Ngân hàng số là gì? Phân biệt với ngân hàng điện tử

Ngân hàng số là giải pháp tài chính hiện đại, giúp người dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng, tiện lợi và an toàn trong thời đại công nghệ 4.0 ngày nay.

Thuật ngữ ngân hàng số đã và đang được sử dụng phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, không nhiều người biết thực sự ngân hàng số là gì, có điểm khác biệt so với ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến hay không? Tại sao đây lại là xu hướng mới của hệ thống ngân hàng thương mại hiện nay? Bạn hãy cùng VPBank tìm hiểu qua các nội dung sau!

1. Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (hay còn gọi là Digital Banking) là một hình thức ngân hàng mà tất cả các hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống được số hóa và thực hiện thông qua các kênh trực tuyến (online), chủ yếu là ứng dụng di động và nền tảng web. Ngân hàng số hoạt động như một ngân hàng độc lập, không có quầy giao dịch truyền thống, cho phép khách hàng thực hiện mọi giao dịch từ xa 24/7 mà không cần đến chi nhánh.

Thay vì phải đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng truyền thống, khách hàng có thể thực hiện hầu hết mọi giao dịch tài chính, quản lý tài khoản và sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác... chỉ với một thiết bị có kết nối internet. 

Ngân hàng số - xu hướng tài chính số cho cuộc sống hiện đại

Các giao dịch chính của ngân hàng số bao gồm: 

• Giao dịch tài chính: Thanh toán hoá đơn, gửi tiết kiệm, chuyển khoản, vay vốn,...

• Quản lý tài khoản: Kiểm tra số dư, sao kê, lịch sử giao dịch

• Đầu tư và bảo hiểm: Mua bán chứng khoán, tham gia sản phẩm đầu tư, bảo hiểm

Xem thêm: 7 cách bảo mật tài khoản ngân hàng bạn cần phải biết sớm

2. Lợi ích của ngân hàng số

Ngân hàng số rõ ràng mang lại nhiều lợi ích nổi bật hơn so với ngân hàng truyền thống:

• Tiện lợi, 24/7 mọi lúc mọi nơi: Chỉ với một chiếc điện thoại hoặc bất kỳ thiết bị điện tử nào có kết nối internet bạn có thể thực hiện mọi tác vụ ngay lập tức, ở bất kỳ đâu, bất cứ lúc nào.

• Bảo mật tốt, an toàn, đảm bảo: Ngân hàng số được trang bị hệ thống bảo mật nhiều lớp cực kì an toàn nhưng cũng không hề rườm rà, bất tiện. Hệ thống bảo mật gồm có xác thực đa yếu tố, mã hoá dữ liệu giúp khách hàng yên tâm giao dịch.

• Tiết kiệm chi phí: Nhiều ngân hàng số đã áp dụng chính sách miễn phí dịch vụ phổ biến như chuyển tiền, rút tiền qua ATM, phí duy trì tài khoản hay phí quản lý tài khoản,.. Ngoài ra, tại một số ngân hàng việc thanh toán trực tuyến còn nhận được nhiều ưu đãi khác. 

• Tiết kiệm thời gian, công sức: Mọi giao dịch được thực hiện nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian, công sức so với việc đi tới ngân hàng. 

• Nhanh chóng, chính xác cao: Mọi giao dịch được xử lý tức thời, người dùng nhận thông báo theo thời gian thực, để kịp thời đối soát nếu có sai sót trong nhập liệu.

Ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích vượt trội

3. So sánh với ngân hàng điện tử

Ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (E-Banking) dễ gây nhầm lẫn vì đều là hình thức hoạt động trên nền tảng Internet. Vậy để phân biệt được, trước tiên cùng điểm qua định nghĩa của ngân hàng điện tử!

Ngân hàng điện tử (E-banking) là một kênh hoặc dịch vụ bổ trợ cho ngân hàng truyền thống, cung cấp các tính năng số hóa cơ bản như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, tra cứu số dư tài khoản. Ngân hàng điện tử không thay thế hoàn toàn ngân hàng truyền thống mà chỉ là một phần trong hệ thống ngân hàng, vẫn có quầy giao dịch để xử lý các thủ tục cần thiết.

Như vậy, trong khi ngân hàng số là một mô hình ngân hàng hoàn chỉnh, số hóa toàn diện các dịch vụ và hoạt động ngân hàng, không phụ thuộc vào chi nhánh truyền thống thì ngân hàng điện tử là một dịch vụ trực tuyến hỗ trợ khách hàng thực hiện một số giao dịch cơ bản của ngân hàng truyền thống qua internet, vẫn tồn tại song song với hình thức giao dịch truyền thống. Sự khác biệt chính nằm ở phạm vi số hóa và mức độ độc lập của ngân hàng số so với dịch vụ bổ trợ của ngân hàng điện tử

Xem thêm: Điểm danh top 8 ngân hàng số hiện đại được ưa chuộng nhất

4. Những tính năng nổi trội của ngân hàng số tại VPBank

VPBank NEO - nền tảng ngân hàng số của VPBank mang đến hệ sinh thái dịch vụ tài chính toàn diện, tích hợp đầy đủ các tính năng hiện đại để đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch của khách hàng.

4.1. Chuyển/nhận tiền online 24/7

Với VPBank NEO, khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng và nội bộ một cách tức thì, bảo mật mà không cần mang theo tiền mặt. Hệ thống hoạt động liên tục 24/7, cho phép bạn xử lý các giao dịch tài chính khẩn cấp bất cứ lúc nào.

Lợi ích nổi bật:

• Chuyển tiền tức thì trong và ngoài hệ thống VPBank

• Miễn phí hoàn toàn cho các giao dịch chuyển khoản online

• Lưu danh bạ người nhận để giao dịch nhanh chóng trong tương lai

Ngân hàng số giúp bạn dễ dàng chuyển/nhận tiền bất kỳ lúc nào

Xem thêm: Lý do chuyển tiền thành công nhưng không nhận được tiền

4.2. Gửi tiết kiệm với lãi suất ưu đãi

Mở sổ tiết kiệm trực tuyến với quy trình đơn giản, lãi suất cạnh tranh và linh hoạt trong việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình khi sử dụng ngân hàng số.

Hiện nay, ứng dụng VPBank NEO của ngân hàng VPBank đã có đầy đủ những tính năng, giúp bạn dễ dàng chọn cho mình ngân hàng uy tín gửi tiết kiệm. Hơn nữa, mức lãi suất tiết kiệm khi gửi online sẽ cao hơn một chút so với việc gửi tiết kiệm tại quầy.

Gửi tiết kiệm online giúp gia tăng mức lãi suất tiết kiệm

4.3. Thanh toán hoá đơn

Tích hợp thanh toán cho hàng trăm nhà cung cấp dịch vụ, từ các hóa đơn sinh hoạt định kỳ đến thanh toán mua sắm online, mang lại sự tiện lợi tối đa cho cuộc sống hàng ngày. 

Dịch vụ thanh toán đa dạng:

• Tiền điện, nước, internet, điện thoại

• Phí học phí, bảo hiểm, thuế

• Mua sắm online và thanh toán tại cửa hàng

Ngân hàng số VPBank NEO cho phép bạn thanh toán hoá đơn trực tuyến mà không cần phải sử dụng tiền mặt. Điều này rất tiện lợi và tiết kiệm thời gian. Bạn có thể tránh được những nguy cơ như quên mang ví, hoặc nguy hiểm khi mang quá nhiều tiền mặt.

Bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn với ngân hàng số hiện đại

Xem thêm: Gợi ý cách thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng nhanh chóng

4.4. Vay ngân hàng

Vay ngân hàng cũng là một tính năng tích hợp trong ngân hàng số, giúp tiết kiệm phần lớn thời gian và giảm tải các thủ tục rườm rà. 

Tuy nhiên, quá trình vay vốn ít nhiều sẽ cần quá trình thẩm định từ phía ngân hàng, tùy thuộc vào sản phẩm vay mà quý khách hàng sử dụng.

4.5. Rút tiền không cần thẻ

Tính năng rút tiền không cần thẻ phù hợp với những ai cần gấp tiền mặt nhưng quên mang theo thẻ ngân hàng. Với tiện ích này, chủ tài khoản có thể rút tiền bằng cách tạo giao dịch rút tiền trên app ngân hàng và nhập mật khẩu vào ATM hoặc quét mã QR để rút tiền

4.6. Quản lý thẻ và tài khoản

VPBank NEO cho phép bạn quản lý toàn diện các sản phẩm tài chính chỉ trong một ứng dụng duy nhất. Thông qua vài thao tác đơn giản, bạn có thể kiểm tra số dư tài khoản thanh toán, theo dõi lịch sử giao dịch và tải sao kê, cũng như quản lý các thẻ liên kết bao gồm khóa thẻ, xem thông tin, thiết lập hạn mức và thanh toán trực tuyến. 

Ngoài ra, ứng dụng còn hỗ trợ kiểm tra hạn mức tín dụng, quản lý thẻ tín dụng, xem lịch sử chi tiêu qua thẻ tín dụng, cùng với việc theo dõi các khoản vay, tiết kiệm và đầu tư của bạn.

Quản lý thẻ và tài khoản dễ dàng với ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng 2023: Điều kiện, thủ tục có khó?

4.7. Đầu tư

VPBank NEO là nền tảng ngân hàng số cung cấp nhiều tính năng đầu tư tiện lợi cho người dùng, bao gồm chuyển tiền chứng khoán, mở tiết kiệm online và đầu tư trái phiếu. 

Ứng dụng giúp khách hàng dễ dàng nạp tiền vào tài khoản chứng khoán để giao dịch, đồng thời mở tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn mà không cần đến quầy giao dịch. Ngoài ra, VPBank NEO còn hỗ trợ mua bán trái phiếu với các sản phẩm an toàn, giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục và tối ưu hóa lợi nhuận.

4.8. Tính bảo mật cao

VPBank NEO áp dụng nhiều lớp bảo mật cao để đảm bảo an toàn cho người dùng, bao gồm nhận diện sinh trắc học (Face ID/Touch ID), mã OTP để xác thực giao dịch, và mã PIN bảo vệ tài khoản. Dữ liệu người dùng được mã hóa, đảm bảo an toàn tuyệt đối. Ngoài ra, ứng dụng còn cung cấp cảnh báo giao dịch ngay lập tức qua SMS hoặc email, giúp người dùng theo dõi và bảo vệ tài khoản hiệu quả.

Xem thêm: 7 cách bảo mật tài khoản ngân hàng bạn cần phải biết sớm

5. Giới thiệu VPBank NEO - Ngân hàng số tốt nhất tại Việt Nam

VPBank NEO là một trong những sản phẩm ngân hàng số tại Việt nam đầu tiên. Được xây dựng và quản lý bởi ngân hàng VPBank. 

Được định hướng trở thành một trong những ngân hàng công nghệ dẫn đầu, VPBank NEO sở hữu những tính năng nổi bật như: Mở tài khoản trực tuyến, thực hiện các dịch vụ thẻ trực tuyến, mua bán trái phiếu an toàn, dịch vụ vay và dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến,...cùng vô vàn những ưu đãi thú vị khác.

VPBank NEO vinh dự đoạt giải ngân hàng điện tử tốt nhất Việt Nam

VPBank NEO đảm bảo cho quý khách hàng những trải nghiệm mượt mà, đơn giản cùng tính bảo mật, an toàn cao. 

Quý khách chỉ mất 5 phút để có thể sở hữu ngay cho mình một tài khoản thanh toán trực tuyến của một nền tảng thuộc top ngân hàng công nghệ số. Bên cạnh đó, còn được sở hữu trọn bộ sản phẩm thanh toán miễn phí sau:

• Miễn phí tài khoản số đẹp.

• Miễn phí mọi giao dịch khi chuyển tiền online.

• Miễn phí rút tiền tại tất cả cây ATM trên toàn quốc.

• Hoàn tiền không giới hạn khi thực hiện chi tiêu bằng thẻ thanh toán.

6. Những lưu ý khi sử dụng ngân hàng số tại Việt Nam

Ngân hàng số là gì? Một sản phẩm ngân hàng tiên tiến, hiện đại, mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho khách hàng trong quá trình trải nghiệm và sử dụng. Tuy nhiên, chính vì việc được xây dựng trên nền tảng số, nhiều kẻ gian đã lợi dụng những kẽ hở để đánh cắp thông tin, tài khoản của người dùng. 

Do đó, để yên tâm sử dụng, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Lựa chọn ngân hàng uy tín, thông qua các tiêu chí về sự minh bạch, an toàn, và các chính sách/dịch vụ cung cấp cho khách hàng.

• Tuyệt đối không tiết lộ tài khoản và mật khẩu ngân hàng cho bất kỳ ai để tránh nguy cơ mất tài sản

• Hạn chế không đăng nhập tài khoản trên điện thoại hay các thiết bị điện tử không thuộc quyền sở hữu của mình.

• Thường xuyên đổi mật khẩu để tăng cường tính bảo mật 

Tuyệt đối không tiết lộ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn để tránh kẻ gian

Có thể bạn quan tâm

• 6 cách tra cứu số tài khoản ngân hàng nhanh gọn dễ dàng

• Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

• Vay mua xe ô tô VPBank: Lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn

Và đó là tất cả những thông tin hữu ích về ngân hàng số. Hy vọng bài viết sẽ giải đáp đầy đủ cho bạn những thắc mắc về ngân hàng số là gì và cung cấp thêm cho bạn nhiều kiến thức bổ ích. 

VPBank NEO là sản phẩm ngân hàng số hiện đại được quản lý bởi Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank. Với mục tiêu trở thành top ngân hàng công nghệ số tại Việt Nam, VPBank NEO luôn nỗ lực để mang đến những dịch vụ và trải nghiệm ưu việt cho quý khách hàng. Đăng ký ngay qua: Ứng dụng VPBank NEO.