[Giải đáp] Rút tiền tiết kiệm trước hạn có được không?

Giải đáp rút tiền tiết kiệm trước hạn có được không? Các quy định, cách tính lãi suất khi rút trước hạn và những lưu ý quan trọng để tối ưu tài chính!

Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn và phổ biến, giúp bạn tích lũy tài chính hiệu quả. Tuy nhiên, trong một số trường hợp khẩn cấp, bạn có thể cần rút tiền tiết kiệm trước hạn. Vậy, liệu việc này có được không và cần lưu ý những gì? Trong bài viết này, VPBank sẽ giải đáp câu trả lời chi tiết và những thông tin hữu ích liên quan để mọi người tham khảo.

1. Rút tiền tiết kiệm trước hạn có được không?

Việc rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn phụ thuộc vào từng sản phẩm gửi tiền của ngân hàng. Cụ thể, có những trường hợp bạn có thể rút tiền trước hạn, nhưng cũng có những trường hợp không thể thực hiện điều này. Dưới đây là những tình huống cụ thể để mọi người hiểu rõ câu hỏi “có rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn được không?”:

1.1. Trường hợp được rút tiền tiết kiệm trước hạn

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng, khách hàng có thể rút tiền trước hạn, một phần hoặc toàn bộ số tiền, tùy theo quy định của từng sản phẩm gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, lãi suất áp dụng cho phần tiền rút trước hạn sẽ thay đổi theo từng giải pháp gửi tiền cụ thể. 

Các trường hợp có thể tiến hành rút tiền trước kỳ hạn

1.2. Trường hợp không được rút tiền tiết kiệm trước hạn

Mặc dù phần lớn khách hàng có thể rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn nhưng có một số trường hợp mọi người sẽ không thể thực hiện điều này, bao gồm:

• Sổ tiết kiệm là tài sản đảm bảo cho khoản vay: Nếu bạn đang dùng sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tại ngân hàng, khoản tiền trong sổ tiết kiệm sẽ bị đóng băng. Bạn chỉ có thể rút tiền trước hạn khi đã tất toán khoản vay này.

• Tài khoản bị đóng băng: Nếu tài khoản ngân hàng của bạn bị đóng băng vì lý do nào đó, bạn sẽ không thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm. Khách hàng cần đợi đến khi hết thời gian phong tỏa tài khoản để có thể thực hiện giao dịch rút tiền.

2. Rút tiền tiết kiệm trước hạn có mất lãi không?

Theo Điều 5 của Thông tư 04/2022/TT-NHNN, khách hàng khi rút tiền tiết kiệm trước hạn vẫn sẽ nhận được lãi. Thế nhưng mức lãi suất áp dụng sẽ khác nhau tùy vào số tiền mọi người muốn rút. Cụ thể như sau:

2.1. Trường hợp rút trước hạn toàn bộ tiền gửi

Lãi suất sẽ được tính theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất mà ngân hàng đang áp dụng vào thời điểm đó.

Khoản lãi nhận được khi rút toàn bộ tiền gửi

2.2. Trường hợp rút trước hạn một phần tiền gửi

Mức lãi suất cho phần tiền rút trước hạn sẽ tính giống như trường hợp rút toàn bộ số tiền. Còn đối với phần tiền gốc còn lại, lãi suất sẽ được tính theo mức lãi suất có kỳ hạn mà bạn đã thỏa thuận.

Ví dụ: Bạn có 5,000,000 VND gửi tiết kiệm 30 ngày với lãi suất 4%/năm, và lãi suất không kỳ hạn là 0.5%/năm. Nếu bạn rút tiền trước hạn sau 15 ngày, sẽ có 2 trường hợp tính lãi như sau:

Trường hợp 1: Bạn rút toàn bộ 5,000,000 VND. Lãi suất sẽ được tính theo mức lãi suất không kỳ hạn, cụ thể là: Tiến lãi = 5,000,000 x 0.5%/365 x 15 = 1,027 VND

Trường hợp 2: Khách hàng rút 2,000,000 VND và giữ lại 3,000,000 VND đến hết kỳ hạn. Số tiền lãi sẽ được tính như sau:

• Lãi trên số tiền đã rút: 2,000,000 x 0.5%/365 x 15 = 410 VND

• Lãi trên phần tiền còn lại: 3,000,000 x 4%/365 x 30 = 9,863 VND

• Tổng lãi bạn nhận được sau 30 ngày là: 410 + 9,863 = 10,273 VND

Như vậy, bạn sẽ nhận được tổng số lãi là 10,273 VND nếu rút một phần và giữ lại phần còn lại đến hết kỳ hạn.

Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay? [4/2025]

3. Cách rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn

Nếu muốn rút tiền tiết kiệm trước hạn thì mọi người có thể thực hiện một trong các cách sau:

3.1. Rút tiền tiết kiệm tại quầy giao dịch

Khi rút tiền tại quầy ngân hàng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ quan trọng như: Sổ tiết kiệm, giấy rút tiền có chữ ký giống với mẫu đã đăng ký, bản sao CMND/CCCD, và giấy chứng minh quyền đại diện (nếu bạn là người đại diện). Sau khi nộp đầy đủ hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn hoàn tất thủ tục.

Lưu ý: Quy trình và yêu cầu hồ sơ có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Đến quầy giao dịch để rút số tiền gửi

3.2. Rút tiền tại ATM thông qua thẻ ngân hàng

Để rút tiền tiết kiệm tại cây ATM, bạn chỉ cần thẻ ATM và mã PIN. Các bước thực hiện rút tiền tiết kiệm trước hạn trong trường hợp này như sau:

• Đến cây ATM, đưa thẻ vào máy

• Chọn ngôn ngữ, nhập mã PIN, và chọn “Xác nhận”

• Chọn “Rút tiền tiết kiệm” và tài khoản cần rút

• Sau khi máy xác nhận giao dịch, nhận tiền và thẻ

Tuỳ theo ngân hàng, mọi người có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền tiết kiệm qua ATM, với phí giao dịch dao động từ 2,000 đến 10,000 VND. Lưu ý che phần nút bấm khi nhập mã PIN để bảo mật.

3.3. Rút tiền thông qua Mobile Banking

Với phương thức này, bạn chỉ cần sử dụng ứng dụng ngân hàng trên điện thoại mà không cần chuẩn bị giấy tờ. Các bước rút tiền đơn giản, bao gồm nhập mật khẩu, mã OTP và các bước bảo mật khác để hoàn tất giao dịch. Sau khi xác thực, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản tiết kiệm vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Xem thêm: 7 cách bảo mật tài khoản ngân hàng bạn cần phải biết

4. Rút tiền tiết kiệm trước hạn có bị phạt không?

Quy định áp dụng mức phạt khi rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người gửi tiền và ngân hàng, cụ thể như sau:

• Khi đã có thỏa thuận trước: Nếu hai bên đã thỏa thuận về việc áp dụng mức phạt khi rút tiền trước hạn, người gửi tiền sẽ phải chịu mức phạt theo quy định đã thỏa thuận. Tuy nhiên, hiện nay phần lớn các ngân hàng không áp dụng mức phạt này.

• Khi không có thỏa thuận trước: Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nếu không có thỏa thuận về việc phạt rút tiền trước kỳ hạn, người gửi tiền sẽ không phải chịu bất kỳ mức phạt nào.

Quy định mức phạt khi rút tiền hiện nay

5. Làm cách nào để giữ nguyên lãi khi rút tiền trước hạn?

Khi bạn cần tiền gấp mà không muốn mất đi lãi suất ban đầu của khoản tiết kiệm, một giải pháp khả thi là sử dụng gói vay thế chấp sổ tiết kiệm. Trong trường hợp này, sổ tiết kiệm sẽ được dùng làm tài sản đảm bảo để khách hàng vay với lãi suất thấp hơn. Đây là cách giúp bạn giải quyết vấn đề tài chính cấp bách mà vẫn bảo toàn được tiền lãi từ khoản tiết kiệm.

Hướng dẫn cách giữ nguyên lãi khi rút tiền trước kỳ hạn

Tuy nhiên, nếu bạn quyết định rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn, dù là hình thức gửi tiết kiệm nào thì số tiền rút sẽ chỉ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Điều này chắc chắn sẽ làm giảm đi khoản lãi suất bạn nhận được. Vì vậy, trước khi đưa ra quyết định, mọi người nên cân nhắc kỹ lưỡng về mức độ cần thiết của việc rút tiền và các tác động tài chính kèm theo.

Có thể bạn quan tâm: 

• Vay tín chấp theo lương ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2025?

• Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

• 3 cách sử dụng số thẻ tín dụng có thể bạn chưa biết| VPBank

Hy vọng rằng, qua bài viết mà VPBank chia sẻ này, bạn đã có cái nhìn rõ hơn về việc rút tiền tiết kiệm trước hạn và những điều cần lưu ý. Hiểu các quy định và thủ tục mà VPBank chia sẻ trên sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp với tình hình tài chính của mình. Để biết thêm thông tin chi tiết về các sản phẩm tiết kiệm hiện nay, bạn vui lòng truy cập website www.vpbank.com.vn hoặc gọi hotline 1900.54.54.15.