Lãi nhập gốc là gì? Ưu điểm và công thức tính lãi nhập gốc

17/03/2025

Giải đáp lãi nhập gốc là gì? Tìm hiểu ưu điểm và công thức tính lãi nhập gốc chi tiết để giúp bạn tối ưu hóa lợi ích từ các khoản tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.

Lãi nhập gốc là một khái niệm quen thuộc trong lĩnh vực tài chính, đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng giá trị các khoản tiết kiệm và đầu tư. Vậy lãi nhập gốc là gì, mang lại những ưu điểm gì và làm thế nào để tính toán chính xác? Sau đây, VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm, lợi ích và công thức tính lãi nhập gốc một cách chi tiết và dễ hiểu nhất.

1. Lãi nhập gốc là gì?

Lãi nhập gốc là một hình thức tính lãi suất trong đó số tiền lãi phát sinh sau mỗi kỳ hạn sẽ được cộng dồn vào tiền gốc ban đầu. Khoản tiền này sau đó trở thành số dư mới để tính lãi cho kỳ tiếp theo. Điều này giúp số tiền lãi tăng dần qua các kỳ hạn nhờ vào việc "lãi chồng lãi".

Hiểu rõ khái niệm lãi nhập gốc là gì

Ví dụ: Nếu bạn gửi 100 triệu đồng với lãi suất 6%/năm và chọn hình thức lãi nhập gốc, sau một năm, số tiền gốc sẽ là 106 triệu đồng. Số tiền này được sử dụng để tính lãi cho năm tiếp theo, khi đó lãi suất tăng dần theo thời gian. Chính vì vậy, hình thức này thường được áp dụng trong các khoản tiết kiệm dài hạn hoặc đầu tư tài chính để tối ưu hóa lợi nhuận.

Xem thêm: Tiết kiệm là gì? Tại sao chúng ta phải sống tiết kiệm

2. Ưu điểm khi gửi tiết kiệm lãi nhập gốc

Sau khi hiểu lãi nhập gốc là gì thì chắc hẳn mọi người cũng quan tâm đến ưu điểm nổi bật của hình thức này. Gửi tiết kiệm lãi nhập gốc mang lại nhiều ưu điểm hấp dẫn cho khách hàng, đặc biệt là trong việc tối ưu hóa số tiền lãi và tăng trưởng tài chính. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật mà mọi người nên biết như sau:

Lãi suất cao hơn nhờ lãi nhập gốc

Khi lãi được cộng vào số dư gốc, bạn sẽ nhận được lãi trên cả số tiền gốc và số lãi đã được cộng vào. Điều này giúp khoản tiết kiệm của bạn tăng trưởng nhanh chóng hơn so với việc chỉ nhận lãi đơn giản (không cộng dồn vào gốc).

Tham gia gửi tiết kiệm lãi nhập gốc để có lãi suất cao hơn

Tích lũy dài hạn, giúp tăng trưởng tài chính ổn định

Lãi nhập gốc là một phương pháp gửi tiết kiệm tích lũy lâu dài và an toàn. Sau mỗi kỳ hạn, lãi suất được cộng vào số dư gốc và tái tục, giúp số tiền của bạn tăng trưởng ổn định theo thời gian.

Tính linh hoạt cao

Hình thức gửi tiết kiệm lãi nhập gốc cho phép mọi người chọn các kỳ hạn ngắn, trung bình hoặc dài tùy vào nhu cầu tài chính của khách hàng. Điều này giúp bạn chủ động trong việc quản lý chi tiêu và cân đối tài chính.

An toàn và minh bạch

Lãi nhập gốc có tính minh bạch và dễ dàng theo dõi. Bạn sẽ biết rõ số tiền lãi đã được cộng vào tài khoản và tính toán được tổng số tiền bạn sẽ nhận được vào cuối kỳ.

Thủ tục đơn giản và nhanh chóng

Việc gửi tiết kiệm lãi nhập gốc khá đơn giản và nhanh chóng nên mọi người dễ dàng thực hiện mà không gặp phải những thủ tục phức tạp.

Thủ tục gửi sổ tiết kiệm lãi nhập gốc nhanh chóng

Giảm thiểu rủi ro khi không rút tiền sớm

Việc lãi nhập gốc sẽ giúp bạn tránh được việc rút tiền quá sớm, giúp bảo vệ khoản tiền lãi tích lũy trong suốt kỳ hạn. Đây là một cách hiệu quả để đảm bảo số tiền lãi không bị mất đi khi bạn cần sử dụng tiền đột ngột.

3. Công thức tính lãi nhập gốc

Sau khi hiểu rõ khái niệm lãi nhập gốc là gì và ưu điểm của chúng, mọi người có thể áp dụng các công thức tính lãi nhập gốc dưới đây để chủ động tính toán số tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình:

Đối với tiền gửi tiết kiệm lãi nhập gốc không kỳ hạn:

Công thức tính số tiền lãi trường hợp này: Số tiền lãi = [Tổng số dư x Số ngày thực tế số dư tồn tại x Lãi suất (tháng)]/30 ngày
Số tiền lãi nhập gốc mới = Số dư gốc + Số tiền lãi

Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhất định:

Số tiền lãi = Số dư gốc ban đầu x Kỳ hạn gửi x Mức lãi suất (áp dụng cho kỳ hạn)
Tổng số tiền sau khi nhập lãi = Số dư gốc + Số tiền lãi

Các công thức này giúp khách hàng dễ dàng tính toán lãi nhập gốc và theo dõi số tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình.

Các công thức cơ bản để tính lãi nhập gốc

4. Cách gửi tiết kiệm tái tục hiệu quả

Để gửi tiết kiệm tái tục hiệu quả, bạn cần lưu ý các yếu tố sau để đảm bảo tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của mình:

4.1. Xác định rõ nhu cầu, mục tiêu tài chính của bản thân

Trước khi quyết định gửi tiết kiệm tái tục, bạn cần hiểu rõ mục tiêu tài chính của mình. Bạn cần khoản tiền này cho việc gì? Cần bao nhiêu và trong thời gian bao lâu? Nếu bạn có nhu cầu chi tiêu đột xuất, việc chọn kỳ hạn ngắn hoặc chia nhỏ khoản tiền gửi sẽ giúp giảm thiểu rủi ro mất lãi nếu cần rút tiền sớm.

4.2. Xem xét lãi suất

Lãi suất là yếu tố quan trọng quyết định mức sinh lời từ khoản tiết kiệm. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau cho các kỳ hạn khác nhau. Bạn nên so sánh lãi suất của các ngân hàng để chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất cho kỳ hạn bạn muốn gửi.

Xem xét khoản lãi suất nhận được khi gửi tiết kiệm

Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất hiện nay

4.3. Phân chia tiền gửi hợp lý

Để hạn chế rủi ro mất toàn bộ lãi khi cần tất toán trước hạn, bạn nên phân chia khoản tiền gửi thành nhiều phần nhỏ. Nhiều ngân hàng hiện nay cho phép bạn tất toán một phần sổ tiết kiệm mà không ảnh hưởng đến lãi suất của số tiền còn lại. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ về chính sách này của ngân hàng để có quyết định hợp lý về số tiền gửi và kỳ hạn.

Nhìn chung, VPBank đã giải thích lãi nhập gốc là gì và các đặc điểm liên quan. Hiểu rõ các kiến thức này sẽ giúp bạn không chỉ quản lý tài chính hiệu quả mà còn tối ưu hóa các khoản đầu tư dài hạn. Với những ưu điểm vượt trội như khả năng sinh lời cao và tính linh hoạt, lãi nhập gốc là một lựa chọn thông minh cho mọi kế hoạch tài chính.

Lãi nhập gốc là gì? Ưu điểm và công thức tính lãi nhập gốc

1. Lãi nhập gốc là gì?