Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Có những hình thức nào?

Thẻ tín dụng

20/08/2025

Trả góp qua thẻ tín dụng là một giải pháp tài chính tiện lợi, tối ưu để giúp người dùng chia nhỏ các khoản thanh toán thay vì thanh toán một lần. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về trả góp qua thẻ tín dụng là gì và các hình thức sử dụng. Do đó, trong bài viết dưới đây, VPBank sẽ giải thích chi tiết về trả góp qua thẻ tín dụng và những kiểu trả góp phổ biến mà bạn có thể áp dụng.

1. Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán giúp bạn mua trước – trả sau để chia nhỏ chi phí. Thay vì phải trả ngay toàn bộ số tiền khi mua một món hàng, mọi người có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán, sau đó trả dần từng tháng theo kế hoạch cố định.

Giải đáp trả góp qua thẻ tín dụng là gì

Khi lựa chọn trả góp, tổng số tiền mua hàng sẽ được chia thành nhiều phần nhỏ, bạn chỉ cần thanh toán mỗi tháng một phần. Khoản tiền này sẽ được liệt kê rõ ràng trong bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng như các giao dịch thông thường khác.

Ví dụ dễ hiểu: Bạn mua một chiếc điện thoại giá 6.000.000 VND, chọn phương thức trả góp qua thẻ tín dụng trong 6 tháng.

Phí chuyển đổi trả góp là 90.000 VNĐ (tương đương 1,5% giá trị đơn hàng).
Số tiền gốc chia đều cho 6 tháng là 1.000.000 VND/tháng.
Mỗi tháng, bạn sẽ trả thêm 15.000 VND phí chuyển đổi (90.000 ÷ 6).

Như vậy, tổng cộng mỗi tháng bạn cần thanh toán là 1.015.000 VND.

2. Các hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Sau khi hiểu trả góp qua thẻ tín dụng là gì thì chúng tôi cũng cung cấp thêm về hình thức trả góp. Hiện nay có 2 dạng trả góp phổ biến để mọi người lựa chọn như sau:

2.1. Trả góp có lãi suất (trả góp trả lãi hàng tháng)

Với hình thức này, số tiền bạn thanh toán sẽ được xem như một khoản vay tín dụng và ngân hàng sẽ tính lãi suất hàng tháng trên số tiền còn lại. Mức lãi suất này dao động tùy theo từng ngân hàng, thường trong khoảng 10% – 20%/năm.

Khi đó, mỗi tháng, bạn sẽ phải thanh toán: Tiền gốc trả góp + Tiền lãi. Khoản này sẽ cộng dồn trong bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn.

Hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng

Xem thêm: Tất tần những điều bạn cần biết về lãi suất thẻ tín dụng

2.2. Trả góp 0% lãi suất / Không tính phí chuyển đổi

Đây là hình thức được nhiều người tiêu dùng ưa chuộng vì không phát sinh thêm chi phí nếu thỏa mãn điều kiện:

Miễn lãi và miễn phí chuyển đổi: Áp dụng khi bạn mua hàng tại các đối tác liên kết với ngân hàng phát hành thẻ.
Trả góp 0% nhưng có phí chuyển đổi: Một số cửa hàng có chương trình trả góp 0%, tuy không phải đối tác chính thức của ngân hàng. Vậy nên bạn có thể phải trả một khoản phí chuyển đổi (mức phí cụ thể do từng ngân hàng quy định).

Lưu ý: Phí chuyển đổi (nếu có) thường được cộng vào khoản thanh toán của kỳ đầu tiên.

3. Lợi ích khi mua trả góp qua thẻ tín dụng

Hình thức thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng ngày càng được nhiều người lựa chọn bởi sự tiện lợi và linh hoạt mà nó mang lại. Dưới đây là những lý do khiến hình thức này trở thành "trợ thủ đắc lực" trong việc quản lý chi tiêu:

Chi tiêu dễ thở hơn: Thay vì phải thanh toán toàn bộ số tiền cùng lúc, bạn có thể chia nhỏ thành các khoản trả góp hàng tháng. Từ đó giúp kiểm soát ngân sách cá nhân hiệu quả hơn.
Mua ngay, không cần đợi: Khi cần mua sắm gấp, bạn không phải chờ đến lúc đủ tiền mặt – chỉ cần chiếc thẻ tín dụng là có thể sở hữu sản phẩm ngay.
Thủ tục đơn giản, xử lý nhanh chóng: Việc đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng rất thuận tiện, không tốn nhiều thời gian hay giấy tờ phức tạp.
Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Các ngân hàng và cửa hàng thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi đặc biệt dành riêng cho khách hàng sử dụng hình thức trả góp – như lãi suất 0%, quà tặng kèm hoặc giảm giá trực tiếp.

Xem thêm: Vay tiêu dùng - Vay tín chấp theo lương

Những lợi ích đặc thù khi mua hàng trả góp

4. Trả góp bằng thẻ tín dụng có mất phí không?

Vấn đề trả góp có tính phí hay không phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng phát hành thẻ và thỏa thuận với đơn vị bán hàng. Một số trường hợp, khách hàng sẽ được miễn phí chuyển đổi trả góp, nhưng cũng có những chương trình yêu cầu thanh toán một khoản phí nhất định.

Thông thường, phí chuyển đổi trả góp (nếu có) sẽ được tính dựa trên giá trị giao dịch và được thể hiện rõ ràng trên sao kê thẻ hàng tháng. Mức phí cụ thể và cách tính sẽ do từng ngân hàng quy định, vì vậy khách hàng nên kiểm tra kỹ thông tin trước khi đăng ký.

Trả góp bằng thẻ tín dụng sẽ không mất phí

5. Cách tính số tiền trả góp qua thẻ tín dụng hàng tháng

Khi chọn hình thức trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng có thể cần thanh toán thêm phí chuyển đổi trả góp. Mức phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm áp dụng cho từng kỳ hạn và giá trị giao dịch. Dưới đây là các công thức cơ bản để tính chi phí và khoản thanh toán hàng tháng:

(Phí chuyển đổi + Giá trị sản phẩm)/ Số tháng trả góp (Phí chuyển đổi tại đây có thể thu đầu kỳ) Hoặc: (Lãi trả góp + Giá trị sản phẩm)/12

6. Lưu ý khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Bên cạnh các thông tin giải thích trả góp qua thẻ tín dụng là gì thì dưới đây chúng tôi cũng đã tổng hợp một số lưu ý quan trọng mà mọi người cần lưu ý:

Ưu tiên mua sắm ở các cửa hàng là đối tác liên kết của ngân hàng để được miễn phí chuyển đổi và hưởng lãi suất ưu đãi (có thể 0%).
Đảm bảo thẻ tín dụng đã được kích hoạt (tại quầy, ATM, hoặc qua ứng dụng) trước khi đăng ký trả góp.
Tổng số tiền trả góp (gồm giá sản phẩm + phí + lãi) sẽ bị trừ ngay vào hạn mức thẻ. Đảm bảo hạn mức còn đủ trước khi mua.
Mỗi ngân hàng có mức phí chuyển đổi (3–8%) và lãi suất (10–20%) khác nhau. Nên xem kỹ điều kiện trước khi đăng ký.
Trả góp là thanh toán dư nợ cho ngân hàng nên nếu chậm trễ, bạn có thể bị phạt tới 5% và chịu lãi suất cao tới 40%/năm.

Lưu ý đôi điều cần nhớ khi trả góp

7. Câu hỏi thường gặp khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Bệnh cạnh những thông tin trên thì các bạn có thể tham khảo một số câu hỏi phổ biến như:

- Thanh toán trả góp thẻ tín dụng trước hạn có được không?

Có. Hầu hết các ngân hàng cho phép khách hàng tất toán khoản trả góp trước thời hạn. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể thu phí tất toán sớm. Bạn nên liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để biết chính sách cụ thể.

- Trả góp qua thẻ tín dụng có mất phí không?

Điều này còn tùy thuộc vào chương trình và đối tác liên kết. Nếu mua hàng tại đối tác của ngân hàng, bạn có thể được miễn phí chuyển đổi trả góp và hưởng lãi suất ưu đãi. Ngược lại, nếu mua tại đơn vị không liên kết, phí chuyển đổi thường dao động từ 3–8% tùy ngân hàng và kỳ hạn.

Sẽ có một chút phí khi trả góp

- Trường hợp nào bị từ chối thẻ tín dụng khi trả góp?

Giao dịch trả góp có thể bị từ chối trong các trường hợp sau:

Thẻ chưa kích hoạt hoặc đã hết hạn sử dụng
Hạn mức tín dụng không đủ để chi trả toàn bộ khoản trả góp
Giao dịch không thuộc chương trình trả góp hoặc mua tại nơi không hỗ trợ trả góp qua thẻ
Thông tin thẻ nhập sai hoặc bị nghi ngờ gian lận, rủi ro