Ngân hàng số là gì? Tính năng nổi trội của ngân hàng số

Ngân hàng số là giải pháp tài chính hiện đại, giúp người dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng, tiện lợi và an toàn trong thời đại công nghệ 4.0 ngày nay.

Thuật ngữ ngân hàng số đã và đang được sử dụng phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, không nhiều người biết thực sự ngân hàng số là gì, có điểm khác biệt so với ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến hay không? Tại sao đây lại là xu hướng mới của hệ thống ngân hàng thương mại hiện nay? Bạn hãy cùng VPBank tìm hiểu qua các nội dung sau!

1. Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số là gì? Đây có lẽ là câu hỏi được khá nhiều người thắc mắc khi lần đầu tiếp xúc với khái niệm này. 

Ngân hàng số - hay còn gọi là Digital Banking, là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống. Nói cách khác, tất cả những gì bạn có thể làm ở các chi nhánh ngân hàng bình thường, giờ đây đã được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số duy nhất. 

Ngân hàng số tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ

Chính với việc hoạt động dựa trên kết nối các nền tảng mà người dùng hoàn toàn có thể chủ động giao dịch mọi lúc mọi nơi. Từ đó, khách hàng không cần phụ thuộc vào thời gian và địa điểm của các hệ thống ngân hàng. 

Ngoài ra, việc nhận diện, an toàn bảo mật thông tin cũng được gia tăng khi người dùng hoàn toàn quản lý thông tin và tài sản cá nhân của mình. Các thủ tục giấy tờ cũng được giảm tải khi người dùng lựa chọn giao dịch online qua hệ thống ngân hàng số - Digital Banking.  

Xem thêm: 7 cách bảo mật tài khoản ngân hàng bạn cần phải biết sớm

2. Những tính năng nổi trội của ngân hàng số tại VPBank

Sau khi đã biết rõ ngân hàng số là gì, tiếp theo VPBank sẽ thông tin đến bạn những tính năng nổi trội của ngân hàng số hiện nay. Khi sử dụng, bạn cũng sẽ sở hữu những tính năng nổi trội không khác gì các ngân hàng truyền thống khác, mà lại có phần tiện lợi và nhanh gọn hơn, giúp bạn đơn giản hoá nhiều thao tác

2.1. Chuyển/ nhận tiền online 24/7

Với ngân hàng số, bạn có thể thực hiện thao tác chuyển/nhận tiền giữa các tài khoản một cách cực kỳ nhanh chóng, tiện lợi, 24/7 mà không cần phải mang tiền mặt ra ngân hàng vào giờ hành chính.

Ngân hàng số giúp bạn dễ dàng chuyển/ nhận tiền bất kỳ lúc nào

Xem thêm: Lý do chuyển tiền thành công nhưng không nhận được tiền

2.2. Gửi tiết kiệm với lãi suất ưu đãi

Bạn có thể gửi tiết kiệm với ngân hàng số thông qua các thiết bị điện tử. Bạn có thể thoải mái lựa chọn các gói tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất cao hoặc không kỳ hạn có lãi suất. 

Hiện nay, ứng dụng VPBank NEO của ngân hàng VPBank đã có đầy đủ những tính năng, giúp bạn dễ dàng chọn cho mình ngân hàng uy tín gửi tiết kiệm. Hơn nữa, mức lãi suất tiết kiệm khi gửi online sẽ cao hơn một chút so với việc gửi tiết kiệm tại quầy.

Gửi tiết kiệm online giúp gia tăng mức lãi suất tiết kiệm

2.3. Thanh toán hoá đơn

Ngân hàng số VPBank NEO cho phép bạn thanh toán hoá đơn trực tuyến mà không cần phải sử dụng tiền mặt. Bạn có thể thanh toán từ những hóa đơn định kỳ như tiền điện, tiền nước, tiền internet,...hay những hoá đơn thường ngày như mua sắm online, mua sắm trực tiếp. 

Việc có thể thanh toán mà không sử dụng tiền mặt thực sự vô cùng tiện lợi và tiết kiệm thời gian. Bạn có thể tránh được những nguy cơ như quên mang ví, hoặc nguy hiểm khi mang quá nhiều tiền mặt.

Bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn với ngân hàng số hiện đại

Xem thêm: Gợi ý cách thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng nhanh chóng

2.4. Vay ngân hàng

Vay ngân hàng cũng là một tính năng tích hợp trong ngân hàng số, giúp tiết kiệm phần lớn thời gian và giảm tải các thủ tục rườm rà. 

Tuy nhiên, quá trình vay vốn ít nhiều sẽ cần quá trình thẩm định từ phía ngân hàng, tuỳ thuộc vào sản phẩm vay mà quý khách hàng sử dụng.

2.5. Rút tiền không cần thẻ

Tính năng rút tiền không cần thẻ phù hợp với những ai cần gấp tiền mặt nhưng quên mang theo thẻ ngân hàng. Với tiện ích này, chủ tài khoản có thể rút tiền bằng cách tạo giao dịch rút tiền trên app ngân hàng và nhập mật khẩu vào ATM hoặc quét mã QR để rút tiền

2.6. Quản lý thẻ và tài khoản

VPBank NEO cho phép bạn quản lý toàn diện các sản phẩm tài chính chỉ trong một ứng dụng duy nhất. Thông qua vài thao tác đơn giản, bạn có thể kiểm tra số dư tài khoản thanh toán, theo dõi lịch sử giao dịch và tải sao kê, cũng như quản lý các thẻ liên kết bao gồm khóa thẻ, xem thông tin, thiết lập hạn mức và thanh toán trực tuyến. 

Ngoài ra, ứng dụng còn hỗ trợ kiểm tra hạn mức tín dụng, quản lý thẻ tín dụng, xem lịch sử chi tiêu qua thẻ tín dụng, cùng với việc theo dõi các khoản vay, tiết kiệm và đầu tư của bạn.

Quản lý thẻ và tài khoản dễ dàng với ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ/ sổ hồng 2023: Điều kiện, thủ tục có khó?

2.7. Đầu tư

VPBank NEO là nền tảng ngân hàng số cung cấp nhiều tính năng đầu tư tiện lợi cho người dùng, bao gồm chuyển tiền chứng khoán, mở tiết kiệm online và đầu tư trái phiếu. 

Ứng dụng giúp khách hàng dễ dàng nạp tiền vào tài khoản chứng khoán để giao dịch, đồng thời mở tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn mà không cần đến quầy giao dịch. Ngoài ra, VPBank NEO còn hỗ trợ mua bán trái phiếu với các sản phẩm an toàn, giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục và tối ưu hóa lợi nhuận.

2.8. Tính bảo mật cao

VPBank NEO áp dụng nhiều lớp bảo mật cao để đảm bảo an toàn cho người dùng, bao gồm nhận diện sinh trắc học (Face ID/Touch ID), mã OTP để xác thực giao dịch, và mã PIN bảo vệ tài khoản. Dữ liệu người dùng được mã hóa, đảm bảo an toàn tuyệt đối. Ngoài ra, ứng dụng còn cung cấp cảnh báo giao dịch ngay lập tức qua SMS hoặc email, giúp người dùng theo dõi và bảo vệ tài khoản hiệu quả.

Xem thêm: 7 cách bảo mật tài khoản ngân hàng bạn cần phải biết sớm

3. Lợi ích của ngân hàng số

Ngân hàng số rõ ràng mang lại nhiều lợi ích nổi bật hơn so với ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như:

Giao dịch online tiện lợi, 24/7 mọi lúc mọi nơi, tiết kiệm thời gian

Ngân hàng số cho phép bạn thực hiện mọi thanh toán online chỉ với một chiếc điện thoại hoặc bất kỳ thiết bị điện tử nào có kết nối internet. Mọi tác vụ như chuyển tiền, thanh toán hoá đơn online,...đều có thể được thực hiện ngay lập tức, ở bất kì đâu vô cùng tiện lợi.

Ngân hàng số giúp giao dịch online tiện lợi 24/7

Tiết kiệm chi phí

Nhiều ngân hàng số tại Việt Nam đã áp dụng chính sách miễn phí dịch vụ, nhằm khuyến khích và ưu tiên trải nghiệm cho khách hàng. Có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm được nhiều khoản phí đáng kể như SMS, phí duy trì, phí quản lý tài khoản hay các loại phí chuyển/rút khác. 

Giúp tiết kiệm nhiều loại chi phí phát sinh

Bảo mật tốt, an toàn, đảm bảo

Ngân hàng số được trang bị hệ thống bảo mật nhiều lớp cực kì an toàn nhưng cũng không hề rườm rà, bất tiện. Hệ thống bảo mật gồm có mật khẩu và mã xác thực OTP được gửi tới số điện thoại, đảm bảo an toàn tuyệt đối cho tài sản của bạn tại ngân hàng.

4. Phân biệt ngân hàng số và các hình thức ngân hàng khác

4.1. Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử

Ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (Internet Banking) dễ gây nhầm lẫn vì sở hữu những yếu tố giống nhau như quản lý tài khoản ngân hàng trực tuyến và thực hiện các tính năng cốt lõi của ngân hàng như chuyển chuyển tiền, thanh toán hoá đơn, nạp tiền điện thoại, gửi tiền tiết kiệm… 

Tuy nhiên, Ngân hàng số bao hàm tổng quát hơn và chi tiết hơn các tính năng và hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, có thể nói Ngân hàng điện tử là một dịch vụ tiện ích của ngân hàng số.

Xem thêm: Điểm danh top 8 ngân hàng số hiện đại được ưa chuộng nhất

4.2. Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng truyền thống

Ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng truyền thống (Traditional Banking) đều cung cấp các dịch vụ tài chính, nhưng chúng có sự khác biệt rõ rệt về cách thức hoạt động và sự tiếp cận với khách hàng:

5. Giới thiệu VPBank NEO - Ngân hàng số tốt nhất tại Việt Nam

VPBank NEO là một trong những sản phẩm ngân hàng số tại Việt nam đầu tiên. Được xây dựng và quản lý bởi ngân hàng VPBank. 

Được định hướng trở thành một trong những ngân hàng công nghệ dẫn đầu, VPBank NEO sở hữu những tính năng nổi bật như Mở tài khoản trực tuyến, thực hiện các dịch vụ thẻ trực tuyến, mua bán trái phiếu an toàn, dịch vụ vay và dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến,...cùng vô vàn những ưu đãi thú vị khác.

VPBank NEO vinh dự đoạt giải ngân hàng điện tử tốt nhất Việt Nam

VPBank NEO đảm bảo cho quý khách hàng những trải nghiệm mượt mà, đơn giản cùng tính bảo mật, an toàn cao. 

Quý khách chỉ mất 5 phút để có thể sở hữu ngay cho mình một tài khoản thanh toán trực tuyến của một nền tảng thuộc top ngân hàng công nghệ số. Bên cạnh đó, còn được sở hữu trọn bộ sản phẩm thanh toán miễn phí sau:

• Miễn phí tài khoản số đẹp.

• Miễn phí mọi giao dịch khi chuyển tiền online.

• Miễn phí rút tiền tại tất cả cây ATM trên toàn quốc.

• Hoàn tiền không giới hạn khi thực hiện chi tiêu bằng thẻ thanh toán.

6. Những lưu ý khi sử dụng ngân hàng số tại Việt Nam

Ngân hàng số là gì? Một sản phẩm ngân hàng tiên tiến, hiện đại, mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho khách hàng trong quá trình trải nghiệm và sử dụng. Tuy nhiên, chính vì việc được xây dựng trên nền tảng số, nhiều kẻ gian đã lợi dụng những kẽ hở để đánh cắp thông tin, tài khoản của người dùng. 

Do đó, để yên tâm sử dụng, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Lựa chọn ngân hàng uy tín, thông qua các tiêu chí về sự minh bạch, an toàn, và các chính sách/dịch vụ cung cấp cho khách hàng.

• Tuyệt đối không tiết lộ tài khoản và mật khẩu ngân hàng cho bất kỳ ai để tránh nguy cơ mất tài sản

• Hạn chế không đăng nhập tài khoản trên điện thoại hay các thiết bị điện tử không thuộc quyền sở hữu của mình.

• Thường xuyên đổi mật khẩu để tăng cường tính bảo mật 

Tuyệt đối không tiết lộ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn để tránh kẻ gian

Có thể bạn quan tâm

• 6 cách tra cứu số tài khoản ngân hàng nhanh gọn dễ dàng

• Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

• Vay mua xe ô tô VPBank: Lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn

Và đó là tất cả những thông tin hữu ích về ngân hàng số. Hy vọng bài viết sẽ giải đáp đầy đủ cho bạn những thắc mắc về ngân hàng số là gì và cung cấp thêm cho bạn nhiều kiến thức bổ ích. 

VPBank NEO là sản phẩm ngân hàng số hiện đại được quản lý bởi Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank. Với mục tiêu trở thành top ngân hàng công nghệ số tại Việt Nam, VPBank NEO luôn nỗ lực để mang đến những dịch vụ và trải nghiệm ưu việt cho quý khách hàng. Đăng ký ngay qua: Ứng dụng VPBank NEO.