Phí thường niên là gì? Phân biệt với phí duy trì tài khoản

Nhiều người dùng thẻ ngân hàng thường nhầm lẫn giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản, hai loại phí hoàn toàn khác biệt về cách thu và mục đích sử dụng. Hiểu rõ sự khác nhau giữa hai khoản phí này giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn, tránh mất tiền oan. Trong bài viết này, cùng VPBank tìm hiểu chi tiết về phí thường niên là gì, cách tra cứu để sử dụng thẻ ngân hàng thông minh, tiết kiệm nhất.

1. Phí thường niên là gì? Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Phí thường niên là khoản phí cố định mà chủ thẻ cần thanh toán mỗi năm để tiếp tục sử dụng các dịch vụ và tiện ích mà thẻ ngân hàng mang lại. Khoản phí này được tính ngay từ thời điểm khách hàng đăng ký mở tài khoản ngân hàng và được thu tự động vào cùng ngày phát hành thẻ trong những năm tiếp theo.

Ví dụ cụ thể: Nếu bạn mở thẻ vào ngày 15/11/2024 thì phí thường niên được trừ vào ngày 15/11/2025, tương ứng đúng 1 năm kể từ ngày phát hành.

Phí thường niên áp dụng cho hầu hết các loại thẻ ngân hàng, bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ trả trước. 

Mỗi ngân hàng có thể áp dụng mức biểu phí khác nhau, tùy theo chính sách và loại thẻ khách hàng đang sử dụng. Đây là khoản phí sử dụng thẻ, thường được thông báo trước khi khách hàng yêu cầu mở thẻ hoặc biểu phí công khai của ngân hàng.

Tài khoản thu phí thường niên là tài khoản ngân hàng liên kết trực tiếp với thẻ của khách hàng, gồm thẻ ATM nội địa, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế,… Đây là nguồn tiền được ngân hàng sử dụng để tự động trừ phí thường niên vào mỗi năm.

Ngân hàng sẽ thiết lập tài khoản thu phí trùng với tài khoản sử dụng chính của khách hàng. Chính vì vậy, bạn có thể vừa sử dụng tài khoản này để giao dịch hàng ngày, vừa là nơi hệ thống ngân hàng trích phí duy trì dịch vụ thẻ định kỳ.

Phí thường niên là gì?

2. Phân biệt giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản

Trong quá trình sử dụng thẻ ngân hàng, nhiều người dùng thường nhầm lẫn giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Mặc dù đều là khoản phí liên quan đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng, nhưng hai loại phí này có bản chất, cách tính và thời điểm thu hoàn toàn khác nhau.

Phí duy trì tài khoản là số tiền mà khách hàng cần duy trì hàng tháng để đảm bảo tài khoản ngân hàng vẫn hoạt động bình thường. Nếu số dư tài khoản xuống dưới mức quy định tối thiểu, thường là 50.000 đồng thì ngân hàng áp dụng phí này. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng hiện nay đã linh hoạt miễn phí duy trì nếu khách hàng đáp ứng điều kiện cụ thể như duy trì số dư tối thiểu hoặc sử dụng các gói tài khoản ưu đãi.

Ngược lại, phí thường niên là khoản phí hàng năm áp dụng cho các loại thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, dùng để duy trì các tính năng của thẻ như thanh toán, rút tiền và các tiện ích kèm theo. Phí này được thu một lần mỗi năm và có thể được miễn khi khách hàng đáp ứng điều kiện chi tiêu do ngân hàng quy định.

Sự khác biệt về phí thường niên và phí duy trì tài khoản

Xem thêm: Thẻ tín dụng không sử dụng có tính phí không

3. Tại sao ngân hàng tính phí thường niên?

Phí thường niên là khoản chi phí hợp lý nhằm duy trì hệ thống dịch vụ, công nghệ và quyền lợi mà khách hàng được hưởng khi sử dụng thẻ ngân hàng. Ngân hàng thu phí thường niên bởi các lý do như sau:

• Bảo trì và vận hành hệ thống thẻ: Ngân hàng cần đầu tư vào hạ tầng công nghệ như hệ thống xử lý giao dịch, bảo mật dữ liệu, phòng chống gian lận và tấn công mạng. Khoản phí này giúp ngân hàng duy trì chất lượng hệ thống hoạt động ổn định, đặc biệt trong các giao dịch 24/7.

• Chi phí phát hành và quản lý thẻ: Từ việc sản xuất phôi thẻ, in ấn, đóng gói, đến việc kích hoạt, quản lý tài khoản thẻ,… đều phát sinh chi phí. Do đó, phí thường niên giúp ngân hàng bù đắp phần nào các chi phí quản trị đó.

• Duy trì các tính năng, tiện ích đi kèm: Một số thẻ tín dụng thường đi kèm với các ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, bảo hiểm du lịch, hỗ trợ toàn cầu,... Những quyền lợi này cần ngân sách để vận hành và phí thường niên chính là nguồn tài chính để duy trì.

Thu phí thường niên để ngân hàng duy trì các tính năng, tiện ích đi kèm

4. Chính sách miễn phí thường niên tại VPBank

Nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ hiệu quả và lâu dài, VPBank hiện đang áp dụng nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn về miễn phí thường niên dành cho cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. 

Dưới đây là chính sách, điều kiện miễn phí thường niên của thẻ tín dụng vào năm đầu tiên và những năm tiếp theo.

4.1 Điều kiện miễn phí thường niên năm đầu tiên

Để được miễn phí thường niên vào năm đầu tiên sử dụng, thẻ chính cần phát sinh ít nhất 01 giao dịch chi tiết (mỗi giao dịch từ 300.000đ) trong 30 ngày, tính từ ngày đầu tiên mở thẻ.

4.2 Điều kiện miễn phí thường niên những năm tiếp theo

Quy định cụ thể về việc miễn phí thường niên vào những năm tiếp theo (được áp dụng vào ngày 05/05/2024) như sau:

Chính sách miễn phí thường niên cho năm đầu tiên sử dụng thẻ tín dụng VPBank

Xem thêm: Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là gì? Cách chuyển đổi

5. Cách tra cứu phí thường niên

Việc nắm rõ thời điểm và phí thường niên cần đóng giúp khách hàng quản lý tài khoản hiệu quả hơn và tránh phát sinh nợ không mong muốn. Dưới đây là cách tra cứu phí thường niên khi sử dụng thẻ do VPBank phát hành.

5.1 Tra cứu qua ứng dụng VPBank NEO

Ứng dụng VPBank NEO cho phép khách hàng tra cứu phí thường niên mọi lúc, mọi nơi, chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại. Nếu bạn đã có tài khoản VPBank và cài đặt ứng dụng, thực hiện các bước sau:

• Mở ứng dụng VPBank NEO và đăng nhập bằng số điện thoại/mã khách hàng và mật khẩu.

• Chọn tab “Tài khoản” hoặc “Thẻ”.

• Chọn tài khoản/thẻ muốn kiểm tra.

• Vào mục “Lịch sử giao dịch”.

• Tìm kiếm bằng từ khóa: “phí thường niên”, hoặc lọc theo thời gian gần ngày phát hành thẻ để xác định giao dịch trừ phí.

Ngoài hỗ trợ tra cứu phí, ứng dụng VPBank NEO cho phép thanh toán dư nợ thẻ, đăng ký nhận thông báo biến động giao dịch và nhiều tiện ích khác giúp bạn kiểm soát tài khoản chủ động hơn.

5.2 Tra cứu qua website VPBank

Ngoài ra, bạn có thể kiểm tra phí thường niên thông qua cổng Internet Banking của VPBank. Hướng dẫn tra cứu trên website như sau:

• Bước 1: Truy cập vào trang VPBank NEO: https://neo.vpbank.com.vn/ và đăng nhập tài khoản.

• Bước 2: Chọn mục “Thẻ” hoặc “Tài khoản” từ thanh điều hướng.

• Bước 3: Chọn loại thẻ/tài khoản bạn muốn kiểm tra.

• Bước 4: Vào phần “Lịch sử giao dịch” để xem chi tiết các khoản phí đã trừ.

• Bước 5: Tìm giao dịch có ghi chú “phí thường niên” để xác định thông tin cần thiết.

5.3 Tra cứu qua tổng đài VPBank

Bạn cũng có thể tra cứu phí thường niên của thẻ bằng cách liên hệ hotline tổng đài của VPBank: 1900.54.54.15. 

5.4 Tra cứu tại chi nhánh/ATM VPBank

Nếu gặp khó khăn khi tra cứu phí thường niên online, bạn có thể mang theo CCCD/CMND đến chi nhánh ngân hàng gần nhất hoặc cây ATM VPBank để được hỗ trợ. Nhân viên giao dịch kiểm tra chi tiết về phí thường niên cần thanh toán.

Đến trực tiếp quầy giao dịch, chi nhánh của VPBank để được hỗ trợ tra cứu phí thường niên

6. Những câu hỏi thường gặp về phí thường niên

- Nợ phí thường niên có gặp vấn đề gì không?

Có. Nếu khách hàng không thanh toán phí thường niên đúng hạn, ngân hàng tự động ghi nợ khoản phí này vào tài khoản hoặc hạn mức tín dụng (nếu là thẻ tín dụng). 

Việc nợ phí thường niên có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân, tạm ngưng hoặc khóa các tính năng thẻ. Với thẻ tín dụng, nợ phí thường niên khiến bạn bị tính vào tổng dư nợ, ảnh hưởng đến khả năng duyệt vay sau này.

Cùng tìm hiểu: Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra và thanh toán tiện lợi

- Quên đóng phí thường niên phải giải quyết như thế nào?

Trường hợp quên hoặc chưa kịp thanh toán phí thường niên thì bạn có thể giải quyết như sau:

• Ngân hàng gửi SMS hoặc email nhắc trước ngày thu phí.

• Nạp tiền vào tài khoản hoặc thanh toán qua ứng dụng ngân hàng để hoàn tất.

• Liên hệ tổng đài CSKH để xác minh số tiền cần đóng và tránh bị cộng dồn phí hoặc lãi.

Một số ngân hàng cho phép gia hạn hoặc thu vào kỳ kế tiếp, nhưng vẫn nên thanh toán càng sớm càng tốt để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

- Khóa tài khoản ngân hàng có cần đóng phí thường niên không?

Nếu tài khoản đã bị khóa vĩnh viễn trước thời điểm thu phí thì không bị tính phí thường niên. Trường hợp chưa hoàn tất thủ tục hủy thẻ, hệ thống vẫn ghi nhận thẻ đang hoạt động và phí thường niên vẫn được thu như bình thường.

Thẻ sẽ tạm ngưng hoạt động hoặc bị khóa một số tính năng nếu chủ thẻ không thanh toán phí thường niên

Có thể bạn quan tâm: 

• Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

• Ngân hàng số là gì? Vì sao bất kỳ ai cũng nên sử dụng?

• Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

Việc hiểu rõ phí thường niên là gì, cách phân biệt với phí duy trì tài khoản, cũng như nắm được cách tra cứu, thời điểm thu và các chính sách miễn giảm từ ngân hàng giúp bạn chủ động kiểm soát tài chính cá nhân, tránh phát sinh các khoản phí không mong muốn.

VPBank là ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ thẻ với nhiều chính sách linh hoạt, bao gồm miễn phí thường niên năm đầu, hỗ trợ tra cứu phí dễ dàng qua ứng dụng VPBank NEO, website và tổng đài chăm sóc khách hàng.

Nếu bạn đang cân nhắc lựa chọn ngân hàng uy tín để mở thẻ, VPBank là sự lựa chọn tối ưu bởi mức phí cạnh tranh, hệ sinh thái tiện ích phong phú, phù hợp cả cho người mới dùng lẫn khách hàng lâu năm.