Làm sao để nhận lại quyền sở hữu tài sản thế chấp? Câu trả lời là giải chấp tài sản. Vậy bạn có biết giải chấp là gì? Nếu không thực hiện điều này hoặc làm muộn thì sao? Nếu bạn muốn tự thực hiện thì quy trình thế nào? Hãy cùng VPBank tìm hiểu các thông tin mới nhất và chính xác nhất qua các nội dung sau đây!
Giải chấp (hay còn gọi là xóa đăng ký thế chấp tài sản đảm bảo) là hình thức giải trừ thế chấp đối với tài sản được dùng để thế chấp cho khoản vay.
Giải chấp là bước cần thiết để hoàn thiện nghĩa vụ khoản vay
Thông thường, tài sản thế chấp có giá trị lớn, tương xứng với số tiền vay. Một số tài sản thường được dùng làm tài sản đảm bảo cần thế chấp: sổ hồng, sổ đỏ, nhà đất, căn hộ, chung cư, xe ô tô,...
Thực tế, quy trình giải chấp được thực hiện đúng hạn giúp người vay nhận lại toàn bộ quyền liên quan đến tài sản. Đồng thời, ngân hàng thanh lý hợp đồng đúng hạn, tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người vay.
Các trường hợp cần thực hiện giải chấp ngân hàng:
Bán tài sản đảm bảo
Vay vốn tiếp tại ngân hàng cũ hoặc tổ chức tín dụng khác bởi đăng ký thế chấp của tài sản này đang thực hiện cho khoản vay trước đó.
Thay đổi tài sản thế chấp vì giá trị tài sản đang đăng ký thế chấp không tương xứng với giá trị khoản vay, thường là thấp hơn.
Tùy thuộc loại tài sản mà quy trình thực hiện xóa đăng ký thế chấp có sự khác nhau. Nhìn chung, các bước thực hiện khá đơn giản nhưng cũng cần sự tỉ mỉ.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
Căn cước công dân của người thế chấp tài sản.
Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất.
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền trên đất (sổ đỏ/ sổ hồng).
Văn bản chấp thuận xóa đăng ký thế chấp của ngân hàng.
Giải chấp sổ đỏ cần thực hiện tại cơ quan có thẩm quyền
Các bước thực hiện:
Bước 1: Nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp quận/ huyện hoặc cơ quan có thẩm quyền tương đương.
Bước 2: Đợi cán bộ tiếp nhận hồ sơ kiểm tra hồ sơ
+ Hồ sơ hợp lệ, bạn sẽ nhận được giấy hẹn trả kết quả. Thời gian giải quyết hồ sơ theo quy định không quá 3 ngày làm việc kể từ khi tiếp nhận hồ sơ hợp lệ.
+ Hồ sơ không hợp lệ, bạn cần bổ sung giấy tờ theo hướng dẫn.
Bước 3: Cơ quan có thẩm quyền xóa đăng ký thế chấp trên sổ đỏ/ sổ hồng, sổ địa chính và sổ theo dõi biến động đất đai.
Bước 4: Trả kết quả theo đúng lịch đã hẹn.
Trường hợp này thường xảy ra do khách hàng mua chung cư thuộc dự án đang được thế chấp. Trước khi chuyển quyền sở hữu, chung cư đó cần được giải chấp. Nếu không hợp đồng không có hiệu lực và khả năng bị phát mại tài sản rất cao.
Giải chấp chung cư cần được chủ đầu tư thực hiện
Quy trình thực hiện giải chấp bởi chủ đầu tư. Điều bạn cần làm bao gồm:
Bước 1: Kiểm tra các thông tin liên quan đến dự án: tên chủ đầu tư kèm đăng ký kinh doanh, các bên hợp tác. Kiểm tra tình hình dự án qua các cách sau:
Cách 1: Kiểm tra tại Cục đăng ký giao dịch.
Cách 2: Kiểm tra tại ngân hàng cấp tín dụng.
Cách 3: Kiểm tra tại Phòng Tài nguyên và Môi trường nếu dự án được hình thành trong tương lai.
Bước 2: Yêu cầu chủ đầu tư giải chấp cho căn hộ của bạn.
Bước 3: Ngân hàng làm thông báo xóa đăng ký thế chấp căn hộ và xác nhận với Phòng Tài nguyên và Môi trường.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
Căn cước công dân của bên thế chấp tài sản.
Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp tài sản ô tô.
Giấy thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ với ngân hàng.
Giấy chứng nhận quyền sử dụng xe ô tô.
Cà vẹt xe ô tô.
Giải chấp xe ô tô được thực hiện đơn giản
Quy trình thực hiện:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và nộp hồ sơ tại văn phòng đã đăng ký thế chấp.
Bước 2: Chờ đợi và chủ động kiểm tra thông tin tại https://dktructuyen.moj.gov.vn/, chọn Tra cứu thông tin.
Hiển thị thông tin “Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp”, xe đã được giải chấp thành công. Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia và Phòng cảnh sát giao thông nơi đăng ký xe đã thông báo giải chấp cùng đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp.
Không hiển thị dòng trên, hồ sơ không hợp lệ. Bạn cần lên cơ quan nhận hồ sơ để được hỗ trợ hoàn thiện.
Đối với cả ngân hàng và người vay, việc chậm thực hiện giải chấp ảnh hưởng đến nhiều vấn đề.
Tài sản chưa được xóa thế chấp thành công đồng nghĩa với việc khoản vay chưa được thanh lý. Khi khoản vay vẫn tiếp tục được ghi nhận chưa hoàn thành nghĩa vụ tài chính và thủ tục, nợ sẽ chuyển thành nợ xấu. Lúc này, người vay sẽ đối mặt với những vấn đề sau:
Bị ghi nhận thông tin nợ xấu tại CIC, ảnh hưởng đến điểm tín dụng sau này. Bạn sẽ khó vay vốn ngân hàng trong thời gian tới.
Bị yêu cầu đóng phí phạt quá hạn theo quy định của ngân hàng do khoản vay vẫn ghi nhận chưa hoàn thành nghĩa vụ.
Bị ngân hàng liên tục thông báo nhắc thanh toán nợ bằng nhiều hình thức: gọi điện, gửi email,...
Các tổ chức tín dụng và ngân hàng cũng không hề mong muốn xảy ra trường hợp này bởi nhiều mặt bị ảnh hưởng:
Chuyên viên tín dụng bị đánh giá thấp về uy tín và năng lực khi không hỗ trợ tốt khách hàng.
Tài sản có khả năng bị định giá lại, thậm chí phát mại để hoàn thành nghĩa vụ tài chính của người vay.
Đối với các khoản nợ xấu, ngân hàng phải trích lập dự phòng. Điều này làm tăng chi phí hoạt động của ngân hàng khi tốn tiền trích lập và cần theo dõi khoản này liên tục trong thời gian sau đó.
Ngân hàng phải trích lập dự phòng cho các khoản nợ xấu
Đây là bước quan trọng cuối cùng của quy trình tín dụng ngân hàng giúp người vay nhận lại quyền sở hữu tài sản đảm bảo. Quy trình thực hiện không quá phức tạp nhưng bạn cần lưu ý những điều sau để thực hiện nhanh gọn và ít tốn thời gian đi lại nhất:
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và đảm bảo thông tin chính xác, khớp với hồ sơ tín dụng và thông tin đã đăng ký thế chấp.
Hỏi tư vấn của chuyên viên tín dụng để được giải đáp cụ thể và chính xác nếu cần hỗ trợ thông tin.
Nắm rõ thời hạn giải quyết để đảm bảo khoản vay được thanh lý đúng hạn. Trường hợp kỳ hạn thanh toán cuối rơi vào ngày lễ hoặc cuối tuần, bạn hãy chủ động thu xếp sớm và đăng ký xóa thế chấp sớm.
Thu xếp tài chính đảm bảo thực hiện đầy đủ và đúng hạn nghĩa vụ khoản vay.
Có thể bạn quan tâm:
Qua các nội dung trên, VPBank tin rằng bạn đã nắm được giải chấp là gì và các thông tin liên quan đến vấn đề này. Chúng tôi hy vọng bạn đã hiểu được tầm quan trọng của xóa đăng ký thế chấp và có thể chủ động thực hiện quy trình này đơn giản, nhanh chóng, tốn ít thời gian, công sức.
Nếu bạn muốn được hỗ trợ thêm thông tin về giải chấp và các bước thực hiện khác trong quy trình tín dụng, bạn hãy để lại tin nhắn kèm thông tin liên hệ dưới bài viết này. VPBank sẽ hỗ trợ thông tin cụ thể cho bạn trong thời gian sớm nhất.
