Quỹ dự phòng tài chính là gì? Cách xây dựng hiệu quả

Quỹ dự phòng tài chính là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn ứng phó với những tình huống khẩn cấp hoặc sự cố ngoài ý muốn. Dù bạn là người mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch tài chính thì cần phải hiểu quỹ này. Vậy nên, dưới đây VPBank sẽ cung cấp cái nhìn cơ bản quỹ dự phòng tài chính là gì và các bước xây dựng quỹ một cách hợp lý.

1. Quỹ dự phòng tài chính là gì?

Quỹ dự phòng tài chính hay còn gọi là quỹ khẩn cấp, là khoản tiền dành riêng để sử dụng khi gặp phải các tình huống bất ngờ hoặc khó khăn về tài chính. Đặc điểm của quỹ này là tính linh hoạt cao, giúp chủ sở hữu dễ dàng truy cập và sử dụng khi cần thiết. Khác với các khoản tiết kiệm dài hạn khoản quỹ này tập trung vào việc bảo vệ bạn trước các rủi ro đột ngột như thất nghiệp, bệnh tật hoặc thiên tai.

Hiểu rõ khái niệm quỹ dự phòng tài chính là gì

2. Tầm quan trọng và vai trò của quỹ dự phòng tài chính

Quỹ dự phòng tài chính không chỉ giúp duy trì sự ổn định tài chính cá nhân mà còn bảo vệ bạn trước những biến cố bất ngờ. Cụ thể:

• Duy trì ổn định tài chính cá nhân: Quỹ dự phòng giúp mọi người vượt qua khó khăn như thất nghiệp hay giảm thu nhập. Từ đó đảm bảo rằng chi phí sinh hoạt không bị gián đoạn và giúp bạn an tâm trong thời gian khó khăn.

• Tăng cường tự chủ tài chính: Có quỹ dự phòng, bạn sẽ có khả năng tự quản lý tài chính tốt hơn mà không cần phải dựa vào sự hỗ trợ từ bên ngoài để giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn.

• Chuẩn bị cho mục tiêu dài hạn: Ngoài việc ứng phó với tình huống khẩn cấp, quỹ dự phòng còn hỗ trợ bạn tiết kiệm cho những kế hoạch dài hạn như du lịch, học tập hoặc đầu tư cho tương lai.

• Rèn luyện kỷ luật tài chính: Hình thành và duy trì quỹ dự phòng giúp bạn phát triển thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính một cách có kỷ luật.

Xem thêm: Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?

Ý nghĩa tầm quan trọng của quỹ dự phòng

3. Cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính hiệu quả, tối ưu

Khi hiểu quỹ dự phòng tài chính là gì và muốn xây dựng cho mình một khoản dự phòng thì mọi người có thể làm như sau:

3.1. Đánh giá tài chính bản thân hiện tại

Trước khi bắt đầu lập quỹ dự phòng, bạn cần đánh giá toàn diện tình hình tài chính của mình, bao gồm thu nhập, chi phí và các khoản nợ hiện tại. Việc này giúp xác định số tiền cần tiết kiệm để duy trì cuộc sống hàng ngày.

• Liệt kê thu nhập và chi tiêu hàng tháng: Bạn cần làm rõ tất cả nguồn thu nhập và chi phí cố định, linh hoạt hàng tháng. Để đơn giản hóa, chúng ta có thể ghi chép chi tiết mọi giao dịch qua các app tiện ích.

• Thanh toán nợ (nếu có): Trước khi xây dựng quỹ dự phòng, các bạn nên kiểm tra số nợ bạn đang phải trả, lãi suất và thời hạn thanh toán. Nếu có khoản nợ lãi suất cao thì nên trả trước rồi mới tiết kiệm.

• Đánh giá tài sản có sẵn: Xác định các tài sản có thể quy đổi thành tiền mặt như tài khoản ngân hàng, đầu tư, hay tài sản có thể bán được. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về khả năng tài chính hiện tại và phương án phân bổ quỹ dự phòng hợp lý.

3.2. Xác định mục tiêu của quỹ

Mục tiêu của quỹ dự phòng thường nhằm bảo vệ bạn khỏi các rủi ro tài chính đột xuất, đảm bảo chi phí sinh hoạt trong khoảng từ 3 đến 6 tháng hoặc thậm chí đến 1 năm. Tuy nhiên, mục tiêu này có thể thay đổi tùy vào hoàn cảnh tài chính của bạn. Cần đánh giá tình trạng công việc, sự ổn định thu nhập của mình ra sao và các trách nhiệm tài chính hiện tại khi đưa ra mục tiêu cho quỹ.

Cần xác định đúng mục tiêu của quỹ dự phòng

3.3. Giả định phác thảo các tình huống rủi ro có thể xảy ra

Khi thiết lập quỹ dự phòng tài chính, việc dự đoán và chuẩn bị cho những tình huống bất ngờ là rất quan trọng để đảm bảo bạn có đủ nguồn lực đối phó. Dưới đây là một số tình huống tiềm ẩn cần xem xét:

• Thất nghiệp hoặc giảm thu nhập: Nếu chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất thì đây là rủi ro cần được chú trọng đầu tiên. Khi không có thu nhập, bạn vẫn phải trang trải chi phí hàng ngày như tiền thuê nhà, thực phẩm và các hóa đơn cần thanh toán.

• Chi phí y tế đột xuất: Các vấn đề sức khỏe nghiêm trọng như bệnh tật lâu dài hoặc phẫu thuật có thể phát sinh chi phí rất cao, đồng thời làm gián đoạn công việc và thu nhập của bạn.

• Các tình huống khẩn cấp khác: Bao gồm việc hỗ trợ người thân, thiên tai, chi phí pháp lý,... Các tình huống này có thể thay đổi tùy theo môi trường sống (như khu vực dễ xảy ra thiên tai) hoặc tình trạng gia đình (gia đình đông người phụ thuộc), do đó cần phải tính toán thêm vào quỹ dự phòng.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm hàng tháng: Khái niệm, lợi ích và cách tính lãi

4. Tạo quỹ tiết kiệm dự phòng trên ngân hàng số đơn giản

Trong thời đại số, việc sử dụng các công cụ ngân hàng số giúp bạn quản lý và phát triển quỹ dự phòng một cách hiệu quả. Những app này cung cấp nhiều tính năng tiện ích như tiết kiệm tự động, giám sát chi tiêu và nhắc nhở thông qua thông báo nên mọi người có thể duy trì kỷ luật tiết kiệm một cách dễ dàng.

Ngoài ra, các ngân hàng số còn mang đến lãi suất hấp dẫn, giúp bạn tối ưu hóa giá trị quỹ dự phòng. Tạo quỹ dự phòng qua ngân hàng số giúp bạn linh hoạt rút tiền mà không cần qua nhiều thủ tục phức tạp. Bạn có thể sử dụng hình thức tiết kiệm online tự động hàng ngày để tích lũy một cách thụ động. Hình thức này rất phù hợp cho những ai không kiên nhẫn trong việc quản lý chi tiêu hay tiết kiệm các khoản tiền nhỏ.

Tạo quỹ tiết kiệm dự phòng với ngân hàng số VPBank

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều hình thức gửi tiết kiệm online, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ví dụ, khi gửi tiết kiệm tại VPBank, khách hàng có thể tận hưởng những ưu điểm sau:

• Giải pháp tiết kiệm đa dạng: Các lựa chọn như Tiết kiệm Phát Lộc, Tích lũy Như Ý, Tiền gửi linh hoạt đáp ứng nhu cầu của từng khách hàng.

• Kỳ hạn gửi linh hoạt: Khách hàng có thể chọn kỳ hạn từ 1 tuần đến 60 tháng, phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

• Thao tác dễ dàng trên ứng dụng ngân hàng số: Khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm, rút tiền, cài đặt lịch chuyển tiền tự động và nhận gợi ý lộ trình tiết kiệm hiệu quả chỉ trong vài bước đơn giản.

Có thể bạn quan tâm: 

• Top 3 ngân hàng vay nhanh online uy tín chỉ cần CCCD

• Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay

• Khám phá 30+ số tài khoản đẹp, ý nghĩa cho từng cá nhân

Xây dựng một quỹ dự phòng tài chính không chỉ là cách bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro tài chính mà còn giúp bạn duy trì sự ổn định trong cuộc sống. Hãy bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng ngay hôm nay với kế hoạch chi tiêu hợp lý tại VPBank. Để được tư vấn thêm về cách quản lý tài chính hiệu quả, bạn hãy truy cập www.vpbank.com.vn hoặc gọi hotline 1900.54.54.15.