Lý do nên mua chứng chỉ tiền gửi - Lưu ý quan trọng khi đầu tư
Kiến thức chung
09/09/2025
Trong bối cảnh thị trường tài chính biến động, nhiều người tìm kiếm giải pháp đầu tư vừa an toàn, vừa sinh lời ổn định. Đây chính là lý do nên mua chứng chỉ tiền gửi, sản phẩm ngân hàng uy tín, minh bạch và được pháp luật bảo vệ. Vậy có những lý do nào nên mua chứng chỉ tiền gửi và cần lưu ý điều gì khi đầu tư? Hãy cùng VPBank tìm hiểu chi tiết nhé!
1. Giới thiệu về chứng chỉ tiền gửi
Theo Điều 4 Thông tư 02/2025/TT-NHNN, chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit - CD) là loại giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành để huy động vốn từ khách hàng. Đây là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của ngân hàng đối với người mua trong thời hạn nhất định, kèm theo điều kiện trả lãi và các điều khoản liên quan đã được quy định rõ khi phát hành.
Không chỉ mang tính chất của khoản tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi còn được pháp luật bảo vệ. Cụ thể, Điều 18 Mục 2 của Chương III Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 đã quy định:
“Tiền gửi được bảo hiểm bao gồm tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng”.
Điều này đồng nghĩa với việc, khi gửi tiền qua chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng tham gia bảo hiểm, khách hàng được bảo hiểm tiền gửi tương tự như khi gửi tiết kiệm truyền thống.
Chứng chỉ tiền gửi được đánh giá cao nhờ tính an toàn, mức sinh lời hấp dẫn và cam kết trả lãi suất cố định trong suốt thời gian nắm giữ. Đây là sản phẩm phù hợp với khách hàng có nguồn vốn nhàn rỗi, mong muốn đầu tư an toàn nhưng vẫn muốn hưởng lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường.
Ngoài ra, người sở hữu chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng, cầm cố hoặc chiết khấu tại ngân hàng, giúp tăng tính linh hoạt cho khoản đầu tư.
Chứng chỉ tiền gửi là gì?
2. Lý do nên mua chứng chỉ tiền gửi?
Sau đây là 3 lý do chi tiết mà khách hàng nên đầu tư mua chứng chỉ tiền gửi:
2.1. Tính an toàn cao
Chứng chỉ tiền gửi được đánh giá là kênh đầu tư an toàn và đáng tin cậy nhờ được pháp luật quy định và bảo vệ rõ ràng, cụ thể như sau:
Phát hành theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
Theo Điều 9 Thông tư 02/2025/TT-NHNN, chứng chỉ tiền gửi là giấy tờ có giá do các tổ chức tín dụng hợp pháp phát hành để huy động vốn từ khách hàng. Việc phát hành tuân thủ chặt chẽ quy định của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo tính minh bạch, hợp pháp và bảo vệ quyền lợi của người mua.
Khi lựa chọn sản phẩm từ tổ chức tín dụng uy tín, khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm về tính an toàn và khả năng chi trả.
Được bảo hiểm theo Luật Bảo hiểm tiền gửi
Căn cứ Điều 18 Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13, chứng chỉ tiền gửi được xem như khoản tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm tương tự. Trong trường hợp tổ chức phát hành mất khả năng thanh toán gốc và lãi, khách hàng sẽ được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi trả trong hạn mức quy định tại Điều 26 của Luật này.
Với khung pháp lý vững chắc và cơ chế bảo hiểm rõ ràng, chứng chỉ tiền gửi trở thành lựa chọn lý tưởng cho những ai tìm kiếm sản phẩm đầu tư vừa sinh lời, vừa an toàn, đặc biệt trong bối cảnh cần bảo toàn vốn và hạn chế rủi ro.
Chứng chỉ tiền gửi có tính an toàn cao vì được phát hành theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
2.2. Kênh đầu tư tối ưu hoá số tiền nhàn rỗi
Chứng chỉ tiền gửi tại VPBank là lựa chọn thông minh cho khách hàng muốn vừa đảm bảo an toàn vốn, vừa tối ưu hoá lợi nhuận từ nguồn tiền nhàn rỗi. Mức lãi suất áp dụng tương đương hoặc cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn, giúp khách hàng nhận được khoản sinh lời ổn định.
Điểm nổi bật của chứng chỉ tiền gửi so với gửi tiết kiệm truyền thống chính là chính sách chuyển nhượng linh hoạt. Khách hàng có thể bán hoặc chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi cho người khác bất kỳ lúc nào trong thời gian nắm giữ mà không bị mất toàn bộ lãi như khi tất toán tiết kiệm trước hạn. Điều này đem đến sự chủ động tối đa, đặc biệt phù hợp với những người chưa xác định rõ thời điểm cần sử dụng tiền.
Ví dụ: Khách hàng có thể hưởng lãi suất lên tới 4,75%/năm cho thời gian nắm giữ chứng chỉ tiền gửi chỉ 3 tháng. Nhờ đó, ngay cả khi chưa có kế hoạch sử dụng vốn cụ thể, khách hàng vẫn có thể tận dụng giai đoạn tiền nhàn rỗi để sinh lời, đồng thời giữ được khả năng linh hoạt khi cần rút hoặc chuyển nhượng.
2.3. Số tiền tham gia nhỏ
Không giống như nhiều kênh đầu tư khác yêu cầu nguồn vốn ban đầu lớn, chứng chỉ tiền gửi đem đến cơ hội tiếp cận đơn giản và linh hoạt hơn cho mọi khách hàng. Chỉ với mức tiền tương đối nhỏ so với các hình thức đầu tư truyền thống thì bạn đã có thể bắt đầu tận dụng dòng tiền nhàn rỗi để sinh lời.
Hình thức này đặc biệt phù hợp với những ai muốn tích góp an toàn nhưng vẫn mong muốn nhận lãi ổn định. Nhờ lãi suất hấp dẫn và chính sách linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi giúp bạn tối ưu hóa khoản vốn nhỏ, biến số tiền nhàn rỗi thành nguồn thu nhập thụ động mà vẫn đảm bảo tính an toàn và bảo toàn vốn.
3. Những điều cần lưu ý khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi
Để tối ưu lợi ích và đảm bảo an toàn khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi, khách hàng nên cân nhắc kỹ các yếu tố sau:
Lãi suất và chính sách tính lãi
Khách hàng nên lựa chọn sản phẩm chứng chỉ tiền gửi có mức lãi suất cạnh tranh và minh bạch. Một số sản phẩm tại VPBank áp dụng cơ chế tính lãi theo thời gian thực gửi khi khách hàng chuyển nhượng cho người khác, giúp tối ưu lợi suất cho từng thời hạn nắm giữ. Điều này đặc biệt hữu ích đối với những khách hàng muốn duy trì khả năng thanh khoản mà vẫn đảm bảo lợi nhuận.
Tính thanh khoản và khả năng chuyển nhượng
Chứng chỉ tiền gửi có tính thanh khoản cao giúp khách hàng dễ dàng thu hồi vốn khi phát sinh nhu cầu tài chính đột xuất. Với chính sách chuyển nhượng linh hoạt tại VPBank, khách hàng có thể bán lại chứng chỉ tiền gửi cho người khác mà không phải tất toán trước hạn như gửi tiết kiệm truyền thống.
Trải nghiệm giao dịch
Khách hàng có thể mua chứng chỉ tiền gửi trực tiếp tại chi nhánh VPBank hoặc thông qua ngân hàng số VPBank NEO để giao dịch online mọi lúc, mọi nơi. Hình thức online giúp tiết kiệm thời gian, công sức di chuyển và cho phép theo dõi lợi suất cũng như quản lý chứng chỉ một cách thuận tiện.
Có thể bạn quan tâm:
Với những ưu điểm vượt trội về lãi suất hấp dẫn, tính an toàn cao và khả năng thanh khoản linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi được xem là kênh đầu tư lý tưởng cho mọi khách hàng muốn tối ưu hóa dòng tiền nhàn rỗi mà vẫn đảm bảo bảo toàn vốn.
Đặc biệt, sản phẩm chứng chỉ tiền gửi của VPBank đều đem đến trải nghiệm giao dịch nhanh chóng, tiện lợi qua cả kênh online và tại quầy, cùng cam kết minh bạch và tuân thủ quy định pháp luật.
Chia sẻ:
