Tỷ suất sinh lời là gì? Công thức tính và cách tối ưu hiệu quả

Tỷ suất sinh lời là gì là câu hỏi mà người đầu tư cần nắm vững để đảm bảo đồng vốn sử dụng hiệu quả. Nhiều người gửi tiết kiệm không biết cách đo lường mức sinh lời, dẫn đến lựa chọn sai kênh đầu tư hoặc bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng. Ở bài viết này, VPBank sẽ giải đáp chi tiết tỷ suất sinh lời là gì, công thức tính chính xác và cách tối ưu hóa hiệu quả đầu tư nhé!

1. Tỷ suất sinh lời qua các khoản đầu tư là gì?

Tỷ suất sinh lời (ROI - Return on Investment) là một trong những chỉ số quan trọng mà mọi nhà đầu tư đều cần nắm vững. Đây là tỉ lệ thể hiện mức sinh lợi của khoản đầu tư, bằng cách so sánh giữa lợi nhuận thu về và số vốn đã bỏ ra ban đầu. 

Chỉ số này được biểu thị bằng phần trăm, phản ánh hiệu quả tài chính của một quyết định đầu tư trong giai đoạn cụ thể: tháng, quý, hoặc năm.

Ví dụ: Nếu bạn đầu tư 100 triệu đồng vào một dự án và sau 1 năm thu về 120 triệu, thì tỷ suất sinh lời là 20%.

Điểm đáng chú ý là mỗi loại hình đầu tư sẽ có công thức tính ROI khác nhau, tùy thuộc vào đặc điểm và rủi ro cụ thể của từng hình thức:

• Cổ phiếu: ROI được tính dựa vào cổ tức nhận được cùng với chênh lệch giá mua - bán cổ phiếu.

• Trái phiếu: Lợi nhuận đến từ lãi suất định kỳ (coupon) và giá trị gốc nhận lại khi đáo hạn.

• Bất động sản: Gồm cả phần thu nhập từ việc cho thuê và tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Tỷ suất sinh lời là gì?

2. Lý do nên đầu tư vào tài khoản tiết kiệm?

Trong bối cảnh thị trường đầu tư đầy biến động, tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng được tin tưởng bởi tính ổn định, dễ tiếp cận và ít rủi ro. Một số lý do nên chọn đầu tư vào tài khoản tiết kiệm gồm:

Độ an toàn

Tiền gửi tiết kiệm là kênh đầu tư an toàn hiện nay. Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, khoản tiền đó được chứng nhận bằng sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ điện tử, đồng thời nằm trong phạm vi được bảo hiểm bởi tổ chức bảo hiểm tiền gửi. 

Điều này giúp bạn yên tâm hơn so với việc đầu tư vào cổ phiếu, tiền ảo hay bất động sản Gửi tiết kiệm giúp bạn bảo toàn được vốn trong gần như mọi hoàn cảnh.

Lãi suất rõ ràng và sinh lời ổn định

Một điểm nổi bật của tài khoản tiết kiệm là mức sinh lời hoàn toàn dự đoán trước. Khi gửi tiền, bạn biết rõ mình nhận được bao nhiêu lãi sau thời gian nhất định. Mức lãi này không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường hay tâm lý nhà đầu tư. 

Nếu bạn chọn gửi dài hạn và tái đầu tư liên tục, số tiền lãi sẽ được cộng vào vốn gốc và tiếp tục sinh lời, tạo ra hiệu ứng cộng dồn theo thời gian.

Tiền gửi tiết kiệm có lãi suất rõ ràng và sinh lời ổn định

Dễ dàng tham gia và không cần nhiều kiến thức tài chính

Gửi tiết kiệm phù hợp với hầu hết mọi đối tượng, từ sinh viên, người đi làm cho đến người lớn tuổi. Bạn không cần phải hiểu sâu về thị trường tài chính hay theo dõi tin tức kinh tế hàng ngày. 

Chỉ với tài khoản ngân hàng, bạn đã có thể mở sổ tiết kiệm chỉ trong vài phút, trực tiếp tại quầy hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử. Hiện nay, VPBank cung cấp nhiều gói gửi tiết kiệm linh hoạt, từ ngắn hạn đến dài hạn, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Tính thanh khoản cao, rút tiền khi cần

Khi gửi tài khoản tiết kiệm, bạn cũng có thể rút tiền linh hoạt. Với tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị mất gốc. Nếu chọn gửi có kỳ hạn, bạn vẫn rút trước hạn trong trường hợp cần thiết, chỉ cần chấp nhận mức lãi suất thấp hơn so với cam kết ban đầu. 

Xây dựng kỷ luật tài chính cá nhân

Không chỉ là kênh giữ tiền và sinh lời, tài khoản tiết kiệm giúp bạn hình thành thói quen chi tiêu hợp lý. Khi đã gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, bạn có xu hướng hạn chế việc tiêu xài không cần thiết. Đây là cách hiệu quả để tích lũy dần dần và hướng tới các mục tiêu tài chính lớn hơn như mua nhà, học thêm hoặc nghỉ hưu sớm.

Tiền gửi tiết kiệm có tính thanh khoản cao, dễ dàng rút khi cần

3. Lưu ý khi đầu tư vào tài khoản tiết kiệm

Dù là hình thức đầu tư an toàn và đơn giản nhưng để tối ưu hóa lợi nhuận và tránh sai lầm không đáng có, bạn vẫn cần lưu ý các điểm quan trọng khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng:

• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Ưu tiên ngân hàng thương hiệu lớn, được cấp phép rõ ràng và có chính sách bảo hiểm tiền gửi. Ngân hàng uy tín đưa ra mức lãi suất hợp lý, đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn.

• Xác định đúng kỳ hạn gửi: Kỳ hạn càng dài, lãi suất thường càng cao. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc khả năng sử dụng tiền trong tương lai. Nếu không chắc chắn về nhu cầu tài chính sắp tới, nên chọn kỳ hạn ngắn hoặc chia nhỏ khoản tiền để gửi theo nhiều kỳ hạn khác nhau.

• Chọn hình thức gửi phù hợp: Có kỳ hạn và không kỳ hạn là hai hình thức phổ biến. Nếu muốn linh hoạt rút tiền bất cứ lúc nào, hãy chọn gửi không kỳ hạn. Ngược lại, nếu không có nhu cầu sử dụng tiền trong thời gian dài, gửi có kỳ hạn giúp bạn hưởng lãi suất tốt hơn.

• Theo dõi ngày đáo hạn và phương thức tất toán: Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn cụ thể. Bạn nên theo dõi để kịp thời tất toán hoặc lựa chọn hình thức tái tục (tự động gia hạn gốc, gia hạn gốc và lãi, hoặc không tái tục) nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.

• Không nên rút tiền trước hạn nếu không thực sự cần thiết: Điều này làm giảm đáng kể tỷ suất sinh lời, vì vậy bạn chỉ nên áp dụng trong các trường hợp thật sự cấp bách.

• Theo dõi biến động kinh tế vĩ mô và lãi suất thị trường: Dù gửi tiết kiệm có tính ổn định, nhưng các yếu tố như lạm phát, chính sách tiền tệ hay biến động lãi suất sẽ ảnh hưởng đến giá trị thực của khoản tiền gửi. Nên cập nhật thông tin tài chính thường xuyên để điều chỉnh kỳ hạn hoặc phương thức gửi cho phù hợp.

Cần lựa chọn ngân hàng uy tín khi gửi tiết kiệm

4. Công thức tính tỷ suất sinh lời của tài khoản tiết kiệm

Tỷ suất sinh lời là chỉ số thể hiện hiệu quả đầu tư khi bạn gửi tiền vào ngân hàng. Đây là tỉ lệ giữa lợi nhuận thu được từ lãi và số vốn ban đầu. Công thức tính tỷ suất sinh lời như sau:

Lưu ý: Thời gian gửi thường được tính theo năm. Nếu gửi theo tháng, bạn cần quy đổi: 6 tháng = 0.5 năm, 3 tháng = 0.25 năm,…

Ví dụ minh họa: Bạn gửi 80 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 6.8%/năm, kỳ hạn gửi là 6 tháng (0.5 năm).

• Tiền lãi nhận được: 80,000,000 × 6.8% × 0.5 = 2,720,000 đồng.

• Tỷ suất sinh lời: (2,720,000 / 80,000,000) × 100 = 3.4%

Như vậy, sau 6 tháng gửi tiết kiệm, bạn thu về 2.72 triệu đồng tiền lãi, tương ứng với tỷ suất sinh lời 3.4%.

Hướng dẫn tính tỷ suất sinh lời của tài khoản tiết kiệm

5. Quản lý tài khoản tiết kiệm tối ưu hơn qua ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO

Trong thời đại số, việc quản lý tài khoản tiết kiệm không còn bị giới hạn bởi thời gian hay địa điểm. Với ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO, bạn có thể chủ động thực hiện mọi thao tác liên quan đến tiết kiệm chỉ trong vài chạm.

Những điểm nổi bật khi sử dụng VPBank NEO:

• Mở sổ tiết kiệm trực tuyến 24/7: Không cần đến quầy giao dịch, bạn dễ dàng mở tài khoản tiết kiệm mọi lúc ngay trên điện thoại, dù là nửa đêm hay ngày nghỉ lễ.

• Lãi suất ưu đãi hơn so với gửi tại quầy: VPBank áp dụng mức lãi suất cao hơn cho các khoản tiết kiệm online, giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận một cách thông minh.

• Linh hoạt chọn kỳ hạn và hình thức đáo hạn: Tùy chọn kỳ hạn từ vài tuần đến vài năm, cùng nhiều hình thức tất toán như tái tục gốc, tái tục cả gốc và lãi, hoặc tất toán toàn bộ.

• Theo dõi dễ dàng, kiểm soát tập trung: Mọi khoản tiền gửi được hiển thị minh bạch trong giao diện VPBank NEO. Bạn có thể xem chi tiết số tiền gốc, lãi dự kiến, ngày đáo hạn… một cách trực quan.

• Rút trước hạn chỉ với vài thao tác: Trong trường hợp cần vốn gấp, bạn vẫn được rút tiết kiệm trước hạn nhanh chóng mà không mất nhiều thời gian xử lý.

• Bảo mật nhiều lớp, an tâm sử dụng: Ứng dụng tích hợp các lớp xác thực như Face ID, OTP, Smart OTP giúp bảo vệ tài khoản tiết kiệm tối đa khỏi các rủi ro bảo mật.

Quản lý tài khoản tiết kiệm tối ưu hơn qua ứng dụng VPBank NEO

Hiểu rõ tỷ suất sinh lời là gì giúp bạn đầu tư hiệu quả và kiểm soát tốt dòng tiền cá nhân. Bạn sẽ đưa ra quyết định đúng đắn khi có kiến thức về cách tính và tối ưu tỷ suất sinh lời. Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp đầu tư an toàn, lãi suất cạnh tranh, hãy trải nghiệm dịch vụ tiết kiệm tại VPBank qua ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO.