Nói đến vay nhanh, vay an toàn thì đó chính là vay tín chấp. Bởi thời gian duyệt vay chỉ vài ngày kể từ khi nộp hồ sơ, số tiền vay được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính uy tín hoặc ngân hàng.
Nhiều khách hàng vẫn còn nhầm lẫn giữa vay tín chấp ngân hàng và vay thế chấp. Hai hình thức này có gì khác biệt?
Vay tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh. Đơn vị cho vay sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân người vay và năng lực trả nợ để quyết định hạn mức, thời gian vay.
2 đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất là ngân hàng và công ty tài chính. Trong đó, vay tín chấp ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, thông tin minh bạch và an toàn hơn, tránh được nhiều rủi ro hơn trước trong và sau khi vay. Do đó, vay tại ngân hàng luôn là ưu tiên hàng đầu của các cá nhân khi cần vay vốn.
Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh
Bạn có thể phân biệt nhanh 2 hình thức này bằng các tiêu chí sau đây:
Vay tín chấp |
Vay thế chấp |
|
Khái niệm |
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân hay công ty, doanh nghiệp. |
Vay thế chấp là hình thức vay tiền yêu cầu người vay phải có tài sản như nhà, đất… để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong quá trình thế chấp, khách hàng vẫn sẽ được quyền sử dụng tài sản như bình thường nhưng giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do ngân hàng giữ. |
Điều kiện |
|
|
Hạn mức |
Thường không quá 500 triệu đồng. |
Số tiền vay lớn hơn, tối đa 80% giá trị của tài sản. |
Thời gian vay |
Từ 1- 5 năm |
Có thể lên tới 35 năm |
Tìm hiểu chi tiết: Vay thế chấp - Chìa khóa vàng giải quyết bài toán nguồn vốn
Vay tín chấp có 2 nhóm chính. Mỗi nhóm đều có đặc điểm và đối tượng vay khác nhau. Cụ thể như sau:
Đây là khoản vay dành cho các cá nhân với mục đích như mua nhà, mua xe, sắm vật dụng gia đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa bệnh...
Cụ thể: Hướng dẫn vay vốn tiêu dùng bằng lương tại VPBank
Đây là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp vay để bổ sung vốn kinh doanh hay mua sắm tài sản cố định, đầu tư, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư…
Các doanh nghiệp có thể vay tín chấp để bổ sung nguồn vốn kinh doanh
Người đi vay sẽ nhận tiền mặt để đáp ứng các mục đích chi tiêu cá nhân. Khoản tiền mặt được ngân hàng chuyển vào tài khoản của khách hàng hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch sau khi ký kết hợp đồng vay.
Người mua không cần phải trả toàn bộ số tiền mua món hàng trong một lần mà chỉ cần thanh toán 10% - 50% giá trị, phần còn lại tổ chức cho vay sẽ ứng trả trước. Khách hàng phải thanh toán số tiền đã vay, bao gồm cả lãi suất hoặc phí cho tổ chức cho vay theo thời hạn ký kết.
Ngân hàng chấp nhận và cho phép chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Tiền lãi sẽ được ngân hàng tính trên số tiền chi vượt mà khách hàng sử dụng. Hình thức này chỉ triển khai tại các ngân hàng.
Vay tín chấp sửa nhà là các gói vay tiền mặt dành cho khách hàng có nhu cầu vay để sửa chữa nhà cửa, tân trang tổ ấm hay mua sắm thêm vật dụng. Các công ty tài chính hiện nay và ngân hàng sẽ là những tổ chức cho vay.
Đây là hình thức vay bổ sung vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh cho các doanh nghiệp cho quy mô nhỏ và vừa. Ngân hàng hoặc công ty tài chính đều cung cấp dịch vụ cho vay này.
Hình thức vay tín chấp đa dạng đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu tiêu dùng hiện nay
Lãi suất là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến khoản tiền lãi phải trả. Chính vì thế, bạn hãy lưu ý điều này thật kỹ càng trước khi đăng ký vay.
Hiểu và nắm rõ được điều kiện, quy trình đăng ký vay tín chấp cũng giúp bạn thực hiện đăng ký dễ dàng hơn.
Điều kiện
Ngân hàng hay công ty tài chính có điều kiện vay tín chấp riêng theo từng thời điểm. Tuy nhiên, điểm chung khi cho vay tín chấp vẫn phải đáp ứng các điều kiện:
Hồ sơ đăng ký
- Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước.
- Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương.
- Hợp đồng bảo hiểm.
- Hóa đơn điện nước.
- Cavet xe…
- Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi.
Vay tín chấp được thực hiện theo quy trình sau:
Vay tín chấp ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính nhanh chóng và uy tín, minh bạch. Vậy, các tiêu chí chọn ngân hàng để vay là gì?
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp, trong đó VPBank là một trong những ngân hàng nổi tiếng được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn.
VPBank tư vấn tận tình trong suốt thời gian vay giúp khách hàng vay an toàn, minh bạch
Xem thêm:
Vay vốn ngân hàng không cần thế chấp có phải vay tín chấp không?
Đây chính là vay thế chấp, bạn không cần có tài sản đảm bảo.
Sau bao lâu thì hồ sơ vay được duyệt?
Mỗi ngân hàng sẽ có thời gian duyệt hồ sơ vay khác nhau. Tại VPBank bạn chỉ mất từ 3-5 ngày.
Làm tự do và không có thu nhập cố định có vay tín chấp được không?
Mức lương tối thiểu để đăng ký vay là từ 3 triệu đồng. Nếu các khoản vay nhỏ, vay trả góp, bạn có thể vay các công ty tài chính mà không cần chứng minh thu nhập.
Vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng có được không?
Khách hàng có thể vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng nếu như đảm bảo được khả năng trả nợ và đáp ứng được các điều kiện vay vốn.
Vay tín chấp trả trước hạn có sao không?
Có thể trả bất cứ khi nào có điều kiện. Bạn chỉ cần trả khoản dư nợ gốc còn lại (không tính lãi suất) và trả một khoản phí thanh toán sớm (4% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm đầu tiên sau khi vay, 2% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ hai sau khi vay, 1% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ ba trở đi sau khi vay).
Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Nợ xấu không được vay tín chấp. Đây là một trong những điều kiện bắt buộc.
Nhận khoản vay tín chấp bằng cách nào?
Tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt tại quầy giao dịch.
Đang vay thế chấp muốn vay tín chấp có được không?
Có thể, tuỳ vào đánh giá của ngân hàng/công ty tài chính và khả năng trả nợ của bạn.
Trả nợ trước hạn có bị mất phí không?
Có bị mất phí, tuỳ từng ngân hàng/công ty tài chính.
Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?
Tuỳ vào quy định của từng ngân hàng/công ty tài chính.
Nếu bạn đang cần vay tín chấp nhanh để tháo gỡ các khó khăn tài chính hoặc phục vụ cho mục đích kinh doanh thì hãy tham khảo ngay tại VPBank
https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vaySo sánh lãi suất vay giữa top các ngân hàng mới nhất 2024. Ngân hàng nào có mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất? Xu hướng lãi suất như thế nào?
So sánh lãi suất vay giữa top 10 các ngân hàng mới nhất 2024. Ngân hàng nào có mức vay tín chấp dễ nhất? ngân hàng nào có mức lãi suất vay thế chấp thấp nhất?