Tài khoản vãng lai là gì? Khác gì so với tài khoản thanh toán?

Tài khoản vãng lai là gì và có gì khác so với tài khoản thanh toán? Đây là câu hỏi phổ biến khi người dùng cần lựa chọn tài khoản ngân hàng phù hợp với nhu cầu giao dịch. Ở bài viết này, VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ định nghĩa tài khoản vãng lai là gì, ưu và nhược điểm của từng loại tài khoản vãng lai cũng như sự khác biệt với tài khoản thanh toán.

1. Tài khoản vãng lai là gì?

Tài khoản vãng lai là loại tài khoản đặc biệt, được sử dụng trong ngân hàng cho mục đích giao dịch tài chính của cá nhân hay doanh nghiệp. Loại tài khoản này có vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc gia. 

Tài khoản vãng lai là một phần trong cán cân thanh toán quốc tế, nơi ghi nhận tất cả các giao dịch kinh tế giữa một quốc gia với phần còn lại của thế giới. Tài khoản vãng lai giúp chúng ta hiểu được dòng tiền quốc tế ra vào một quốc gia qua 4 nhóm giao dịch chính như:

• Cán cân thương mại hàng hóa: Ghi nhận giá trị xuất khẩu và nhập khẩu hàng hóa hữu hình, từ máy móc, thiết bị đến hàng tiêu dùng như thực phẩm, đồ điện tử,... Ví dụ: Việt Nam xuất khẩu cà phê, nhập khẩu ô tô thì đều được ghi vào phần này.

• Cán cân thương mại dịch vụ: Theo dõi các dịch vụ mua – bán giữa các quốc gia, bao gồm du lịch quốc tế, vận tải hàng hóa và hành khách, bảo hiểm, viễn thông, phí bản quyền, công nghệ,...

• Cán cân thu nhập: Ghi nhận các khoản thu – chi liên quan đến đầu tư và lao động, bao gồm:

• Lợi nhuận từ đầu tư ở nước ngoài.

• Lương người lao động Việt Nam làm việc cho công ty nước ngoài.

• Tiền lãi trả cho các khoản vay từ nước ngoài...

• Các khoản chuyển khoản một chiều: Bao gồm các khoản tiền gửi không hoàn lại như:

• Viện trợ quốc tế.

• Quà tặng từ kiều bào.

• Hỗ trợ nhân đạo từ các tổ chức quốc tế.

Tài khoản vãng lai là gì?

Xem thêm: Top 10 ngân hàng thương mại uy tín, tốt nhất Việt Nam 2025 | VPBank

2. Lợi ích khi sử dụng tài khoản vãng lai?

Tài khoản vãng lai được xem là công cụ hỗ trợ tài chính linh hoạt và tiện lợi, đặc biệt hữu ích cho doanh nghiệp trong thời đại số. Dưới đây là những lợi ích nổi bật mà tài khoản vãng lai đem đến:

Thanh toán tiện lợi, không cần tiền mặt

Bạn có thể thanh toán mọi giao dịch nhanh chóng và an toàn thông qua:

• Chuyển khoản online.

• Sử dụng thẻ ATM.

• Quét mã QR trên các nền tảng thanh toán điện tử.

Nhờ đó, việc thanh toán không chỉ tiết kiệm thời gian, hạn chế rủi ro khi mang theo tiền mặt.

Thấu chi linh hoạt khi cần vốn gấp

Khi cần chi tiêu vượt số dư tài khoản, bạn có thể sử dụng dịch vụ thấu chi, tức là ngân hàng cho bạn tạm ứng trước một khoản tiền trong hạn mức cho phép. Điều này là rất hữu ích trong những tình huống gấp như thanh toán hóa đơn, chi phí hàng hóa, lương nhân viên,...

Bảo mật cao, an tâm khi giao dịch

Mọi giao dịch đều được bảo vệ bởi các lớp bảo mật hiện đại, như xác thực mã OTP, mã hóa dữ liệu,... giúp thông tin và tài sản của bạn luôn an toàn.

Kiểm soát tài chính dễ dàng

Sử dụng tài khoản vãng lai giúp bạn có thể:

• Xem lại lịch sử giao dịch.

• Kiểm tra số dư tài khoản.

• Theo dõi lãi suất, tỷ giá ngoại tệ.

Tất cả được cập nhật theo thời gian thực, giúp bạn có thể chủ động quản lý dòng tiền và đưa ra quyết định kịp thời.

Thanh toán không dùng tiền mặt là lợi ích nổi bật của tài khoản vãng lai

Xem thêm: Ngân hàng số là gì? Vì sao bất kỳ ai cũng nên sử dụng?

3. Tài khoản vãng lai dành cho những đối tượng nào?

Tài khoản vãng lai là loại tài khoản ngân hàng phổ biến, phù hợp với nhiều đối tượng. Cá nhân từ 18 tuổi trở lên có thể dễ dàng mở tài khoản để nhận lương, thanh toán hóa đơn hoặc quản lý chi tiêu. Một số ngân hàng cũng hỗ trợ người từ 15 đến dưới 18 tuổi mở tài khoản ngân hàng dưới sự giám sát của người đại diện hợp pháp.

Đặc biệt, loại tài khoản này thích hợp cho các tổ chức, doanh nghiệp, hộ kinh doanh. Khi mở tài khoản vãng lai này, doanh nghiệp có thể dễ dàng quản lý dòng tiền, thanh toán với đối tác và thực hiện các giao dịch kinh doanh. Đây là công cụ tài chính thiết yếu, giúp xử lý giao dịch nhanh chóng, an toàn và hiệu quả cho cả cá nhân lẫn doanh nghiệp.

4. Ưu và nhược điểm của từng loại tài khoản vãng lai

Mỗi loại tài khoản vãng lai có ưu điểm và hạn chế khác nhau. Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ nhu cầu sử dụng, khả năng tài chính và mục tiêu cá nhân hoặc kinh doanh trước khi lựa chọn loại tài khoản phù hợp nhất cho mình.

4.1. Tài khoản vãng lai tiêu chuẩn

Ưu điểm:

• Đi kèm nhiều tiện ích như sổ séc, thẻ ghi nợ và thấu chi.

• Giúp người dùng quản lý, thanh toán và giao dịch hàng ngày dễ dàng.

Hạn chế:

• Không có lãi suất nên không phù hợp để tiết kiệm.

• Yêu cầu duy trì số dư tối thiểu hàng tháng, nếu không sẽ bị tính phí.

4.2. Tài khoản vãng lai cơ bản

Ưu điểm:

• Phù hợp với sinh viên, người về hưu, người thu nhập thấp.

• Phí dịch vụ thấp hoặc có thể được miễn hoàn toàn.

Hạn chế: Hạn mức giao dịch trong ngày thấp, không phù hợp với người có nhu cầu chi tiêu lớn.

4.3. Tài khoản vãng lai đặc biệt

Ưu điểm:

• Được hưởng ưu đãi như giảm phí dịch vụ, khuyến mãi riêng.

• Thích hợp cho các giao dịch có giá trị cao hoặc yêu cầu dịch vụ chuyên biệt.

Hạn chế: Có thể yêu cầu điều kiện mở cao hơn, như thu nhập cao hoặc số dư lớn.

4.4. Tài khoản vãng lai trọn gói

Ưu điểm:

• Cung cấp nhiều đặc quyền như ngân hàng ưu tiên, bảo hiểm miễn phí.

• Tích hợp đầy đủ dịch vụ để phục vụ nhu cầu tài chính toàn diện.

Hạn chế: Phí duy trì dịch vụ thường cao hơn các tài khoản thông thường.

4.5. Tài khoản ngoại tệ

Ưu điểm:

• Phù hợp với người thường xuyên giao dịch quốc tế hoặc đi công tác, du lịch nước ngoài.

• Giúp tiết kiệm chi phí chuyển đổi ngoại tệ.

Hạn chế: Dễ bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá, có thể làm phát sinh rủi ro tài chính

5. Sự khác biệt giữa tài khoản vãng lai và tài khoản thanh toán

Tài khoản vãng lai và tài khoản thanh toán đều là những sản phẩm ngân hàng phổ biến, nhưng phục vụ cho các mục đích khác nhau. Dưới đây là sự khác biệt chi tiết giữa tài khoản thanh toán và tài khoản vãng lai:

 

Phân biệt tài khoản vãng lai và tài khoản thanh toán

Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

6. Những lưu ý khi sử dụng tài khoản vãng lai

Để sử dụng tài khoản vãng lai an toàn và hiệu quả, bạn lưu ý một số điều quan trọng dưới đây:

• Giữ an toàn thông tin cá nhân: Tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin đăng nhập tài khoản với bất kỳ ai, kể cả người quen. Đây là cách quan trọng nhất để bảo vệ tài khoản ngân hàng khỏi các rủi ro gian lận.

• Kiểm tra số dư thường xuyên: Thường xuyên chủ động đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking để kiểm tra số dư tài khoản và lịch sử giao dịch. Việc này giúp bạn đảm bảo tài khoản luôn đủ tiền để giao dịch và sớm phát hiện nếu có giao dịch lạ.

• Liên hệ ngân hàng khi cần thiết: Nếu có thắc mắc, sự cố giao dịch, hoặc nghi ngờ có dấu hiệu bất thường, cần liên hệ ngay với ngân hàng qua tổng đài, email hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất để được hỗ trợ nhanh chóng.

Một số lưu ý khi sử dụng tài khoản vãng lai cần nắm

Có thể bạn quan tâm: 

• Vay tín chấp - Vay tiêu dùng dành cho khách hàng theo lương

• Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

• Tài khoản ngân hàng là gì? Có mấy loại? Cách lựa chọn tối ưu

Ở bài viết này, VPBank đã giải đáp chi tiết về tài khoản vãng lai là gì, ai có thể được mở loại tài khoản này cũng như ưu - nhược điểm cụ thể của từng loại tài khoản vãng lai.

Nếu bạn đang quan tâm đến các loại tài khoản thanh toán của VPBank, hãy liên hệ đến tổng đài hotline hoặc đến chi nhánh giao dịch gần nhất để được chuyên viên hỗ trợ tận tình nhé.