Ân hạn nợ gốc là gì? Cách tính lãi ân hạn chính xác nhất

Tìm hiểu ân hạn nợ gốc là gì và cách tính lãi trong thời gian ân hạn. Cập nhật những thông tin hữu ích giúp bạn quản lý khoản vay hiệu quả và thông minh hơn!

Bạn có biết ân hạn nợ gốc là một trong những chính sách hỗ trợ tài chính quan trọng, giúp giảm áp lực trả nợ trong giai đoạn đầu của khoản vay? Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ ân hạn nợ gốc là gì và cách hoạt, công thức tính lãi suất chính xác trong thời gian này. Vậy nên, dưới đây VPBank sẽ giúp bạn giải đáp mọi thắc mắc để quản lý khoản vay một cách hiệu quả nhất.

1. Ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc là chính sách đặc biệt của ngân hàng để người vay có thể tạm hoãn trả toàn bộ hoặc một phần số tiền nợ gốc trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ 6-12 tháng. Trong thời gian này, bạn có thể chỉ cần đóng lãi hoặc thậm chí không phải trả cả gốc lẫn lãi, tùy theo thỏa thuận với ngân hàng.

Giải thích chi tiết ân hạn nợ gốc là gì

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng để mua nhà, theo hợp đồng bạn phải trả tiền gốc và lãi hàng tháng. Nhưng trong thời gian ân hạn, bạn có thể chỉ cần trả lãi hoặc được miễn cả gốc và lãi. Khi thời gian ân hạn kết thúc, bạn sẽ phải trả nợ như quy định trong hợp đồng.

Chính sách này giống như "khoảng thời gian chuẩn bị" mà ngân hàng dành cho bạn, giúp bạn có thời gian sắp xếp tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ đều đặn trong tương lai.

Xem thêm: Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

2. Thời gian ân hạn là gì? Ân hạn khoản vay trong bao lâu

Sau khi nắm được khái niệm ân hạn nợ gốc là gì thì có một thuật ngữ thời gian ân hạn mà mọi người cần phải biết. Đây là khoảng thời gian kể từ khi ngân hàng giải ngân khoản vay cho đến khi bạn bắt đầu trả nợ gốc, được quy định trong hợp đồng tín dụng. Trong giai đoạn này, bạn chỉ cần trả lãi theo thỏa thuận, không phải trả nợ gốc.

Một số điều cần lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc

Thông thường, thời gian ân hạn mà ngân hàng cho phép sẽ kéo dài từ 6 đến 12 tháng và chủ yếu áp dụng cho các khoản vay trung hoặc dài hạn. Đây là một chính sách hỗ trợ tài chính đáng giá, nhưng để tận dụng được thời gian này thì có một số lưu ý quan trọng như sau:

• Không phải lúc nào ân hạn cũng là giải pháp tối ưu: Thời gian ân hạn nên được sử dụng trong các trường hợp khẩn cấp hoặc khi bạn gặp khó khăn tài chính tạm thời.

• Tăng tổng chi phí vay: Mặc dù được hoãn trả nợ gốc, bạn vẫn phải trả lãi, dẫn đến chi phí tổng thể cao hơn.

• Cần thỏa thuận rõ ràng: Điều khoản về thời gian ân hạn nên được xác định chi tiết trong hợp đồng để tránh hiểu lầm hoặc tranh chấp sau này.

3. Các hình thức ân hạn khoản vay

Hiện nay, ân hạn nợ gốc thường được áp dụng dưới hai hình thức chính: miễn trả gốc và miễn trả cả gốc lẫn lãi, mỗi hình thức có đặc điểm riêng phù hợp với từng nhu cầu tài chính cụ thể.

3.1. Ân hạn nợ gốc (Miễn trả gốc)

Trong thời gian ân hạn, bạn được hoãn trả phần tiền gốc, nhưng vẫn phải trả lãi theo thỏa thuận. Hình thức này giúp giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu của khoản vay.

Ví dụ: Bạn vay 15 triệu đồng với thời gian ân hạn 1 năm. Trong suốt thời gian này, bạn chỉ cần trả lãi hàng tháng, không phải trả gốc. Sau khi ân hạn kết thúc, bạn sẽ bắt đầu trả cả gốc và lãi như thường lệ.

Một số hình thức ân hạn nợ gốc phổ biến, thường thấy

3.2. Ân hạn nợ gốc và lãi (Miễn cả gốc và lãi)

Đây là hình thức tối ưu hơn khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính miễn cả phần gốc và lãi trong thời gian ân hạn. Thường áp dụng trong các tình huống khẩn cấp hoặc khi người vay gặp khó khăn nghiêm trọng về tài chính.

Ví dụ: Bạn vay 20 triệu đồng với thời gian ân hạn 6 tháng. Trong khoảng thời gian này, bạn không cần trả bất kỳ khoản phí nào. Khi thời gian ân hạn kết thúc, bạn sẽ bắt đầu trả cả gốc và lãi theo quy định trong hợp đồng.

Xem thêm: Lãi suất vay mua xe ôtô ngân hàng nào thấp nhất? [10/2023]

4. Cách tính lãi khi ân hạn nợ gốc

Như vậy khi đã hiểu ân hạn nợ gốc là gì thì bạn cũng cần biết được công thức tính lãi ân hạn để có quyết định hiệu quả hơn. Trong thời gian ân hạn gốc, tiền lãi thường được tính dựa trên số dư gốc (số tiền ban đầu bạn vay). Số tiền này thường được thanh toán theo hai cách: trả gộp vào kỳ trả gốc đầu tiên hoặc trả hàng tháng. Công thức tính tiền lãi trong thời gian này là:

Tiền lãi phải trả = Số tiền vay x Lãi suất vay.

Ví dụ minh họa: Bạn vay 100 triệu đồng để mua xe, với các điều kiện sau:

• Lãi suất 7%/năm trong 12 tháng đầu tiên (thời gian ân hạn gốc).

• Lãi suất 10%/năm từ tháng thứ 13 trở đi.

• Tổng thời gian vay: 4 năm.

1. Tính tiền lãi trong 12 tháng ân hạn gốc:

• Tiền lãi hàng năm: 100 triệu x 7% = 7 triệu đồng.

• Tiền lãi hàng tháng: 7 triệu ÷ 12 = 583.333 đồng.

• Nếu bạn trả lãi hàng tháng trong thời gian ân hạn, mỗi tháng bạn sẽ trả 583.333 đồng.

2. Tính tổng tiền lãi và tổng số tiền phải trả cuối cùng là:

• Tiền lãi trong 12 tháng đầu: 7 triệu đồng.

• Tổng tiền lãi trong 4 năm (bao gồm các năm sau khi ân hạn): 12.874.999 đồng.

• Tổng tiền phải trả trong 4 năm: 112.874.999 đồng.

Như vậy, sau thời gian ân hạn, tổng số tiền gốc và lãi sẽ được chia đều theo các tháng còn lại. Trong ví dụ này, trung bình mỗi tháng bạn sẽ trả khoảng 3.361.111 đồng.

Công thức tính lãi suất nếu ân hạn nợ gốc

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn và thông dụng nhất

5. Phân biệt ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc

Mặc dù đã nắm được ân hạn nợ gốc là gì nhưng vẫn chưa hiểu rõ thuật ngữ này khác với gia hạn nợ gốc thì bạn nên theo dõi các thông tin sau. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giữa hai khái niệm ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc để bạn dễ phân biệt:

6. Những điều cần lưu ý khi ân hạn nợ gốc

Khi quyết định sử dụng chính sách ân hạn nợ gốc, người vay cần chú ý các điểm sau để đảm bảo tài chính cá nhân không bị ảnh hưởng tiêu cực:

• Hãy trao đổi trực tiếp với ngân hàng để hiểu rõ về điều kiện áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc, bao gồm thời gian ân hạn, cách tính lãi, và các nghĩa vụ liên quan.

• Ân hạn nợ gốc nên được sử dụng khi bạn thực sự gặp khó khăn tài chính hoặc các tình huống khẩn cấp. Đây không phải là giải pháp lâu dài để trì hoãn trách nhiệm tài chính.

• Quản lý tài chính trong thời gian ân hạn: Nếu ân hạn chỉ miễn trả gốc nhưng vẫn phải trả lãi, bạn cần sắp xếp tài chính hợp lý để đảm bảo đóng lãi đầy đủ và đúng hạn. Việc không thực hiện đúng cam kết có thể dẫn đến khoản phạt hoặc ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn.

Những lưu ý nên quan tâm khi quyết định ân hạn nợ gốc

Có thể bạn quan tâm: 

• Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

• Vay mua xe ô tô VPBank: Lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn

• Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

Như vậy, hiểu rõ về ân hạn nợ gốc là gì và cách tính lãi suất không chỉ giúp bạn giảm áp lực tài chính mà còn tối ưu hóa kế hoạch trả nợ trong tương lai. Đừng để những khái niệm tài chính phức tạp trở thành rào cản! Nếu bạn đang cân nhắc vay vốn hoặc muốn được hỗ trợ chi tiết hơn, truy cập ngay www.vpbank.com.vn hoặc gọi hotline 1900.54.54.15. VPBank luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn trong mọi quyết định tài chính!