Có nên dùng thẻ tín dụng không? Ưu điểm và hạn chế khi dùng

Có nên dùng thẻ tín dụng không khiến nhiều người băn khoăn bởi sử dụng không đúng cách sẽ gây ra nợ xấu và lãi suất cao. Trong bài viết này, VPBank sẽ phân tích rõ các ưu điểm và hạn chế khi dùng thẻ tín dụng, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt nhé!

1. Top 9 ưu điểm khi dùng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng đem đến nhiều lợi ích giúp bạn chi tiêu linh hoạt, cung cấp các ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là các ưu điểm nổi bật khi sử dụng thẻ tín dụng.

1.1. Chi tiêu thoải mái, không lo thiếu tiền

Với thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu trước và trả tiền sau, giúp giải quyết các khoản chi tiêu đột xuất mà không cần phải có tiền mặt ngay lập tức. Điều này đặc biệt hữu ích khi bạn cần mua sắm gấp hoặc trang trải cho các chi phí bất ngờ.

1.2. Nhiều ưu đãi hấp dẫn khi mua sắm

Chủ thẻ tín dụng thường xuyên nhận được các ưu đãi hấp dẫn từ các cửa hàng, bao gồm hoàn tiền, giảm giá hoặc tích điểm thưởng khi mua sắm. Các chương trình khuyến mãi này giúp bạn tiết kiệm chi phí khi chi tiêu cho các sản phẩm hoặc dịch vụ yêu thích.

1.3. Đa dạng hình thức thanh toán

Thẻ tín dụng cung cấp nhiều phương thức thanh toán linh hoạt, từ thanh toán trực tiếp tại cửa hàng, mua sắm online cho đến lựa chọn thanh toán trả góp với lãi suất ưu đãi. Điều này đem đến sự thuận tiện và sự lựa chọn cho người dùng trong việc thanh toán các giao dịch.

Thẻ tín dụng có nhiều hình thức thanh toán linh hoạt

1.4. Giao dịch quốc tế, thanh toán toàn cầu

Thẻ tín dụng quốc tế được chấp nhận ở hầu hết các quốc gia, giúp bạn dễ dàng thực hiện các giao dịch khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài. Việc thanh toán bằng thẻ giúp tiết kiệm thời gian và giảm thiểu rủi ro mang tiền mặt khi di chuyển.

Xem thêm: Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Các loại thẻ phổ biến hiện nay

1.5. Bảo mật cao, an toàn để sử dụng

Với công nghệ bảo mật tiên tiến như chip EMV và mã OTP, thẻ tín dụng đem đến sự bảo vệ cao cho các giao dịch của bạn. Các biện pháp này giúp ngăn ngừa gian lận và bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng một cách tối ưu.

Thẻ tín dụng VPBank có độ bảo mật cao, an toàn khi dùng

1.6. Luôn sẵn tiền cho trường hợp khẩn cấp

Trong những tình huống khẩn cấp như bệnh tật, tai nạn hoặc các chi phí bất ngờ, thẻ tín dụng là nguồn tài chính dự phòng giúp bạn vượt qua. Điều này đảm bảo rằng bạn luôn có sẵn khoản tiền khi cần thiết mà không phải lo lắng về việc vay mượn.

Xem thêm: 10 giải pháp bảo mật tài khoản ngân hàng hiệu quả

1.7. Miễn lãi lên tới 55 ngày

Một trong những ưu điểm nổi bật của thẻ tín dụng là chính sách miễn lãi lên tới 55 ngày. Nếu bạn thanh toán hết số dư trước hạn, bạn không phải chịu bất kỳ khoản phí lãi suất nào giúp tiết kiệm chi phí khi sử dụng thẻ.

1.8. Theo dõi và kiểm soát chi tiêu chặt chẽ

Với thẻ tín dụng, bạn dễ dàng theo dõi tất cả các giao dịch qua báo cáo chi tiết từ ngân hàng. Việc này giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tránh lãng phí và duy trì tài chính cá nhân một cách hợp lý, đồng thời theo dõi các khoản vay và thanh toán.

1.9. Xây dựng điểm tín dụng uy tín chuẩn bị cho tương lai

Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt. Điều này rất quan trọng khi bạn cần vay vốn trong tương lai, vì điểm tín dụng cao giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay với lãi suất ưu đãi và các điều kiện vay thuận lợi hơn.

Thường xuyên kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trên app VPBank NEO

Xem thêm: Điều kiện và cách làm thẻ tín dụng chi tiết tại ngân hàng

2. Kinh nghiệm sử dụng thẻ tín dụng an toàn, hiệu quả

Để tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng mà vẫn bảo vệ an toàn tài chính cá nhân, bạn cần lưu ý một số kinh nghiệm quan trọng dưới đây.

• Giữ thông tin thẻ cẩn thận: Đảm bảo rằng bạn không chia sẻ số thẻ, mã CVV, hoặc mã OTP cho bất kỳ ai để tránh bị lừa đảo hoặc gian lận. Việc bảo mật thông tin thẻ giúp ngăn chặn kẻ xấu lợi dụng thông tin của bạn.

• Theo dõi lịch sử giao dịch thường xuyên: Kiểm tra các giao dịch qua ngân hàng điện tử hoặc nhận tin nhắn để phát hiện kịp thời các giao dịch bất thường. Việc này giúp bạn nhanh chóng phát hiện ra những hành vi gian lận và có biện pháp xử lý ngay.

• Trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn hoặc trước hạn: Hãy luôn đảm bảo thanh toán đúng hạn hoặc trước hạn để tránh bị tính lãi suất cao và mất quyền lợi miễn lãi. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí, tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

• Chọn ngân hàng và loại thẻ có chế độ bảo mật tốt: Lựa chọn các ngân hàng cung cấp các tính năng bảo mật tiên tiến như xác thực 2 yếu tố và mã OTP khi giao dịch online. Điều này giúp bảo vệ thông tin thẻ khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.

• Sử dụng thẻ cho những giao dịch cần thiết: Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản chi tiêu thực sự cần thiết và đảm bảo rằng bạn không chi tiêu vượt quá khả năng tài chính của mình. Việc này giúp bạn tránh được tình trạng nợ xấu và mất kiểm soát tài chính.

• Khai báo mất thẻ ngay lập tức nếu bị mất hoặc phát hiện giao dịch nghi vấn: Nếu bạn phát hiện thẻ bị mất hoặc có giao dịch đáng ngờ, hãy thông báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ kịp thời. Điều này giúp ngừng các giao dịch trái phép và bảo vệ tài khoản của bạn.

• Tận dụng ưu đãi, chi tiêu hợp lý: Mặc dù chương trình hoàn tiền và ưu đãi là rất hấp dẫn, nhưng bạn vẫn nên chi tiêu hợp lý và tránh mua sắm không cần thiết. Việc tận dụng ưu đãi thông minh giúp bạn tiết kiệm chi phí mà vẫn không rơi vào tình trạng chi tiêu quá đà.

Bạn cần bảo vệ thông tin thẻ tín dụng khi thanh toán

Xem thêm: Cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh, hiệu quả 

3. Ai nên làm thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng đem đến nhiều lợi ích, nhưng không phải ai cũng phù hợp để sử dụng. Dưới đây là các đối tượng nên làm thẻ tín dụng:

• Người từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ để chịu trách nhiệm về tài chính.

• Người có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ, thường từ 4,5 triệu đồng/tháng trở lên.

• Người cần công cụ chi tiêu tiện lợi và muốn tận dụng các ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm.

• Người muốn xây dựng lịch sử tín dụng tốt để vay vốn hoặc thực hiện các giao dịch tài chính trong tương lai.

• Người có thu nhập ổn định, sinh viên, người lao động trẻ muốn mở thẻ với hạn mức thấp hoặc bảo đảm tài sản.

Người có thu nhập ổn định có thể mở thẻ tín dụng 

Xem thêm: Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng mua nhà từ A đến Z

4. Những sai lầm khi dùng thẻ tín dụng bạn nên lưu ý

Dưới đây là những sai lầm phổ biến khi sử dụng thẻ tín dụng mà bạn cần tránh.

• Thanh toán chậm: Việc trả nợ trễ hạn khiến bạn phải chịu phí phạt và lãi suất cao, gây gánh nặng tài chính không cần thiết. Đảm bảo thanh toán đúng hạn để tránh những chi phí này và duy trì sự ổn định tài chính.

• Bỏ qua quy định sử dụng thẻ: Mỗi thẻ tín dụng có chu kỳ thanh toán, phí thường niên, lãi suất và ưu đãi khác nhau. Nếu không nắm rõ các quy định này, bạn mất đi lợi ích quan trọng và thậm chí bị phạt. Đọc kỹ các điều khoản thẻ để tận dụng tối đa các ưu đãi.

• Để lộ thông tin thẻ: Chia sẻ số thẻ, mã CVV hoặc để thẻ ở nơi không an toàn dẫn đến việc bị gian lận hoặc mất cắp thông tin. Hãy giữ thông tin thẻ cẩn thận và tránh để thẻ ở những nơi dễ bị tiếp cận.

• Mở quá nhiều thẻ cùng lúc: Mở nhiều thẻ gây khó khăn trong việc quản lý chi tiêu, tăng phí thường niên và làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Hãy cân nhắc mở thẻ khi thực sự cần thiết và khi bạn có khả năng quản lý tốt.

• Chi tiêu không kiểm soát: Điều này dễ khiến bạn chi tiêu vượt khả năng tài chính, dẫn đến nợ xấu và khó khăn trong việc trả nợ sau này. Hãy chi tiêu hợp lý và theo dõi sát sao chi tiêu của mình.

• Chỉ thanh toán số dư tối thiểu: Mặc dù thanh toán số dư tối thiểu giúp bạn duy trì tài khoản thẻ, nhưng về lâu dài phát sinh lãi suất cao, khiến khoản nợ ngày càng tăng. Cố gắng thanh toán hết số dư mỗi tháng để tránh phải trả lãi.

• Tin tưởng thiết bị không an toàn: Việc không kiểm tra máy ATM hoặc thiết bị quẹt thẻ có thể bị gắn thiết bị gian lận là sai lầm phổ biến. Hãy luôn kiểm tra kỹ các thiết bị trước khi sử dụng thẻ để bảo vệ thông tin cá nhân.

• Sử dụng thẻ chỉ vì phần thưởng: Dùng thẻ chỉ để nhận các phần thưởng hoặc ưu đãi dẫn đến chi tiêu không kiểm soát. Đảm bảo rằng việc sử dụng thẻ luôn đi kèm với kế hoạch chi tiêu hợp lý và không gây ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn.

5. Cách làm thẻ tín dụng nhanh chóng chỉ trong 3 phút tại VPBank

Đăng ký mở thẻ tín dụng tại VPBank đơn giản mà còn cực kỳ nhanh chóng. Chỉ cần vài bước thực hiện qua hình thức trực tuyến, bạn có thể sở hữu thẻ tín dụng tiện lợi. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết:

Cách 1 - Đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến qua website VPBank

• Bước 1: Truy cập website VPBank qua đường link: Mở thẻ tín dụng online | VPBank.

• Bước 2: Điền thông tin cơ bản như họ tên, số điện thoại, email và quốc tịch, rồi chọn “Tôi không phải người máy” và nhấn "Tiếp tục".

• Bước 3: Lựa chọn các lợi ích chính của thẻ (Điểm thưởng, Rút tiền mặt, Vé máy bay miễn phí, Hoàn tiền, v.v.). Nếu đã chọn thẻ, bạn bỏ qua và xem tất cả các thẻ. Sau đó, nhấn “Tiếp theo”.

• Bước 4: Chọn thẻ tín dụng phù hợp, nếu muốn xem chi tiết thẻ, chọn “Chi tiết”. Nhấn “Đăng ký thẻ này” để tiếp tục.

• Bước 5: Điền thông tin cá nhân theo yêu cầu.

• Bước 6: Chờ xét duyệt và nhận thẻ của bạn.

Cách 2 - Đăng ký thẻ tín dụng qua ứng dụng VPBank NEO

• Bước 1: Đăng nhập tài khoản VPBank NEO trên ứng dụng (tải từ Google Play hoặc App Store). Vào menu chọn "Thẻ" và nhấn “Mở thẻ tín dụng”.

• Bước 2: Chọn loại thẻ tín dụng bạn muốn mở và nhấn “Tiếp tục”.

• Bước 3: Nhập thông tin về hạn mức thẻ, câu hỏi bảo mật và chi nhánh giao dịch, rồi nhấn “Tiếp tục”.

• Bước 4: Điền thông tin cá nhân và nhấn “Tiếp tục”.

• Bước 5: Cung cấp thông tin người tham chiếu và nhấn “Đồng ý”.

• Bước 6: Kiểm tra lại thông tin đã nhập và chọn “Xác nhận”.

• Bước 7: Nhập mã OTP và hoàn tất đăng ký.

Với các bước đơn giản và nhanh chóng, bạn chỉ mất khoảng 3 phút để đăng ký thẻ tín dụng VPBank trực tuyến. Nếu cần hỗ trợ, bạn cũng có thể gọi đến tổng đài 1900 5454 15 để được nhân viên hướng dẫn chi tiết.

Cách đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến trên app VPBank NEO

Có thể bạn quan tâm: 

• 12 app vay tiền online nhanh chỉ cần CCCD uy tín 2026

• Vay tiêu dùng - Vay tín chấp - Vay tín dụng theo lương VPBank

• Vay tín chấp theo bảng lương: Điều kiện và thủ tục vay

Như vậy, có nên dùng thẻ tín dụng không phụ thuộc vào cách bạn quản lý và sử dụng. Nếu được sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng đem đến nhiều lợi ích, từ chi tiêu linh hoạt đến các ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, bạn cần cẩn trọng để tránh rủi ro tài chính. 

Nếu bạn đang cân nhắc mở thẻ tín dụng, VPBank chính là lựa chọn hoàn hảo với các sản phẩm thẻ đa dạng và ưu đãi hấp dẫn. Đăng ký để trải nghiệm tiện ích và bảo mật từ VPBank!