong ngành tài chính nhưng không phải ai cũng hiểu rõ ý nghĩa và tầm quan trọng của nó. Do đó, trong bài viết này, VPBank sẽ giải đáp chi tiết khái niệm tất toán là gì, cách tính toán cũng như các bước thực hiện để đảm bảo bạn có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và khoa học.
Tất toán khoản vay là việc hoàn trả toàn bộ số tiền vay gốc cùng với lãi suất phát sinh trước thời hạn cam kết. Khi quá trình tất toán hoàn tất, người vay sẽ không còn bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đã cấp khoản vay. Điều này đồng nghĩa với việc khoản nợ được xóa bỏ hoàn toàn nên sẽ giúp người vay giải quyết hết các khoản vay vợ của mình.
Hiểu rõ khái niệm tất toán khoản vay là gì
Tất toán khoản vay trước hạn là hành động hoàn trả toàn bộ số tiền vay còn lại. Trong đó bao gồm cả gốc và lãi phát sinh, trước thời điểm kết thúc kỳ hạn vay đã thỏa thuận với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Khi đó, mọi người sẽ kết thúc nghĩa vụ tài chính sớm hơn dự kiến ban đầu.
Hiểu rõ về tất toán khoản vay trước hạn
Xem thêm: Tất tần tật thông tin cần biết về lãi suất thẻ tín dụng
Hiện nay có 2 công thức tính tất toán các khoản vay mà mọi người có thể áp dụng như sau:
Tất toán đúng hạn là khi khách hàng thanh toán đầy đủ khoản vay theo lịch trình đã thỏa thuận ban đầu. Công thức tính như sau: Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu – Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ.
Ví dụ minh họa:
Số dư nợ ban đầu: 100 triệu đồng
Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ: 90 triệu đồng
Số dư nợ gốc còn lại: 100 - 90 = 10 triệu đồng
Khi tất toán đúng hạn, khách hàng chỉ cần thanh toán số tiền gốc còn lại mà không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí phạt nào.
Công thức tính tất toán khoản vay đúng kỳ hạn ban đầu
Tất toán trước hạn xảy ra khi khách hàng trả hết khoản vay trước thời điểm kết thúc kỳ hạn vay. Ngoài số tiền gốc còn lại, mọi người có thể phải chịu thêm một khoản phí phạt theo quy định.
Công thức tất toán khoản vay trước hạn:
Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu – Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ.
Phí phạt = % phí phạt tất toán khoản vay trước hạn x Số tiền gốc còn lại.
Ví dụ minh họa:
Số dư nợ ban đầu: 100 triệu đồng
Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ: 80 triệu đồng
Phí phạt tất toán trước hạn: 3%
Tính số dư nợ gốc còn lại: 100 - 80 = 20 triệu
Tính phí phạt: 3% x 20 triệu = 600.000vnđ
Khi đó, tổng tiền phải trả: 20 triệu + 600.000vnđ = 20.600.000 VNĐ
Nếu bạn đang có một khoản vay tại ngân hàng VPBank và muốn tất toán khoản này thì có thể làm theo hướng dẫn sau:
Khi muốn tất toán khoản vay tại VPBank, khách hàng cần thực hiện các bước sau:
Chuẩn bị hồ sơ:
Giấy tờ tùy thân của khách hàng như: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Hợp đồng vay vốn hoặc các tài liệu liên quan (nếu có).
Sổ tiết kiệm (nếu khoản vay có thế chấp bằng sổ tiết kiệm).
Các giấy tờ khác cần có theo yêu cầu của ngân hàng.
Liên hệ ngân hàng: Đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch VPBank gần nhất. Hoặc gọi tổng đài hỗ trợ của VPBank để được hướng dẫn cụ thể như dưới đây.
Chuẩn bị hồ sơ để tất toán các khoản vay VPBank
Xác nhận thông tin khoản vay:
Kiểm tra số dư khoản vay còn lại, bao gồm nợ gốc, lãi và các loại phí phát sinh.
Đối chiếu thông tin cá nhân, mã khoản vay để đảm bảo tính chính xác.
Thanh toán dư nợ: Chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt tại quầy giao dịch để thanh toán toàn bộ khoản vay.
Sau khi hiểu được thủ tục cần chuẩn bị thì sau đây sẽ là quy trình Tất toán các khoản vay mà Khách hàng sẽ thực hiện, đó là:
Bước 1: Yêu cầu tất toán: Các bạn gửi yêu cầu tất toán khoản vay trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc qua các kênh hỗ trợ trực tuyến của VPBank.
Bước 2: Ngân hàng xác nhận dư nợ: Nhân viên ngân hàng kiểm tra hệ thống và cung cấp thông tin chi tiết về số tiền cần tất toán, bao gồm nợ gốc, lãi suất và các loại phí.
Bước 3: Tiến hành thanh toán: Khách hàng thanh toán toàn bộ số dư nợ qua hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt. Sau đó, mọi người lưu ý giữ lại biên lai hoặc chứng từ giao dịch.
Bước 4: Ký xác nhận tất toán: Sau khi thanh toán xong, bạn ký vào biên bản xác nhận tất toán. Ngân hàng cung cấp giấy xác nhận tất toán hoặc các giấy tờ liên quan.
Bước 5: Cuối cùng, mọi người nhận lại các giấy tờ đã thế chấp (nếu có) và giữ kỹ các giấy tờ chứng nhận tất toán để làm căn cứ bảo vệ quyền lợi.
Thực hiện thanh toán các khoản vay trên VPBank
Xem thêm: Ngân hàng số là gì? Lợi ích nổi bật cho người dùng hiện nay?
Khi tất toán khoản vay, mọi người nên chú ý một số điều cơ bản như sau:
Nghiên cứu kỹ thông tin: Trước khi thanh toán nợ, mọi người cần tìm hiểu rõ về thủ tục, mức lãi suất, các loại phí (đặc biệt là phí tất toán trước hạn) để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.
Kiểm tra thông tin cẩn thận: Xác nhận chính xác các chi tiết như thông tin cá nhân, số tiền vay, kỳ hạn… trước khi chuyển tiền và ký bất kỳ tài liệu nào với ngân hàng.
Lưu giữ giấy tờ quan trọng: Đừng quên yêu cầu bản sao các giấy tờ đã ký từ ngân hàng và giữ lại cẩn thận. Đây sẽ là bằng chứng quan trọng để bảo vệ quyền lợi của bạn nếu có tranh chấp xảy ra.
Để làm rõ hơn về quy trình tất toán các khoản vay, dưới đây VPBank cũng giải đáp thêm một số câu hỏi thường gặp như sau:
Bạn hoàn toàn có thể tất toán khoản vay trước hạn vì khi đó có thể giúp bạn giảm áp lực lãi suất trong tương lai. Thế nhưng, các bạn cũng cần cân nhắc các yếu tố sau:
Phí tất toán trước hạn: Hầu hết các ngân hàng, bao gồm VPBank, thường áp dụng phí tất toán trước hạn. Hãy kiểm tra mức phí này và cân nhắc liệu lợi ích từ việc giảm lãi suất có lớn hơn chi phí phát sinh không.
Tình hình tài chính: Nếu bạn có nguồn tài chính dư dả và không ảnh hưởng đến các kế hoạch tài chính khác, tất toán trước hạn là một lựa chọn tốt.
Không tất toán khoản vay đúng hạn thường sẽ gây ra một số hậu quả như:
Phạt trễ hạn: Ngân hàng sẽ áp dụng mức phạt cho khoản nợ trễ hạn, thường được tính trên số dư nợ gốc và lãi chưa thanh toán.
Tăng điểm tín dụng xấu: Lịch sử tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, làm giảm khả năng vay vốn trong tương lai hoặc phải chịu lãi suất cao hơn.
Nguy cơ bị thu hồi tài sản: Với khoản vay thế chấp, ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ.
Hậu quả nghiêm trọng khi không tất toán đúng kỳ hạn
Thời gian hoàn tất thủ tục tất toán khoản vay thường không quá dài, tùy thuộc vào loại khoản vay và hình thức xử lý:
Tất toán trực tiếp tại quầy: Quá trình xác minh và xử lý tại chi nhánh/phòng giao dịch VPBank thường mất khoảng 1-2 giờ làm việc.
Tất toán qua kênh trực tuyến: Thời gian xử lý có thể nhanh hơn, tuy nhiên, khách hàng vẫn cần đến ngân hàng để hoàn tất các bước ký kết và nhận giấy tờ xác nhận.
Có thể bạn quan tâm:
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay? [11/2023]
Vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng 2023: Điều kiện, thủ tục có khó?
Như vậy, hiểu rõ về tất toán khoản vay không chỉ giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý các khoản vay mà còn mang lại sự an tâm về tài chính. Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ chi tiết thì hãy truy cập www.vpbank.com.vn hoặc liên hệ hotline 1900.54.54.15 để được tư vấn kịp thời và chính xác.
Vay online nhanh trả góp theo tháng chỉ cần CCCD ở đâu an toàn và lãi suất tốt nhất? Hướng dẫn địa chỉ, thủ tục, điều kiện vay A-Z. Cùng tìm hiểu
So sánh lãi suất vay giữa top các ngân hàng mới nhất 2025. Ngân hàng nào có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất? Xu hướng lãi suất như thế nào?
Tạo tài khoản ngân hàng cho học sinh dưới 18 tuổi online có được không? Chia sẻ 5 địa chỉ đăng ký đơn giản, dễ dàng nhất kèm thủ tục mới nhất
So sánh lãi suất vay giữa top 10 các ngân hàng mới nhất 2025. Ngân hàng nào có mức vay tín chấp dễ nhất? ngân hàng nào có mức lãi suất vay thế chấp thấp nhất?
Cập nhật đầu số tài khoản các ngân hàng mới nhất, dễ dàng tra cứu và xác định NH nhanh chóng kèm các lưu ý tốt nhất từ chuyên gia tài chính VPBank.
Tích điểm
Tích điểm
Quốc tế
Nội địa
Hoàn tiền
Hoàn tiền
