Cập nhật thông tin lãi suất cơ sở là gì, vai trò của nó đối với nền kinh tế, tác động đến thị trường và cách tính lãi suất cơ sở chuẩn nhất.
Lãi suất cơ sở là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, ảnh hưởng trực tiếp đến các quyết định đầu tư, vay vốn và tiết kiệm. Vậy lãi suất cơ sở là gì? Nó đóng vai trò như thế nào trong nền kinh tế? Dưới đây, VPBank sẽ chia sẻ chi tiết về vai trò, tác động và cách tính lãi suất cơ sở chuẩn xác.
Lãi suất cơ sở hay còn gọi là lãi suất cơ bản, là mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho các khoản vay sau khi đã điều chỉnh. Đây là nền tảng để xác định lãi suất các khoản vay hoặc tiền gửi trong hệ thống tài chính quốc gia. Lãi suất cơ sở chỉ áp dụng cho đồng Việt Nam và được Ngân hàng Nhà nước công bố.
Nhìn chung, lãi suất cơ sở mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng vay vốn, đồng thời cũng có thể tác động đến tỷ giá hối đoái và giá cả thị trường.
Giải thích chi tiết lãi suất cơ sở là gì
Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay [04/2025]
Lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính và nền kinh tế của một quốc gia.
Kiểm soát lạm phát: Lãi suất cơ sở giúp kiểm soát lạm phát. Khi lãi suất tăng, người tiêu dùng và doanh nghiệp sẽ ít vay tiền hơn, dẫn đến việc giảm đầu tư và chi tiêu, từ đó làm giảm áp lực lạm phát.
Định giá tiền gửi và vay: Lãi suất cơ sở là căn cứ để các ngân hàng và tổ chức tài chính tính lãi suất cho các khoản vay và tiền gửi. Ngoài ra, khi có tranh chấp về lãi suất, mức lãi suất cơ sở do nhà nước quy định cũng sẽ được áp dụng.
Thúc đẩy tài chính: Khi lãi suất thấp, người dân và doanh nghiệp sẽ có xu hướng vay nhiều hơn để đầu tư, từ đó kích thích hoạt động kinh tế. Lãi suất cơ sở cũng là cơ sở để tính toán các khoản bồi thường cho các rủi ro mà người cho vay phải chịu.
Một số vai trò quan trọng của lãi suất cơ sở
Tìm hiểu thêm: Top 10 ngân hàng uy tín gửi tiết kiệm lãi suất cao nhất
Ngoài việc nắm được lãi suất cơ sở là gì, vai trò thì công thức tính lãi suất cơ sở cũng rất quan trọng. Công thức này được xác định dựa trên sự thay đổi của lãi suất cơ sở cùng với biên độ điều chỉnh cho vay. Cụ thể, lãi suất cho vay của ngân hàng sau mỗi kỳ điều chỉnh sẽ được tính bằng tổng của lãi suất cơ sở và biên độ lãi suất cho vay, như sau:
Lãi suất cho vay của ngân hàng sau kỳ điều chỉnh = Lãi suất cơ sở + Biên độ điều chỉnh cho vay.
Công thức tính lãi suất cơ sở chính xác
Trong đó:
Lãi suất cơ sở là mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố và thường xuyên được điều chỉnh.
Biên độ điều chỉnh cho vay là mức điều chỉnh lãi suất do ngân hàng quyết định, tùy vào các yếu tố như chi phí vốn, rủi ro tín dụng, và mục tiêu cạnh tranh của ngân hàng.
Biên độ này có thể được điều chỉnh để phù hợp với tình hình thị trường và nhu cầu cho vay của khách hàng. Từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay mà ngân hàng áp dụng.
Có rất nhiều người không thể biết được tác động của lãi suất cơ sở là gì và tại sao nó ảnh hưởng đến nền kinh tế. Do đó, dưới đây VPBank đã cập nhật và cung cấp đến mọi người như sau:
Lợi ích mà một ngân hàng mang lại sẽ là yếu tố quan trọng giúp khách hàng hài lòng và quyết định chọn lựa ngân hàng đó. Hơn nữa, một mức lãi suất cơ sở hợp lý sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh, giúp ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng.
Tác động của lãi suất cơ sở đối với khách hàng cá nhân
Khi lãi suất cơ sở tăng, các ngân hàng có thể điều chỉnh để tăng lãi suất tiết kiệm nhằm thu hút khách gửi tiền. Điều này mang lại lợi ích cho những người tiết kiệm, nhưng cũng có thể khiến chi phí vay vốn của những khách hàng vay tiền tăng lên.
Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay [04/2025]
Đối với doanh nghiệp, lãi suất cơ sở có thể ít ảnh hưởng hơn, thế nhưng vẫn là yếu tố quan trọng quyết định sự gắn bó của doanh nghiệp với ngân hàng. Cụ thể:
Nếu lãi suất cơ sở tăng, các ngân hàng có thể tăng lãi suất vay, làm tăng chi phí vay của doanh nghiệp, ảnh hưởng đến lợi nhuận và khả năng trả nợ của họ.
Trường hợp lãi suất cơ sở giảm, doanh nghiệp có thể dễ dàng huy động vốn với chi phí thấp hơn, tạo điều kiện để đầu tư và mở rộng kinh doanh một cách hiệu quả hơn.
Lãi suất cơ sở có ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng và cho vay. Nếu lãi suất cơ sở tăng, ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc thu hồi khoản vay và đối mặt với nhiều khoản nợ xấu hơn. Vì vậy, ngân hàng có thể giảm hạn mức cho vay để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo khả năng trả lãi cho các khoản vay cũ. Ngược lại, nếu lãi suất cơ sở giảm, ngân hàng có thể tăng hạn mức cho vay để thu hút nhiều khách hàng vay hơn.
Tác động của lãi suất cơ sở đối với ngân hàng
Mỗi ngân hàng có mức lãi suất cơ sở khác nhau nên cần theo dõi và nắm bắt thông tin về lãi suất cơ sở của các đối thủ để cạnh tranh hiệu quả hơn. Nếu một ngân hàng tăng lãi suất so với các ngân hàng khác, họ có thể thu hút nhiều khách gửi tiền hơn nhưng cũng đồng thời phải đối mặt với chi phí vốn cao hơn, giảm lợi nhuận và ít khách hàng vay.
Có thể bạn quan tâm:
Hy vọng những thông tin mà VPBank chia sẻ trên có thể giúp mọi người hiểu được lãi suất cơ sở là gì. Lãi suất cơ sở không chỉ là yếu tố quan trọng trong việc xác định lãi suất vay mà còn ảnh hưởng đến quyết định đầu tư và chính sách tiền tệ của quốc gia. Nắm vững kiến thức về lãi suất cơ sở sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính và đưa ra các quyết định kinh tế sáng suốt. Để biết thêm chi tiết, hãy truy cập website www.vpbank.com.vn hoặc gọi hotline 1900.54.54.15 để được hỗ trợ và tư vấn thêm.
Ngành tài chính, ngân hàng đã và đang trong quá trình phát triển nhanh chóng. Cùng điểm qua top 10 ngân hàng tốt nhất Việt Nam trong năm 2025.
