Bảo hiểm tài sản là gì? Đặc điểm, lợi ích khi tham gia

Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động, rủi ro liên quan đến tài sản, từ cháy nổ, thiên tai đến trộm cắp và có thể gây thiệt hại lớn cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Đó là lý do vì sao nhiều người quan tâm đến giải pháp bảo vệ tài sản an toàn, trong đó có bảo hiểm tài sản. Vậy bảo hiểm tài sản là gì, có những đặc điểm gì nổi bật và mang lại lợi ích cụ thể ra sao khi tham gia? Hãy cùng VPBank tìm hiểu ở bài viết sau đây nhé. 

1. Bảo hiểm tài sản là gì?

Bảo hiểm tài sản là hình thức bảo vệ tài sản của doanh nghiệp trước những rủi ro bất ngờ như cháy nổ, thiên tai, trộm cắp hoặc các sự cố không lường trước khác. Khi có bảo hiểm, doanh nghiệp giảm thiểu được thiệt hại tài chính và dễ dàng hơn trong việc phục hồi hoạt động sau tổn thất. Nếu tham gia bảo hiểm tài sản, doanh nghiệp sẽ đóng phí bảo hiểm định kỳ cho công ty bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra sự cố nằm trong phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường theo đúng điều khoản đã cam kết.

Bảo hiểm tài sản là gì?

Xem thêm: Top 10 ngân hàng thương mại uy tín, tốt nhất Việt Nam 2025 | VPBank

2. Đặc điểm của bảo hiểm tài sản

Một số đặc điểm nổi bật của bảo hiểm tài sản như sau:

Người mua bảo hiểm phải có quyền lợi hợp pháp đối với tài sản

Trong bảo hiểm tài sản, không chỉ chủ sở hữu mới được tham gia, mà bất kỳ ai có quyền và trách nhiệm liên quan đến tài sản cũng có thể đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm. Cụ thể:

• Chủ sở hữu tài sản là người đầu tiên được pháp luật công nhận quyền tham gia bảo hiểm.

• Những người có quyền lợi bảo hiểm hợp pháp như: người thuê, người mượn, người quản lý tài sản, hoặc người đang sử dụng tài sản theo thỏa thuận.

Quan trọng là, người đứng tên phải có mối quan hệ hợp pháp với tài sản để đảm bảo quyền được bồi thường nếu xảy ra sự cố.

Hợp đồng bảo hiểm tài sản là hợp đồng mang tính chất bồi thường

Không giống như bảo hiểm nhân thọ (có tính tiết kiệm), bảo hiểm tài sản chỉ chi trả đúng với giá trị thiệt hại thực tế, không nhiều hơn và cũng không ít hơn. Vì vậy, luật quy định rõ ba loại hợp đồng định giá:

• Hợp đồng bảo hiểm trên giá trị: Là khi số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm ký hợp đồng. Theo quy định pháp luật, không được cố ý ký kết loại hợp đồng này để tránh gian lận hoặc trục lợi bảo hiểm.

• Hợp đồng bảo hiểm dưới giá trị: Là hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế của tài sản. Trong trường hợp bồi thường, bạn chỉ nhận được phần tương ứng theo tỷ lệ đã bảo hiểm, chứ không được bồi thường toàn bộ thiệt hại.

• Hợp đồng bảo hiểm trùng lặp: Xảy ra khi cùng một tài sản, cùng một rủi ro được bảo hiểm bởi hai hay nhiều hợp đồng khác nhau. Khi có tổn thất, tổng số tiền bồi thường từ tất cả hợp đồng không vượt quá giá trị thực tế của tài sản và các công ty bảo hiểm cùng chia sẻ trách nhiệm theo tỷ lệ.

Người mua có quyền lợi hợp pháp đối với tài sản khi mua bảo hiểm

Xem thêm: Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

3. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm tài sản

Tham gia bảo hiểm tài sản mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho cả cá nhân và doanh nghiệp, đặc biệt trong việc bảo vệ tài chính và giảm thiểu rủi ro không lường trước. Dưới đây là một số lợi ích chính:

• Bảo vệ tài sản trước rủi ro bất ngờ: Bảo hiểm tài sản giúp bảo vệ tài sản khỏi những thiệt hại do thiên tai, hỏa hoạn, trộm cắp và các rủi ro khác, đảm bảo an toàn tài chính.

• Giảm thiểu gánh nặng tài chính: Khi tổn thất xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần thiệt hại theo hợp đồng, giúp giảm bớt áp lực tài chính cũng như duy trì ổn định tài chính trở lại.

• Hỗ trợ trách nhiệm dân sự: Trong một số trường hợp, bảo hiểm tài sản cũng cung cấp bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự, giúp chi trả những tổn thất mà bạn gây ra cho người khác hoặc tài sản của họ.

• Tuân thủ quy định pháp luật: Một số loại tài sản bắt buộc phải mua bảo hiểm theo quy định của pháp luật, như bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

• Hỗ trợ tiếp cận nguồn vốn: Việc tham gia bảo hiểm tài sản giúp bạn dễ dàng tiếp cận các nguồn vốn từ ngân hàng khi tài sản được bảo hiểm.

Bảo hiểm tài sản bảo vệ tài sản trước rủi ro bất ngờ

Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay 

4. Phân loại bảo hiểm tài sản hiện nay

Hiện nay, bảo hiểm tài sản rất đa dạng, phù hợp với nhiều loại hình tài sản và nhu cầu bảo vệ khác nhau của cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là những loại bảo hiểm tài sản được tin dùng như:

4.1. Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

Đây là loại bảo hiểm cơ bản và phổ biến nhất, bảo vệ tài sản khỏi thiệt hại do hỏa hoạn và nổ. Khi xảy ra sự cố, bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại cho nhà xưởng/văn phòng, máy móc, thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu. Nhờ đó, doanh nghiệp sẽ nhanh chóng phục hồi hoạt động sau khi bị thiệt hại do lửa.

4.2. Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt khác

Không chỉ giới hạn ở cháy nổ, loại bảo hiểm này còn mở rộng phạm vi bảo vệ trước các rủi ro thiên tai và bất ngờ như: giông bão, lũ lụt, động đất, núi lửa, va chạm, hành động phá hoại, rò rỉ nước. Loại bảo hiểm này sẽ phù hợp với doanh nghiệp có tài sản có giá trị lớn hoặc hoạt động trong khu vực dễ gặp thiên tai.

4.3. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Loại bảo hiểm này hỗ trợ bồi thường phần lợi nhuận bị mất và các chi phí cố định trong thời gian doanh nghiệp phải tạm ngưng hoạt động vì sự cố (thường liên quan đến tài sản như cháy nổ). Điều này giúp doanh nghiệp duy trì sự ổn định tài chính trong thời điểm khó khăn.

Bảo hiểm gián đoạn tài sản giúp doanh nghiệp duy trì sự ổn định tài chính

4.4. Bảo hiểm mọi rủi ro văn phòng

Đây là gói bảo hiểm toàn diện nhất, bảo vệ tài sản trước mọi thiệt hại không mong muốn, trừ những trường hợp loại trừ rõ trong hợp đồng. Đối tượng được bảo hiểm bao gồm nhà cửa, nhà xưởng, máy móc, trang thiết bị, hàng tồn kho, văn phòng, kho bãi. 

Loại bảo hiểm tài sản này sẽ thích hợp với doanh nghiệp muốn có giải pháp bảo vệ tài sản tối ưu, linh hoạt và bao trùm nhiều rủi ro.

4.5. Bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân là loại bảo hiểm tài sản dành riêng cho các hộ gia đình muốn bảo vệ ngôi nhà và tài sản bên trong trước nguy cơ và rủi ro như hỏa hoạn, thiên tai,...

Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

5. Những quy định và khoản phí của bảo hiểm tài sản

Nguyên tắc bồi thường của bảo hiểm tài sản là cơ sở pháp lý quan trọng nhằm bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm và đảm bảo trách nhiệm bồi thường đúng mức của doanh nghiệp bảo hiểm. Những nguyên tắc này được quy định tại Điều 46 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, sửa đổi bổ sung năm 2010. Cụ thể như sau:

• Bồi thường theo giá trị thị trường thực tế: Số tiền bồi thường dựa vào giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm và nơi xảy ra tổn thất, mức độ thiệt hại thực tế mà tài sản phải chịu. Nếu trong hợp đồng có quy định khác về cách tính bồi thường (ví dụ bồi thường theo giá trị mới), thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ áp dụng theo điều khoản đã thỏa thuận.

• Không vượt quá số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận: Công ty bảo hiểm chỉ bồi thường tối đa trong giới hạn số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng. Điều này giúp đảm bảo tính công bằng và minh bạch cho cả hai bên. Ngoại trừ có điều khoản bổ sung quy định khác, mọi khoản chi vượt giới hạn sẽ không được thanh toán.

• Chi phí hợp lý được thanh toán: Ngoài tiền bồi thường thiệt hại, công ty bảo hiểm cũng sẽ chi trả thêm các chi phí hợp lý phát sinh từ việc ngăn ngừa hoặc giảm thiểu thiệt hại cũng như thực hiện các chỉ dẫn cần thiết từ công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, các khoản chi này phải được xác minh là hợp lý, cần thiết và phát sinh trực tiếp từ sự cố được bảo hiểm.

• Phải có bằng chứng về quyền sở hữu tài sản: Người mua bảo hiểm cần cung cấp chứng từ chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản được bảo hiểm, để đảm bảo việc bồi thường đúng đối tượng, hạn chế hành vi trục lợi bảo hiểm không hợp pháp. Việc xác minh này là bắt buộc trong hầu hết các hợp đồng bảo hiểm tài sản.

Quy định cụ thể về khoản phí trong bảo hiểm tài sản

Có thể bạn quan tâm: 

• Khám phá 30+ số tài khoản đẹp, ý nghĩa cho từng cá nhân

• Vay mua nhà VPBank: Lãi suất cạnh tranh - Duyệt vay cấp tốc

• 6 cách tra cứu số tài khoản ngân hàng VPBank miễn phí - an toàn nhất

Qua bài viết này, VPBank đã giải đáp chi tiết bảo hiểm tài sản là gì, đặc điểm và lợi ích khi tham gia loại bảo hiểm này cũng như các loại bảo hiểm tài sản phổ biến hiện nay. Nếu bạn đang tìm kiếm đơn vị uy tín cung cấp bảo hiểm tài sản thì VPBank là lựa chọn đáng tin cậy. Liên hệ ngay hotline để được hỗ trợ nhé!