Tất tần tật điều cần biết về thẻ ghi nợ quốc tế

Khác với thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế có phạm vi thanh toán rộng lớn hơn, rất hữu ích khi bạn đi du lịch hay công tác ở nước ngoài. Hơn nữa, thẻ mang đến nhiều ưu đãi vô cùng hấp dẫn, thanh toán nhanh chóng và tiện lợi hơn cho chủ thẻ.

Dễ dàng thanh toán khi bạn ở nước ngoài

1. Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Ưu nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế

Khám phá ngay những thông tin chính xác về chiếc thẻ này trong nội dung tiếp theo.

1.1. Thẻ ghi nợ quốc tế là gì?

Thẻ ghi nợ quốc tế là công cụ tài chính tuyệt vời cho phép bạn thanh toán các giao dịch cả trong và ngoài nước thay thế dùng tiền mặt. Đây là loại thẻ được hỗ trợ bởi các tổ chức tài chính quốc tế như Visa, Mastercard... và được công nhận ở các quốc gia trên thế giới. Ngoài các tính năng giống với thẻ ghi nợ nội địa, khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế, khách hàng có thể tới ngân hàng, các tổ chức tín dụng hoặc các ATM để rút tiền mặt hoặc mua hàng POS  tại nước ngoài.

Khi thực hiện giao dịch thanh toán, tiền sẽ được trừ tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không cho phép người dùng vay nợ, chủ thẻ phải nạp tiền trước vào tài khoản của mình thì mới có thể thanh toán.

Xem thêm: Phân biệt thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế

Hiện nay có rất nhiều loại thẻ ghi nợ quốc tế cho phép khách hàng thanh toán mọi lúc mọi nơi tại Việt Nam và trên toàn thế giới. Phổ biến nhất là MasterCard Debit, Visa Card Debit

• Thẻ ghi nợ quốc tế Visa: Đây là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng có liên kết với Hệ thống thanh toán Visa quốc tế. Các giao dịch được diễn ra thông qua nền tảng thanh toán an toàn Verified by Visa. Thẻ được sử dụng để chi tiêu toàn cầu và thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa
• Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard: Thẻ được phát hành bởi các ngân hàng có liên kết Hệ thống thanh toán MasterCard Worldwide. Các giao dịch thực hiện thông qua nền tảng thanh toán SecureCode. Bạn dùng thẻ tại các điểm chấp nhận có biểu tượng MasterCard.

Ngoài 2 thương hiệu trên còn nhiều thẻ ghi nợ quốc tế khá American Express..., tuy nhiên thương hiệu này không phổ biến ở Việt Nam và châu Á.

Logo nhận biết 2 loại thẻ ghi nợ phổ biến nhất hiện nay

1.2. Ưu, nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế

Bạn hãy nắm chắc những ưu và nhược điểm này để sử dụng thẻ hiệu quả nhất.

Ưu điểm:

• Giao dịch mọi lúc mọi nơi: Thẻ được liên kết với tài khoản thanh toán, chỉ cần trong thẻ có tiền thì bạn có thể sử dụng mọi lúc, mọi nơi
•  Giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ khác ngoài VNĐ, tuy nhiên bạn sẽ mất phí chuyển đổi ngoại tệ
• Dễ dàng rút tiền dễ dàng tại các cây ATM liên kết trên toàn cầu.
• Sử dụng để thanh toán cho các giao dịch trực tuyến hoặc trực tiếp tại cửa hàng.
• Thực hiện thanh toán hóa đơn, điện nước cho chủ thẻ.
• An toàn bảo mật: Để vận hành thẻ, bắt buộc phải có mã PIN để nâng cao mức độ bảo mật. Hầu hết các thẻ ghi nợ là thẻ chip EMV. Điều này có nghĩa là thông tin được mã hóa trong vi mạch.

Thanh toán online an toàn, nhanh chóng

Nhược điểm:

• Hạn mức rút tiền và giao dịch hàng ngày: Tùy hạng mức của thẻ mà sẽ có hạn mức khác nhau.
• Không cho phép tín dụng: Tất cả các giao dịch và rút tiền trong giới hạn số dư có sẵn trong tài khoản của chủ thẻ. Thẻ không có khả năng thực hiện bất kỳ giao dịch tín dụng nào.
• Phí khi rút tiền ATM: Mỗi ngân hàng cung cấp cho bạn một số lượng hạn chế các giao dịch ATM miễn phí và các giao dịch phi tài chính khác mỗi tháng. Khi bạn vượt quá giới hạn rút tiền miễn phí / giao dịch phi tài chính, bạn sẽ bị tính phí.

Tham khảo thêm các loại thẻ khác:

• Thông tin thú vị về thẻ thanh toán nội địa dành riêng cho bạn
• TOP 6 thẻ thanh toán quốc tế nhiều ưu đãi nhất hiện nay 

2. Hướng dẫn cách làm thẻ ghi nợ quốc tế

2.1. Điều kiện và thủ tục phát hành

Điều kiện

Điều kiện làm thẻ khá đơn giản. Tùy thuộc vào loại thẻ ghi nợ quốc tế và ngân hàng bạn muốn phát hành sẽ có những điều kiện khác nhau, tuy nhiên điều kiện chung là:

• Quốc tịch: Người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
•  Độ tuổi: Từ 18-60

Thủ tục

Các tài liệu cần thiết phải chuẩn bị khi mở thẻ:

• Mẫu đơn đăng ký thẻ ghi nợ quốc tế dành cho khách hàng cá nhân
• Bản sao CMND / hộ chiếu (vui lòng xuất trình bản chính để kiểm tra tính xác thực)
• Phiếu đăng ký mở tài khoản
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

2.2. Hướng dẫn các bước làm thẻ

Cách làm thẻ ghi nợ quốc tế rất dễ dàng, bạn có thể tới trực tiếp phòng giao dịch ngân hàng hoặc mở thẻ online trên ứng dụng ngân hàng.

Cách làm thẻ trực tiếp tại ngân hàng:

Bước 1: Điền thông tin vào mẫu đơn xin mở thẻ ghi nợ của ngân hàng.

Bước 2: Xuất trình giấy chứng minh thư, sao kê lương của ngân hàng và các giấy tờ liên quan. CMND gốc hoặc bản sao có công chứng của cơ quan chức năng.

Bước 3: Giao dịch viên tiếp nhận hồ sơ. Xác minh, thẩm định lại thông tin của khách hàng hàng.

Bước 4: Thủ tục hợp lệ ngân hàng sẽ tiến hành mở thẻ ghi nợ quốc tế cho khách hàng.

• Giao dịch viên nhập thông tin cá nhân của khách hàng vào hệ thống quản lý, hẹn ngày cấp thẻ và mã thông tin cho khách.Yêu cầu khách hàng ký tên vào biên lai và đăng chữ ký mẫu xác nhận tại ngân hàng.

Bước 5: Khách hàng nhận thẻ và kết thúc quá trình mở thẻ.

Cách mở thẻ online:

Bước 1: Truy cập website ngân hàng bạn muốn mở thẻ.

Bước 2: Tìm, tải và điền biểu mẫu mở thẻ có sẵn.

Bước 3: Upload các thông tin cá nhân như tên và địa chỉ của bạn, chứng minh thư, chi tiết tài chính.

Bước 4: Hoàn tất và đợi liên hệ nhận thẻ.

Mở thẻ online không cần đến ngân hàng

3. Cách chọn thẻ ghi nợ quốc tế phù hợp với bạn

Nếu bạn đang băn khoăn chưa biết nên chọn thẻ nào mang đến lợi ích tốt nhất thì hãy tham khảo ngay 3 loại thẻ sau:

• Thẻ hoàn tiền: Bạn được hoàn lại một phần tiền dựa trên giá trị chi tiêu của thẻ. Số tiền được hoàn lại sẽ chuyển thẳng vào thẻ và bạn hoàn toàn có thể sử dụng số tiền này để thanh toán cho các giao dịch tháng tiếp theo. Số tiền hoàn lại không giới hạn theo quy định của ngân hàng. Đây được đánh giá là chiếc thẻ “lời” nhất hiện nay. Ví dụ như VPBank Cashback Mastercard.
• Thẻ tích dặm: Bạn được nhận đặc quyền trở thành hội viên Bông Sen Vàng. Các chi tiêu qua thẻ được quy đổi thành dặm bay và tích lũy. Bạn có thể đổi số dặm bay đã tích lũy thành vé máy bay miễn phí hoặc các phần quà từ ngân hàng liên kết với hãng hàng không. Ví dụ như Thẻ ghi nợ quốc tế Vietnam Airlines - VPBank.
• Thẻ tích điểm đổi quà: Với mỗi chi tiêu bằng thẻ ghi nợ quốc tế, bạn sẽ được thưởng một số điểm nhận định. Bạn có thể đổi số điểm đó thành quà tặng hấp dẫn như voucher, phần quà có giá trị… Ví dụ như VPBank Platinum MasterCard.

Sau khi chọn được loại thẻ phù hợp, bạn hãy lựa chọn ngân hàng uy tín để mở thẻ. Hãy quan tâm tới các tiêu chí dưới đây để chọn ngân hàng tốt nhất:

• Uy tín ngân hàng: Bạn có thể đánh giá qua các giải thưởng đạt được, vị trí trong TOP các ngân hàng Việt Nam...
• Giao dịch thực hiện ổn định, nhanh chóng kể cả tại phòng giao dịch và trên ứng dụng online
• Xử lý các vấn đề phát sinh nhanh chóng, tận tâm
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt
• Các chi phí khi phát hành và sử dụng thẻ không quá đắt
• Các ưu đãi khi mở và sử dụng thẻ

Trong số các ngân hàng mở thẻ ghi nợ quốc tế, VPBank là ngân hàng được nhiều người tin tưởng chọn lựa hơn cả bởi những ưu điểm nổi trội:

• VPBank thuộc TOP 5 ngân hàng thương mại uy tín nhất Việt Nam 2020, Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam năm 2019, Là ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn nhất hiện nay và nhiều giải thưởng khác.
•  VPBank là ngân hàng đầu tiên triển khai eKYC - Định danh khách hàng trực tuyến, không cần gặp mặt trực tiếp. Mọi giao dịch diễn ra AN TOÀN, nhanh chóng trên ứng dụng VPBank Online.
• Miễn phí có điều kiện một số loại phí như: phí thường niên năm đầu, phí thường niên các năm tiếp theo.
• Hạn mức rút tiền mặt và chi tiêu hàng ngày lớn.
• Ngoài thẻ chính, chủ thẻ có thể phát hành thêm nhiều thẻ phụ để dễ dàng sử dụng thẻ hơn.
• Nhiều ưu đãi riêng có từ VPBank và các tổ chức tín dụng quốc tế được liên kết.
• Ngoài ra quý khách còn được hưởng các ưu đãi đặc biệt tại các cửa hàng thời trang, nhà hàng, các trung tâm mua sắm, các trung tâm dịch vụ, và rất nhiều điểm chấp nhận thanh toán tại Việt Nam.

An toàn, nhanh hơn với eKYC - VPBank

4. Lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế

Dưới đây là một số lưu ý bạn cần biết khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế:

• Tùy vào ngân hàng sẽ có biểu phí khác nhau nên hãy cân nhắc chọn lựa ngân hàng mở thẻ phù hợp.
• Thẻ có tính phí sử dụng tùy ngân hàng, phí giao dịch khá cao nên hạn chế rút tiền tại cây ATM bằng thẻ ghi nợ quốc tế. Để quản lý tài chính tốt hơn, bạn nên đăng ký SMS Banking hoặc Internet Banking để luôn theo dõi số dư tài khoản.
• Không phải tất cả thẻ ghi nợ quốc tế cũng có thể thanh toán online. Bạn nên kiểm tra với phía ngân hàng trước khi làm thẻ. Một số ngân hàng không kích hoạt chế độ thanh toán quốc tế, sau khi nhận thẻ bạn cần yêu cầu kích hoạt thanh toán quốc tế.
• Để đảm bảo an toàn tài chính khi sử dụng thẻ, bạn tuyệt đối không cung cấp thông tin, ảnh chụp thẻ cho người lạ. 

5. Mở thẻ ghi nợ quốc tế có mất phí không?

Tùy từng ngân hàng mà có mức phí mở thẻ ghi nợ quốc tế khác nhau, dao động từ 50.000 - 100.0000VNĐ. Trong trường hợp mở thẻ nhanh theo yêu cầu, mức phí có thể dao động từ 100.000 - 200.000VNĐ. Tại VPBank, bạn được MIỄN PHÍ phí mở thẻ.