Bảo hiểm liên kết chung là gì? Quyền lợi khi tham gia

Bảo hiểm

25/08/2025

Bảo hiểm liên kết chung đang là sản phẩm tài chính được nhiều người lựa chọn để đầu tư sinh lời. Vậy bảo hiểm liên kết chung là gì? Đặc điểm, quyền lợi và đối tượng nào nên tham gia bảo hiểm liên kết chung? Hãy cùng VPBank tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm liên kết chung ở nội dung sau đây nhé!

1. Bảo hiểm liên kết chung là gì?

Bảo hiểm liên kết chung là gì? Đây là sản phẩm thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư, được thiết kế nhằm phục vụ hai mục tiêu song song: bảo vệ tài chính trước rủi ro (như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo) và gia tăng tài sản thông qua hoạt động đầu tư an toàn.

Cách thức hoạt động của bảo hiểm liên kết chung khá linh hoạt. Phí bảo hiểm mà người tham gia đóng sẽ được chia thành hai phần:

Một phần được sử dụng để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro.

Phần còn lại được đầu tư vào Quỹ liên kết chung.

Quỹ liên kết chung này do công ty bảo hiểm quản lý và đầu tư vào các tài sản an toàn như trái phiếu chính phủ, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn,…

Điểm đặc biệt là công ty bảo hiểm sẽ cam kết một mức lãi suất tối thiểu, bất kể thị trường biến động ra sao. Nhờ đó, người tham gia không những được đảm bảo về quyền lợi bảo hiểm, mà còn có cơ hội sinh lời ổn định và ít rủi ro.

Vì thế, có thể nói rằng bảo hiểm liên kết chung là lựa chọn đáng cân nhắc cho người đang tìm kiếm giải pháp an toàn về tài chính và tích lũy hiệu quả.

Bảo hiểm liên kết chung là gì?

2. Đặc điểm của những sản phẩm bảo hiểm liên kết chung

Theo Điều 2, Thông tư 52/2016/TT-BTC, bảo hiểm liên kết chung là dòng sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ tài chính trước rủi ro và đầu tư sinh lợi. Điểm khác biệt nổi bật của sản phẩm này nằm ở cấu trúc phí và quyền lợi mà khách hàng nhận được. Một số đặc điểm của sản phẩm này như:

Cơ cấu phí và quyền lợi được tách bạch rõ ràng: Trong hợp đồng, phần phí bảo hiểm rủi ro và phần phí đầu tư được phân định minh bạch. Điều này giúp bên mua bảo hiểm:

Linh hoạt xác định mức phí đóng và số tiền bảo hiểm theo khả năng tài chính.

Chủ động cân đối giữa nhu cầu bảo vệ và mục tiêu đầu tư.

Quyền lợi đầu tư tối ưu kèm đảm bảo an toàn

Khách hàng được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung do doanh nghiệp bảo hiểm quản lý. Dù thị trường biến động, tỷ suất sinh lời không bao giờ thấp hơn mức tối thiểu đã được cam kết trong hợp đồng, đảm bảo sự an tâm cho nhà đầu tư.

Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng phí dịch vụ theo hợp đồng

Bên mua bảo hiểm trả cho doanh nghiệp các khoản phí được quy định rõ trong hợp đồng, giúp duy trì và vận hành quỹ đầu tư hiệu quả.

Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm liên kết chung

Xem thêm: Bảo hiểm tín dụng có cần thiết không?

3. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm liên kết chung

Bảo hiểm liên kết chung đem đến cho người tham gia sự kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư sinh lời, phù hợp với cả những người mới bắt đầu và nhà đầu tư muốn tìm kiếm sự an toàn. Các quyền lợi nổi bật khi tham gia bảo hiểm liên kết chung như:

Nhận quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư

Khi tham gia, khách hàng vừa được bảo vệ trước những rủi ro tài chính, vừa có cơ hội gia tăng tài sản. Với quyền lợi bảo hiểm rủi ro, doanh nghiệp sẽ chi trả tài chính nếu người được bảo hiểm không may tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn.

Số tiền chi trả tối thiểu thường bằng 5 lần phí bảo hiểm định kỳ năm đầu đối với hợp đồng đóng phí định kỳ, hoặc bằng 125% phí bảo hiểm đối với hợp đồng đóng phí một lần. Quyền lợi đầu tư cho phép khách hàng hưởng toàn bộ kết quả từ quỹ liên kết chung với lãi suất không thấp hơn mức đã cam kết trong hợp đồng.

Xem thêm: Chứng chỉ quỹ là gì? Đầu tư như thế nào để đảm bảo an toàn?

Kênh đầu tư an toàn, minh bạch

Danh mục đầu tư của quỹ liên kết chung chủ yếu gồm tiền gửi kỳ hạn, trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp, mang lại độ an toàn cao. Doanh nghiệp bảo hiểm công khai chi tiết hoạt động đầu tư, chi phí và lợi nhuận, giúp khách hàng nắm rõ đồng vốn của mình đang được sử dụng ra sao.

Đầu tư an nhàn, tiết kiệm thời gian

Không giống các hình thức đầu tư truyền thống đòi hỏi vốn lớn và kiến thức chuyên sâu, sản phẩm này cho phép bạn chỉ cần một khoản tiền hợp lý và ủy thác hoàn toàn việc đầu tư cho công ty bảo hiểm. Điều này giúp tiết kiệm thời gian, giảm áp lực và vẫn đảm bảo sinh lời ổn định.

Linh hoạt trong kế hoạch tài chính

Khách hàng được tùy chỉnh các điều khoản hợp đồng như mức phí đóng, hình thức đóng phí hoặc chuyển đổi giá trị đầu tư để phù hợp với nhu cầu từng giai đoạn và khả năng tài chính.

Xem thêm: Cách lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý, hiệu quả

Khả năng rút tiền và vay từ giá trị hợp đồng

Người tham gia có thể rút tiền nhiều lần hoặc vay tới 80% giá trị hợp đồng để phục vụ những mục đích quan trọng như mua nhà, đầu tư kinh doanh, chăm sóc sức khỏe hoặc giáo dục cho con cái.

Các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm liên kết chung

4. Đối tượng nên tham gia bảo hiểm liên kết chung

Bảo hiểm liên kết chung là lựa chọn phù hợp cho những ai muốn kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư an toàn. Sản phẩm này đặc biệt thích hợp với người vừa cần được bảo vệ trước các rủi ro về sức khỏe, tính mạng, vừa mong muốn gia tăng giá trị tài sản thông qua kênh đầu tư ổn định.

Đối với những người chưa có nhiều kinh nghiệm hoặc thời gian quản lý đầu tư cá nhân, bảo hiểm liên kết chung mang lại lợi thế lớn. Việc đầu tư sẽ được ủy thác cho công ty bảo hiểm, giúp tiết kiệm thời gian, giảm áp lực và đảm bảo tính minh bạch trong quản lý vốn.

Nhờ quỹ liên kết chung tập trung vào các kênh đầu tư an toàn như tiền gửi có kỳ hạn, trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp, khách hàng có thể yên tâm về mức độ rủi ro thấp và lãi suất không thấp hơn cam kết trong hợp đồng.

Xem thêm: Tín phiếu là gì? Phân biệt tín phiếu, trái phiếu và cổ phiếu

Sản phẩm cũng rất phù hợp với người có thu nhập ổn định và mong muốn chủ động điều chỉnh các điều khoản hợp đồng theo từng giai đoạn của cuộc sống. Người tham gia có thể thay đổi mức phí bảo hiểm, hình thức đóng phí, hoặc quyền lợi đầu tư sao cho phù hợp với nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình. Ngoài ra, việc rút tiền hoặc vay dựa trên giá trị hợp đồng khi cần thiết cũng mang lại sự linh hoạt đáng kể.

Vậy nên, đối tượng có thể tham gia bảo hiểm liên kết chung gồm:

Người muốn bảo vệ bản thân trước rủi ro sức khỏe và tính mạng và tích lũy tài sản một cách an toàn.

Người bận rộn hoặc thiếu kinh nghiệm đầu tư, cần một giải pháp chuyên nghiệp và minh bạch.

Người mong muốn sử dụng bảo hiểm như công cụ tài chính linh hoạt, dễ điều chỉnh trong suốt thời hạn hợp đồng.

Ai nên tham gia vào bảo hiểm liên kết chung?

Xem thêm: Các cách bảo mật tài khoản ngân hàng mà bạn cần phải biết sớm!

5. Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm liên kết chung

5.1 Giá trị hoàn lại của bảo hiểm liên kết chung là gì?

Giá trị hoàn lại của bảo hiểm liên kết chung là số tiền người tham gia nhận được khi hủy hợp đồng trước thời hạn hoặc trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, được tính từ giá trị tài khoản trừ đi chi phí chấm dứt hợp đồng và các khoản nợ (nếu có).

5.2. Bao nhiêu tuổi có thể tham gia bảo hiểm liên kết chung?

Bảo hiểm liên kết chung chấp nhận người tham gia từ 0 hoặc 30 ngày tuổi đến khoảng 60 - 65 tuổi tại thời điểm hợp đồng có hiệu lực. Một số sản phẩm mở rộng tới 70 tuổi, với tuổi kết thúc hợp đồng có thể đạt 85 - 100 tuổi tùy quy định và chính sách của từng công ty.

5.3. Có nên mua bảo hiểm liên kết chung tại ngân hàng không?

Có, bạn có thể cân nhắc mua bảo hiểm liên kết chung tại ngân hàng nếu ưu tiên sự tiện lợi, uy tín và muốn được tư vấn nhanh chóng. Ngân hàng giúp dễ dàng tiếp cận sản phẩm, thanh toán minh bạch và nhận nhiều ưu đãi, nhưng vẫn cần đọc kỹ hợp đồng và hiểu rõ quyền lợi trước khi ký kết.

VPBank là ngân hàng hợp tác phân phối bảo hiểm liên kết chung với nhiều công ty bảo hiểm lớn. Khách hàng khi mua qua VPBank được hưởng quyền lợi bảo vệ và đầu tư từ sản phẩm bảo hiểm, tận hưởng dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp, quy trình giao dịch nhanh gọn cùng các chương trình khuyến mãi định kỳ.

Các lưu ý khi tham gia vào bảo hiểm liên kết chung