Thẻ tín dụng trả sau là gì? Phân loại và điều kiện mở thẻ

Trong thời đại mua sắm không tiền mặt thẻ tín dụng trả sau đang trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều người tiêu dùng nhờ khả năng chi tiêu trước, thanh toán sau cùng hàng loạt ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về loại thẻ này, cách phân loại cũng như điều kiện để mở thẻ nhanh chóng và hiệu quả. Nếu bạn đang tìm hiểu thẻ tín dụng trả sau là gì, nên chọn loại nào phù hợp và cần chuẩn bị gì để đăng ký, hãy cùng VPBank tìm hiểu chi tiết ở nội dung sau đây nhé!

1. Thẻ tín dụng trả sau là gì?

Thẻ tín dụng trả sau (thẻ tín dụng) được xem là công cụ tài chính để người dùng có thể chi tiêu ngay cả khi trong tài khoản không có sẵn tiền. Hiểu đơn giản, đây là loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép chủ thẻ “mượn trước - trả sau” trong một khoảng thời gian được miễn lãi suất nhất định.

Chủ sở hữu thẻ được cấp một hạn mức tín dụng cụ thể (số tiền tối đa) để sử dụng, chi trả cho các giao dịch như mua hàng, thanh toán dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Tuy nhiên, toàn bộ số tiền đã sử dụng cần được hoàn trả đúng hạn, thường là sau khoảng 45 - 55 ngày kể từ thời điểm giao dịch, tùy vào chính sách của từng ngân hàng.

Chủ sở hữu thẻ không bị tính lãi khi thanh toán đúng hạn. Nhưng nếu trễ hạn, khoản tiền nợ bắt đầu phát sinh lãi suất kèm theo phí phạt chậm thanh toán.

Các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng dưới 02 hình thức phổ biến là thẻ vật lý truyền thống hoặc thẻ phi vật lý (thẻ số) tích hợp trong các ứng dụng ngân hàng điện tử. Thiết kế của thẻ thường bao gồm:

• Mặt trước: Có tên chủ thẻ, logo ngân hàng phát hành, biểu tượng tổ chức thẻ quốc tế (Visa, MasterCard) và chip EMV bảo mật.

• Mặt sau: Có số thẻ, mã bảo mật CVC/CVV, ngày hết hạn và khu vực dành cho chữ ký của chủ thẻ.

Thẻ tín dụng trả sau là gì?

2. Các loại thẻ tín dụng trả sau

Thẻ tín dụng được chia thành 02 nhóm chính: thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế, tùy theo phạm vi sử dụng. Mỗi loại đều có các đặc điểm và tiện ích riêng, phù hợp với nhu cầu chi tiêu khác nhau của từng đối tượng người dùng.

2.1. Thẻ tín dụng nội địa

Đây là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong nước, chỉ cho phép người dùng sử dụng để mua sắm, thanh toán hoặc rút tiền mặt trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Loại thẻ này đặc biệt phù hợp với những ai có thói quen tiêu dùng nội địa, không thường xuyên ra nước ngoài và muốn tiết kiệm chi phí sử dụng thẻ. Bởi so với thẻ quốc tế, thẻ nội địa thường có mức phí dịch vụ và phí thường niên thấp hơn đáng kể.

2.2. Thẻ tín dụng quốc tế

Khác với thẻ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế đem đến sự linh hoạt hơn bởi chủ thẻ có thể dễ dàng sử dụng để thanh toán hoặc rút tiền tại bất kỳ quốc gia nào chấp nhận loại thẻ đó. Thẻ thường được phát hành thông qua sự hợp tác giữa ngân hàng nội địa và các tổ chức tài chính toàn cầu như Visa, MasterCard, JCB.

Điểm nổi bật của thẻ tín dụng quốc tế nằm ở phạm vi sử dụng toàn cầu, khả năng bảo mật cao với các công nghệ hiện đại như 3D Secure, giúp bảo vệ thông tin người dùng một cách tối ưu.

Xem thêm: Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Những điều cần biết khi làm thẻ

Thẻ tín dụng quốc tế dễ dàng thanh toán ở bất kỳ quốc gia nào chấp nhận thẻ

Để hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng trả sau nội địa và quốc tế, bạn có thể tham khảo bảng so sánh chi tiết sau:

3. Điều kiện và quy trình mở thẻ tín dụng trả sau

Hiện nay, VPBank đang cung cấp đa dạng dòng thẻ tín dụng trả sau với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, đáp ứng linh hoạt nhu cầu chi tiêu của từng đối tượng khách hàng. Chính sách mở thẻ tín dụng của VPBank được đánh giá dễ dàng với điều kiện, thủ tục nhanh chóng.

Để đăng ký mở thẻ tín dụng tại VPBank, bạn chỉ cần đáp ứng các tiêu chí cơ bản sau:

• Công dân Việt Nam hay người nước ngoài đang cư trú hợp pháp ở Việt Nam.

• Độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi, tính đến thời điểm nộp hồ sơ.

• Thu nhập tối thiểu: từ 4,5 triệu đồng/tháng trở lên.

Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng VPBank đơn giản

Thủ tục đăng ký thẻ tín dụng trả sau tại các ngân hàng như VPBank khá linh hoạt và không rườm rà. Khách hàng chỉ cần cung cấp các loại giấy tờ cơ bản sau:

• Giấy tờ cá nhân: Căn cước công dân (CCCD), Hộ chiếu còn thời hạn.

• Giấy tờ xác nhận nơi thường trú: Sổ hộ khẩu/Giấy phép lái xe để chứng minh nơi cư trú chính thức.

• Xác minh nơi ở hiện tại: Giấy đăng ký tạm trú, giấy thông báo địa chỉ cư trú, hóa đơn điện, nước, internet, sao kê lương hoặc sao kê giao dịch thẻ tín dụng gần nhất.

• Chứng minh công việc: Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc nâng lương hoặc giấy phép kinh doanh (đối với khách hàng tự doanh).

• Tài liệu chứng minh thu nhập: Sao kê tài khoản nhận lương, bảng lương, phiếu lương hoặc giấy xác nhận thu nhập từ đơn vị công tác (áp dụng cho nhân viên nhà nước).

• Tài sản đảm bảo hoặc tài liệu bổ sung khác (nếu có): Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kèm theo hóa đơn hoặc biên lai đóng phí.

Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng trả sau đơn giản, chỉ mất từ 5 - 10 phút để hoàn tất. Hiện nay, VPBank cung cấp 04 phương thức mở thẻ cho khách hàng lựa chọn linh hoạt.

Phương thức 1: Mở thẻ qua tổng đài chăm sóc khách hàng

Cách thực hiện:

• Bước 1: Chuẩn bị trước các giấy tờ cần thiết.

• Bước 2: Gọi đến số 1900 5454 15, làm theo hướng dẫn từ nhân viên tư vấn.

• Bước 3: Chuyên viên VPBank tiếp nhận, xét duyệt hồ sơ và gửi thẻ về địa chỉ của bạn trong khoảng 10 - 15 ngày làm việc.

Hình thức này phù hợp với khách hàng bận rộn, không có thời gian đến quầy giao dịch.

Phương thức 2: Đến trực tiếp chi nhánh giao dịch VPBank

Phương thức này thích hợp với người mới làm thẻ lần đầu, cần được tư vấn kỹ lưỡng. Quy trình đăng ký tại quầy như sau:

• Bước 1: Chủ động đặt lịch hẹn trước để tránh chờ đợi.

• Bước 2: Mang đầy đủ hồ sơ đến chi nhánh VPBank gần nhất theo giờ đã hẹn.

• Bước 3: Làm việc với Chuyên viên Quan hệ khách hàng để hoàn tất thủ tục mở thẻ.

• Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được thẻ trong vòng 10 - 15 ngày làm việc.

Đến quầy giao dịch để được chuyên viên hỗ trợ mở thẻ tín dụng VPBank

Phương thức 3: Đăng ký mở thẻ online qua website VPBank

Thao tác hoàn toàn online, chỉ mất vài phút là bạn đã hoàn tất yêu cầu mở thẻ tín dụng trả sau tại VPBank. Các bước thực hiện:

• Bước 1: Truy cập website chính thức: vpbank.com.vn.

• Bước 2: Nhập các thông tin cá nhân cơ bản như: Họ tên, số điện thoại, email, quốc tịch…

• Bước 3: Chọn lợi ích mong muốn như hoàn tiền, tích điểm, rút tiền mặt, miễn phí vé máy bay,...

• Bước 4: Xem danh sách các thẻ phù hợp, lựa chọn mẫu thẻ bạn thích và nhấn “Đăng ký”.

• Bước 5: Cung cấp thêm thông tin chi tiết theo biểu mẫu hệ thống yêu cầu.

• Bước 6: Gửi hồ sơ và chờ kết quả phê duyệt. Sau đó thẻ sẽ được gửi đến địa chỉ đã điền trước đó.

*Phương thức 4: Đăng ký qua ứng dụng VPBank NEO

Nếu bạn đang sử dụng loại thẻ khác của VPBank thì có thể đăng ký mở thẻ tín dụng qua app VPBank NEO. Chỉ vài thao tác đơn giản gồm:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng VPBank NEO.

• Bước 2: Vào mục “Thẻ” > “Mở thẻ tín dụng”.

• Bước 3: Lướt và chọn mẫu thẻ phù hợp, chạm để xem chi tiết ưu đãi.

• Bước 4: Điền thông tin theo từng biểu mẫu được hướng dẫn.

• Bước 5: Nhấn “Hoàn thành” và gửi hồ sơ online.

4. Lợi ích khi mở thẻ tín dụng trả sau

Thẻ tín dụng trả sau giúp bạn có thể linh hoạt trong chi tiêu, thanh toán trực tuyến dễ dàng và nhận được các ưu đãi từ nhiều thương hiệu. Cụ thể các lợi ích khi mở thẻ tín dụng như sau.

4.1 Thanh toán online dễ dàng

Không cần mang theo tiền mặt hay quẹt thẻ vật lý, bạn hoàn toàn có thể mua sắm trực tuyến chỉ với vài thao tác đơn giản. Thẻ tín dụng trả sau được chấp nhận rộng rãi tại các trang thương mại điện tử, ứng dụng di động và nền tảng thanh toán quốc tế như:

• Shopee, Lazada, Tiki,...

• Booking.com, Agoda, Traveloka,...

• Netflix, Spotify, Apple Store,...

Ngoài ra, hầu hết các thẻ tín dụng đều có hỗ trợ tính năng bảo mật hai lớp (OTP), giúp bạn yên tâm tuyệt đối khi giao dịch online.

4.2 Quản lý chi tiêu tiện lợi

Khả năng kiểm soát tài chính là lý do hàng đầu khiến nhiều người lựa chọn mở thẻ tín dụng. Với bảng sao kê rõ ràng hàng tháng, bạn dễ dàng theo dõi và cân đối chi tiêu cá nhân:

• Danh sách giao dịch cụ thể: thời gian, địa điểm, số tiền.

• Gợi ý mức hoàn trả tối thiểu và ngày thanh toán.

• Tổng hợp ưu đãi hoặc hoàn tiền nhận được.

4.3 An toàn, bảo mật cao

Khi sử dụng thẻ tín dụng, thông tin của chủ thẻ được bảo vệ nhiều lớp thông qua các công nghệ bảo mật tiên tiến như EMV chip, 3D Secure và mã xác thực OTP. Điều này giúp hạn chế tối đa rủi ro bị đánh cắp thông tin, đặc biệt trong các giao dịch trực tuyến.

Trong trường hợp thẻ bị mất, bạn có thể nhanh chóng khoá thẻ qua app hoặc gọi tổng đài để đảm bảo không bị kẻ gian lợi dụng.

4.4 Nhận được nhiều ưu đãi

Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán tiện lợi cũng như đem đến nhiều ưu đãi hấp dẫn cho chủ sở hữu. Tùy theo loại thẻ và ngân hàng phát hành, bạn có thể nhận được:

• Hoàn tiền cho các giao dịch ăn uống, mua sắm, xăng xe.

• Tích điểm đổi quà, đổi dặm bay, vé xem phim.

• Giảm giá độc quyền tại hàng trăm đối tác trong nước và quốc tế.

• Trả góp 0% lãi suất tại các cửa hàng lớn như Điện Máy Xanh, FPT Shop, CellphoneS,...

Một số ngân hàng còn tặng quà chào mừng, miễn phí thường niên năm đầu tiên khi đăng ký mở thẻ online.

Thẻ tín dụng trả sau giúp chủ thẻ thanh toán online dễ dàng hơn

Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Phí bao nhiêu? Hướng dẫn chi tiết

5. Gợi ý cách sử dụng thẻ tín dụng trả sau an toàn

Sử dụng thẻ tín dụng trả sau tuy đem đến nhiều lợi ích về tài chính, tuy nhiên, người dùng cần có sự hiểu biết và kinh nghiệm sử để tránh rơi vào “bẫy nợ” hoặc các rủi ro về bảo mật. 

Dưới đây là những gợi ý sử dụng thẻ tín dụng giúp chủ thẻ có thể tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng một cách an toàn và thông minh.

• Thanh toán đúng hạn: Việc trả đúng đúng hạn giúp hạn chế bị tính lãi suất cao (thường từ 20 - 30%/năm nếu trả chậm), duy trì lịch sử tín dụng tốt, tăng khả năng vay vốn trong tương lai cũng như tránh các khoản phí phạt không đáng có. Hãy đặt lời nhắc thanh toán hoặc đăng ký tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán để không bị quên ngày trả nợ.

• Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Dù có thể rút tiền tại cây ATM, nhưng điều này có thể bị tính lãi ngay lập tức mà không có thời gian miễn lãi như giao dịch thanh toán. Ngoài ra, bạn còn bị tính phí rút tiền cao (thường 3 -  5% trên tổng số tiền rút).

• Bảo vệ thông tin thẻ: Nếu bị lộ thông tin thẻ tín dụng, có thể dẫn đến các hành vi gian lận, mất tiền không rõ nguyên nhân. Do đó, chủ thẻ không chụp hình hoặc chia sẻ hình ảnh mặt trước/mặt sau thẻ lên mạng, luôn che mã CVV/CVC khi mang thẻ đi thanh toán cũng như kích hoạt tính năng khóa/mở thẻ tạm thời khi không sử dụng.

• Tận dụng ưu đãi nhưng không chi tiêu quá tay: Hiện nay, rất nhiều người dễ rơi vào cạm bẫy chi tiêu quá đà chỉ vì thấy “ưu đãi hấp dẫn”. Do đó, hãy sử dụng ưu đãi một cách có chọn lọc, chỉ thực sự cần và lên ngân sách trước khi mua sắm. Ngoài ra, bạn cũng không nên mở quá nhiều thẻ chỉ vì quà tặng hoặc hoàn tiền.

Bảo vệ mã CVV phía sau thẻ để tránh trường hợp đánh cắp thông tin

Có thể bạn quan tâm: 

• Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

• Ngân hàng số là gì? Vì sao bất kỳ ai cũng nên sử dụng?

• 3 cách sử dụng số thẻ tín dụng có thể bạn chưa biết| VPBank

Hy vọng qua bài viết, bạn đã hiểu rõ hơn thẻ tín dụng trả sau là gì, các loại thẻ được sử dụng phổ biến cũng như điều kiện để mở thẻ nhanh chóng và an toàn. Nếu bạn đang tìm kiếm đơn vị phát hành thẻ tín dụng uy tín, thủ tục đơn giản và nhiều ưu đãi hấp dẫn thì VPBank chính là lựa chọn lý tưởng. 

Liên hệ đến hotline: 1900 5454 15 hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch gần nhất đăng ký mở thẻ tín dụng VPBank, để tận hưởng chi tiêu linh hoạt, quản lý tài chính thông minh và nhận hàng loạt ưu đãi độc quyền nhé.