So sánh vay tín chấp và vay thế chấp: Nên chọn hình thức nào?

Trang chủ

Bí kíp & Chia sẻ

Vay

04/11/2025

Khi có nhu cầu vay vốn, nhiều người thường băn khoăn giữa hai lựa chọn phổ biến: vay tín chấp và vay thế chấp. Cả hai hình thức đều giúp giải quyết bài toán tài chính nhưng mỗi loại lại có điều kiện, lợi ích và rủi ro riêng. Vậy nên, hiểu rõ sự khác biệt giữa chúng mà VPBank chia sẻ dưới đây sẽ giúp bạn đưa ra quyết định chính xác, chọn được giải pháp vừa an toàn vừa tối ưu cho khả năng tài chính của mình.

1. So sánh sự khác biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập và độ uy tín của khách hàng để xét duyệt khoản vay.

Ngược lại, vay thế chấp yêu cầu tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc các tài sản có giá trị khác. Tài sản này phải thuộc quyền sở hữu của người vay và được ngân hàng thẩm định giá trị trước khi giải ngân.

Sự khác biệt của hai hình thức vay ngân hàng phổ biến

Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giữa vay tín chấp và vay thế chấp giúp bạn dễ hình dung hơn:

Tiêu chí	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Khái niệm	Không yêu cầu tài sản đảm bảo, xét duyệt dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và uy tín cá nhân.	Cần có tài sản thế chấp thuộc sở hữu của người vay, được ngân hàng định giá trước khi phê duyệt.
Tài sản đảm bảo	Không cần.	Bắt buộc có tài sản thế chấp như sổ hồng, sổ đỏ, ô tô,...
Thủ tục vay	Thủ tục đơn giản, chỉ cần: - CMND/CCCD, hộ khẩu - Cà vẹt xe - Hóa đơn điện nước - Giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu của mỗi ngân hàng	Thủ tục phức tạp hơn, cần: - CMND/CCCD, hộ khẩu - Sao kê lương cơ bản của mình hoặc chứng minh thu nhập - Giấy tờ tài sản thế chấp - Phương án vay mong muốn và kế hoạch trả nợ
Thời gian xét duyệt	1 – 3 ngày làm việc.	5 – 10 ngày làm việc.
Lãi suất	Cao hơn do không có tài sản đảm bảo.	Thấp hơn và có thể giảm dần theo thời gian.
Hạn mức cho vay	Thấp hơn, thường từ 100 triệu – 1 tỷ đồng, tùy ngân hàng.	Cao hơn, có thể lên đến 70 – 100% giá trị tài sản thế chấp.
Thời hạn vay	Ngắn hơn, khoảng 1 – 5 năm.	Dài hạn hơn, có thể kéo dài tới 35 năm.
Các khoản phí	- Phí xử lý hồ sơ - Phí bảo hiểm khoản vay - Phí trả nợ trước hạn - Phí phạt trả chậm	- Phí xử lý hồ sơ - Phí thẩm định tài sản - Phí bảo hiểm khoản vay - Phí phạt trả chậm - Phí trả nợ trước hạn

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng 2025: Điều kiện, thủ tục có khó?

2. Nên lựa chọn vay tín chấp hay vay thế chấp thì tốt nhất?

Mỗi hình thức vay tín chấp và vay thế chấp đều có ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với mục đích và đối tượng vay khác nhau từ nhu cầu tiêu dùng cá nhân cho đến mua sắm tài sản lớn hay đầu tư kinh doanh.

Trước khi lựa chọn, người vay nên đánh giá khả năng tài chính và năng lực trả nợ của mình để đảm bảo việc vay vốn mang lại hiệu quả, tránh áp lực tài chính sau này.

Vay tín chấp: Phù hợp với cá nhân hoặc hộ gia đình cần một khoản tiền vừa hoặc nhỏ để phục vụ nhu cầu sinh hoạt, chi tiêu hoặc tiêu dùng ngắn hạn.
Vay thế chấp: Thích hợp cho những người có nhu cầu vay số tiền lớn để mua nhà, ô tô, đầu tư hoặc mở rộng kinh doanh với thời hạn vay dài và lãi suất thấp hơn.

Cân nhắc lựa chọn giữa vay tín chấp và thế chấp

Ngoài ra, nếu bạn đang băn khoăn “Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?” thì câu trả lời là có thể. Tuy nhiên, để được duyệt vay thế chấp, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu cụ thể của ngân hàng như:

Có tài sản đảm bảo hợp pháp thuộc sở hữu của người vay
Có phương án sử dụng vốn khả thi, tiềm năng để trả nợ
Đảm bảo khả năng tài chính ngắn hạn để trả nợ đúng hạn.

Nhìn chung, mọi người nên lựa chọn hình thức vay phù hợp với mục tiêu và năng lực tài chính của mình. Một quyết định đúng đắn sẽ giúp chúng ta chủ động về dòng tiền và sử dụng vốn hiệu quả hơn.

Xem thêm: Lãi suất cho vay ngân hàng mới nhất hiện nay

3. Vay tín chấp và vay thế chấp uy tín, an toàn tại VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng uy tín, đáng tin cậy hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các gói vay tín chấp và vay thế chấp linh hoạt, phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau. Cụ thể:

Với vay tín chấp: Khách hàng có thể vay mà không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần chứng minh thu nhập và lịch sử tín dụng tốt. Hạn mức vay có thể lên đến 5 tỷ đồng, hồ sơ đơn giản, duyệt nhanh và giải ngân chỉ trong vài ngày. Vậy nên rất phù hợp với cá nhân, hộ kinh doanh cần vốn ngắn hạn. Thủ tục rõ ràng, chỉ cần CMND/CCCD, sao kê lương hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập là xong.
Vay thế chấp: Khoản vay dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo như nhà, đất, ô tô hoặc phương tiện sản xuất. Hình thức này có hạn mức vay cao, thời gian trả góp dài và lãi suất ưu đãi, phù hợp với nhu cầu mua nhà, mua xe hoặc đầu tư mở rộng kinh doanh. Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 6,5%/năm, ưu đãi cố định trong thời gian đầu. Hơn nữa, dịch vụ định giá tài sản và thẩm định nhanh, rút ngắn thời gian giải ngân.

VPBank được đánh giá cao nhờ quy trình xét duyệt nhanh, chính sách minh bạch và dịch vụ hỗ trợ tận tâm. Nhờ ứng dụng công nghệ số, khách hàng có thể đăng ký và theo dõi hồ sơ vay trực tuyến dễ dàng.

Xem thêm: Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất tốt nhất

Lựa chọn gói vay phù hợp, tối ưu với mỗi người

4. Kết luận

Về cơ bản, mỗi kiểu vay tín chấp và vay thế chấp đều có điểm mạnh riêng: vay tín chấp phù hợp với nhu cầu nhanh, không cần tài sản bảo đảm; còn vay thế chấp lại mang đến hạn mức cao và lãi suất ưu đãi hơn. Tùy vào mục tiêu và khả năng trả nợ, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn.