Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Ưu và nhược điểm

Thẻ tín dụng

20/08/2025

Trong thời đại số, việc sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng đã và đang trở thành nhu cầu thiết yếu của nhiều khách hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về các quy định và nghĩa vụ tài chính đi kèm, đặc biệt là mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì.

Ở nội dung sau, VPBank chia sẻ chi tiết về mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng, cách kiểm tra và thanh toán đúng hạn để duy trì lịch sử tín dụng tốt, tránh được các khoản phí phạt phát sinh.

1. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ cần thanh toán cho ngân hàng vào ngày đến hạn để duy trì trạng thái thẻ tín dụng và tránh bị phạt chậm thanh toán. Số tiền này thường dao động từ 5% - 10% trên tổng dư nợ trong kỳ sao kê, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Ví dụ: Nếu trong kỳ sao kê, chủ thẻ chi tiêu tổng cộng 10 triệu đồng và ngân hàng quy định mức thanh toán tối thiểu là 5%. Lúc này, chủ thẻ cần thanh toán ít nhất 500.000 đồng vào ngày đến hạn.

Hạn mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng không giúp chủ thẻ miễn lãi toàn bộ dư nợ. Phần còn lại chưa thanh toán vẫn bị tính lãi suất theo quy định của ngân hàng. Việc thanh toán mức tối thiểu hiện đang là lựa chọn phổ biến của nhiều khách hàng khi chưa có đủ khả năng tài chính để thanh toán toàn bộ dư nợ trong kỳ.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Cùng tìm hiểu: Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 2 cách nâng hạn mức đơn giản nhất

2. Ưu điểm và hạn chế khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Việc chỉ thanh toán mức tối thiểu mỗi kỳ sao kê mang lại một số lợi ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính mà chủ thẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng.

2.1. Ưu điểm

Một số ưu điểm nếu chủ thẻ chọn chi trả mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng khi đến kỳ hạn:

Duy trì lịch sử tín dụng: Việc thanh toán đúng hạn, dù chỉ là mức tối thiểu, giúp bạn tránh bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng).
Tránh phí phạt chậm thanh toán: Một số ngân hàng không áp dụng phí phạt trong trường hợp chủ thẻ thực hiện thanh toán tối thiểu đúng hạn.
Giảm áp lực tài chính ngắn hạn: Nếu gặp khó khăn tạm thời thì việc chỉ thanh toán mức tối thiểu giúp chủ thẻ có thêm khoảng thời gian để xoay sở dòng tiền.

2.2. Hạn chế

Tuy đem đến nhiều lợi ích cho chủ thẻ nhưng nếu việc duy trì thanh toán tối thiểu liên tục có thể dẫn đến nhiều hệ lụy như:

Phát sinh lãi suất cao: Sau khi thanh toán tối thiểu, phần dư nợ còn lại bị tính lãi suất từ 18% - 36%/năm, tùy quy định và chính sách của ngân hàng.
Tăng áp lực tài chính về lâu dài: Do chỉ thanh toán một phần nhỏ, số tiền lãi phát sinh sẽ ngày càng tăng, khiến tổng số tiền phải trả sau cùng lớn hơn nhiều lần so với dư nợ ban đầu.
Ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng: Nếu liên tục chỉ thanh toán tối thiểu, hạn mức sử dụng dần bị thu hẹp, làm giảm khả năng chi tiêu và điểm tín dụng của chủ thẻ.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng giúp giảm áp lực về tài chính

3. Cách xem mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Việc nắm rõ mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng trong mỗi kỳ sao kê là quan trọng để chủ thẻ có thể chủ động kế hoạch tài chính và tránh rơi vào tình trạng chậm thanh toán.

VPBank hướng dẫn bạn các cách xem mức thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu đơn giản, nhanh chóng sau:

Cách 1: Kiểm tra qua bảng sao kê hàng tháng

Mỗi tháng, ngân hàng gửi bảng sao kê thẻ tín dụng cho chủ thẻ qua email hoặc ứng dụng ngân hàng điện tử. Trên sao kê sẽ thể hiện đầy đủ:

Tổng dư nợ hiện tại;
Mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng;
Hạn thanh toán;
Số tiền thanh toán toàn bộ để được miễn lãi.

Kiểm tra mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng VPBank trên bảng sao kê hàng tháng

Cách 2: Tra cứu qua ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking

Nếu sử dụng thẻ tín dụng của VPBank, chủ thẻ dễ dàng kiểm tra thông tin sao kê, bao gồm cả mức thanh toán tối thiểu, qua ứng dụng VPBank NEO hoặc website ngân hàng. Đây là cách nhanh chóng, tiện lợi và hoàn toàn miễn phí.

Cách 3: Liên hệ hotline chăm sóc khách hàng

Khách hàng liên hệ trực tiếp tới hotline VPBank 1900 545415 để được nhân viên tư vấn và cung cấp thông tin mức thanh toán tối thiểu.

Cách 4: Kiểm tra tại quầy giao dịch

Trong trường hợp cần đối chiếu hoặc kiểm tra chi tiết, khách hàng mang theo giấy tờ tùy thân (CCCD) đến quầy giao dịch VPBank gần nhất để tra cứu thông tin dư nợ và mức thanh toán tối thiểu.

VPBank khuyến nghị chủ thẻ tín dụng nên chủ động kiểm tra mức thanh toán tối thiểu sớm (sau ngày sao kê) để có kế hoạch thanh toán đúng hạn, tránh bị tính phí và lãi suất cao.

Đến quầy giao dịch VPBank để được kiểm tra mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Xem thêm: Tất tần tật những thông tin cần biết về thẻ tín dụng

4. Hướng dẫn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng

Để chủ thể dễ dàng chủ động trong việc kiểm soát tài chính và thanh toán dư nợ đúng hạn, các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng hình thức thanh toán thẻ tín dụng.

VPBank hướng dẫn bạn chi tiết các phương thức thanh toán, từ trực tuyến đến trực tiếp sau đây.

4.1. Thanh toán qua Internet Banking

Nếu bạn đã đăng ký dịch vụ Internet Banking tại ngân hàng phát hành thẻ, việc thanh toán dư nợ trở nên đơn giản chỉ với vài thao tác:

Truy cập website chính thức của ngân hàng và đăng nhập tài khoản Internet Banking.
Chọn mục “Ngân hàng điện tử”, sau đó nhấn “Thanh toán” → “Thanh toán thẻ nợ”.
Chọn tài khoản thanh toán và chọn số thẻ tín dụng cần thanh toán.
Chọn mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng.
Nhập mã OTP xác nhận giao dịch.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng trên Internet Banking đơn giản và nhanh chóng

4.2. Thanh toán qua Mobile Banking

Cách thực hiện như sau:

Đăng nhập ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng.
Chọn mục “Dịch vụ thẻ” hoặc “Tra cứu thẻ”.
Chọn thẻ tín dụng cần thanh toán.
Lựa chọn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng.
Kiểm tra thông tin và xác nhận bằng mã OTP.

Khách hàng VPBank sẽ sử dụng ứng dụng VPBank NEO để thực hiện thanh toán mức tối thiểu nhanh chóng, an toàn.

4.3. Thanh toán qua ví điện tử

Nhiều ví điện tử như MoMo, Zalo Pay, Viettel Pay hỗ trợ tính năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Điều kiện duy nhất là bạn cần liên kết thẻ tín dụng với ví. Các bước thực hiện như sau:

Đăng nhập vào ví điện tử, chọn “Thanh toán thẻ tín dụng”.
Nhập số thẻ tín dụng hoặc số tài khoản thẻ.
Chọn thanh toán tối thiểu.
Kiểm tra và xác nhận giao dịch bằng OTP.

Lưu ý: Thanh toán qua ví điện tử sẽ được ghi nhận ngay lập tức hoặc trong vòng 24 giờ, tuỳ thuộc vào quy định từng ví.

4.4. Thanh toán qua ứng dụng ngân hàng khác

Ngoài ngân hàng phát hành thẻ, chủ thẻ vẫn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng thông qua tài khoản tại ngân hàng khác. Cụ thể như sau:

Truy cập ứng dụng ngân hàng mà bạn đang sử dụng.
Chọn chức năng Chuyển khoản.
Nhập số tài khoản thẻ tín dụng và số tiền cần thanh toán.
Ghi rõ nội dung: Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng + Họ tên + Số thẻ.
Xác nhận giao dịch bằng mã OTP.

4.5. Thanh toán qua điểm giao dịch đối tác

Một số ngân hàng liên kết với các đối tác như siêu thị, cửa hàng tiện lợi (Circle K, FamilyMart) hoặc điểm tài chính (Payoo). Chủ thẻ có thể đến trực tiếp và yêu cầu thanh toán thanh toán thẻ tín dụng.

4.6. Thanh toán tự động

Đây được xem là giải pháp tối ưu cho những khách hàng bận rộn, không muốn bỏ lỡ ngày đến hạn thanh toán. Khi đăng ký dịch vụ này, ngân hàng tự động trích số tiền từ tài khoản thanh toán của bạn để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng vào ngày đến hạn.

Để đăng ký thanh toán tự động thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện:

Mang theo CCCD/CMND/Hộ chiếu đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng phát hành thẻ.
Điền đầy đủ thông tin vào đơn đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.
Nộp lệ phí giao dịch (nếu có).
Xác nhận đăng ký thành công, hệ thống sẽ tự động trích tiền mỗi kỳ sao kê.

4.7. Thanh toán tại cây ATM

Nếu không quen giao dịch trực tuyến, chủ thẻ có thể lựa chọn thanh toán tại cây ATM của ngân hàng phát hành. Cách thực hiện gồm các bước sau:

Đưa thẻ ATM vào khe đọc và nhập mã PIN.
Chọn mục Thanh toán hóa đơn → Tín dụng → Thanh toán nợ thẻ tín dụng.
Nhập số thẻ tín dụng và mức tối thiểu cần thanh toán.
Xác nhận giao dịch và nhận lại hóa đơn.

Lưu ý: Chủ thẻ cần thực hiện thanh toán tại ATM trước hạn thanh toán ít nhất 1 - 2 ngày để tránh phát sinh phí phạt do chậm trễ xử lý.

4.8. Thanh toán tại quầy giao dịch

Hình thức truyền thống này phù hợp với khách hàng muốn được nhân viên ngân hàng hỗ trợ trực tiếp. Quy trình thanh toán như sau:

Mang theo CCCD đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng phát hành thẻ.
Yêu cầu nhân viên kiểm tra dư nợ và hỗ trợ thanh toán.
Nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản theo hướng dẫn.
Ký xác nhận và nhận biên lai giao dịch.

5. Những câu hỏi thường gặp về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

- Có thể thay đổi mức thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng được không?

Không. Mức thanh toán tối thiểu do ngân hàng quy định theo tỷ lệ phần trăm trên tổng dư nợ và không thể thay đổi theo yêu cầu của khách hàng.

- Thanh toán nhiều hơn mức dư nợ tối thiểu có sao không?

Việc thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu hoặc toàn bộ dư nợ giúp chủ thẻ có thể được miễn lãi suất cho giao dịch chi tiêu trong kỳ, duy trì điểm tín dụng và không phát sinh thêm lãi suất hoặc phí phạt.

- Thanh toán mức tối thiểu thẻ tín dụng liên tục có gặp vấn đề gì không?

Trường hợp bạn chỉ thanh toán mức tối thiểu trong nhiều kỳ liên tiếp sẽ gặp phải các rủi ro như sau:

Tổng số tiền lãi phải trả tăng cao theo thời gian;
Hạn mức tín dụng bị giảm do ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng của bạn;
Điểm tín dụng bị ảnh hưởng, gây khó khăn khi muốn vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng mới.

- Thanh toán hoàn toàn dư nợ với thanh toán tối thiểu dư nợ thẻ tín dụng cái nào tốt hơn?

Thanh toán toàn bộ dư nợ luôn là lựa chọn tối ưu nhất. Việc thanh toán tối thiểu chỉ nên được sử dụng trong trường hợp bạn gặp khó khăn tài chính tạm thời, cần xoay dòng tiền.

Thanh toán mức tối thiểu thẻ tín dụng liên tục trong nhiều kỳ có thể làm giảm điểm tín dụng

Có thể bạn quan tâm:

Hiểu rõ các quy định về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì và những ưu, nhược điểm đi kèm giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh và phù hợp với khả năng của bản thân. Nếu bạn đang sở hữu thẻ tín dụng VPBank, đừng quên kiểm tra kỹ sao kê hàng tháng và lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp, đảm bảo quyền lợi và tài chính bền vững.

Chia sẻ: