3D Secure là gì? Vai trò, cách hoạt động và ứng dụng của nó

Khi hình thức giao dịch trực tuyến trở thành xu hướng trong thời đại số thì việc đảm bảo an toàn là mối quan tâm hàng đầu của ngân hàng và người tiêu dùng. Để tăng mức độ bảo mật, VPBank và các ngân hàng khác đã áp dụng công nghệ 3D Secure - giải pháp xác thực tiên tiến giúp bảo vệ chủ thẻ trước rủi ro giao dịch gian lận. Vậy 3D Secure là gì và vì sao nó đóng vai trò quan trọng trong các hoạt động thanh toán hiện đại? Hãy cùng VPBank tìm hiểu sau đây.

1. 3D Secure là gì?

3D Secure là hình thức bảo mật nâng cao được thiết kế để bảo vệ chủ thẻ khi thực hiện các giao dịch mua sắm trực tuyến. Hình thức thức này giúp xác thực người dùng bằng cách yêu cầu nhập thêm mã OTP (One-Time Password) - mật khẩu dùng một lần được gửi qua SMS ngay tại thời điểm giao dịch diễn ra. Mã OTP có hiệu lực trong khoảng 30 giây đến 2 phút, đảm bảo chỉ chính chủ thẻ mới có thể hoàn tất thanh toán.

3D Secure là gì?

Hiện nay, công nghệ này có hai phiên bản phổ biến là 3D Secure 1.0 và 3D Secure 2.0. Mỗi phiên bản có đặc điểm khác nhau, cụ thể như sau:

Công nghệ 3D Secure có nhiều tên gọi khác nhau bởi mỗi tổ chức phát hành thẻ quốc tế sẽ đặt tên riêng. Việc sử dụng các tên thương hiệu khác nhau không ảnh hưởng đến bản chất công nghệ. Dù được gọi theo cách nào, 3D Secure vẫn đảm bảo xác thực danh tính và giảm rủi ro gian lận trong thanh toán trực tuyến. 

• Visa: Visa Secure (EMV® 3-D Secure);

• MasterCard: Mastercard Identity Check;

• JCB: J/Secure;

• American Express: American Express SafeKey.

Xem thêm: Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng thẻ tín dụng thông thái

2. Vai trò của công nghệ bảo mật 3D Secure

Trong hệ sinh thái thanh toán trực tuyến, công nghệ 3D Secure được xem như là một lớp lá chắn bảo vệ cuối cùng, đảm bảo rằng chỉ chính chủ thẻ mới có thể hoàn tất giao dịch.

Vì vậy, công nghệ bảo mật 3D Secure có một số vai trò quan trọng như sau:

Xác thực danh tính khách hàng

Khi người dùng thực hiện thanh toán trực tuyến, hệ thống 3D Secure yêu cầu xác nhận giao dịch bằng OTP được gửi qua SMS. Điều này giúp ngân hàng nhận biết ai đang thực sự thực hiện giao dịch - chính chủ hay kẻ gian.

Ngăn chặn hành vi gian lận và đánh cắp thông tin

Trong trường hợp thông tin thẻ bị lộ, kẻ xấu không thể hoàn tất giao dịch nếu không có mã OTP. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro mất tiền không rõ nguyên nhân.

Tăng niềm tin vào thương mại điện tử

Khi các khách hàng cảm thấy an tâm về tính bảo mật trong giao dịch, họ chủ động mua sắm trực tuyến nhiều hơn cũng như tạo ra giá trị bền vững cho hệ sinh thái ngân hàng - người bán - khách hàng.

Giảm tỷ lệ khiếu nại, hoàn tiền (chargeback)

Việc yêu cầu xác thực giao dịch giúp ngân hàng và đơn vị chấp nhận thẻ chứng minh được khách hàng thực sự là người thực hiện giao dịch, từ đó hạn chế các yêu cầu hoàn tiền do nghi ngờ gian lận.

3D Secure ngăn chặn tình trạng đánh cắp thông tin khi giao dịch online

Cùng tìm hiểu: 7 cách bảo mật tài khoản ngân hàng bạn cần biết sớm

3. Công nghệ 3D Secure hoạt động như thế nào?

Khi khách hàng thực hiện thanh toán trực tuyến bằng thẻ ngân hàng quốc tế (Visa/Mastercard), công nghệ 3D Secure được tự động kích hoạt để xác thực chủ thẻ, đảm bảo an toàn cho giao dịch.

Quy trình 5 bước hoạt động của 3D Secure tại thời điểm thanh toán cơ bản như sau:

• Bước 1: Khách hàng nhập thông tin thẻ bao gồm: Số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn, mã bảo mật CVV/CVC.

• Bước 2: Hệ thống yêu cầu khách hàng lựa chọn phương thức nhận mã OTP (nếu đã đăng ký cả SMS và Email).

• Trường hợp chỉ đăng ký 1 kênh (SMS hoặc Email): Hệ thống tự động gửi OTP qua kênh đó, không hiển thị lựa chọn.

• Trường hợp đã đăng ký cả hai kênh: khách hàng chủ động chọn kênh nhận OTP (SMS hoặc Email).

• Bước 3: Ngân hàng gửi mã OTP có hiệu lực trong thời gian ngắn (30 giây đến 2 phút) tới khách hàng qua kênh đã chọn.

• Bước 4: Khách hàng nhập mã OTP để hoàn tất bước xác thực.

• Bước 5: Giao dịch được xác nhận thành công, quá trình thanh toán hoàn tất.

Điểm nổi bật trong cách thức mà 3D secure vận hành như:

• Tùy biến linh hoạt theo kênh OTP đã đăng ký, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng.

• Tự động hóa quy trình xác thực với khả năng tích hợp xác minh qua cả email và SMS.

• Chỉ kích hoạt khi thanh toán tại website/ứng dụng có hỗ trợ 3D Secure, đảm bảo hoạt động đúng lúc, đúng nơi.

Nhờ quy trình bảo mật theo từng bước rõ ràng, công nghệ 3D Secure mang đến sự an tâm tuyệt đối khi khách hàng thực hiện thanh toán trực tuyến, đặc biệt trong môi trường số ngày càng nhiều rủi ro như hiện nay.

Xem thêm: Rủi ro lãi suất là gì? Nguyên nhân dẫn  đến rủi ro lãi suất

VPBank gửi mã OTP qua tin nhắn để khách hàng hoàn tất giao dịch trên thẻ VISA & MasterCard

Xem thêm: Thẻ MasterCard là gì? Phân biệt thẻ MasterCard và thẻ VISA

4. Ứng dụng của 3D Secure trong ngân hàng VPBank

Là một trong những ngân hàng tiên phong trong chuyển đổi số, VPBank đã triển khai công nghệ 3D Secure trên toàn bộ thẻ quốc tế do ngân hàng phát hành (Visa/Mastercard). Công nghệ này giúp bảo vệ khách hàng khi thanh toán trực tuyến, ngăn ngừa các hành vi gian lận và đảm bảo giao dịch chỉ được xác nhận bởi chính chủ thẻ.

Cách thức mà 3D Secure hoạt động trong ngân hàng VPBank như sau:

• Khi khách hàng sử dụng thẻ quốc tế của VPBank để thanh toán tại các website có hỗ trợ 3D Secure, hệ thống tự động kích hoạt quy trình xác thực.

• Khách hàng nhận mã OTP qua SMS hoặc Email, tùy theo phương thức đã đăng ký.

• Mỗi mã OTP có hiệu lực từ 30 giây đến 2 phút và chỉ sử dụng được một lần duy nhất cho giao dịch đang thực hiện.

• Việc xác thực giao dịch sẽ chỉ hoàn tất khi mã OTP được nhập chính xác.

Với việc ứng dụng 3D Secure, VPBank giúp khách hàng an tâm hơn khi giao dịch online, hạn chế tình trạng gian lận, đánh cắp thông tin thẻ cũng như cam kết trong việc đầu tư cho bảo mật và tăng trải nghiệm người dùng.

VPBank đã áp dụng 3D Secure cho chủ thẻ VPBank MasterCard

5. Những câu hỏi thường gặp về 3D Secure

- Tại sao cần nhập mã OTP khi thanh toán trực tuyến?

Vì OTP là mật khẩu dùng một lần, được gửi đến chủ thẻ ở thời điểm thực hiện giao dịch online và đảm bảo chính chủ mới có thể hoàn tất việc thanh toán.

- Tất cả các giao dịch đều cần nhập mã OTP có đúng không?

Không bắt buộc mọi giao dịch đều cần có mã OTP. Với phiên bản 3D Secure 2.0, những giao dịch có mức độ rủi ro thấp sẽ được hệ thống xác minh ngầm mà không cần yêu cầu OTP.

- Nhận tin nhắn OTP có mất phí không?

Không. Khi nhận tin nhắn gửi mã OTP từ VPBank, chủ thẻ sẽ không cần thanh toán phí bởi ngân hàng tự trả phí với công ty viễn thông.

- Khi ở nước ngoài, tôi có thể nhận được tin nhắn mã OTP không?

Chủ thẻ cần thực hiện đăng ký dịch vụ chuyển vùng quốc tế của nhà mạng là có thể nhận mã OTP thông qua tin nhắn SMS bằng số điện thoại của Việt Nam.

- Nếu tôi không nhận được mã OTP, ngân hàng có gửi lại mã không?

Có. Ngân hàng sẽ gửi lại mã OTP nếu chủ thẻ chọn tính năng “Gửi lại mã OTP” trên giao diện xác thực, hoặc liên hệ tổng đài 1900 545 415 để được hỗ trợ ngay lập tức.

Công nghệ 3D Secure bảo mật, tiện lợi và an toàn với chủ thẻ

Có thể bạn quan tâm: 

• 3 cách sử dụng số thẻ tín dụng có thể bạn chưa biết| VPBank

• Sở hữu số tài khoản đẹp ngân hàng miễn phí - Đăng ký ngay!

• Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

Qua bài viết này, có thể thấy 3D Secure chính là giải pháp giúp ngân hàng và khách hàng cùng yên tâm trước những rủi ro trong môi trường số. VPBank luôn đi đầu trong việc áp dụng công nghệ xác thực tiên tiến, để đem đến cho khách hàng trải nghiệm thanh toán an toàn, tiện lợi và minh bạch.

Khi sử dụng thẻ quốc tế do VPBank phát hành, bạn hoàn toàn có thể tin tưởng rằng mọi giao dịch online của mình đều được bảo vệ ở cấp độ cao nhất. Liên hệ đến tổng đài 1900 545 415 để được tư vấn các sản phẩm thẻ của VPBank nhé.